अॅन्युइटी योजनेत गुंतवणूक कशी करावी

अॅन्युइटी हे एक आर्थिक उत्पादन किंवा गुंतवणुकीचे साधन आहे, जे आधीच निवडलेल्या कालावधीत सेवानिवृत्तीचे वय गाठलेल्या व्यक्तीला नियमित रक्कम देते. यामुळे सेवानिवृत्तांना त्यांच्या पेन्शन किंवा सेवानिवृत्तीच्या उत्पन्नाच्या इतर स्रोतांना पूरक म्हणून नियमित उत्पन्न मिळवणे शक्य होते. अॅन्युइटी निश्चित, परिवर्तनीय किंवा अनुक्रमित असू शकतात आणि त्यांची वेगवेगळी वैशिष्ट्ये, फायदे आणि धोके असतात. अॅन्युइटीचे मुख्य घटक म्हणजे मूळ रक्कम, अॅन्युइटीकरणाचा कालावधी, पेमेंटची वारंवारता आणि परताव्याचा दर.

ॲन्युइटी पेन्शन योजना म्हणजे काय हे तुम्हाला समजून घ्यायचे असेल, तर ती मुळात एक असा करार आहे जो सेवानिवृत्तीनंतर सेवानिवृत्तांना त्यांच्या आर्थिक सुरक्षेसाठी ठराविक कालावधीने रक्कम प्रदान करतो. त्याचप्रमाणे, ॲन्युइटी विमा योजना म्हणजे काय याबद्दल स्पष्टता मिळवू इच्छिणाऱ्यांना असे आढळून येईल की, ही योजना सेवानिवृत्तीदरम्यान एकरकमी रकमेचे हमीयुक्त उत्पन्नात रूपांतर करून संरक्षण प्रदान करते.

वाढत्या महागाईमुळे तुमच्या उत्पन्नावर परिणाम होत असताना, तुम्हाला भविष्याची चिंता वाटू लागली असेल. तुमच्या सर्व कौटुंबिक जबाबदाऱ्या पूर्ण केल्यावर, तुमच्या निवृत्तीसाठी पुरेशी बचत जमा होईल की नाही, असा प्रश्न तुम्हाला पडतो. जर तुमची बचत अपुरी ठरली किंवा निवृत्तीनंतर तुमच्याकडे कोणतेही नियमित उत्पन्न नसेल, तर तुम्हाला निवृत्तीनंतर आर्थिक अनिश्चिततेचा सामना करावा लागू शकतो; पण जर तुम्ही ॲन्युइटी योजनेत गुंतवणूक केली, तर असे होणार नाही.

अॅन्युइटी योजना म्हणजे काय?

अॅन्युइटी ही एक अशी व्यवस्था आहे, ज्यामध्ये विमा कंपनी तुम्हाला ठराविक कालावधीसाठी, सहसा आयुष्यभर, एक नियमित रक्कम देते. ही रक्कम तुम्ही भरलेल्या एकरकमी पेमेंटऐवजी दिली जाते. सेवानिवृत्तीनंतर उत्पन्नाचा एक स्थिर स्रोत प्रदान करणे आणि वैयक्तिक दीर्घकालीन सुरक्षेसाठी एक वैयक्तिक सेवानिवृत्ती अॅन्युइटी म्हणून काम करणे, हे अॅन्युइटीचे उद्दिष्ट आहे.

ही एक अशी योजना आहे जी तुमच्या निवृत्तीच्या वर्षांना आर्थिक अनिश्चिततेपासून सुरक्षित करते, जेणेकरून तुमच्या बचतीला धक्का लागणार नाही आणि तुमची जीवनशैली चालू ठेवण्यासाठी तुम्हाला कर्ज घेण्याची गरज भासणार नाही.

