વાર્ષિકી યોજનામાં રોકાણ કેવી રીતે કરવું

વાર્ષિકી એક નાણાકીય ઉત્પાદન અથવા રોકાણ સાધનનું વર્ણન કરે છે જે પહેલાથી જ પસંદ કરેલા સમયગાળા દરમિયાન નિવૃત્તિની ઉંમરે પહોંચેલા વ્યક્તિને નિયમિત ચુકવણી કરે છે. તે નિવૃત્ત લોકોને તેમના પેન્શન અથવા નિવૃત્તિ આવકના અન્ય સ્ત્રોતોમાં પૂરક તરીકે નિયમિત આવક મેળવવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. વાર્ષિકી નિશ્ચિત, ચલ અથવા અનુક્રમિત હોઈ શકે છે અને તેમાં વિવિધ સુવિધાઓ, ફાયદા અને જોખમો હોઈ શકે છે. વાર્ષિકીના મુખ્ય ઘટકો મુખ્ય રકમ, વાર્ષિકીનો સમયગાળો, ચુકવણીની આવર્તન અને વળતરનો દર છે.

જો તમે સમજવા માંગતા હોવ કે વાર્ષિકી પેન્શન યોજના શું છે, તો તે મૂળભૂત રીતે એક કરાર છે જે નિવૃત્તિ પછી નિવૃત્ત થયેલા લોકોને તેમની નાણાકીય સુરક્ષા માટે સમયાંતરે ચૂકવણી પૂરી પાડે છે. તેવી જ રીતે, વાર્ષિકી વીમા યોજના શું છે તે અંગે સ્પષ્ટતા ઇચ્છતા લોકો જોશે કે તે નિવૃત્તિ દરમિયાન એકમ રકમને ગેરંટીકૃત આવકમાં રૂપાંતરિત કરીને રક્ષણ આપે છે.

જેમ જેમ જીવનનિર્વાહનો ખર્ચ વધતો જાય છે અને ફુગાવો તમારી આવક પર અસર કરે છે, તેમ તેમ તમે ભવિષ્યની ચિંતા કરવા લાગો છો. તમારી બધી કૌટુંબિક જવાબદારીઓ પૂર્ણ કર્યા પછી, તમને આશ્ચર્ય થાય છે કે શું તમારી પાસે નિવૃત્તિ માટે પૂરતી બચત હશે. જો તમારી બચત અપૂરતી સાબિત થાય અથવા તમારી નિવૃત્તિ પછી તમારી પાસે કોઈ નિયમિત આવક ન હોય, તો નિવૃત્તિ પછી તમને નાણાકીય અનિશ્ચિતતાનો સામનો કરવો પડી શકે છે પરંતુ જો તમે વાર્ષિકી યોજનામાં રોકાણ કરો છો તો નહીં.

વાર્ષિકી યોજના શું છે?

વાર્ષિકી એ એક એવી વ્યવસ્થા છે જેમાં વીમાદાતા તમને ચોક્કસ સમયગાળા માટે નિયમિત રકમ ચૂકવે છે, સામાન્ય રીતે આજીવન. આ ચુકવણી તમારા દ્વારા કરવામાં આવેલી એકમ રકમના બદલામાં છે. વાર્ષિકીનો ધ્યેય નિવૃત્તિ પછી આવકનો સ્થિર પ્રવાહ પૂરો પાડવાનો અને વ્યક્તિગત લાંબા ગાળાની સુરક્ષા માટે વ્યક્તિગત નિવૃત્તિ વાર્ષિકી તરીકે સેવા આપવાનો છે.

આ એક એવી યોજના છે જે તમારા નિવૃત્તિના વર્ષોને નાણાકીય અનિશ્ચિતતા સામે સુરક્ષિત રાખે છે, જેથી તમારી બચતમાં ખલેલ ન પડે અને તમે તમારી જીવનશૈલી ચાલુ રાખવા માટે દેવામાં ડૂબી ન જાઓ.

