కోవిడ్ మహమ్మారి యొక్క సుదీర్ఘ నీడ నుండి ప్రపంచం బయటపడుతున్న తరుణంలో, ఒత్తిడి లేని జీవితాన్ని గడపడానికి జీవిత బీమా మరియు సురక్షితమైన ఆర్థిక భవిష్యత్తు అనేవి కీలకమైన అంశాలని ప్రపంచవ్యాప్తంగా ప్రజలు గ్రహించారు. దీర్ఘకాలంలో మంచి రాబడిని అందిస్తూ, జీవిత బీమా కవరేజీ భరోసాను కూడా ఇచ్చే పెట్టుబడుల వైపు చాలా మంది ఎక్కువగా మొగ్గు చూపుతున్నారు. ఈ రెండింటి ప్రయోజనాలను మిళితం చేసే యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లు ( ULIPలు) చాలా మందికి ఒక ఉత్తమ ఎంపికగా స్థిరంగా నిలుస్తున్నాయి.

సులభంగా చెప్పాలంటే, యూలిప్‌లు అనేవి జీవిత బీమా కవరేజ్ మరియు సంపద సృష్టి అనే రెండు ప్రయోజనాలను కలిపి అందించే ఉత్పత్తులు. యూలిప్‌ల కింద చెల్లించే ప్రీమియంలో కొంత భాగాన్ని జీవిత బీమా కవరేజ్ అందించడానికి ఉపయోగిస్తారు, మిగిలిన మొత్తాన్ని పాలసీదారు ఎంచుకున్న ఫండ్లలో (ఈక్విటీ, డెట్ లేదా రెండింటి కలయిక) పెట్టుబడి పెడతారు.

పదవీ విరమణ, పిల్లల విద్య మరియు వారి వివాహం వంటి దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం, తమ రిస్క్ సామర్థ్యానికి తగిన ప్లాన్‌లలో నిధులను కేటాయించుకుంటూ యూలిప్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. మరోవైపు, పాలసీ కాలంలో పాలసీదారు మరణించిన సందర్భంలో, యూలిప్‌లు వారిపై ఆధారపడిన వారికి ఆర్థిక ఉపశమనాన్ని అందిస్తాయి. అదనంగా, యూలిప్‌లు పన్ను ఆదా సాధనంగా కూడా పనిచేస్తాయి.

జీవిత బీమా, సంపద సృష్టి మరియు పన్ను ఆదా అనేవి యూలిప్‌ల యొక్క మూడు మూలస్తంభాలు, ఇవి యువత మరియు వృద్ధులకు ఒకే విధంగా వాటిని ఆకర్షణీయమైన ప్రతిపాదనగా చేస్తాయి.

యూలిప్‌లపై వచ్చే రాబడులు, ఆ నిర్దిష్ట యూలిప్ ప్లాన్ కింద ఎంచుకున్న ఫండ్ ఆప్షన్‌ల రకంపై ఆధారపడి ఉంటాయి. పాలసీదారులు తమ రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని బట్టి, పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఈక్విటీ, బ్యాలెన్స్‌డ్ లేదా డెట్ ఫండ్‌లను ఎంచుకునే అవకాశం ఉంటుంది. ఈ రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం వయస్సుతో పాటు మారవచ్చు. చాలా యూలిప్‌లలో ఫండ్ స్విచ్చింగ్ ఫీచర్ ఉంటుంది. ఇది పాలసీదారుడు మారుతున్న అవసరాలకు అనుగుణంగా తమ పెట్టుబడుల నుండి రాబడులను గరిష్ఠ స్థాయికి పెంచుకోవడానికి, ఫండ్ ఆప్షన్‌ల మధ్య మారడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.

యూలిప్‌లు మార్కెట్ సంబంధిత పెట్టుబడుల ద్వారా నిధిని సృష్టిస్తాయి కాబట్టి, యూలిప్ లాక్-ఇన్ పీరియడ్‌ను దృష్టిలో ఉంచుకుని, యూలిప్ పాలసీని దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుసంధానించి, సహేతుకంగా సుదీర్ఘ కాలం పాటు పెట్టుబడిలో కొనసాగడం ద్వారా గరిష్ట రాబడిని పొందవచ్చు.

పాలసీదారునికి తగినంత జీవిత రక్షణ కల్పించడానికి ULIPలు రూపొందించబడ్డాయి, మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్లలో అధిక రాబడి సంభావ్యత కలిగిన పెట్టుబడుల యొక్క అదనపు ప్రయోజనాలతో పాటు, పన్ను ప్రయోజనాలను కూడా అందిస్తాయి, ULIPలు అన్ని వయసుల వారికి ఉత్తేజకరమైన పెట్టుబడి ఎంపిక. అయితే, నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ULIPల యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలను పరిశీలించడం మంచిది.