अॅन्युइटी प्लॅनमध्ये निवृत्तीचे कोणतेही विशिष्ट वय ठरवलेले नसते – तुम्ही वयाच्या ४० किंवा ४५ व्या वर्षीही अॅन्युइटी प्लॅन निवडू शकता आणि त्याचे फायदे मिळवणे सुरू करू शकता. हा प्लॅन तुम्हाला आयुष्यभर अॅन्युइटीची हमी देतो, शिवाय तुम्ही जॉइंट लाइफ अॅन्युइटीचा पर्याय निवडून तुमच्या जोडीदाराचाही त्यात समावेश असल्याची खात्री करू शकता. व्याजदर सतत बदलत असले तरी, आयुष्यभरासाठी दर निश्चित करणे हा अॅन्युइटीचा सर्वात मोठा फायदा आहे. त्यामुळे, अॅन्युइटी प्लॅनद्वारे तुमच्या दैनंदिन गरजांची काळजी घेतली जात असल्याने, तुम्ही पूर्ण मनःशांतीने निवृत्त होऊ शकता. सर्वोत्तम अॅन्युइटी प्लॅन कोणता आहे याबद्दल तुम्हाला प्रश्न पडला असेल, तर तुमचा निर्णय घेण्यापूर्वी विविध वैशिष्ट्यांची बारकाईने तुलना करा. अशा प्रकारे तुम्ही तुमच्या भविष्यासाठी सर्वोत्तम अॅन्युइटी प्लॅन खरेदी करू शकता.

अॅन्युइटीमध्ये गुंतवणूक कशी करावी

तुम्ही ४ सोप्या टप्प्यांमध्ये ॲन्युइटी योजनेत गुंतवणूक करू शकता.

पायरी १: योग्य ॲन्युइटी योजना निवडा.

तुम्ही कोणत्या प्रकारची योजना निवडता हे तुमच्या संभाव्य सेवानिवृत्तीच्या वयावर आणि तुम्हाला हव्या असलेल्या पे-आउटच्या प्रकारावर अवलंबून असते. जर तुम्हाला ॲन्युइटी पेन्शन योजना म्हणजे काय असा प्रश्न पडला असेल, तर ॲन्युइटीचे दोन प्रकार आहेत: इमीडिएट ॲन्युइटी आणि डिफर्ड ॲन्युइटी.

• तात्काळ वार्षिकीमध्ये, सुरुवातीची गुंतवणूक केल्यावर लगेचच व्यक्तीला पैसे मिळायला सुरुवात होते.
• विलंबित वार्षिकीमध्ये, पैसे दिले जाण्यापूर्वी ते एका ठराविक कालावधीसाठी अडकवून ठेवले जातात.

सेवानिवृत्तीच्या जवळ असलेली व्यक्ती तात्काळ वार्षिकीचा पर्याय निवडू शकते, तर ज्या व्यक्तीला सेवानिवृत्तीपूर्वी काही वर्षे काम करायचे आहे, तिच्यासाठी विलंबित वार्षिकी योग्य आहे.

पायरी २: योग्य ॲन्युइटी पर्याय निवडा.

बहुतेक विमा कंपन्या निवडण्यासाठी अनेक वार्षिकी पर्याय देतात. यामध्ये एकल आयुष्यासाठी (तुम्ही) किंवा संयुक्त आयुष्यासाठी (तुम्ही आणि तुमचे/तुमची जोडीदार) वार्षिकी देणारे पर्याय आहेत. तसेच, वार्षिकीची रक्कम घेण्याचे आणि खरेदी किमतीचा (पूर्ण किंवा अंशतः) परतावा मिळवण्याचे पर्याय, आणि निवडण्यासाठी रायडर्ससुद्धा उपलब्ध आहेत. खरेदी किंमत म्हणजे तुम्ही विमा कंपनीला भरलेला प्रीमियम (एकत्रित रक्कम). काही योजनांमध्ये वार्षिकीची मिळणारी रक्कम दरवर्षी वाढवण्याची लवचिकतासुद्धा दिली जाते.

प्रत्येक परिस्थितीसाठी उपलब्ध असलेली रक्कम तपासण्यासाठी आणि तुमच्या गरजांना सर्वात योग्य पर्याय निवडण्यासाठी, तुम्ही ऑनलाइन उपलब्ध असलेल्या ॲन्युइटी कॅल्क्युलेटरचा वापर करू शकता.

पायरी ३: योजनेच्या वैशिष्ट्यांवर संशोधन करा.

