दीर्घकालीन गुंतवणूक म्हणजे काय आणि ती का महत्त्वाची आहे

गुंतवणूक ही ध्येय-आधारित असते. अनेक व्यक्ती अल्पकालीन आणि मध्यम मुदतीच्या उद्दिष्टांमध्ये गुंतवणूक करणे निवडतात, कारण दीर्घकालीन गुंतवणूक कठीण वाटू शकते; कारण त्वरित समाधान मिळत नाही. तथापि, गुंतवणूक सल्लागार तुमचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्याचा एक सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे दीर्घकालीन गुंतवणूक योजना निवडणे असा सल्ला देतात.

गुंतवणुकीचा कालावधी हा होल्डिंग कालावधीच्या व्याप्तीनुसार ठरवला जातो. तुम्ही एखाद्या विशिष्ट साधनामध्ये किती वर्षे गुंतवणूक करून राहू इच्छिता, ही ती संख्या आहे. तथापि, कर आकारणीच्या स्वरूपामुळे, वेगवेगळ्या मालमत्तांना वेगवेगळे दीर्घकालीन होल्डिंग कालावधी दिले जातात. उदाहरणार्थ, १ वर्षापेक्षा जास्त काळ इक्विटी/स्टॉक/शेअर्स धारण करणे ही दीर्घकालीन गुंतवणूक आहे. परंतु, दीर्घकालीन गुंतवणूक म्हणून पात्र होण्यासाठी, दीर्घकालीन गुंतवणूक म्हणून पात्र होण्यासाठी कर्ज/निश्चित-उत्पन्न मालमत्ता ३६ महिने किंवा ३ वर्षांपेक्षा जास्त काळ धारण करणे आवश्यक आहे.

दीर्घकालीन गुंतवणूक पर्यायांचे नियोजन वैयक्तिक उद्दिष्टे, उत्पन्न आणि गुंतवणुकीतून मिळणाऱ्या परताव्याच्या अपेक्षांनुसार केले पाहिजे. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही २० वर्षांचे असाल आणि निवृत्तीसाठी बचत करत असाल, तर निवृत्त होण्यापूर्वी आर्थिक निधी उभारण्यासाठी तुमच्याकडे ३०-४० वर्षे आहेत. परंतु, जर तुम्ही तुमच्या मुलाच्या लग्नासाठी बचत करत असाल, तर तुम्हाला २० ते २५ वर्षांच्या तुलनेने कमी गुंतवणूक कालावधीसाठी बचत करावी लागेल आणि गुंतवणूक करावी लागेल. अशा प्रकारे, गुंतवणूक योजना कालावधी आणि ध्येयानुसार बदलतात.

जर कर बचत करणे हे तुमचे एक प्रमुख उद्दिष्ट असेल, तर तुम्ही आयकर कायदा, १९६१ च्या कलम ८०सी नुसार कर लाभ मिळवण्यासाठी दीर्घकालीन योजना निवडू शकता आणि नियमितपणे गुंतवणूक करू शकता. दीर्घकालीन गुंतवणुकीमुळे तुम्हाला संपत्ती निर्मिती आणि कर बचत हे दुहेरी फायदे एकाच वेळी मिळतात.

गुंतवणुकीमध्ये बाजारातील जोखीम असते. याचा अर्थ असा की, जेव्हा बाजारात तेजी किंवा मंदी येते, तेव्हा तुमच्या गुंतवणुकीवर परिणाम होऊ शकतो. जेव्हा दीर्घकालीन गुंतवणुकीचा प्रश्न येतो, तेव्हा अल्पकालीन बदलांचा फारसा प्रभाव पडत नाही, कारण कालांतराने जोखीम कमी होत जाते.

जेव्हा तुमच्याकडे वाढीसाठी मोठा वाव असतो, तेव्हा निवडण्यासाठी विविध मार्ग उपलब्ध असतात. दीर्घकालीन गुंतवणुकीमध्ये, तुमच्याकडे वेगवेगळ्या गुंतवणूक निधींच्या पर्यायांमध्ये बदल करण्यासाठी पुरेसा वेळ आणि संधी असते. पुरेसा वेळ उपलब्ध असल्यास, कोणतीही अडचण आल्यास किंवा चांगली कामगिरी न करणाऱ्या निधीला, एकूण परताव्याशी फारशी तडजोड न करता सहजपणे बदलता येते.

तुमच्याकडे भविष्य पाहण्याची जादूची काच असल्याशिवाय तुम्ही भविष्याचा अंदाज लावू शकत नाही. आर्थिक तज्ज्ञ तुमच्यासमोर गृहितके आणि सिद्धांत मांडू शकत असले तरी, बाजारपेठ कशी वाटचाल करेल याचे अचूक चित्र तुम्हाला मिळू शकत नाही. तथापि, आर्थिक वाढीची क्षमता लक्षात घेता, काही वर्षांत शेअर्सची किंमत कुठे असेल याचा तुम्हाला बऱ्यापैकी अंदाज येऊ शकतो.

बाजारातील परिस्थितीचा अचूक अंदाज लावणे कठीण आहे, आणि म्हणूनच जास्तीत जास्त लाभ मिळवण्यासाठी तुम्हाला दीर्घ कालावधीसाठी गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे. दीर्घकालीन गुंतवणुकीच्या पर्यायांमध्ये जास्त काळ गुंतवणूक करून तुम्ही अल्पकालीन चढ-उतार सहजपणे टाळू शकता.

दीर्घकालीन गुंतवणुकीचा दृष्टिकोन तुम्हाला दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी बचत आणि गुंतवणूक करण्याची संधी देतो. तुम्ही घर खरेदी, मुलांचे शिक्षण, निवृत्तीसाठी निधी उभारणे इत्यादींसारख्या महत्त्वाच्या टप्प्यांसाठी दीर्घकालीन गुंतवणूक योजना वापरू शकता.

