वार्षिकी प्लॅन खरेदी करण्याचे योग्य वय कोणते? | एसबीआय लाईफ

वार्षिकी खरेदी करण्यापूर्वी, अनेकांना असा प्रश्न पडतो की, वार्षिकी प्लॅन खरेदी करण्यासाठी योग्य वय काय आहे.आरामदायी निवृत्ती सुरक्षित करण्यासाठी वार्षिकी प्लॅन खरेदी करण्यासाठी योग्य वय निवडणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. याचे कोणतेही सार्वत्रिक उत्तर नसले तरी, अनेक तज्ञ असे सुचवतात की ४० ते ६० वयोगटातील व्यक्तींनी वार्षिकी खरेदी करण्याचा विचार करावा. हा वयोगट तुम्हाला चक्रवाढ वाढीचा लाभ घेत असतानाच, निवृत्तीसाठी उत्पन्नाचा एक स्थिर स्रोत निर्माण करण्याची संधी देतो. वार्षिकी प्लॅन खरेदी करण्यासाठी योग्य वय समजून घेतल्याने तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीचा जास्तीत जास्त फायदा घेण्यास आणि तुमच्या शेवटच्या वर्षांत आर्थिक स्थिरतेचा लाभ घेण्यास मदत होते.

वार्षिकी खरेदी करण्यासाठी किमान वयोमार्यादा आहे का?

कोणत्याही प्रौढ वयात अॅन्युइटी खरेदी करता येतात, किमान वय बहुतेकदा १८ वर्षापासून सुरू होते. तथापि, अगदी लहान वयात वार्षिकी खरेदी करणे नेहमीच आदर्श नसते. २० किंवा ३० च्या सुरुवातीच्या वयोगटातील तरुण व्यक्तींकडे अधिक आर्थिक लवचिकता असू शकते आणि संभाव्यतः जास्त परतावा देणाऱ्या गुंतवणुकीचे इतर मार्ग शोधण्यासाठी त्यांच्याकडे अधिक दीर्घ कालावधी असू शकतो. ही वर्षे बहुतेकदा संपत्ती संचयनावर केंद्रित असतात, ज्यामुळे इक्विटी किंवा म्युच्युअल फंड सारख्या बाजाराशी संबंधित गुंतवणूक त्यांच्या उच्च जोखीम आणि बक्षीस क्षमतेमुळे अधिक आकर्षक बनतात.

तथापि, व्यक्ती वयाच्या ४० आणि ५० व्या वर्षात प्रवेश करत असताना, निवृत्तीसाठी स्थिर, हमी उत्पन्न मिळवण्याकडे प्राधान्यक्रम बदलतो. या टप्प्यावर, वार्षिकी हा एक आकर्षक पर्याय बनतो, जो स्थिर उत्पन्न प्रवाहासह मनःशांती देतो. या वयोगटातील लोक संपत्ती जतन करण्यावर आणि निवृत्तीसाठी आर्थिक सुरक्षितता सुनिश्चित करण्यावर अधिक लक्ष केंद्रित करतात. उदाहरणार्थ, तुमच्या ४० व्या वर्षात वार्षिकी खरेदी केल्याने तुमच्या गुंतवणुकीला वाढ होण्यास वेळ मिळतो, परिणामी तुम्ही निवृत्त होईपर्यंत मोठी रक्कम मिळते.

शिवाय, ५० किंवा ६० वर्षातील व्यक्ती त्यांच्या संचित बचतीचे विश्वसनीय उत्पन्नाच्या स्रोतात रूपांतर करू शकतात. अशा परिस्थितीत, तुमच्या सुवर्णकाळात स्थिर रोख प्रवाह राखण्यासाठी वार्षिकी हा एक उत्तम उपाय आहे.

योग्य वयात ॲन्युइटी प्लॅन खरेदी करण्याचा निर्णय कसा घ्यावा?

अॅन्युइटी योजना खरेदी करण्यासाठी योग्य वय कोणते, यावर आर्थिक तज्ज्ञ अनेकदा चर्चा करतात, परंतु हे मुख्यत्वे व्यक्तीच्या आर्थिक उद्दिष्टांवर अवलंबून असते. तथापि, दुसरा महत्त्वाचा प्रश्न असा आहे की: योग्य वय झाल्यावर अॅन्युइटी खरेदी करण्याचा निर्णय कसा घ्यावा?

योग्य वय ठरवताना, तुमची आर्थिक उद्दिष्ट्ये, सेवानिवृत्तीची वेळ आणि सध्याची बचत यांसारख्या घटकांचा विचार करा. ज्यांना दीर्घकालीन सुरक्षितता हवी आहे, त्यांच्यासाठी ॲन्युइटी उपयुक्त ठरतात. तुम्हाला सुज्ञपणे निवड करण्यास मदत व्हावी म्हणून, येथे विविध प्रकारच्या ॲन्युइटींचे विश्लेषण दिले आहे.

