મની બેક પોલિસી શું છે? તેની સુવિધાઓ અને લાભો | SBI લાઇફ

આપણે સંપત્તિ ઉત્પન્ન કરવા અને આપણા ભવિષ્યને આર્થિક રીતે સુરક્ષિત કરવાના રસ્તાઓ શોધી રહ્યા છીએ. આ લક્ષ્યને ધ્યાનમાં રાખીને, આપણે વિવિધ યોજનાઓ અને અન્ય નાણાકીય સાધનોમાં રોકાણ કરીએ છીએ. આ દરેકના પોતાના ફાયદા છે. આવું જ એક સાધન મની બેક પ્લાન છે. ચાલો આપણે આ યોજના વિશે વધુ જાણીએ અને તે નાણાકીય આયોજનમાં કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે તે નીચે જાણીએ-

મની બેક લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસી, પોલિસીધારક જીવિત રહે ત્યાં સુધી પોલિસીની સમગ્ર મુદત દરમિયાન સમાનરૂપે વિતરિત 'સર્વાઇવલ બેનિફિટ્સ' તરીકે વીમા રકમ ચૂકવે છે. મની બેક પોલિસી શરૂ થયાના થોડા વર્ષો પછી સર્વાઇવલ બેનિફિટ ચૂકવવાપાત્ર બને છે અને જો વીમાધારક જીવિત હોય તો પરિપક્વતા સુધી ચાલુ રહે છે. યોજનાની પરિપક્વતા પહેલાં પોલિસીધારકના મૃત્યુ પર, નોમિનીને પરિપક્વતા રકમ, સંપૂર્ણ વીમા રકમ, અને જો ઉપાર્જિત થાય તો કોઈપણ બોનસ મળે છે.

આ યોજનાની પદ્ધતિ સમજવા માટે, ચાલો એક ઉદાહરણ જોઈએ:

જ્યારે તમે 20 વર્ષના થાઓ છો ત્યારે તમારા પિતા તમારા નામે મની બેક પોલિસી ખરીદે છે. સર્વાઇવલ બેનિફિટની શરૂઆતની રકમ 5મા વર્ષે ચૂકવવામાં આવશે, જેની મદદથી તમે તમારી વિદ્યાર્થી લોન ચૂકવી શકો છો અથવા શૈક્ષણિક ખર્ચ પૂર્ણ કરી શકો છો. બીજી ચુકવણી 10મા વર્ષે કરવામાં આવશે, જ્યારે તમે 30 વર્ષના થાઓ છો, ત્યારે તમારા લગ્ન ખર્ચ અથવા હોમ લોનમાં મદદ કરવા માટે. ત્રીજી ચુકવણી, જ્યારે તમે 35 વર્ષના થાઓ છો, ત્યારે તમારા બાળકના શૈક્ષણિક ખર્ચ અથવા કોઈપણ મધ્યયુગીન સાહસ માટે તૈયારી કરવામાં મદદ કરી શકે છે. અંતિમ ચુકવણી 20મા વર્ષે કરવામાં આવશે જ્યારે તમે 40 વર્ષના થાઓ છો. બાકીની વીમા રકમ તમને રિવર્ઝનરી બોનસ સાથે ચૂકવવામાં આવશે. તમે કોઈ યાત્રા માટે યોજના બનાવી શકો છો અને આ રકમથી તમારા બાળકના શૈક્ષણિક ખર્ચને પૂર્ણ કરી શકો છો.