दीर्घकालीन गुंतवणूक योजना नियमितपणे सुरू करून पूर्ण करणे आवश्यक असते. या गुंतवणूक योजनांचा एक चांगला पैलू म्हणजे तुम्हाला गुंतवणुकीच्या तारखांबद्दल जास्त काळजी करण्याची गरज नसते. बँकेला एकदाच सूचना दिल्यावर, निर्दिष्ट गुंतवणुकीची रक्कम आपोआप डेबिट केली जाईल. यामुळे मानवी हस्तक्षेप किंवा स्मरणपत्रांची गरज नाहीशी होते. निवडलेल्या तारखेला निर्दिष्ट बँक खात्यातून किंवा डेबिट/क्रेडिट कार्डमधून रक्कम वजा केली जाईल. सोय आणखी वाढवण्यासाठी, तुम्ही स्मार्टफोन किंवा कॉम्प्युटरवर काही क्लिक्समध्ये ऑनलाइन दीर्घकालीन गुंतवणुकीचे पर्याय खरेदी करू शकता.

गुंतवणुकीच्या वाढीसाठी तुम्ही जितका जास्त वेळ द्याल, तितका जास्त परतावा मिळण्याची शक्यता असते. दरमहा ५०० रुपयांची वरवर पाहता क्षुल्लक वाटणारी रक्कम २५ वर्षांसाठी गुंतवल्यास, जर वार्षिक परतावा १५ टक्के असेल, तर १६ लाखांपेक्षा जास्त रुपयांचा निधी तयार होऊ शकतो.

सामान्य दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टे किंवा उद्दिष्टांमध्ये घराच्या डाउन पेमेंटसाठी बचत करणे, तुमच्या निवृत्तीसाठी निधी देणे, मोठे कर्ज फेडणे, तुमच्या मुलाच्या उच्च शिक्षणासाठी निधी देणे, मोठ्या आंतरराष्ट्रीय सुट्टीसाठी पैसे देणे इत्यादींचा समावेश आहे.

ही उद्दिष्टे दीर्घकालीन गुंतवणूक किंवा दीर्घकालीन गुंतवणूक योजनांसह सोयीस्करपणे साध्य करता येतात. तुम्हाला फक्त चांगल्या दीर्घकालीन गुंतवणूक पर्यायांची आवश्यकता आहे.

दीर्घकालीन गुंतवणूक कशी काम करते हे एकदा तुम्हाला समजले की, तुमची आर्थिक उद्दिष्ट्ये आणि स्वप्ने सुरक्षित करण्यासाठी चांगल्या दीर्घकालीन गुंतवणूक योजना खरेदी करण्याची हीच वेळ असते. दीर्घकालीन गुंतवणुकीच्या कल्पनांसाठी कर लाभ हे एक मोठे आकर्षण आहे. येथे काही काळाच्या कसोटीवर उतरलेल्या सूचना दिल्या आहेत.

हे लोकप्रिय दीर्घकालीन गुंतवणुकीच्या पर्यायांपैकी एक मानले जाते. आयकर कायदा, १९६१ च्या तरतुदींमुळे जीवन विमा योजना आणि पेन्शन पॉलिसी तुम्हाला कर लाभ देतात. १.५ लाख रुपयांची गुंतवणूक करून तुम्ही वार्षिक ४६,००० रुपयांपेक्षा जास्त कर बचत करू शकता. हे दीर्घकालीन गुंतवणुकीचे पर्याय आहेत, आदर्शपणे १० वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी.

इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम किंवा ईएलएसएस हा एक म्युच्युअल फंड प्रकार आहे. ही बाजाराशी निगडित गुंतवणूक असून, यामध्ये परताव्याची कोणतीही हमी नसते. आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत यामध्ये कर लाभ देखील मिळतात. यामध्ये ३ वर्षांसाठी गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे.

राष्ट्रीय निवृत्तीवेतन योजना /प्रणाली (NPS) ही ऐच्छिक दीर्घकालीन गुंतवणूक योजनांच्या अंतर्गत येते. NPS मध्ये कलम 80CCD अंतर्गत प्रत्येक आर्थिक वर्षात ५०,००० रुपयांची गुंतवणूक केल्यास तुम्हाला कर लाभ मिळू शकतो. हा एक बाजार-संलग्न गुंतवणुकीचा पर्याय देखील आहे.

युनिट लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स ( ULIPs ) विमा आणि गुंतवणूक यांचा मेळ घालतात, ज्यामुळे तुम्हाला दोन्हीचे फायदे मिळतात. विम्याच्या घटकामुळे हमीयुक्त परतावा मिळतो, तर गुंतवणुकीच्या भागातून बाजाराशी निगडित परतावा मिळण्याची शक्यता असते. ULIPs आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर लाभ देखील देऊ शकतात. या लाभासाठी तुम्हाला ५ वर्षे गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे.

दीर्घकालीन की अल्पकालीन गुंतवणूक करायची, हा निर्णय तुमच्या ध्येयांवर आणि जोखीम घेण्याच्या क्षमतेवर अवलंबून असतो. अल्पकालीन गुंतवणुकीमुळे तुम्ही कमी कालावधीत कोणतीही ध्येये साध्य करू शकता. तथापि, बाजारातील चढ-उतारामुळे यामध्ये जास्त जोखीम असण्याची शक्यता असते.

याउलट, दीर्घकालीन गुंतवणुकीचे मार्ग तुमची जोखीम अधिक कालावधीत विभागतात, त्यामुळे धोका कमी होतो.