योजनेत तुमच्यासाठी फायद्यांचे चांगले मिश्रण असले पाहिजे. ढोबळमानाने, तुमच्या अकाली निधनाच्या बाबतीत तुमच्या जोडीदारासाठी त्यात फायदे असावेत आणि पैसे काढण्याची पद्धत (मासिक, त्रैमासिक, सहामाही किंवा वार्षिक) निवडण्याचा पर्याय असावा. ॲन्युइटी योजनेत खालीलप्रमाणे सर्वसमावेशक फायदे मिळतात:

• नियमित सेवानिवृत्ती उत्पन्नासह सुरक्षितता
• पॉलिसीधारक आणि जोडीदार दोघांनाही मिळणारे फायदे
• कमाल वार्षिकी वितरणावर कोणतीही मर्यादा नाही
• तुमच्या गरजेनुसार अनेक वार्षिकी पर्याय
• मोठ्या खरेदी किंमतींसाठी उच्च वार्षिकी दरांचे प्रोत्साहन.
• तुमच्या वार्षिकी रकमेची आगाऊ रक्कम घेण्याची लवचिकता.

पायरी ४: योजनेसाठी अर्ज करा.

तुम्ही ॲन्युइटी योजनेत गुंतवणूक करण्याची प्रक्रिया ऑनलाइन किंवा कंपनीच्या प्रत्यक्ष शाखेला भेट देऊन पूर्ण करू शकता. ही एक सोपी प्रक्रिया आहे जी काही मिनिटांत पूर्ण होऊ शकते. बस्स एवढेच. आता तुम्ही नोकरी करत नसतानाही आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित आहात.

अशा प्रकारे, योग्य ॲन्युइटी योजना निवडल्यास तुम्हाला आणि तुमच्या जोडीदाराला तुमची निवृत्तीची वर्षे शांततेत आणि समाधानाने जगण्यास मदत होऊ शकते. ॲन्युइटी सेवानिवृत्ती योजना म्हणजे काय, हे जाणून घ्यायचे झाल्यास, काम करणे थांबवल्यानंतर स्थिर उत्पन्न सुनिश्चित करण्याचा हा एक सोपा मार्ग आहे.

विविध प्रकारचे वार्षिकी कसे काम करतात

जीवन विम्याच्या विपरीत, विविध प्रकारचे ॲन्युइटी पर्याय वेगवेगळ्या प्रकारे काम करतात आणि तुमच्या हयातीत लाभ देतात.

• आजीवन उत्पन्न: या प्रकारची ॲन्युइटी तुम्हाला जोपर्यंत तुम्ही जिवंत आहात तोपर्यंत नियमित रक्कम (वार्षिक, त्रैमासिक किंवा मासिक) देते. तुमच्या मृत्यूनंतर ही रक्कम मिळणे थांबते.
• भांडवली परताव्यासह आजीवन उत्पन्न: यामध्ये देखील, जोपर्यंत तुम्ही जिवंत आहात तोपर्यंत तुम्हाला रक्कम मिळते. तुमच्या मृत्यूनंतर, विमा कंपनीकडून तुमच्या नॉमिनीला सुरुवातीच्या गुंतवणुकीची रक्कम दिली जाते. ही तीच रक्कम आहे जी तुम्ही ॲन्युइटी योजना खरेदी करण्यासाठी भरली होती. यामुळे, अगदी जीवन विम्याप्रमाणेच , तुम्हाला तुमच्या कुटुंबासाठी काहीतरी मागे ठेवण्यास मदत होते.
• वार्षिक वाढीसह आजीवन उत्पन्न: या प्रकारची ॲन्युइटी, देय रक्कम २% किंवा ४% सारख्या पूर्वनिश्चित दराने वाढवून महागाई दराचा विचार करते. जरी हे देशातील प्रत्यक्ष महागाई दराचे प्रतिबिंब नसले तरी, तुम्हाला येऊ शकणाऱ्या वाढत्या खर्चाची काळजी घेण्यास ते मदत करते.

तुम्ही तुमच्या जोडीदारासारख्या कुटुंबातील दुसऱ्या सदस्यासोबत संयुक्तपणे योजना खरेदी करण्याचा पर्याय देखील निवडू शकता. यामध्ये, दोन्ही व्यक्तींपैकी एक जिवंत असेपर्यंत पैसे मिळत राहतील. जर तुम्ही भांडवली परताव्याचा पर्याय निवडला, तर योजनेतील दोन्ही व्यक्तींचा मृत्यू झाल्यावर, सुरुवातीची खरेदी रक्कम नॉमिनीला परत केली जाईल.