વાર્ષિકી ખરીદતા પહેલા, ઘણા લોકો વિચારે છે કે વાર્ષિકી યોજના ખરીદવા માટે યોગ્ય ઉંમર શું છે. આરામદાયક નિવૃત્તિ સુરક્ષિત કરવા માટે વાર્ષિકી યોજના ખરીદવા માટે યોગ્ય ઉંમર પસંદ કરવી ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. જ્યારે કોઈ સાર્વત્રિક સાચો જવાબ નથી, ઘણા નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે 40 થી 60 ના દાયકાની વ્યક્તિઓએ વાર્ષિકી ખરીદવાનું વિચારવું જોઈએ. આ વય શ્રેણી તમને નિવૃત્તિ માટે સ્થિર આવકનો પ્રવાહ બનાવવાની મંજૂરી આપે છે અને સાથે સાથે ચક્રવૃદ્ધિ વૃદ્ધિનો લાભ પણ મેળવી શકે છે. વાર્ષિકી યોજના ખરીદવા માટે યોગ્ય ઉંમરને સમજવાથી તમને તમારા રોકાણનો મહત્તમ લાભ મેળવવામાં અને તમારા છેલ્લા વર્ષોમાં નાણાકીય સ્થિરતાનો આનંદ માણવામાં મદદ મળે છે.

શું વાર્ષિકી ખરીદવા માટે કોઈ ન્યૂનતમ ઉંમર છે?

કોઈપણ પુખ્ત વયે વાર્ષિકી ખરીદી શકાય છે, જેમાં લઘુત્તમ ઉંમર ઘણીવાર 18 વર્ષથી શરૂ થાય છે. જોકે, ખૂબ જ નાની ઉંમરે વાર્ષિકી ખરીદવી હંમેશા આદર્શ ન પણ હોય. 20 કે 30 વર્ષની ઉંમરના યુવાન વ્યક્તિઓ પાસે વધુ નાણાકીય સુગમતા અને સંભવિત રીતે વધુ વળતર સાથે અન્ય રોકાણના માર્ગો શોધવા માટે લાંબો સમય હોઈ શકે છે. આ વર્ષો ઘણીવાર સંપત્તિ સંચય પર કેન્દ્રિત હોય છે, જે ઇક્વિટી અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવા બજાર-સંકળાયેલ રોકાણોને તેમની ઉચ્ચ જોખમ અને પુરસ્કારની સંભાવનાને કારણે વધુ આકર્ષક બનાવે છે.

જોકે, જેમ જેમ વ્યક્તિઓ 40 અને 50 વર્ષની ઉંમરે પ્રવેશ કરે છે, તેમ તેમ નિવૃત્તિ માટે સ્થિર, ગેરંટીકૃત આવક મેળવવા તરફ પ્રાથમિકતાઓ બદલાતી રહે છે. આ તબક્કે, વાર્ષિકી એક આકર્ષક વિકલ્પ બની જાય છે, જે સ્થિર આવક પ્રવાહ સાથે માનસિક શાંતિ પ્રદાન કરે છે. આ વય જૂથના લોકો સંપત્તિ જાળવણી અને નિવૃત્તિ માટે નાણાકીય સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરવા પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમારા 40 ના દાયકામાં વાર્ષિકી ખરીદવાથી તમારા રોકાણને વધવા માટે સમય મળે છે, જેના પરિણામે તમે નિવૃત્તિ લો તે સમય સુધીમાં મોટી ચુકવણી થાય છે.

વધુમાં, ૫૦ કે ૬૦ વર્ષની વયના વ્યક્તિઓ તેમની સંચિત બચતને વિશ્વસનીય આવક સ્ત્રોતમાં રૂપાંતરિત કરવાનો પ્રયાસ કરી શકે છે. આવા કિસ્સાઓમાં, વાર્ષિકી તમારા સુવર્ણ વર્ષો દરમિયાન સ્થિર રોકડ પ્રવાહ જાળવવા માટે સંપૂર્ણ ઉકેલ પૂરો પાડે છે.

