ULIP FAQలు: ULIPలపై అత్యంత సాధారణ ప్రశ్నలకు సమాధానాలు

యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ (ULIP) అనేది ఒక బహుముఖ ఆర్థిక ఉత్పత్తి. ఇది బీమా మరియు పెట్టుబడి ప్రణాళికల యొక్క ద్వంద్వ లక్షణాలను కలిగి ఉంది. పదవీ విరమణ నుండి పిల్లల ఉన్నత విద్య వరకు అనేక దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం దీనిని ఉపయోగించవచ్చు.

ఈ బహుళార్ధసాధక ఆర్థిక ఉత్పత్తి గురించి మీకు లోతైన అవగాహన కల్పించడానికి ULIP FAQల జాబితా ఇక్కడ ఉంది.

ULIP ప్రీమియం రెండు విభిన్న ప్రయోజనాలకు ఉపయోగపడుతుంది. మొదటిది, ప్రీమియంలో కొంత భాగం బీమా కవరేజీని అందిస్తుంది. పాలసీ వ్యవధిలో పాలసీదారుడు మరణించిన దురదృష్టవశాత్తూ, ప్లాన్ నామినీకి ప్రయోజనం చెల్లించబడుతుందని నిర్ధారించడానికి ఈ మొత్తాన్ని ఉపయోగిస్తారు.

ప్రీమియం యొక్క రెండవ భాగాన్ని యూనిట్-లింక్డ్ ఫండ్స్ అని పిలువబడే వివిధ నిధులలో పెట్టుబడి పెడతారు. ఈ నిధులను ఈక్విటీ, డెట్ మరియు హైబ్రిడ్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు:

ఈక్విటీ యూనిట్-లింక్డ్ ఫండ్స్: ఈ ఫండ్స్ ప్రధానంగా ఈక్విటీలు లేదా స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెడతాయి మరియు దీర్ఘకాలికంగా అధిక రాబడిని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటాయి. అయితే, అవి అధిక రిస్క్‌ను కూడా కలిగి ఉంటాయి.

• డెట్ యూనిట్-లింక్డ్ ఫండ్స్: ఈ ఫండ్స్ స్థిర-ఆదాయ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. ఇవి ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు, కార్పొరేట్ బాండ్లు, డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు మరియు వాణిజ్య పత్రాలు కావచ్చు. అవి స్థిరమైన రాబడిని ఉత్పత్తి చేయడంపై దృష్టి పెడతాయి మరియు తక్కువ నష్టాన్ని కలిగి ఉంటాయి.
• హైబ్రిడ్ యూనిట్-లింక్డ్ ఫండ్స్: సమతుల్య వృద్ధి మరియు స్థిరత్వాన్ని నిర్ధారించడానికి ఈక్విటీలు మరియు స్థిర-ఆదాయ సెక్యూరిటీల మధ్య సమతుల్య కేటాయింపు ఎంచుకోబడుతుంది.

ULIP అనేక పనులు చేస్తుంది, ఇది దానిని ప్రభావవంతమైన పెట్టుబడి సాధనంగా చేస్తుంది. ఏదైనా దురదృష్టకర సంఘటన జరిగినప్పుడు కుటుంబం ఆర్థికంగా నష్టపోకుండా ఉండటానికి ఇది జీవిత కవరేజీని అందిస్తుంది. ULIPలు అందించే భారీ కవరేజ్ ప్రియమైన వ్యక్తి మరణించిన తర్వాత కుటుంబాలు ఆర్థికంగా స్థిరంగా ఉండటానికి మరియు భవిష్యత్తులో వారి అవసరాలను తీర్చడానికి వీలు కల్పిస్తుంది, అదే సమయంలో ద్రవ్యోల్బణాన్ని కూడా ఎదుర్కొంటుంది.

ULIPలు ఇల్లు, పదవీ విరమణ, పిల్లల విద్య మరియు వివాహం మరియు ఇతర ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. ఉత్పత్తి యొక్క ద్వంద్వత్వం మీరు అనేక ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి మరియు మీ కుటుంబం పట్ల మీ ఆర్థిక బాధ్యతలను నెరవేర్చుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.