વાર્ષિકી યોજના નિવૃત્તિની ચોક્કસ ઉંમર નક્કી કરતી નથી - તમે 40 કે 45 વર્ષની ઉંમરે વાર્ષિકી યોજના પસંદ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો અને યોજનાના લાભો મેળવવાનું શરૂ કરી શકો છો. આ યોજના તમને તમારા બાકીના જીવન માટે વાર્ષિકી યોજનાની ખાતરી આપે છે, વધુમાં તમે સંયુક્ત જીવન વાર્ષિકી વિકલ્પ પસંદ કરીને ખાતરી કરી શકો છો કે તમારા જીવનસાથીને પણ આવરી લેવામાં આવે. જ્યારે વ્યાજ દરોમાં વધઘટ થતી રહે છે, ત્યારે વાર્ષિકીનો સૌથી મોટો ફાયદો જીવનભર દરોમાં લોકીંગ છે. આમ, તમે વાર્ષિકી યોજના દ્વારા તમારી દૈનિક જરૂરિયાતોનું ધ્યાન રાખીને સંપૂર્ણ માનસિક શાંતિ સાથે નિવૃત્તિ લઈ શકો છો. જો તમે વિચારી રહ્યા છો કે શ્રેષ્ઠ વાર્ષિકી યોજના શું છે, તો તમારો નિર્ણય લેતા પહેલા વિવિધ સુવિધાઓની નજીકથી તુલના કરો. આ રીતે તમે તમારા ભવિષ્ય માટે શ્રેષ્ઠ વાર્ષિકી યોજના ખરીદી શકો છો.

વાર્ષિકીમાં રોકાણ કેવી રીતે કરવું

તમે 4 સરળ પગલાંમાં વાર્ષિકી યોજનામાં રોકાણ કરી શકો છો.

પગલું 1: યોગ્ય વાર્ષિકી યોજના પસંદ કરો.

તમે કયા પ્રકારનો પ્લાન પસંદ કરો છો તે તમારી નિવૃત્તિની સંભવિત ઉંમર અને તમે કયા પ્રકારના પે-આઉટ ઇચ્છો છો તેના પર આધાર રાખે છે. જો તમે વિચારી રહ્યા છો કે વાર્ષિકી પેન્શન યોજના શું છે, તો બે પ્રકારની વાર્ષિકી છે: તાત્કાલિક વાર્ષિકી અને વિલંબિત વાર્ષિકી.

• તાત્કાલિક વાર્ષિકીમાં, વ્યક્તિને પ્રારંભિક રોકાણ પૂર્ણ થયા પછી તરત જ ચુકવણી મળવાનું શરૂ થાય છે.
• વિલંબિત વાર્ષિકીમાં, ચુકવણી કરવામાં આવે તે પહેલાં પૈસા ચોક્કસ સમયગાળા માટે લોક થઈ જાય છે.

નિવૃત્તિની નજીક હોય તેવી વ્યક્તિ તાત્કાલિક વાર્ષિકીનો વિકલ્પ પસંદ કરી શકે છે, જ્યારે ડિફર્ડ વાર્ષિકી એવી વ્યક્તિ માટે યોગ્ય છે જેમને નિવૃત્તિ પહેલાં થોડા વર્ષો કામ કરવાનું હોય.

પગલું 2: યોગ્ય વાર્ષિકી વિકલ્પ પસંદ કરો.

મોટાભાગના વીમા કંપનીઓ પસંદગી માટે બહુવિધ વાર્ષિકી વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. એવા વિકલ્પો છે જે સિંગલ લાઇફ (તમે) અથવા સંયુક્ત લાઇફ (તમે અને તમારા જીવનસાથી) માટે વાર્ષિકી ઓફર કરે છે. ઉપરાંત, વાર્ષિકી ચૂકવણી લેવા અને ખરીદી કિંમત (સંપૂર્ણ અથવા આંશિક) નું રિફંડ મેળવવાના વિકલ્પો છે, તેમજ પસંદગી માટે રાઇડર્સ પણ છે. ખરીદી કિંમત એ તમારા દ્વારા વીમા કંપનીને ચૂકવવામાં આવેલ પ્રીમિયમ (એકમ રકમ) છે. કેટલીક યોજનાઓ વાર્ષિક વાર્ષિકી ચૂકવણીમાં વધારો કરવાની સુગમતા પણ પ્રદાન કરે છે.

તમે દરેક પરિસ્થિતિ માટે ઉપલબ્ધ પે-આઉટ્સ તપાસવા અને તમારી જરૂરિયાતોને સૌથી વધુ અનુકૂળ હોય તે પસંદ કરવા માટે ઓનલાઇન ઉપલબ્ધ વાર્ષિકી કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

પગલું 3: યોજનાની વિશેષતાઓનું સંશોધન કરો.

