રોકાણો ધ્યેય-આધારિત હોય છે. ઘણા લોકો ટૂંકા અને મધ્યમ ગાળાના ધ્યેયોમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે, કારણ કે લાંબા ગાળાના રોકાણો મુશ્કેલ લાગે છે; કારણ કે તાત્કાલિક સંતોષનો અભાવ હોય છે. જોકે, રોકાણ સલાહકારો સલાહ આપે છે કે તમારા નાણાકીય ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવાની શ્રેષ્ઠ રીતોમાંની એક લાંબા ગાળાની રોકાણ યોજનાઓ પસંદ કરવી.

રોકાણનો સમયગાળો હોલ્ડિંગ સમયગાળાના આધારે નક્કી થાય છે. તે ચોક્કસ સાધનમાં તમે કેટલા વર્ષો રોકાણ કરવા માંગો છો તે સંખ્યા છે. જો કે, કરવેરાના સ્વભાવને કારણે, વિવિધ સંપત્તિઓને અલગ અલગ લાંબા ગાળાના હોલ્ડિંગ સમયગાળા આપવામાં આવ્યા છે. ઉદાહરણ તરીકે, 1 વર્ષથી વધુ સમય માટે ઇક્વિટી/સ્ટોક/શેર રાખવા એ લાંબા ગાળાનું રોકાણ છે. પરંતુ, લાંબા ગાળાના રોકાણ તરીકે લાયક બનવા માટે, લાંબા ગાળાના રોકાણ તરીકે લાયક બનવા માટે દેવા/નિશ્ચિત-આવકની સંપત્તિ 36 મહિના અથવા 3 વર્ષ સુધી રાખવી જરૂરી છે.

લાંબા ગાળાના રોકાણ વિકલ્પોનું આયોજન વ્યક્તિગત ધ્યેયો, આવક અને રોકાણોમાંથી મળેલા વળતરની અપેક્ષાઓ અનુસાર કરવું જોઈએ. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 20 વર્ષના છો અને નિવૃત્તિ માટે બચત કરી રહ્યા છો, તો નિવૃત્તિ પહેલાં નાણાકીય ભંડોળ બનાવવા માટે તમારી પાસે 30-40 વર્ષનો સમય છે. પરંતુ, જો તમે તમારા બાળકના લગ્ન માટે બચત કરી રહ્યા છો, તો તમારે 20 થી 25 વર્ષ જેવા પ્રમાણમાં ટૂંકા રોકાણ સમયગાળા માટે બચત અને રોકાણ કરવાની જરૂર પડશે. આમ, રોકાણ યોજનાઓ કાર્યકાળ અને ધ્યેય અનુસાર બદલાય છે.

જો તમારા પ્રાથમિક ધ્યેયોમાંનું એક કર બચત છે, તો તમે લાંબા ગાળાની યોજના પસંદ કરી શકો છો અને આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 80C મુજબ કર લાભો મેળવવા માટે નિયમિતપણે રોકાણ કરી શકો છો. લાંબા ગાળાના રોકાણ સાથે, તમને એક જ છત હેઠળ સંપત્તિ નિર્માણ અને કર બચતના બેવડા લાભ મળે છે.

રોકાણો બજારના જોખમોને આધિન હોય છે. આનો અર્થ એ છે કે જ્યારે પણ બજારમાં ઊંચો કે નીચો ભાવ આવે છે ત્યારે તમારા રોકાણો પર અસર પડી શકે છે. લાંબા ગાળાના રોકાણની વાત આવે ત્યારે, ટૂંકા ગાળાના ફેરફારો ખાસ અસર કરતા નથી, કારણ કે જોખમ વર્ષોથી બહાર રહે છે.