યોગ્ય ઉંમરે વાર્ષિકી યોજના ખરીદવાનો નિર્ણય કેવી રીતે લેવો?

નાણાકીય નિષ્ણાતો ઘણીવાર ચર્ચા કરે છે કે વાર્ષિકી યોજના ખરીદવા માટે યોગ્ય ઉંમર શું છે, પરંતુ તે મોટાભાગે વ્યક્તિના નાણાકીય લક્ષ્યો પર આધાર રાખે છે. જોકે, બીજો મહત્વપૂર્ણ પ્રશ્ન રહે છે: જ્યારે તમે યોગ્ય ઉંમરે પહોંચો છો ત્યારે તમે વાર્ષિકી ખરીદવાનું કેવી રીતે નક્કી કરો છો?

યોગ્ય ઉંમર નક્કી કરતી વખતે, તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો, નિવૃત્તિ સમયરેખા અને વર્તમાન બચત જેવા પરિબળોનો વિચાર કરો. લાંબા ગાળાની સુરક્ષા ઇચ્છતા લોકો માટે વાર્ષિકી યોજના ઉપયોગી છે. અહીં વિવિધ વાર્ષિકી યોજનાના પ્રકારોનું વિભાજન છે જે તમને સમજદારીપૂર્વક પસંદગી કરવામાં મદદ કરશે.

વાર્ષિકી યોજનાઓના પ્રકારો

વાર્ષિકી યોજનાઓ વિવિધ સ્વરૂપોમાં આવે છે, દરેક વિવિધ નાણાકીય જરૂરિયાતો અને ધ્યેયોને પૂર્ણ કરવા માટે રચાયેલ છે. ઉદાહરણ તરીકે, વિલંબિત વાર્ષિકી વ્યક્તિઓને હમણાં રોકાણ કરવાની અને પછીથી ચૂકવણી મેળવવાની મંજૂરી આપે છે, સામાન્ય રીતે નિવૃત્તિ પછી, જે રોકાણને વધવા માટે સમય આપે છે. બીજી બાજુ, તાત્કાલિક વાર્ષિકી એકમ રોકાણ પછી તાત્કાલિક આવક પૂરી પાડે છે, જે નિવૃત્તિની નજીક આવનારાઓ માટે આદર્શ છે. જીવન વાર્ષિકી જેવી યોજનાઓ જીવનભર ચુકવણીઓ પ્રદાન કરે છે, જ્યારે સંયુક્ત જીવન વાર્ષિકી બંને જીવનસાથીઓ માટે આવક સુનિશ્ચિત કરે છે. દરેક પ્રકાર વિશિષ્ટ ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે, જે યોજનાને તમારી નિવૃત્તિ અને નાણાકીય ઉદ્દેશ્યો સાથે મેળ ખાતી બનાવે છે. નીચે દરેક પ્રકાર વિશે વિગતો છે.

વિલંબિત વાર્ષિકી

ડિફર્ડ એન્યુઇટી એવા લોકો માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે જેઓ તેમની બચતનું રોકાણ કરવા માંગે છે અને નિવૃત્તિ સુધી તેને વધવા દે છે. ચૂકવણી એક નિશ્ચિત સમયગાળા પછી શરૂ થાય છે, ઘણીવાર નિવૃત્તિ વય પછી, જેનાથી રોકાણ કરેલી રકમ વ્યાજ એકઠા કરી શકે છે. આ યોજના 40 કે 50 ના દાયકાના વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય છે જેમની પાસે હજુ ઘણા કાર્યકારી વર્ષો બાકી છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ 45 વર્ષનો વ્યક્તિ ડિફર્ડ એન્યુઇટીમાં ₹10 લાખનું રોકાણ કરે છે, તો ફંડ 60 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં નોંધપાત્ર રીતે વધી શકે છે, જે નિવૃત્તિ દરમિયાન આવકનો પ્રવાહ વધારે છે. તેથી, ડિફર્ડ એન્યુઇટી પ્લાન ખરીદવા માટે યોગ્ય ઉંમર નક્કી કરવા માટે કાળજીપૂર્વક વિચારવાની જરૂર છે કે તમને નિવૃત્તિ પછી ક્યારે સ્થિર આવકની જરૂર પડશે.

