યુલિપ વિશે તમારે જે જાણવાની જરૂર છે તે બધું

જેમ જેમ દુનિયા કોવિડ મહામારીના લાંબા પડછાયામાંથી બહાર આવી રહી છે, તેમ તેમ દરેક જગ્યાએ લોકોને સમજાયું છે કે જીવન વીમો અને સુરક્ષિત નાણાકીય ભવિષ્ય એ તણાવમુક્ત જીવન જીવવાના મુખ્ય પાસાં છે. વધુને વધુ, ઘણા લોકો એવા રોકાણો તરફ આગળ વધી રહ્યા છે જે લાંબા ગાળે સારું વળતર આપે છે અને જીવન કવરની ખાતરી પણ આપે છે. આ તે જગ્યા છે જ્યાં યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન, અથવા યુલિપ, જેમ કે તેઓ લોકપ્રિય રીતે જાણીતા છે, ઘણા લોકો માટે પસંદગીના ઉત્પાદન તરીકે સતત ઉભરી રહ્યા છે કારણ કે તે બંનેના ફાયદાઓને જોડે છે.

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, યુલિપ એવી પ્રોડક્ટ્સ છે જે જીવન વીમા કવર અને સંપત્તિ સર્જનના બેવડા ફાયદાઓને જોડે છે. યુલિપ હેઠળ ચૂકવવામાં આવતા પ્રીમિયમનો એક ભાગ જીવન વીમા કવર પૂરું પાડવા માટે વપરાય છે, અને બાકીનો હિસ્સો પોલિસીધારક દ્વારા પસંદ કરાયેલા ભંડોળ (ઇક્વિટી, ડેટ અથવા બંનેના સંયોજન) માં રોકાણ કરવામાં આવે છે.

લાંબા ગાળાના નાણાકીય ધ્યેયો જેમ કે નિવૃત્તિ, બાળકોના શિક્ષણ અને તેમના લગ્ન માટે યુલિપમાં રોકાણ કરી શકાય છે, તેમની જોખમ લેવાની ક્ષમતાને અનુરૂપ યોજનાઓમાં ભંડોળ ફાળવી શકાય છે. બીજી બાજુ, યુલિપ પોલિસીના સમયગાળા દરમિયાન પોલિસીધારકના મૃત્યુના કિસ્સામાં આશ્રિતો માટે નાણાકીય રાહત તરીકે સેવા આપે છે. વધુમાં, યુલિપ કર બચત સાધન તરીકે પણ કાર્ય કરે છે.

જીવન વીમા, સંપત્તિનું સર્જન અને કર બચત એ યુલિપના ત્રણ પાયા છે, જે તેમને યુવાનો અને વૃદ્ધો બંને માટે આકર્ષક પ્રસ્તાવ બનાવે છે.

યુલિપ પરનું વળતર ચોક્કસ યુલિપ યોજના હેઠળ પસંદ કરાયેલા ફંડ વિકલ્પોના પ્રકાર પર આધાર રાખે છે. પોલિસીધારકો પાસે તેમની જોખમ લેવાની ક્ષમતાના આધારે રોકાણ કરવા માટે ઇક્વિટી, બેલેન્સ્ડ અથવા ડેટ ફંડ પસંદ કરવાનો વિકલ્પ હોય છે, જે ઉંમર સાથે બદલાઈ શકે છે. મોટાભાગની યુલિપમાં ફંડ સ્વિચિંગ સુવિધા હોય છે, જે પોલિસીધારકને બદલાતી જરૂરિયાતો સાથે તાલમેલ રાખવા/તેમના રોકાણોમાંથી વળતરને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવા માટે ફંડ વિકલ્પો વચ્ચે સ્વિચ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

ULIP બજાર-સંબંધિત રોકાણો દ્વારા ભંડોળનું નિર્માણ કરે છે, તેથી ULIP પોલિસીને લાંબા ગાળાના નાણાકીય લક્ષ્યો સાથે જોડીને અને ULIP લોક-ઇન સમયગાળાને ધ્યાનમાં રાખીને, વાજબી લાંબા ગાળા માટે રોકાણ જાળવી રાખીને શ્રેષ્ઠ વળતર મેળવી શકાય છે.

યુલિપ પોલિસીધારકને પૂરતું જીવન કવચ આપવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે, ઉચ્ચ વળતરની સંભાવના ધરાવતા માર્કેટ-લિંક્ડ ફંડ્સમાં રોકાણના વધારાના ફાયદાઓ તેમજ કર લાભો સાથે, યુલિપ બધા વય જૂથો માટે એક આકર્ષક રોકાણ વિકલ્પ છે. જોકે, યુલિપમાં રોકાણ કરતા પહેલા તેના ફાયદા અને ગેરફાયદા પર નજર નાખવી એ એક સારો વિચાર છે.