वार्षिकी प्लॅनचे प्रकार

वार्षिकी प्लॅन हे वेगवेगळ्या स्वरूपात येतात, प्रत्येक वेगवेगळ्या आर्थिक गरजा आणि उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी डिझाइन केलेले असतात. उदाहरणार्थ, डिफर्ड वार्षिकीमुळे व्यक्तींना आता गुंतवणूक करण्याची आणि नंतर पेमेंट मिळण्याची परवानगी मिळते, सामान्यतः निवृत्तीनंतर, ज्यामुळे गुंतवणूक वाढण्यास वेळ मिळतो. दुसरीकडे, तात्काळ वार्षिकी ही एकरकमी गुंतवणुकीनंतर त्वरित उत्पन्न प्रदान करतात, जे निवृत्तीच्या जवळ येणाऱ्यांसाठी आदर्श आहे. लाइफ वार्षिकीसारख्या योजना आयुष्यभर पेमेंट देतात, तर जॉइंट लाइफ वार्षिकी दोन्ही पती-पत्नींसाठी उत्पन्न सुनिश्चित करतात. प्रत्येक प्रकार वेगळे फायदे देतो, ज्यामुळे तुमच्या निवृत्ती आणि आर्थिक उद्दिष्टांशी योजना जुळवणे आवश्यक होते. खाली प्रत्येक प्रकाराबद्दल तपशील दिले आहेत.

स्थगित वार्षिकी

ज्यांना त्यांची बचत गुंतवायची आहे आणि निवृत्त होईपर्यंत ती वाढू द्यायची आहे त्यांच्यासाठी स्थगित वार्षिकीची रचना केली आहे. पेमेंट एका निश्चित कालावधीनंतर सुरू होते, बहुतेकदा निवृत्तीच्या वयानंतर, ज्यामुळे गुंतवलेल्या रकमेवर व्याज जमा होऊ शकते. ही योजना त्यांच्या ४० किंवा ५० वर्षांच्या व्यक्तींसाठी योग्य आहे ज्यांच्याकडे अजूनही अनेक कामकाजाची वर्षे आहेत.

उदाहरणार्थ, जर ४५ वर्षांच्या व्यक्तीने स्थगित वार्षिकीमध्ये ₹१० लाख गुंतवले तर तो ६० वर्षांचा होईपर्यंत फंड लक्षणीयरीत्या वाढू शकतो, ज्यामुळे निवृत्तीदरम्यान उत्पन्नाचा स्रोत वाढतो. म्हणूनच, स्थगित वार्षिकी प्लॅन खरेदी करण्यासाठी योग्य वय निश्चित करण्यासाठी तुम्हाला निवृत्तीनंतर स्थिर उत्पन्नाची आवश्यकता कधी असेल याचा काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे.

तात्काळ वार्षिकी

एकरकमी गुंतवणूक केल्यानंतर लगेचच तात्काळ वार्षिकी मिळण्यास सुरुवात होते. निवृत्तीच्या जवळ असलेल्या किंवा आधीच निवृत्तीच्या मार्गावर असलेल्या आणि तात्काळ उत्पन्न मिळवू इच्छिणाऱ्या व्यक्तींसाठी ते आदर्श आहेत.

समजा, ६० वर्षांची निवृत्त व्यक्ती तात्काळ वार्षिकीमध्ये १५ लाख रुपये गुंतवते; त्यांना लगेच मासिक पेमेंट मिळू शकते. या प्रकारची वार्षिकी त्यांच्यासाठी फायदेशीर आहे ज्यांना त्यांच्या संचित बचतीचे रूपांतर विलंब न करता हमी उत्पन्नाच्या प्रवाहात करायचे आहे, ज्यामुळे त्यांच्या निवृत्तीच्या काळात आर्थिक सुरक्षितता सुनिश्चित होते.

जीवन वार्षिकी

जीवन वार्षिकीमध्ये व्यक्ती जोपर्यंत जगते तोपर्यंत पेमेंट मिळते. ज्यांना आयुष्यभराच्या उत्पन्नाची सुरक्षा हवी आहे, त्यांच्यासाठी या प्रकारची योजना उत्तम आहे. हे सुनिश्चित करते की तुम्ही सरासरी आयुर्मानापेक्षा जास्त जगलात तरीही तुम्हाला नियमित पेमेंट मिळतील. ५५ वर्षीय व्यक्ती जीवन वार्षिकी खरेदी करताना ₹१२ लाख आगाऊ भरून आयुष्यभर हमीयुक्त रकमेचा लाभ घेऊ शकते. अशा योजनांमुळे मनःशांती मिळते, कारण निवृत्तीचा कालावधी कितीही असला तरी उत्पन्नाचा स्रोत नेहमीच उपलब्ध असेल हे माहीत असते.