જ્યારે તમારી પાસે વૃદ્ધિ માટે લાંબો સમય હોય છે, ત્યારે તમે વિવિધ માર્ગો પસંદ કરી શકો છો. લાંબા ગાળાના રોકાણમાં, તમારી પાસે વિવિધ રોકાણ ભંડોળ વિકલ્પો વચ્ચે સ્વિચ કરવા માટે પૂરતો સમય અને તક હોય છે. પૂરતા સમય સાથે, કોઈપણ દુર્ઘટના અથવા બિન-કાર્યક્ષમ ભંડોળને એકંદર વળતર સાથે વધુ સમાધાન કર્યા વિના સરળતાથી બદલી શકાય છે.

જ્યાં સુધી તમારી પાસે સ્ફટિકીય બોલ ન હોય, ત્યાં સુધી તમે ભવિષ્યની આગાહી કરી શકતા નથી. નાણાકીય પંડિતો તમને ધારણાઓ અને સિદ્ધાંતો રજૂ કરી શકે છે, પરંતુ બજાર કેવી રીતે આગળ વધશે તેનું ચોક્કસ ચિત્ર તમે મેળવી શકતા નથી. જોકે, વર્ષોથી, આર્થિક વૃદ્ધિની સંભાવનાને ધ્યાનમાં રાખીને, તમે થોડા વર્ષોમાં શેર ક્યાં હોઈ શકે છે તેની વાજબી સમજ મેળવી શકો છો.

બજારની સ્થિતિનો સચોટ અંદાજ કાઢવો મુશ્કેલ છે, અને તેથી મહત્તમ લાભ મેળવવા માટે; તમારે લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરવાની જરૂર છે. લાંબા ગાળાના રોકાણ વિકલ્પોમાં લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરીને તમે ટૂંકા ગાળાની અસ્થિરતાને સરળતાથી ટાળી શકો છો.

લાંબા ગાળાના રોકાણ અભિગમ તમને લાંબા ગાળાના ધ્યેયો માટે બચત અને રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તમે ઘર ખરીદવા, બાળકો માટે શિક્ષણ, નિવૃત્તિ ભંડોળનું નિર્માણ વગેરે જેવા મહત્વપૂર્ણ લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં રાખીને લાંબા ગાળાની રોકાણ યોજનાઓનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

લાંબા ગાળાની રોકાણ યોજનાઓ નિયમિતપણે શરૂ અને પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે. આ રોકાણ યોજનાઓનો એક સારો પાસું એ છે કે તમારે રોકાણની તારીખો વિશે વધુ ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. બેંકને એક વખતની સૂચના સાથે, નિર્દિષ્ટ રોકાણ રકમના સ્વચાલિત ડેબિટ કરવામાં આવશે. આ મેન્યુઅલ હસ્તક્ષેપ અથવા રીમાઇન્ડરની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે. નિયુક્ત બેંક એકાઉન્ટ અથવા ડેબિટ/ક્રેડિટ કાર્ડ પસંદ કરેલી તારીખે ડેબિટ કરવામાં આવશે. સુવિધાને વધુ વધારતા, તમે સ્માર્ટફોન અથવા કમ્પ્યુટર પર થોડા ક્લિક્સ સાથે લાંબા ગાળાના રોકાણ વિકલ્પો ઑનલાઇન ખરીદી શકો છો.

રોકાણ વધારવા માટે જેટલો વધુ સમય ફાળવશો, તેટલું વધુ વળતર મળવાની શક્યતાઓ વધુ રહેશે. જો વાર્ષિક વળતર ૧૫ ટકા હોય તો ૨૫ વર્ષ સુધી દર મહિને ૫૦૦ રૂપિયાનું રોકાણ કરવાથી ૧૬ લાખ રૂપિયાથી વધુનું ભંડોળ ઊભું થઈ શકે છે.

સામાન્ય લાંબા ગાળાના નાણાકીય ધ્યેયો અથવા ઉદ્દેશ્યોમાં ઘર ખરીદવા માટે ડાઉન પેમેન્ટ માટે બચત કરવી, તમારી નિવૃત્તિ માટે ભંડોળ પૂરું પાડવું, મોટા દેવાની ચૂકવણી કરવી, તમારા બાળકના ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે ભંડોળ પૂરું પાડવું, મોટા આંતરરાષ્ટ્રીય વેકેશન માટે ચૂકવણી કરવી વગેરેનો સમાવેશ થાય છે.