యూనిట్ లింక్డ్ ప్లాన్, యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ (ULIP) అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది జీవిత బీమా రక్షణను ఈక్విటీ మరియు డెట్ ఫండ్లలో మార్కెట్-లింక్డ్ పెట్టుబడుల ద్వారా మీ సంపదను పెంచుకునే అవకాశంతో మిళితం చేసే ఒక ప్రత్యేకమైన ఆర్థిక ఉత్పత్తి. దీర్ఘకాలికంగా సంపదను పెంచుకోవడంలో మీకు సహాయపడటంతో పాటు, ULIP యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ పన్ను ప్రయోజనాన్ని కూడా అందిస్తుంది. దీని అర్థం మీరు చెల్లించే ప్రీమియంలు ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C కింద పన్ను మినహాయింపులకు అర్హత పొందవచ్చు మరియు మెచ్యూరిటీ లేదా మరణ ప్రయోజనాలు కూడా సెక్షన్ 10(10D) కింద పన్ను రహితంగా ఉండవచ్చు, ఇది రక్షణ మరియు పన్ను ఆదా రెండింటికీ ఒక తెలివైన ఎంపిక.

ULIP యొక్క భద్రత మీరు పెట్టుబడి పెట్టే ఫండ్ రకం మరియు మీరు ఎంచుకున్న పోర్ట్‌ఫోలియో వ్యూహాలతో ముడిపడి ఉంటుంది. ULIPలు ఈక్విటీ, డెట్ మరియు హైబ్రిడ్ అనే మూడు ప్రధాన వర్గాల నిధులను అందిస్తాయి. మీరు ఈక్విటీ ఫండ్లను ఎంచుకుంటే, రిస్క్ ఎక్కువగా ఉంటుంది మరియు రాబడి కూడా ఎక్కువగా ఉంటుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, మీరు డెట్ ఫండ్లను ఎంచుకుంటే రిస్క్ మరియు రాబడి తక్కువగా ఉండవచ్చు. మీరు మీడియం రిస్క్ మరియు రాబడిని ఇష్టపడితే, మీరు హైబ్రిడ్ ఫండ్లను పరిగణించవచ్చు.

అంతేకాకుండా, ULIPలు ఇన్-బిల్ట్ లైఫ్ కవరేజ్ నిబంధనను కలిగి ఉంటాయి, ఇక్కడ పాలసీ కొనుగోలుదారు దురదృష్టవశాత్తు మరణించినట్లయితే నామినీకి కొంత మొత్తాన్ని చెల్లిస్తారు. ఈ చెల్లింపు షరతులతో కూడుకున్నది మరియు పాలసీ ఇప్పటికీ చెల్లుబాటులో ఉన్నప్పుడు మరియు ప్లాన్‌లో భద్రతను అందించడానికి అన్ని ప్రీమియంలు చెల్లించబడినప్పుడు మాత్రమే చెల్లించబడుతుంది.

ULIP లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి దశలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• మీ ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చే మరియు మీ బడ్జెట్‌కు సరిపోయే ప్రీమియం కలిగిన ULIPల కోసం చూడండి.
• మీ లబ్ధిదారులకు తగినంత ఆర్థిక భద్రత కల్పించే తగిన హామీ మొత్తాన్ని నిర్ణయించే ముందు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను మరియు అవసరమైన కవరేజీ మొత్తాన్ని నిర్ణయించుకోండి.
• మీ లక్ష్యాలకు మరియు రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం ఉన్న ఫండ్ల రకాన్ని మీరు ఎంచుకోవచ్చు. మీరు ఈక్విటీ, డెట్ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్ల నుండి ఎంచుకోవచ్చు.
• మీరు ప్లాన్ మరియు నిధులను ఎంచుకున్న తర్వాత, ప్రీమియం మొత్తాన్ని చెల్లించండి.
• ప్రీమియం చెల్లించడం ద్వారా మీ ULIP ప్లాన్ యాక్టివేట్ చేసుకోవాలి.

మీ ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం ప్రణాళిక వేసుకునేటప్పుడు ఆలస్యం చేయడాన్ని నిరుత్సాహపరుస్తుంది. ULIPలో ముందస్తుగా పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి అవకాశాలు లభిస్తాయి మరియు మీ నిధులు కాంపౌండింగ్ ద్వారా పెరగడానికి వీలు కల్పిస్తాయి. అంతేకాకుండా, ఊహించని సంఘటనలు జరిగినప్పుడు అందించబడిన జీవిత బీమా మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక భద్రతను అందిస్తుంది.