આ યોજના તમારા માટે લાભોનું સારું મિશ્રણ પ્રદાન કરે છે. વ્યાપક રીતે, તેમાં તમારા અકાળ મૃત્યુના કિસ્સામાં તમારા જીવનસાથી માટે લાભો હોવા જોઈએ અને ચુકવણી પદ્ધતિ (માસિક, ત્રિમાસિક, છમાસિક અથવા વાર્ષિક) પસંદ કરવાનો વિકલ્પ હોવો જોઈએ. વાર્ષિકી યોજના વ્યાપક લાભો સાથે આવે છે જેમ કે:

• નિયમિત નિવૃત્તિ આવક સાથે સુરક્ષા
• પોલિસીધારક અને જીવનસાથી બંને માટે લાભો
• મહત્તમ વાર્ષિકી ચુકવણી પર કોઈ મર્યાદા નથી
• તમારી જરૂરિયાતોને અનુરૂપ બહુવિધ વાર્ષિકી વિકલ્પો
• મોટી ખરીદી કિંમતો માટે ઊંચા વાર્ષિકી દરોના પ્રોત્સાહનો.
• તમારા વાર્ષિકી ચૂકવણીને આગળ વધારવાની સુગમતા.

પગલું 4: યોજના માટે અરજી કરો.

તમે વાર્ષિકી યોજનામાં રોકાણ કરવાની પ્રક્રિયા ઓનલાઈન અથવા કંપનીની ભૌતિક શાખાની મુલાકાત લઈને પૂર્ણ કરી શકો છો. આ એક સરળ પ્રક્રિયા છે જે મિનિટોમાં પૂર્ણ કરી શકાય છે. બસ એટલું જ. હવે તમે તે સમય માટે આર્થિક રીતે સુરક્ષિત છો જ્યારે તમે સક્રિય રીતે કાર્યરત ન હોવ.

આમ, યોગ્ય વાર્ષિકી યોજના પસંદ કરવાથી તમને અને તમારા જીવનસાથીને તમારા નિવૃત્તિના વર્ષો શાંતિપૂર્ણ સંતોષમાં પસાર કરવામાં મદદ મળી શકે છે. જો તમે જાણવા માંગતા હોવ કે વાર્ષિકી નિવૃત્તિ યોજના શું છે, તો તે કામ બંધ કર્યા પછી સ્થિર આવક સુનિશ્ચિત કરવાનો એક માર્ગ છે.

વિવિધ પ્રકારની વાર્ષિકી કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

જીવન વીમાથી વિપરીત, વિવિધ પ્રકારના વાર્ષિકી વિકલ્પો અલગ અલગ રીતે કાર્ય કરે છે અને તમારા જીવનકાળ દરમિયાન લાભો પ્રદાન કરે છે.

• આજીવન આવક: આ પ્રકારની વાર્ષિકી તમને જીવંત રહે ત્યાં સુધી નિયમિત ચૂકવણી (વાર્ષિક, ત્રિમાસિક અથવા માસિક) આપે છે. તમારા મૃત્યુ પછી ચૂકવણી બંધ થાય છે.
• મૂડી રિફંડ સાથે આજીવન આવક: અહીં પણ, તમે જ્યાં સુધી જીવો છો ત્યાં સુધી તમને ચૂકવણી મળે છે. તમારા મૃત્યુ પછી, વીમા કંપની દ્વારા પ્રારંભિક રોકાણ રકમ તમારા નોમિનીને ચૂકવવામાં આવે છે. આ રકમ તમે વાર્ષિકી યોજના ખરીદવા માટે ચૂકવી હતી. આ તમને જીવન વીમાની જેમ તમારા પરિવાર માટે કંઈક છોડી દેવામાં મદદ કરે છે.
• વાર્ષિક વધારા સાથે આજીવન આવક: આ પ્રકારની વાર્ષિકી ફુગાવાના દર માટે પૂર્વનિર્ધારિત રકમ, જેમ કે 2% અથવા 4%, વધારીને જવાબદાર હોય છે. જોકે તે દેશમાં વાસ્તવિક ફુગાવાના દરને પ્રતિબિંબિત ન કરી શકે, તે તમારા માટે વધી રહેલા ખર્ચને પહોંચી વળવામાં મદદ કરે છે.

તમે પરિવારના બીજા સભ્ય, જેમ કે જીવનસાથી સાથે સંયુક્ત રીતે પ્લાન ખરીદવાનું પણ પસંદ કરી શકો છો. અહીં, બેમાંથી એક વ્યક્તિ જીવિત રહે ત્યાં સુધી ચુકવણી ચાલુ રહેશે. જો તમે મૂડી રિફંડ વિકલ્પ પસંદ કરો છો, તો જ્યારે યોજનાનો ભાગ હોય તેવા બંને લોકો મૃત્યુ પામે છે, ત્યારે પ્રારંભિક ખરીદી રકમ નોમિનીને પરત કરવામાં આવશે.