हमी दिलेल्या कालावधीसाठी देय वार्षिकी

ही योजना वार्षिकी देणारा व्यक्ती संपूर्ण कालावधी जगतो की, नाही याची पर्वा न करता, १० किंवा २० वर्षे अशा निश्चित कालावधीसाठी वार्षिकी देते. ज्यांना विशिष्ट कालावधीसाठी उत्पन्न मिळवायचे आहे त्यांच्यासाठी हा पर्याय योग्य आहे.

उदाहरणार्थ, जर एखाद्या ५० वर्षांच्या व्यक्तीने १५ वर्षांसाठी पेमेंटची हमी देणारी योजना खरेदी केली, तर त्यांच्या लाभार्थ्यांना या कालावधीत वार्षिकी धारकाचे निधन झाले तरीही पेमेंट मिळू शकते. यामुळे लवचिकता मिळते आणि गुंतवणूकीचा कुटुंबातील सदस्यांनाही फायदा होईल याची खात्री मिळते.

खरेदी किंमतीच्या परतफेडीसह जीवन वार्षिकी

या पर्यायासह, वार्षिकी आयुष्यभर उत्पन्न देत राहते, परंतु व्यक्तीच्या मृत्यूनंतर, मूळ खरेदी किंमत नामांकित लाभार्थीला परत केली जाते. ज्यांना त्यांच्या वारसांना गुंतवणूक केलेली रक्कम मिळावी आणि उत्पन्न मिळवायचे असेल त्यांच्यासाठी हा आदर्श पर्याय आहे.

उदाहरणार्थ, खरेदी किमतीच्या परतफेडीसह ₹२० लाखांची जीवन वार्षिकी खरेदी करणाऱ्या ६० वर्षांच्या व्यक्तीला नियमित पेमेंट मिळेल परंतु, त्यांच्या निधनानंतर, सुरुवातीचे ₹२० लाख त्यांच्या कुटुंबाला परत केले जातील.

संयुक्त जीवन वार्षिकी

दुसऱ्या वार्षिकी धारकाचे (बहुतेकदा जोडीदाराचे) निधन होईपर्यंत संयुक्त जीवन वार्षिकी पेमेंट प्रदान करते. हयात असलेल्या जोडीदारासाठी सतत उत्पन्न मिळवू इच्छिणाऱ्या जोडप्यांसाठी हा एक उत्तम पर्याय आहे.

समजा, एका ६५ वर्षांच्या जोडप्याने संयुक्त जीवन वार्षिकीमध्ये ₹२५ लाख गुंतवले; जोपर्यंत जोडीदार जिवंत आहे तोपर्यंत देयके चालू राहतात. या प्रकारची वार्षिकी दोन्ही भागीदारांचे आर्थिक कल्याण सुनिश्चित करते.

सारांश

ॲन्युइटी योजना खरेदी करण्याचे योग्य वय ठरवणे हे वैयक्तिक आर्थिक उद्दिष्ट्ये, बचत आणि सेवानिवृत्तीच्या योजनांवर अवलंबून असते. यासाठी कोणतेही निश्चित वय नसले तरी, चाळीशी ते साठच्या दशकात ॲन्युइटी खरेदी केल्याने सेवानिवृत्तीसाठी उत्पन्नाचा एक स्थिर स्रोत निर्माण होण्यास मदत होते.

तुम्ही ॲन्युइटी प्लॅन कधीही खरेदी केला तरी, तो अनेक महत्त्वाचे फायदे देतो, ज्यामुळे तो एक मौल्यवान आर्थिक साधन ठरतो, विशेषतः सेवानिवृत्तीच्या नियोजनासाठी. सर्वप्रथम, यातून उत्पन्नाचा एक हमीदार स्रोत मिळतो, ज्यामुळे व्यक्तींना त्यांच्या सेवानिवृत्तीच्या काळात आर्थिक स्थिरता टिकवून ठेवण्यास मदत होते.

ॲन्युइटी लवचिकता देखील देतात, ज्यात डिफर्ड ॲन्युइटीसारखे पर्याय पैसे मिळण्यास सुरुवात होईपर्यंत निधीला कर-विलंबित पद्धतीने वाढू देतात. इमीडिएट ॲन्युइटी त्वरित उत्पन्न देतात, जे ज्यांना निधीची तातडीने गरज असते त्यांच्यासाठी उपयुक्त आहे. याव्यतिरिक्त, लाइफ ॲन्युइटीसारख्या काही विशिष्ट ॲन्युइटी, ॲन्युइटीधारकाच्या आयुष्यभर पैसे मिळण्याची खात्री देतात, ज्यामुळे सेवानिवृत्तीदरम्यान निधी संपणार नाही याची हमी मिळते.