ULIPలు పెట్టుబడి మరియు బీమా భాగాలను ఒకే పథకంలో కలపడం ద్వారా ద్వంద్వ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తాయి. ఈ ప్రత్యేకమైన కలయిక మీ ఆర్థిక వృద్ధిపై మరియు మీ ప్రియమైనవారి ఆర్థిక భద్రతపై దృష్టి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

ఇంటి యాజమాన్యం, పదవీ విరమణ లేదా పిల్లల విద్య వంటి భవిష్యత్తు ఆర్థిక అవసరాలకు పెట్టుబడి భాగం సిద్ధం చేస్తుంది. అయితే, పెట్టుబడి రాబడికి హామీ లేనందున, అవి మీ కుటుంబ భవిష్యత్తును భద్రపరచడానికి సరిపోకపోవచ్చు. ఇక్కడే బీమా భాగం అడుగుపెడుతుంది. మీరు మరణించిన సందర్భంలో మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక భద్రతను నిర్ధారించడానికి ULIP హామీ ఇవ్వబడిన మరణ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది.

రెండు అంశాలను కలిపి, ULIPలు రెండు ప్రపంచాలలోని ఉత్తమమైన వాటిని అందిస్తాయి. అవి మీ కుటుంబ ఆర్థిక శ్రేయస్సును కాపాడుతూ మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడంలో మీకు సహాయపడతాయి.

మీ ULIP పాలసీ వ్యవధి ముగింపులో మీరు పొందే మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం మీరు ఎంచుకున్న నిధుల పనితీరు, మీరు పెట్టుబడి పెట్టే మొత్తం, పెట్టుబడి పరిధి, ఎంచుకున్న నిధుల రకాలు మరియు పెట్టుబడి కాలంలో ఆర్థిక పరిస్థితులు వంటి అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ULIPలు మార్కెట్‌తో అనుసంధానించబడినందున, స్థిర మెచ్యూరిటీ మొత్తం ఉండదు. ఇది మీ పెట్టుబడి ఎంపికల ఆధారంగా మారుతుంది. సాధారణంగా, మీరు ఎంత ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెడితే, మీరు సంపాదించగల సంభావ్య రాబడిని అంత మెరుగ్గా ఉంటుంది.

ULIP లకు తప్పనిసరి ఐదేళ్ల లాక్-ఇన్ వ్యవధి ఉంటుంది, ఈ సమయంలో మీరు మీ డబ్బును ఉపసంహరించుకోలేరు. 5 సంవత్సరాల తర్వాత ULIP ఉపసంహరణ అనుమతించబడుతుంది మరియు మీరు ULIP పాలసీని నిలిపివేయడానికి కూడా ఎంపిక ఉంటుంది. అయితే, రాబడిని పెంచడానికి మొత్తం పాలసీ వ్యవధిలో పెట్టుబడి పెట్టడం సాధారణంగా సూచించబడుతుంది.

అవును, లాక్-ఇన్ వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత మీరు 5 సంవత్సరాల తర్వాత పాక్షిక ULIP ఉపసంహరణ చేయవచ్చు. అయితే, పెట్టుబడి పెట్టడం దీర్ఘకాలంలో మరింత ప్రయోజనకరంగా ఉంటుందని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ముఖ్యం. ఉపసంహరణలు మీ పాలసీ నిబంధనలు మరియు షరతులకు లోబడి ఉంటాయని కూడా మీరు తెలుసుకోవాలి, కాబట్టి ఏదైనా నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు వీటిని జాగ్రత్తగా సమీక్షించడం చాలా అవసరం.

ULIPలు ప్రాథమికంగా దీర్ఘకాలిక మార్కెట్-లింక్డ్ పెట్టుబడి సాధనాలు, అంటే పాలసీదారుడు పరిపక్వత సమయంలో స్థిర మొత్తాన్ని పొందుతారని హామీ ఇవ్వబడదు. మీరు సంపాదించే ఆదాయం అనిశ్చితంగా ఉంటుంది మరియు ఇది మార్కెట్ రాబడి, పెట్టుబడి పరిధి మరియు మీరు ఎంచుకున్న నిధుల రకాలు వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అందువల్ల, ULIPలలో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు ఒకరు తన/ఆమె రిస్క్ సహనాన్ని అంచనా వేయడం తప్పనిసరి.