તાત્કાલિક વાર્ષિકી

એકમ રકમ રોકાણ કર્યા પછી તરત જ તાત્કાલિક વાર્ષિકી ચૂકવવાનું શરૂ થાય છે. તે એવા વ્યક્તિઓ માટે આદર્શ છે જે નિવૃત્તિની નજીક છે અથવા પહેલાથી જ નિવૃત્તિમાં છે અને તાત્કાલિક આવક મેળવવા માંગે છે.

ધારો કે 60 વર્ષનો નિવૃત્ત વ્યક્તિ તાત્કાલિક વાર્ષિકીમાં ₹15 લાખનું રોકાણ કરે છે; તેઓ તરત જ માસિક ચુકવણીઓ મેળવવાનું શરૂ કરી શકે છે. આ પ્રકારની વાર્ષિકી તે લોકો માટે ફાયદાકારક છે જેઓ તેમની સંચિત બચતને વિલંબ વિના ગેરંટીકૃત આવક પ્રવાહમાં રૂપાંતરિત કરવા માંગે છે, જેથી તેમના નિવૃત્તિના વર્ષો દરમિયાન નાણાકીય સુરક્ષા સુનિશ્ચિત થાય.

જીવન વાર્ષિકી

લાઇફ એન્યુઇટી વાર્ષિકી મેળવનાર વ્યક્તિ જેટલા લાંબા સમય સુધી જીવે છે તેટલા સમય માટે ચૂકવણી પૂરી પાડે છે. આ પ્રકારની યોજના તેમના માટે યોગ્ય છે જેઓ આજીવન આવક સુરક્ષા ઇચ્છે છે. તે ખાતરી કરે છે કે જો તમે સરેરાશ આયુષ્ય કરતાં વધુ જીવો છો, તો પણ તમને નિયમિત ચૂકવણી મળશે. 55 વર્ષનો વ્યક્તિ લાઇફ એન્યુઇટી ખરીદે છે તે ₹12 લાખ અગાઉથી ચૂકવી શકે છે અને તેમના બાકીના જીવન માટે ગેરંટીકૃત ચુકવણીનો આનંદ માણી શકે છે. આવી યોજનાઓ માનસિક શાંતિ પ્રદાન કરે છે, કારણ કે તે જાણીને કે નિવૃત્તિ ગમે તેટલી લાંબી હોય, આવકનો સ્ત્રોત હંમેશા રહેશે.

ગેરંટીડ સમયગાળા માટે ચૂકવવાપાત્ર વાર્ષિકી

આ યોજના વાર્ષિકી યોજના 10 વર્ષ કે 20 વર્ષ જેવા નિશ્ચિત સમયગાળા માટે ચૂકવે છે, પછી ભલે વાર્ષિકી પ્રાપ્તકર્તા સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન જીવે કે ન હોય. તે એવા લોકો માટે યોગ્ય છે જેઓ ચોક્કસ સમયગાળા માટે આવક સુનિશ્ચિત કરવા માંગે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો 50 વર્ષનો વ્યક્તિ 15 વર્ષ માટે ચુકવણીની ગેરંટી આપતો પ્લાન ખરીદે છે, તો તેમના લાભાર્થીઓ આ સમયગાળા દરમિયાન વાર્ષિકી મેળવનારનું મૃત્યુ થાય તો પણ ચૂકવણી મેળવી શકે છે. આ લવચીકતા અને ખાતરી આપે છે કે રોકાણથી પરિવારના સભ્યોને પણ ફાયદો થશે.