1. પોલિસીની મુદત દરમિયાન આવક - સમયાંતરે ચૂકવવામાં આવતો સર્વાઇવલ બેનિફિટ દેવાની ચૂકવણી કરવા, તમારા શિક્ષણનું આયોજન કરવા, પ્રવાસો કરવા, વાહન ખરીદવા અને જીવનના અન્ય ઘણા લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરે છે. આ કવરેજ વીમા પોલિસી દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવતા કોઈપણ વધારાના લાભથી વિપરીત છે, અને તમારી નાણાકીય સુરક્ષાને વધુ મજબૂત બનાવે છે. આ નિયમિત ચુકવણીઓ મની બેક પોલિસીની વિશેષતાઓને અનન્ય બનાવે છે.
2. રોકાણ અને વીમા ઘટકો - વધેલી તરલતા અને પરિપક્વતા લાભો સાથે, આ યોજના વીમા તેમજ રોકાણ યોજનાના ફાયદાઓને જોડે છે.
3. મૃત્યુ લાભ - ભલે જીવન ટકાવી રાખવાનો લાભ સમગ્ર મુદત દરમિયાન હપ્તામાં ચૂકવવામાં આવે છે, પરંતુ યોજનાની પરિપક્વતા પહેલાં પોલિસીધારકનું મૃત્યુ થાય તો મૃત્યુ લાભ સંપૂર્ણ નોમિનીને ચૂકવવામાં આવે છે.
4. રાઇડર બેનિફિટ્સ - અન્ય કોઈપણ માનક વીમા યોજનાની જેમ, મની બેક ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસી પણ ગંભીર બીમારીઓ અને અકસ્માતથી મૃત્યુ માટે વધારાના લાભો પૂરા પાડે છે. આનાથી મની બેક પોલિસીનો અર્થ એવા લોકો માટે વધુ મહત્વપૂર્ણ બને છે જેઓ સમયાંતરે વળતર સાથે સુરક્ષા ઇચ્છે છે.
5. કર લાભો - આવકવેરા કાયદા હેઠળ, મની બેક પોલિસી અન્ય કોઈપણ વીમા યોજનાની જેમ કરવેરામાંથી મુક્ત છે.

ઓછા જોખમવાળી સુવિધા સાથે, મની બેક વીમા પૉલિસી જોખમ ટાળનારા લોકો માટે એક સંપૂર્ણ પસંદગી છે જેઓ આવક અને પરિપક્વતા લાભો સાથે રોકાણ અને વીમા કવરેજ ઇચ્છે છે. મની બેક પ્લાન ખરીદતા પહેલા બધી સુવિધાઓ તપાસવાનું અને બધી શરતો અને નિયમો કાળજીપૂર્વક વાંચવાનું યાદ રાખો. જો તમે વિચારી રહ્યા હોવ કે કઈ શ્રેષ્ઠ મની બેક પૉલિસી છે, તો વિવિધ વિકલ્પોની તુલના કરવી અને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો સાથે સુસંગત હોય તે પસંદ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

When deciding on a safe investment option, you should consider several factors to make the best choice based on your financial goals and risk tolerance.

Assess Your Risk Tolerance

Understanding your risk tolerance is crucial when selecting low-risk investment options. If you are risk-averse, consider options like FDs, PPFs, or SCSS, which offer stable returns with little risk. If you have a higher risk tolerance, you may opt for NPS or Gold, which have slightly higher risks but can yield better returns.

Define Your Financial Goals

It’s important to define your financial goals clearly. Whether you are saving for retirement, your child’s education, or purchasing a home, your goals will dictate your safe investment plans. For long-term goals like retirement, NPS and pension plans are ideal choices, while recurring deposits or savings bonds may be better suited for short-term goals.

Consider Liquidity Needs

Liquidity refers to how easily you can access your money in an emergency. If you need access to your funds sooner, low-risk investment options like FDs or recurring deposits are better, as they offer shorter tenures. On the other hand, options like PPF or SCSS have longer lock-in periods and may not be suitable for those needing immediate liquidity.

Diversify

Diversification helps in spreading your risk across different asset classes. For instance, you could allocate some of your money into safe investment options like bonds and fixed deposits while keeping some funds in gold or mutual funds. This way, you can balance risk while aiming for better returns in your investment savings plans.

Look at the Returns

While safety is important, it’s also essential to consider returns when choosing the best saving investment plan. For example, savings bonds offer guaranteed returns but may not always keep up with inflation. Always weigh the potential return against the risk involved in your chosen investment option.

Check for Tax Implications

Different investment options have varied tax implications. While some, like the PPF and life insurance proceeds, offer tax-free returns, others may be taxed according to your income slab. Consider the tax aspect when deciding on your investment savings plans to ensure your net returns align with your financial goals.

Inflation Factor

Inflation can erode the purchasing power of your returns over time. When choosing a safe investment option, ensure that it offers returns that outpace inflation. Gold and NPS, for instance, offer good protection against inflation, while FDs and savings bonds may provide lower real returns.

Reputation and Stability of Institutions

Always invest with reputed and stable financial institutions. Government-backed schemes and established companies like SBI Life Insurance assure that your investments are safe, providing peace of mind and long-term stability.

Review and Rebalance

Regularly review and rebalance your portfolio to align with your changing financial needs and market conditions. Whether it’s moving funds from a low-risk investment to something with higher returns or adjusting based on new goals, staying active with your investments will help you meet objectives.