మీరు పనిచేసిన మరియు కాలక్రమేణా సంపాదించగలిగిన ఆస్తులు, పొదుపులు మరియు పెట్టుబడులను మీరు మీ బంధువులకు అప్పగించాలి. అయితే, దీనిని డంప్ రూపంలో సాధించలేము; దీనికి ప్రణాళిక మరియు ఇంటెన్సివ్ అమలు అవసరం. ఇది వారసత్వ ఆర్థిక ప్రణాళిక ద్వారా నిర్వహించబడే అనేక ఆర్థిక మరియు ఆర్థికేతర లక్షణాలు మరియు బలాల మూల్యాంకనాన్ని కలిగి ఉంటుంది.

2024 ఫాదర్స్ డే అనేది మీ ఆస్తులను భవిష్యత్తు తరాలకు సజావుగా మరియు సురక్షితంగా బదిలీ చేయడం గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి సరైన అవకాశం మరియు రిమైండర్.

నిర్వచనం మరియు ప్రాముఖ్యత

లెగసీ ప్లానింగ్, ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది ప్రియమైనవారికి ఆర్థిక ఆస్తులను బదిలీ చేయడానికి ఒక వ్యూహాన్ని అభివృద్ధి చేయడాన్ని సూచిస్తుంది. ఇందులో పొదుపు ఖాతాలు, జీవిత బీమాతో సహా పెట్టుబడులు, రియల్ ఎస్టేట్, సేకరించదగిన వస్తువులు, ఆభరణాలు మరియు మరిన్ని వంటి ఆస్తుల బదిలీ ఉంటుంది. లెగసీ ప్లానింగ్ బీమా మీ ఎస్టేట్ పరిమాణం మరియు విలువ, పన్ను మరియు చట్టపరమైన చిక్కులు మరియు మీ ప్రియమైనవారి శ్రేయస్సు మరియు ఆర్థిక ప్రయోజనాలతో సహా బహుళ అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.

లెగసీ ప్లానింగ్ మీ జీవించి ఉన్న ప్రియమైనవారికి, సాపేక్షతకు మరియు మీ సమాజానికి మీ జీవిత భాగస్వామి, పిల్లలు, మనవరాళ్ళు లేదా ఇతర ఆధారపడిన వారికి ఆర్థిక భద్రతా వలయాన్ని కల్పించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. సరిగ్గా చేసినప్పుడు, ఇది కుటుంబ వివాదాలను నివారించవచ్చు, నియమాలను సెట్ చేయవచ్చు, ప్రతి ఒక్కరి ఆసక్తులు మరియు ఆందోళనలను ఉంచవచ్చు మరియు నగదును సురక్షితంగా ఉంచవచ్చు. ఇది మీ కుటుంబానికి వారి బకాయిలు అందేలా చూసుకోవడానికి చట్టపరమైన చిక్కులను కూడా తగ్గిస్తుంది.

కీలక భాగాలు

లెగసీ ప్లానింగ్‌లో ఆర్థిక మరియు ఆర్థికేతర అంశాలు రెండూ ఉంటాయి, క్రింద వివరించిన విధంగా:

• ఆర్థిక అంశాలు: వీటిలో పన్నులు, చట్టపరమైన రుసుములు, వ్యాపార వారసత్వం మరియు మీ ప్రియమైనవారి సాధారణ ఆర్థిక ఆసక్తులు ఉన్నాయి. కొంతమంది వ్యక్తులు ఈ అంశాలను వృత్తిపరంగా నిర్వహించడానికి లెగసీ ప్లానింగ్ సేవలను ఎంచుకుంటారు.
• ఆర్థికేతర అంశాలు: వీటిలో మీ ప్రియమైనవారి వ్యక్తిగత ఆసక్తులు, వారి ఇష్టాయిష్టాలు, కోరికలు మరియు అవసరాలు మరియు మీరు లేనప్పుడు మీ కుటుంబ సామరస్యం కాపాడుకునేలా చూసుకోవడం వంటివి ఉంటాయి.