આ ઉદ્દેશ્યો લાંબા ગાળાના રોકાણ અથવા લાંબા ગાળાના રોકાણ યોજનાઓ દ્વારા સરળતાથી પ્રાપ્ત કરી શકાય છે. તમારે ફક્ત સારા લાંબા ગાળાના રોકાણ વિકલ્પોની જરૂર છે.

એકવાર તમે સમજી લો કે લાંબા ગાળાના રોકાણો કેવી રીતે કાર્ય કરે છે, પછી તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો અને સપનાઓને સુરક્ષિત કરવા માટે સારી લાંબા ગાળાની રોકાણ યોજનાઓ ખરીદવાનો સમય આવી ગયો છે. લાંબા ગાળાના રોકાણ વિચારો માટે કર લાભો એક મોટો આકર્ષણ છે. અહીં કેટલાક સમય-ચકાસાયેલ સૂચનો છે.

આને લાંબા ગાળાના રોકાણ વિકલ્પોમાંથી એક માનવામાં આવે છે. જીવન વીમા યોજનાઓ અને પેન્શન પોલિસીઓ તમને આવકવેરા કાયદા, 1961 ની જોગવાઈઓ અનુસાર કર લાભો આપે છે. તમે 1.5 લાખ રૂપિયાનું રોકાણ કરીને વાર્ષિક 46,000 રૂપિયાથી વધુની કર બચત મેળવી શકો છો. આ લાંબા ગાળાના રોકાણ વિકલ્પો છે, આદર્શ રીતે 10 વર્ષથી વધુ સમય માટે.

ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ અથવા ELSS એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રકાર છે. આ એક બજાર-લિંક્ડ રોકાણ છે જેમાં વળતરની કોઈ ખાતરી નથી. આમાં આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ કર લાભો પણ મળે છે. તમારે 3 વર્ષ માટે રોકાણ કરવાની જરૂર છે.

નેશનલ પેન્શન સ્કીમ /સિસ્ટમ (NPS) સ્વૈચ્છિક લાંબા ગાળાની રોકાણ યોજનાઓ હેઠળ આવે છે. NPS માં કલમ 80CCD હેઠળ દર નાણાકીય વર્ષે 50,000 રૂપિયાનું રોકાણ કરવા પર તમને કર લાભ મળી શકે છે. આ એક બજાર-સંકળાયેલ રોકાણ વિકલ્પ પણ છે.

યુનિટ લિંક્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ ( યુલિપ ) વીમાને રોકાણ સાથે જોડે છે, આમ તમને બંને દુનિયાનું શ્રેષ્ઠ લાભ આપે છે. વીમા ઘટક ગેરંટીકૃત પરિણામો પ્રદાન કરે છે, જ્યારે રોકાણનો ભાગ બજાર-લિંક્ડ વળતરની સંભાવના આપી શકે છે. યુલિપ આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ કર લાભો પણ પ્રદાન કરી શકે છે. આ લાભ મેળવવા માટે તમારે 5 વર્ષ માટે રોકાણ કરવાની જરૂર છે.

લાંબા ગાળાના કે ટૂંકા ગાળાના રોકાણનો નિર્ણય તમારા લક્ષ્યો અને જોખમ પ્રોફાઇલ પર આધાર રાખે છે. ટૂંકા ગાળાના રોકાણથી તમે ટૂંકા ગાળામાં કોઈપણ લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરી શકો છો. જોકે, બજારમાં વધઘટને કારણે તેમાં ઊંચા જોખમો હોય છે.

તેનાથી વિપરીત, લાંબા ગાળાના રોકાણના રસ્તાઓ તમારા જોખમને લાંબા ગાળા સુધી ફેલાવે છે, આમ જોખમ ઘટાડે છે.