ખરીદી કિંમતના વળતર સાથે જીવન વાર્ષિકી

આ વિકલ્પ સાથે, વાર્ષિકી જીવનભર આવક પૂરી પાડતી રહે છે, પરંતુ વાર્ષિકી મેળવનારના મૃત્યુ પછી, મૂળ ખરીદી કિંમત નામાંકિત લાભાર્થીને પરત કરવામાં આવે છે. તે એવા લોકો માટે આદર્શ છે જેઓ તેમના વારસદારોને રોકાણ કરેલી રકમ મળે તે સુનિશ્ચિત કરતી વખતે આવક સુરક્ષિત કરવા માંગે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, 60 વર્ષીય વ્યક્તિ જે ખરીદી કિંમતના વળતર સાથે ₹20 લાખની જીવન વાર્ષિકી ખરીદે છે તેને નિયમિત ચુકવણીઓ મળશે પરંતુ, તેમના મૃત્યુ પછી, પ્રારંભિક ₹20 લાખ તેમના પરિવારને પરત કરવામાં આવશે.

સંયુક્ત જીવન વાર્ષિકી

સંયુક્ત જીવન વાર્ષિકી બીજા વાર્ષિકી (ઘણીવાર જીવનસાથી) ના મૃત્યુ સુધી ચુકવણી પૂરી પાડે છે. તે યુગલો માટે એક ઉત્તમ પસંદગી છે જે જીવિત જીવનસાથી માટે સતત આવક સુનિશ્ચિત કરવા માંગે છે.

ધારો કે 65 વર્ષીય દંપતી સંયુક્ત જીવન વાર્ષિકીમાં ₹25 લાખનું રોકાણ કરે છે; જ્યાં સુધી જીવનસાથી જીવે છે ત્યાં સુધી ચુકવણી ચાલુ રહે છે. આ પ્રકારની વાર્ષિકી ખાતરી કરે છે કે બંને ભાગીદારોની નાણાકીય સુખાકારી સુરક્ષિત છે.

બોટમ લાઇન

વાર્ષિકી યોજના ખરીદવા માટે યોગ્ય ઉંમર નક્કી કરવી એ વ્યક્તિગત નાણાકીય લક્ષ્યો, બચત અને નિવૃત્તિ યોજનાઓ પર આધાર રાખે છે. જ્યારે કોઈ નિશ્ચિત ઉંમર નથી, ત્યારે 40 થી 60 ના દાયકામાં વાર્ષિકી ખરીદી નિવૃત્તિ માટે સ્થિર આવકનો પ્રવાહ બનાવવામાં મદદ કરે છે.

તમે જ્યારે પણ વાર્ષિકી યોજના ખરીદો છો, તે ઘણા મુખ્ય ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે, જે તેને એક મૂલ્યવાન નાણાકીય સાધન બનાવે છે, ખાસ કરીને નિવૃત્તિ આયોજન માટે. પ્રથમ, તે ગેરંટીકૃત આવકનો પ્રવાહ પૂરો પાડે છે, જે વ્યક્તિઓને તેમના નિવૃત્તિ વર્ષો દરમિયાન નાણાકીય સ્થિરતા જાળવવામાં મદદ કરે છે.

વાર્ષિકી પણ સુગમતા પ્રદાન કરે છે, જેમાં વિલંબિત વાર્ષિકી જેવા વિકલ્પો ભંડોળને ચૂકવણી શરૂ થાય ત્યાં સુધી કર-મુલતવી રાખીને વધવા દે છે. તાત્કાલિક વાર્ષિકી તાત્કાલિક આવક પૂરી પાડે છે, જે એવા લોકો માટે ઉપયોગી છે જેમને ઝડપથી ભંડોળની જરૂર હોય છે. વધુમાં, જીવન વાર્ષિકી જેવી કેટલીક વાર્ષિકી વાર્ષિકીના સમયગાળા માટે ચૂકવણીની ખાતરી આપે છે, જે ખાતરી આપે છે કે નિવૃત્તિ દરમિયાન ભંડોળ ખતમ નહીં થાય.