వారసులకు ఆర్థిక భద్రత

లెగసీ ప్లానింగ్ లక్ష్యం మీ వారసులు తమ పొదుపులకు తోడ్పడటం ద్వారా ఆర్థికంగా సురక్షితంగా ఉండటానికి సహాయపడుతుంది మరియు తద్వారా వారి జీవనశైలిని మెరుగుపరుస్తుంది. డబ్బు మరియు ఏదైనా ఇతర వారసత్వాన్ని ఇల్లు, విద్య మరియు మరిన్నింటిని కొనుగోలు చేయడంతో సహా ప్రారంభ మరియు భవిష్యత్తు అవసరాలు లేదా కోరికల కోసం కూడా ఉపయోగించవచ్చు.

అదనంగా, లెగసీ ప్లానింగ్ అనేక పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. భారతదేశంలో ప్రస్తుతం ఎస్టేట్ లేదా వారసత్వ పన్ను లేదు, ఎందుకంటే ఈ పన్నులు 1985లో నిర్మూలించబడ్డాయి. అందువల్ల, మీ వీలునామాలో పేర్కొన్న అన్ని వారసత్వ ఆస్తులు బహుమతులుగా అర్హత పొందుతాయి మరియు పన్ను విధించబడవు. అయితే, మీ వారసులు ఈ ఆస్తులను విక్రయిస్తే లేదా ఆస్తిని అద్దెకు తీసుకోవడం వంటి ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి ఉపయోగిస్తే, వారు సంపాదించిన లాభాలు/ఆదాయంపై పన్ను చెల్లిస్తారు.

వారసత్వ ప్రణాళిక ఆస్తి కుటుంబంలోనే ఉండేలా మరియు కుటుంబ ముద్ర చెక్కుచెదరకుండా ఉండేలా చూసుకోవడంలో సహాయపడుతుంది. మీరు భౌతికంగా లేనప్పుడు కూడా, మీ వారసత్వం మరియు సహకారాలను కాపాడుకోవడం ద్వారా భవిష్యత్ తరాలకు మీతో కనెక్ట్ అవ్వడానికి ఇది వీలు కల్పిస్తుంది.

కుటుంబంలో మీ ఆస్తులను నిర్వహించడం వలన మీలో గుర్తింపు భావన పెంపొందుతుంది మరియు మీ తరాలు మీ ప్రయత్నాలకు నివాళులు అర్పించేలా చేస్తుంది.

మీ ఆస్తులు మరియు విలువలను అంచనా వేయడం

లెగసీ ప్లానింగ్‌లో మొదటి అడుగు ఏమిటంటే, పొదుపు ఖాతాలు, పెన్షన్ ఖాతాలు, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు, జీవిత బీమా రకాలు, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు మరియు స్టాక్‌లు వంటి పెట్టుబడులు, లిక్విడ్ క్యాష్, ఆభరణాలు, సేకరించదగినవి, వాహనాలు, వ్యాపారాలు, రియల్ ఎస్టేట్ మరియు మరిన్నింటితో సహా మీ అన్ని ఆస్తుల సమగ్ర జాబితాను తయారు చేయడం. మీ ఆస్తుల జాబితాను తీసుకోవడం మరియు వాటి విలువలను నిర్ణయించడం వలన ఏ ఆస్తిని కూడా విస్మరించని ప్రభావవంతమైన బీమా లెగసీ ప్లానింగ్‌ను రూపొందించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

మీరు మీ ఆస్తుల జాబితాను తీసుకున్న తర్వాత, మీ కుటుంబ సభ్యుల వ్యక్తిగత అవసరాలు మరియు ప్రాధాన్యతలను పరిగణించండి. ఉదాహరణకు, మీ పిల్లల మధ్య ఆస్తిని బదిలీ చేసేటప్పుడు, వారి నివాస స్థలం, వారు విదేశాలలో నివసిస్తున్నారా లేదా భారతదేశంలో నివసిస్తున్నారా, వారు ఆస్తిని ఉపయోగిస్తారా లేదా అమ్ముతారా మరియు ఈ అంశాల గురించి మీరు ఎలా భావిస్తున్నారో వంటి అంశాలను పరిగణించండి.

మీ ప్రణాళికను తెలియజేయడం

లెగసీ ప్లానింగ్‌లో పారదర్శకత చాలా అవసరం. తరువాత గొడవలు మరియు విభేదాలను తగ్గించడానికి మీ కుటుంబ సభ్యులతో మీ అభిప్రాయాలను చర్చించడం ముఖ్యం. వారి దృక్కోణాలను అర్థం చేసుకోవడం మరియు మీ ప్రణాళికలను పంచుకోవడం ద్వారా వారు మీ నిర్ణయాలతో ఏకీభవిస్తున్నారో లేదో అంచనా వేయడానికి మీకు వీలు కల్పిస్తుంది.

