कोविड महामारीच्या दीर्घ छायेतून जग बाहेर येत असताना, सर्वत्र लोकांना हे जाणवले आहे की, जीवन विमा आणि सुरक्षित आर्थिक भविष्य हे तणावमुक्त जीवन जगण्याचे महत्त्वाचे पैलू आहेत. आजकाल बरेच लोक अशा गुंतवणुकीकडे वळत आहेत, ज्या दीर्घकाळात चांगला परतावा देतात आणि जीवन विम्याची हमी देखील देतात. येथेच युनिट लिंक्ड विमा योजना, किंवा युलिप ज्याला लोकप्रियपणे ओळखले जाते, ते अनेकांच्या पसंतीचे उत्पादन म्हणून हळूहळू उदयास येत आहेत कारण ते दोन्हीचे फायदे एकत्र करतात.

सोप्या भाषेत सांगायचे तर, युलिप ही अशी उत्पादने आहेत जी जीवन विमा संरक्षण आणि संपत्ती निर्मिती असे दुहेरी फायदे एकत्र करतात. युलिप अंतर्गत भरलेल्या प्रीमियमचा काही भाग जीवन विमा संरक्षण देण्यासाठी वापरला जातो आणि उर्वरित रक्कम पॉलिसीधारकाने निवडलेल्या निधीमध्ये (इक्विटी, कर्ज किंवा दोन्हीचे संयोजन) गुंतवली जाते.

निवृत्ती, मुलांचे शिक्षण आणि त्यांचे लग्न यासारख्या दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांसाठी युलिपमध्ये गुंतवणूक करता येते, त्यांच्या जोखीम पत्करण्याच्या क्षमतेनुसार निधीचे वाटप करता येते. दुसरीकडे, पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास युलिप अवलंबून असलेल्या व्यक्तींसाठी आर्थिक मदत म्हणून काम करतात. याव्यतिरिक्त, युलिप कर बचतीचे साधन म्हणून देखील काम करतात.

जीवन विमा, संपत्ती निर्मिती आणि कर बचत हे युलिपचे तीन आधारस्तंभ आहेत, ज्यामुळे ते तरुण आणि वृद्ध दोघांसाठीही आकर्षक प्रस्ताव बनतात.

युलिपवरील परतावा विशिष्ट युलिप योजनेअंतर्गत निवडलेल्या फंड पर्यायांच्या प्रकारावर अवलंबून असतो. पॉलिसीधारकांना त्यांच्या जोखीम क्षमतेनुसार गुंतवणूक करण्यासाठी इक्विटी, बॅलन्स्ड किंवा डेट फंड निवडण्याचा पर्याय असतो, जो वयानुसार बदलू शकतो. बहुतेक युलिपमध्ये फंड स्विच करण्याची मुभा असते, जे पॉलिसीधारकांना बदलत्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी/त्यांच्या गुंतवणुकीतून परतावा सानुकूल करण्यासाठी फंड पर्यायांमध्ये स्विच करण्याची परवानगी देते.

युलिप बाजाराशी संबंधित गुंतवणुकीद्वारे निधी निर्माण करतात, त्यामुळे युलिप पॉलिसीला दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांशी जोडून आणि युलिप लॉक इन कालावधी लक्षात ठेवून, बराच काळ गुंतवणूक करून इष्टतम परतावा मिळवता येतो.

पॉलिसीधारकाला पुरेसे जीवन संरक्षण देण्यासाठी युलिपची रचना केली जाते, उच्च परतावा क्षमता असलेल्या मार्केट-लिंक्ड फंडांमधील गुंतवणुकीचे अतिरिक्त फायदे तसेच कर लाभांसह, युलिप सर्व वयोगटातील लोकांसाठी एक रोमांचक गुंतवणूक पर्याय आहेत. तथापि, युलिप घेण्यापूर्वी त्याचे फायदे आणि तोटे पाहणे चांगले आहे.

