कोविड महामारी के लंबे साये से दुनिया उबर रही है और हर जगह लोगों को यह एहसास हो रहा है कि जीवन बीमा और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य तनावमुक्त जीवन जीने के लिए बेहद ज़रूरी हैं। ज़्यादा से ज़्यादा लोग ऐसे निवेश विकल्पों की ओर रुख कर रहे हैं जो लंबे समय में अच्छा रिटर्न देते हैं और साथ ही जीवन बीमा का आश्वासन भी प्रदान करते हैं। इसी वजह से यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान ( यूएलपी) तेज़ी से लोगों की पसंद बनते जा रहे हैं, क्योंकि इनमें जीवन बीमा के दोनों ही फायदे शामिल हैं।

सरल शब्दों में कहें तो, यूएलआईपी ऐसे उत्पाद हैं जो जीवन बीमा और धन सृजन के दोहरे लाभों को एक साथ प्रदान करते हैं। यूएलआईपी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है, और शेष राशि पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए फंडों (इक्विटी, डेट या दोनों के संयोजन) में निवेश की जाती है।

सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और उनके विवाह जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए यूएलआईपी में निवेश किया जा सकता है, जिसमें जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप योजनाओं में धनराशि आवंटित की जाती है। दूसरी ओर, पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर यूएलआईपी आश्रितों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, यूएलआईपी कर बचत का एक साधन भी है।

जीवन बीमा, धन सृजन और कर बचत, यूएलआईपी के तीन मुख्य आधार हैं, जो इन्हें युवा और बुजुर्ग दोनों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं।

यूएलआईपी पर मिलने वाला रिटर्न उस योजना के तहत चुने गए फंड विकल्पों पर निर्भर करता है। पॉलिसीधारक अपनी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार इक्विटी, बैलेंस्ड या डेट फंड में निवेश कर सकते हैं, जो उम्र के साथ बदल सकती है। अधिकांश यूएलआईपी में फंड स्विचिंग की सुविधा होती है, जिससे पॉलिसीधारक अपनी बदलती जरूरतों के अनुसार फंड विकल्पों को बदल सकते हैं और अपने निवेश से अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

चूंकि यूएलआईपी बाजार से संबंधित निवेशों के माध्यम से कोष बनाते हैं, इसलिए कोई व्यक्ति यूएलआईपी पॉलिसी को दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों से जोड़कर और यूएलआईपी लॉक-इन अवधि को ध्यान में रखते हुए उचित रूप से लंबी अवधि के लिए निवेशित रहकर अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकता है।

यूलिप पॉलिसीधारक को पर्याप्त जीवन बीमा कवर प्रदान करने के साथ-साथ बाजार से जुड़े फंडों में निवेश के अतिरिक्त लाभ भी प्रदान करते हैं, जिनमें उच्च प्रतिफल की संभावना होती है। कर लाभ भी उपलब्ध होने के कारण, यूलिप सभी आयु वर्ग के लोगों के लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प है। हालांकि, यूलिप में निवेश करने से पहले इसके फायदे और नुकसानों पर विचार करना उचित होगा।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण से: बाजार से संबंधित निवेश होने के नाते, यूलिप में लंबी अवधि में एक अच्छा कोष प्रदान करने की क्षमता होती है, खासकर जब निवेशक यूलिप योजना की लॉकिंग अवधि का सम्मान करते हैं।

आंशिक निकासी: यूलिप न्यूनतम लॉक-इन अवधि के बाद छठे वर्ष से आंशिक निकासी के माध्यम से तरलता प्रदान करता है।

लचीलापन: पॉलिसीधारक अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और निवेश लक्ष्यों के आधार पर, यूलिप पॉलिसी की लॉक-इन अवधि को ध्यान में रखते हुए, फंडों के बीच स्विच कर सकते हैं।

ए) यूलिप के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम, १९६१ की धारा ८०सी के तहत निर्धारित शर्तों के अधीन प्रति वर्ष ₹ १.५ लाख तक की कटौती के रूप में अनुमत है।

बी) परिपक्वता मृत्यु भुगतान से प्राप्त आय आयकर अधिनियम १९६१ की धारा १० (१०डी) के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन कर मुक्त है।

बाजार में कई यूलिप योजनाएं उपलब्ध हैं। आपके लिए सबसे उपयुक्त योजना का निर्धारण इन कारकों के आधार पर किया जाएगा -

*निवेश लक्ष्य - एक ऐसा यूलिप चुनें जो आपकी निवेश अवधि और दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के अनुकूल हो।

*बीमा लक्ष्य - एक ऐसा यूलिप चुनें जो आपके परिवार की वर्तमान और भविष्य की जरूरतों को ध्यान में रखे और पर्याप्त बीमा कवरेज प्रदान करे।

*लचीलापन - अपनी निवेश अवधि के आधार पर योजना चुनें। यूलिप लंबी अवधि के निवेश के लिए होती हैं और इनमें ५ साल की लॉक-इन अवधि होती है, इसलिए पॉलिसी की अवधि में लचीलापन महत्वपूर्ण है। निवेशक अपनी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार इक्विटी, बैलेंस्ड या डेट फंड में से चुन सकते हैं, इसलिए निवेश विकल्पों में लचीलापन भी महत्वपूर्ण है।

*प्रदर्शन - पिछले ३ से ४ वर्षों में किसी यूलिप के प्रदर्शन को देखना उसके प्रदर्शन का अच्छा आकलन है और योजना से अपेक्षित रिटर्न का उचित अनुमान देता है।

यूलिप - एक विश्वसनीय निवेश मंच - यूलिप योजना को समझने का सबसे अच्छा तरीका इसे एक बीमा पॉलिसी के रूप में देखना है जो दीर्घकालिक रूप से धन सृजन प्रदान करती है। यूलिप निधि, पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि के संदर्भ में कई प्रकार के लचीलेपन प्रदान करते हैं, इस प्रकार ग्राहकों की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।

संक्षेप में देखें, तो युलिप दीर्घावधि के लिये एक स्मार्ट निवेश विकल्प है, खासकर जब आप यूलिप की लॉक इन अवधि को समझें और अपने वित्तीय और पूर्व सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को बेहतर समझ सकें।