జీవిత బీమా పాలసీలు

జీవిత బీమా ప్రభావవంతమైన లెగసీ ప్లానింగ్ సాధనం కావచ్చు. దురదృష్టవశాత్తూ మీరు మరణించిన సందర్భంలో ఇది మీ ప్రియమైన వారికి హామీ ఇవ్వబడిన ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది. మీ కుటుంబ కోరికలు మరియు ఆర్థిక అవసరాల ప్రకారం బీమా డబ్బును ఏకమొత్తంగా లేదా సాధారణ ఆదాయంగా క్లెయిమ్ చేసుకోవచ్చు.

మీ ప్రియమైనవారికి వారసత్వాన్ని అందించడానికి మీరు ఉపయోగించగల అనేక రకాల జీవిత బీమాలు ఉన్నాయి.

జీవిత బీమా యొక్క ప్రాముఖ్యత

మీ ప్రియమైనవారి ఆర్థిక ప్రయోజనాలను కాపాడటానికి జీవిత బీమా ఒక ముఖ్యమైన ఆర్థిక సాధనం. ఇది పాలసీదారునికి అందుబాటులో ఉంటుంది మరియు నామినీకి చెల్లింపును హామీ ఇస్తుంది, ఏవైనా ఇబ్బందులను తొలగిస్తుంది.

ఇంకా, నామినీకి బీమా చెల్లింపు పన్ను రహితంగా ఉంటుంది, ఇది పన్ను కోతలకు గురికాకుండా మొత్తం మొత్తాన్ని ఉపయోగించుకునేలా చేస్తుంది.

మార్కెట్లో సాధారణంగా లభించే మరియు విస్తృతంగా లభించే కొన్ని రకాల జీవిత బీమా పథకాలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి. ఇవి యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లు, ఇక్కడ మీరు మీ ప్రియమైనవారి భవిష్యత్తును భద్రపరచడానికి మీ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు; పాలసీ వ్యవధిలో పాలసీదారుడు మరణించినట్లయితే నామినీకి మొత్తాన్ని అందించే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్; ఎండోమెంట్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు , ఇవి మరణ ప్రయోజనంతో పాటు తక్కువ-రిస్క్ మనీ బ్యాక్ పాలసీలు మరియు అనేక ఇతరాలు.

ఒక నిర్దిష్ట జీవిత బీమా పథకాన్ని ఎంచుకునేటప్పుడు, ఒకరు వారి ప్రాధాన్యతలు, సంపాదన సామర్థ్యం, దినచర్య మరియు లక్ష్యాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. సంగ్రహంగా చెప్పాలంటే, పథకాల బలాలు మరియు రుసుములతో పాటు వాటి నిబంధనలు మరియు రైడర్స్ వంటి అదనపు ఎంపికలపై శ్రద్ధ వహించండి.

ఏ నిర్దిష్ట జీవిత బీమా పథకాలను ఎంచుకోవాలో మరింత సమాచారం కోసం ఆర్థిక ప్రణాళికదారుడి నుండి మరింత సలహా తీసుకోవడం కూడా తెలివైన పని. ఆర్థిక సలహాదారులు విషయాలను వేరే కోణం నుండి చూడటానికి మరియు తప్పులు చేయకుండా ఉండటానికి సహాయపడగలరు.

మీ తండ్రి వారసత్వాన్ని గౌరవించడం

మీ తండ్రి మరియు తాత ఎల్లప్పుడూ మీ కోసం మరియు ఇతర కుటుంబ సభ్యుల కోసం శ్రద్ధ వహించినట్లే, మీరు కూడా ఎస్టేట్ ప్లానింగ్‌ను మీ ఆర్థిక వ్యూహంలో భాగం చేసుకోవడం ద్వారా వారి వారసత్వాన్ని గౌరవించవచ్చు. ఈ 2024 ఫాదర్స్ డే సందర్భంగా, మీ కుటుంబ చరిత్ర మరియు విలువలను కాపాడుకోవడానికి మరియు మీ ప్రియమైన వారిని ఆర్థికంగా కాపాడుకోవడానికి వారసత్వ ప్రణాళికను ప్రారంభించాలని ప్రమాణం చేయండి.