दीर्घकाळासाठी: बाजाराशी संबंधित गुंतवणूक असल्याने, युलिप मध्ये दीर्घकाळात चांगला निधी देण्याची क्षमता असते, विशेषतः जेव्हा गुंतवणूकदार युलिप योजनेच्या लॉकिंग कालावधीचे पालन करतात.

आंशिक पैसे काढणे: युलिप साठी किमान लॉक-इन कालावधीनंतर सहाव्या वर्षापासून पुढे आंशिक पैसे काढण्याच्या सुविधेद्वारे युलिप तरलता प्रदान करतात.

लवचिकता: पॉलिसीधारक त्यांच्या आर्थिक गरजा आणि गुंतवणूक उद्दिष्टांनुसार, युलिप पॉलिसी लॉक-इन कालावधी लक्षात घेऊन, फंडांमध्ये स्विच करू शकतात.

अ) युलिपसाठी भरलेला प्रीमियम ₹.१ पर्यंत वजावट म्हणून अनुमत आहे. आयकर कायदा, १९६१ च्या कलम ८०सी अंतर्गत विहित केलेल्या अटींच्या अधीन राहून प्रति वर्ष ५ लाख आहे.

ब) मॅच्युरिटी डेथ पेआउटमधून मिळणारे उत्पन्न आयकर कायदा १९६१ च्या कलम १० (१०ड) अंतर्गत त्यात नमूद केलेल्या अटींच्या अधीन राहून करमुक्त आहे.

बाजारात अनेक युलिप आहेत. तुमच्यासाठी सर्वोत्तम असलेले युलिप खालील घटकांवरून ठरवले जाईल -

*गुंतवणुकीची उद्दिष्ट्ये - तुमच्या गुंतवणुकीच्या कालावधी आणि दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांशी सुसंगत असलेला युलिप निवडा.

*विम्याची उद्दिष्टे - तुमच्या कुटुंबाच्या सध्याच्या आणि भविष्यातील गरजा विचारात घेणारा आणि पुरेसा विमा संरक्षण देणारा युलिप निवडा.

*लवचिकता - तुम्ही ज्या कालावधीसाठी गुंतवणूक करू इच्छिता त्यानुसार योजना निवडा. युलिप दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी असतात आणि युलिपमध्ये ५ वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो, त्यामुळे पॉलिसी कालावधीत लवचिकता महत्त्वाची असते. गुंतवणूकदार त्यांच्या जोखीम क्षमतेनुसार इक्विटी, बॅलन्स्ड किंवा डेट फंडांमधून निवड करू शकतात, त्यामुळे गुंतवणूक पर्यायांमध्ये लवचिकता देखील महत्त्वाची असते.

*कामगिरी - गेल्या ३ ते ४ वर्षांच्या युलिपच्या कामगिरीकडे पाहिल्यास त्याच्या कामगिरीचा चांगला हिशेब मिळतो आणि योजनेच्या अपेक्षित परताव्याचा वाजवी अंदाज मिळतो.

युलिप - एक उत्तम गुंतवणूक मंच. युलिप योजनेकडे पाहण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे तिला एक विमा पॉलिसी मानणे, जी दीर्घ कालावधीत संपत्ती निर्मितीची संधी देते. युलिप निधी, पॉलिसी मुदत, प्रीमियम पेमेंट मुदतीच्या बाबतीत विविध लवचिकता देतात, अशा प्रकारे ग्राहकांच्या विविध गरजा पूर्ण करतात.

थोडक्यात सांगायचे झाल्यास, युएलआयपी (ULIP) हा दीर्घ कालावधीसाठी एक हुशार गुंतवणुकीचा पर्याय आहे, विशेषतः जेव्हा तुम्ही युएलआयपीचा लॉक-इन कालावधी समजून घेता आणि तुमच्या आर्थिक व लवकर सेवानिवृत्तीच्या उद्दिष्टांशी त्याची सांगड घालता.