कोविड महामारीच्या दीर्घ सावटातून जग बाहेर पडत असताना, सर्वत्र लोकांना हे जाणवले आहे की तणावमुक्त जीवन जगण्यासाठी जीवन विमा आणि सुरक्षित आर्थिक भविष्य हे महत्त्वाचे घटक आहेत. अधिकाधिक लोक अशा गुंतवणुकीकडे वळत आहेत, ज्या दीर्घकाळात चांगला परतावा देतात आणि जीवन विम्याची हमी देखील देतात. याच कारणामुळे, युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन्स, किंवा लोकप्रियपणे ओळखले जाणारे युएलआयपी (ULIPs) , अनेकांसाठी पसंतीचे उत्पादन म्हणून हळूहळू उदयास येत आहेत, कारण ते या दोन्हीचे फायदे एकत्र देतात.

सोप्या भाषेत सांगायचे झाल्यास, युएलआयपी (ULIPs) ही अशी उत्पादने आहेत जी जीवन विमा संरक्षण आणि संपत्ती निर्मिती या दुहेरी लाभांना एकत्र आणतात. युएलआयपी अंतर्गत भरलेल्या प्रीमियमचा काही भाग जीवन विमा संरक्षण देण्यासाठी वापरला जातो आणि उर्वरित रक्कम पॉलिसीधारकाने निवडलेल्या फंडांमध्ये (इक्विटी, डेट किंवा दोन्हींचे मिश्रण) गुंतवली जाते.

निवृत्ती, मुलांचे शिक्षण आणि त्यांचे लग्न यांसारख्या दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांसाठी, आपल्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेनुसार योजनांमध्ये निधीचे वाटप करून ULIP मध्ये गुंतवणूक करता येते. दुसरीकडे, पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास, ULIP त्याच्या अवलंबितांसाठी आर्थिक दिलासा म्हणून काम करतात. याव्यतिरिक्त, ULIP हे कर बचतीचे साधन म्हणूनही काम करतात.

जीवन विमा, संपत्ती निर्मिती आणि कर बचत हे युएलआयपीचे तीन आधारस्तंभ आहेत, जे त्यांना तरुण आणि वृद्ध दोघांसाठीही एक आकर्षक पर्याय बनवतात.

युएलआयपीवरील परतावा हा त्या विशिष्ट युएलआयपी योजनेअंतर्गत निवडलेल्या फंड पर्यायांवर अवलंबून असतो. पॉलिसीधारकांना त्यांच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेनुसार, गुंतवणुकीसाठी इक्विटी, बॅलन्स्ड किंवा डेट फंड निवडण्याचा पर्याय असतो, जी क्षमता वयानुसार बदलू शकते. बहुतेक युएलआयपींमध्ये फंड बदलण्याची सुविधा असते, ज्यामुळे पॉलिसीधारकाला बदलत्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी किंवा गुंतवणुकीवरील परतावा वाढवण्यासाठी फंड पर्यायांमध्ये बदल करता येतो.

युएलआयपीमध्ये बाजाराशी संबंधित गुंतवणुकीद्वारे निधी तयार होत असल्यामुळे, युएलआयपी लॉक-इन कालावधी लक्षात घेऊन, युएलआयपी पॉलिसीला दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांशी जोडून आणि वाजवी दीर्घ कालावधीसाठी गुंतवणूक करून सर्वोत्तम परतावा मिळवता येतो.

पॉलिसीधारकाला पुरेसे जीवन संरक्षण देण्यासाठी युलिपची रचना केली जाते, उच्च परतावा क्षमता असलेल्या मार्केट-लिंक्ड फंडांमधील गुंतवणुकीचे अतिरिक्त फायदे तसेच कर लाभांसह, युलिप सर्व वयोगटातील लोकांसाठी एक रोमांचक गुंतवणूक पर्याय आहेत. तथापि, युलिप घेण्यापूर्वी त्याचे फायदे आणि तोटे पाहणे चांगले आहे.