దీర్ఘకాలికంగా: మార్కెట్‌కు సంబంధించిన పెట్టుబడులు కావడం వల్ల, యూలిప్‌లు దీర్ఘకాలంలో మంచి నిధిని అందించే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి, ముఖ్యంగా పెట్టుబడిదారులు యూలిప్ ప్లాన్ లాకింగ్ పీరియడ్‌ను గౌరవించినప్పుడు.

పాక్షిక ఉపసంహరణలు: ULIP కనీస లాక్-ఇన్ వ్యవధి తర్వాత ఆరవ సంవత్సరం నుండి పాక్షిక ఉపసంహరణల ద్వారా ULIPలు ద్రవ్యతను అందిస్తాయి.

సౌలభ్యం: పాలసీదారులు తమ ఆర్థిక అవసరాలు మరియు పెట్టుబడి లక్ష్యాలను బట్టి, ULIP పాలసీ లాక్-ఇన్ వ్యవధిని దృష్టిలో ఉంచుకుని ఫండ్‌ల మధ్య మారవచ్చు.

ఎ) ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 80C కింద నిర్దేశించిన షరతులకు లోబడి, ULIP కోసం చెల్లించిన ప్రీమియంను సంవత్సరానికి ₹ 1.5 లక్షల వరకు మినహాయింపుగా అనుమతించబడుతుంది.

బి) మెచ్యూరిటీ డెత్ చెల్లింపు నుండి పొందిన రాబడి, ఆదాయపు పన్ను చట్టం 1961లోని సెక్షన్ 10 (10డి) కింద అందులో పేర్కొన్న షరతులకు లోబడి పన్ను రహితం.

మార్కెట్లో అనేక ULIPలు ఉన్నాయి. మీకు ఏది ఉత్తమమైనదో ఈ అంశాల ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది -

*పెట్టుబడి లక్ష్యాలు - మీ పెట్టుబడి క్షితిజం మరియు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుకూలంగా ఉండే ULIPని ఎంచుకోండి.

*భీమా లక్ష్యాలు - మీ కుటుంబ ప్రస్తుత మరియు భవిష్యత్తు అవసరాలను పరిగణనలోకి తీసుకుని, తగినంత బీమా కవరేజీని అందించే ULIPని ఎంచుకోండి.

*ఫ్లెక్సిబిలిటీ - మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న పెట్టుబడి వ్యవధి ఆధారంగా ఒక ప్రణాళికను ఎంచుకోండి. ULIPలు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి కోసం ఉద్దేశించబడ్డాయి మరియు ULIPలో 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ లాక్ ఇన్ పీరియడ్‌తో వస్తాయి, కాబట్టి పాలసీ వ్యవధిలో ఫ్లెక్సిబిలిటీ ముఖ్యం. పెట్టుబడిదారులు తమ రిస్క్ సామర్థ్యాన్ని బట్టి ఈక్విటీ, బ్యాలెన్స్‌డ్ లేదా డెట్ ఫండ్ల నుండి ఎంచుకోవచ్చు, కాబట్టి పెట్టుబడి ఎంపికలలో ఫ్లెక్సిబిలిటీ కూడా చాలా కీలకం.

*పనితీరు - గత 3 నుండి 4 సంవత్సరాలుగా ULIP పనితీరును పరిశీలించడం దాని పనితీరును బాగా అంచనా వేస్తుంది మరియు ప్రణాళిక యొక్క అంచనా వేసిన రాబడి యొక్క సహేతుకమైన అంచనాను ఇస్తుంది.

ULIP - ఒక మంచి పెట్టుబడి వేదిక ULIP ప్లాన్‌ను చూడటానికి ఉత్తమ మార్గం ఏమిటంటే, దానిని దీర్ఘకాలికంగా సంపద సృష్టిని అందించే బీమా పాలసీగా పరిగణించడం. ULIPలు నిధులు, పాలసీ వ్యవధి, ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి పరంగా అనేక రకాల వశ్యతలను అందిస్తాయి, తద్వారా కస్టమర్ అవసరాలను తీరుస్తాయి.

సంగ్రహంగా చెప్పాలంటే, ULIPలు దీర్ఘకాలంలో ఒక తెలివైన పెట్టుబడి ఎంపిక, ప్రత్యేకించి మీరు ULIP యొక్క లాక్-ఇన్ పీరియడ్‌ను అర్థం చేసుకుని, దానిని మీ ఆర్థిక మరియు ముందస్తు పదవీ విరమణ లక్ష్యాలతో సమలేఖనం చేసినప్పుడు.