ULIPలు ఈక్విటీ, డెట్ మరియు రెండింటి కలయికతో కూడిన విస్తృతమైన నిధులు మరియు పెట్టుబడి ప్రణాళికలను అందిస్తాయి. సరైన నిధులను మరియు సరైన కాలపరిమితి కోసం పెడితే, ULIPలు చాలా ప్రయోజనకరంగా ఉంటాయి మరియు గొప్ప రాబడిని అందించగలవు. ఉదాహరణకు, చారిత్రాత్మకంగా, ఈక్విటీ ఫండ్లు దీర్ఘకాలంలో డెట్ ఫండ్ల కంటే ఎక్కువ రాబడిని ఇస్తాయని కనుగొనబడింది.

అందువల్ల, పెట్టుబడి రకం మరియు మార్కెట్ స్థితిని బట్టి రాబడి మారుతుంది. సరైన ULIP లను ఎంచుకునేటప్పుడు, ఒకరు తమ రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యంపై దృష్టి పెట్టాలి మరియు పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకునేటప్పుడు మార్కెట్‌ను చూడాలి. తగిన మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి బీమా ఏజెంట్ లేదా ఆర్థిక సలహాదారు కూడా సహాయం అందించగలరు.

పరిపక్వత సమయంలో ULIP లపై చెల్లించే పన్ను ఈ క్రింది షరతులకు లోబడి ఉంటుంది:

• ULIP ఫిబ్రవరి 1, 2021న లేదా అంతకు ముందు జారీ చేయబడితే, వార్షికంగా చెల్లించే మొత్తం ప్రీమియంలతో సంబంధం లేకుండా, ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961లోని సెక్షన్ 10(10D) ప్రకారం మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి.
• ఫిబ్రవరి 1, 2021న లేదా ఆ తర్వాత ULIP జారీ చేయబడి, పాలసీ వ్యవధిలో అన్ని సంవత్సరాలకు వార్షిక ప్రీమియం ₹ 2.5 లక్షల కంటే తక్కువగా ఉంటే, మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. అయితే, పాలసీ వ్యవధిలో ఏదైనా సంవత్సరంలో వార్షిక ప్రీమియం ₹ 2.5 లక్షలు దాటితే, మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలపై ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 10(10D) కింద పన్ను విధించబడుతుంది.
• ఫిబ్రవరి 1, 2021న లేదా ఆ తర్వాత ULIP జారీ చేయబడి, సంచిత వార్షిక ప్రీమియం అన్ని సంవత్సరాలకు ₹ 2.5 లక్షల కంటే తక్కువగా ఉంటే, ప్రతి ULIP నుండి మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. అయితే, ఏదైనా సంవత్సరంలో మొత్తం ప్రీమియం ₹ 2.5 లక్షలు దాటితే ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 10(10D) కింద ప్రయోజనాలపై పన్ను విధించబడుతుంది.
• ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 10(10D) ప్రకారం పాలసీదారుడి లబ్ధిదారులకు ULIP నుండి లభించే మరణ ప్రయోజనం పన్ను రహితంగా ఉంటుంది.

అవును, లాక్-ఇన్ వ్యవధి పూర్తయిన తర్వాత మీరు ULIP పాలసీని సరెండర్ చేయగలుగుతారు, కానీ ఇది మీ వద్ద ఉన్న నిర్దిష్ట ప్లాన్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది. అయితే, కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు సరెండర్ ఫీజులను వసూలు చేయవచ్చు మరియు ఫలితంగా పెట్టుబడి రాబడిని పెంచవచ్చు కాబట్టి ULIP పాలసీని నిలిపివేయడం ఖరీదైనది కావచ్చు. అందువల్ల, ULIPని నిలిపివేయాలని ఎంచుకునే ముందు ఈ క్రింది అంశాలను గుర్తుంచుకోవడం విలువ.

ULIPలు ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జ్ వంటి కొన్ని రుసుములతో వస్తాయి. ఈ రుసుము ULIP కొనుగోలు సమయంలో మాత్రమే విధించబడుతుంది మరియు పాలసీకి చెల్లించిన మొదటి ప్రీమియంపై విధించబడుతుంది. ఇది అండర్ రైటింగ్ మరియు కమీషన్ ఛార్జీలు వంటి వివిధ ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది. సాధారణంగా, ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీని ULIP ప్రీమియంలో ఒక శాతంగా తగ్గించబడుతుంది.