दीर्घकाळासाठी: बाजाराशी संबंधित गुंतवणूक असल्याने, ULIP मध्ये दीर्घकाळात चांगला निधी देण्याची क्षमता असते, विशेषतः जेव्हा गुंतवणूकदार ULIP योजनेच्या लॉकिंग कालावधीचे पालन करतात.

आंशिक पैसे काढणे: ULIP साठी किमान लॉक-इन कालावधीनंतर सहाव्या वर्षापासून पुढे आंशिक पैसे काढण्याच्या सुविधेद्वारे ULIPs तरलता प्रदान करतात.

लवचिकता: पॉलिसीधारक ULIP पॉलिसीचा लॉक-इन कालावधी लक्षात घेऊन, त्यांच्या आर्थिक गरजा आणि गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांनुसार फंडांमध्ये बदल करू शकतात.

अ) आयकर कायदा, १९६१ च्या कलम ८०सी अंतर्गत विहित केलेल्या अटींच्या अधीन राहून, यूएलआयपीसाठी भरलेला प्रीमियम प्रति वर्ष ₹ १.५ लाख पर्यंत वजावट म्हणून अनुज्ञेय आहे.

ब) आयकर कायदा 1961 च्या कलम 10 (10D) अंतर्गत नमूद केलेल्या अटींच्या अधीन राहून, मुदतपूर्ती मृत्यू देयकातून मिळालेली रक्कम करमुक्त आहे.

बाजारात अनेक युलिप आहेत. तुमच्यासाठी सर्वोत्तम असलेले युलिप खालील घटकांवरून ठरवले जाईल -

*गुंतवणुकीची उद्दिष्ट्ये - तुमच्या गुंतवणुकीच्या कालावधी आणि दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांशी सुसंगत असलेला युलिप निवडा.

*विम्याची उद्दिष्टे - तुमच्या कुटुंबाच्या सध्याच्या आणि भविष्यातील गरजा विचारात घेणारा आणि पुरेसा विमा संरक्षण देणारा युलिप निवडा.

*लवचिकता - तुम्ही ज्या कालावधीसाठी गुंतवणूक करू इच्छिता त्यानुसार योजना निवडा. युलिप दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी असतात आणि युलिपमध्ये ५ वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो, त्यामुळे पॉलिसी कालावधीत लवचिकता महत्त्वाची असते. गुंतवणूकदार त्यांच्या जोखीम क्षमतेनुसार इक्विटी, बॅलन्स्ड किंवा डेट फंडांमधून निवड करू शकतात, त्यामुळे गुंतवणूक पर्यायांमध्ये लवचिकता देखील महत्त्वाची असते.

*कामगिरी - गेल्या ३ ते ४ वर्षांच्या युलिपच्या कामगिरीकडे पाहिल्यास त्याच्या कामगिरीचा चांगला हिशेब मिळतो आणि योजनेच्या अपेक्षित परताव्याचा वाजवी अंदाज मिळतो.

युलिप - एक उत्तम गुंतवणूक मंच. युलिप योजनेकडे पाहण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे तिला एक विमा पॉलिसी मानणे, जी दीर्घ कालावधीत संपत्ती निर्मितीची संधी देते. युलिप निधी, पॉलिसी मुदत, प्रीमियम पेमेंट मुदतीच्या बाबतीत विविध लवचिकता देतात, अशा प्रकारे ग्राहकांच्या विविध गरजा पूर्ण करतात.

थोडक्यात सांगायचे झाल्यास, युएलआयपी (ULIP) हा दीर्घ कालावधीसाठी एक हुशार गुंतवणुकीचा पर्याय आहे, विशेषतः जेव्हा तुम्ही युएलआयपीचा लॉक-इन कालावधी समजून घेता आणि तुमच्या आर्थिक व लवकर सेवानिवृत्तीच्या उद्दिष्टांशी त्याची सांगड घालता.