લાંબા ગાળા માટે: બજાર-સંબંધિત રોકાણો હોવાથી, ULIPs લાંબા ગાળા માટે સારું ભંડોળ પૂરું પાડવાની ક્ષમતા ધરાવે છે, ખાસ કરીને જ્યારે રોકાણકારો ULIP પ્લાન લોકીંગ સમયગાળાનું પાલન કરે છે.

આંશિક ઉપાડ: ULIP માટે લઘુત્તમ લોક-ઇન સમયગાળા પછી છઠ્ઠા વર્ષથી આંશિક ઉપાડ દ્વારા ULIPs પ્રવાહિતા પૂરી પાડે છે.

સુગમતા: પોલિસીધારકો તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતો અને રોકાણ લક્ષ્યોને આધારે, યુલિપ પોલિસી લોક-ઇન સમયગાળાને ધ્યાનમાં રાખીને, ભંડોળ વચ્ચે સ્વિચ કરી શકે છે.

A) આવકવેરા કાયદા, 1961 ની કલમ 80C હેઠળ નિર્ધારિત શરતોને આધીન, ULIP માટે ચૂકવવામાં આવતા પ્રીમિયમ પર વાર્ષિક ₹ 1.5 લાખ સુધીની કપાતની મંજૂરી છે.

B) પરિપક્વતા મૃત્યુ ચુકવણીમાંથી પ્રાપ્ત થતી રકમ આવકવેરા અધિનિયમ 1961 ની કલમ 10 (10D) હેઠળ તેમાં ઉલ્લેખિત શરતોને આધીન કરમુક્ત છે.

બજારમાં અનેક ULIP છે. તમારા માટે શ્રેષ્ઠ ULIP આ પરિબળો દ્વારા નક્કી કરવામાં આવશે -

*રોકાણ લક્ષ્યો - એવી ULIP પસંદ કરો જે તમારા રોકાણ ક્ષિતિજ અને લાંબા ગાળાના નાણાકીય ઉદ્દેશ્યો સાથે સુસંગત હોય.

*વીમા ધ્યેયો - એવી ULIP પસંદ કરો જે તમારા પરિવારની વર્તમાન અને ભવિષ્યની જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં લે અને પર્યાપ્ત વીમા કવરેજ પૂરું પાડે.

*સુગમતા - તમે જે રોકાણ સમયગાળા માટે રોકાણ કરવા માંગો છો તેના આધારે યોજના પસંદ કરો. ULIP લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે હોય છે, અને ULIP માં 5 વર્ષના લોક-ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે, તેથી પોલિસી સમયગાળામાં સુગમતા મહત્વપૂર્ણ છે. રોકાણકારો તેમની જોખમ લેવાની ક્ષમતા પર આધાર રાખીને ઇક્વિટી, સંતુલિત અથવા ડેટ ફંડમાંથી પસંદગી કરી શકે છે, તેથી રોકાણ વિકલ્પોમાં સુગમતા પણ મહત્વપૂર્ણ છે.

*પ્રદર્શન - છેલ્લા 3 થી 4 વર્ષના ULIP ના પ્રદર્શનને જોતાં તેના પ્રદર્શનનો સારો અંદાજ મળે છે અને યોજનાના અપેક્ષિત વળતરનો વાજબી અંદાજ મળે છે.

યુલિપ - એક મજબૂત રોકાણ પ્લેટફોર્મ યુલિપ યોજનાને જોવાનો શ્રેષ્ઠ રસ્તો એ છે કે તેને એક વીમા પૉલિસી તરીકે ધ્યાનમાં લેવી જે લાંબા ગાળા માટે સંપત્તિનું સર્જન પ્રદાન કરે છે. યુલિપ ભંડોળ, પોલિસી મુદત, પ્રીમિયમ ચુકવણી મુદતની દ્રષ્ટિએ વિવિધ પ્રકારની સુગમતા પ્રદાન કરે છે, આમ ગ્રાહકની વિવિધ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે.

ટૂંકમાં, યુલિપ લાંબા ગાળા માટે એક સ્માર્ટ રોકાણ વિકલ્પ છે, ખાસ કરીને જ્યારે તમે યુલિપના લોક-ઇન સમયગાળાને સમજો છો અને તેને તમારા નાણાકીય અને વહેલા નિવૃત્તિના લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત કરો છો.