टर्म इंश्योरेंस प्लान किफायती और खरीदने में आसान होते हैं। टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए आवेदन करते समय बीमा कंपनी आपसे कुछ व्यक्तिगत जानकारी और दस्तावेज़ मांगती है। इनमें से एक जानकारी आपकी आय की घोषणा है।

बीमा कंपनियां आपके बीमा आवेदन को मंजूरी देने से पहले आय का प्रमाण मांगती हैं। हालांकि, इस संबंध में काफी भ्रम की स्थिति है।

क्या टर्म इंश्योरेंस के लिए आय प्रमाण अनिवार्य है? क्या आय प्रमाण के बिना टर्म प्लान खरीदा जा सकता है? आय प्रमाण क्यों महत्वपूर्ण है? ये इंटरनेट पर सबसे अधिक पूछे जाने वाले कुछ प्रश्न हैं। इनके बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।

नहीं, आय प्रमाण के बिना आप सावधि बीमा योजना नहीं खरीद सकते। यह आवश्यक है, क्योंकि इससे बीमा कंपनी को बीमा राशि और आवेदक का बीमा करने में शामिल जोखिम का निर्धारण करने में मदद मिलती है।

आपको सही दस्तावेज़ जमा करने होंगे, क्योंकि आय प्रमाण के बिना टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करना संभव नहीं है। निम्नलिखित दस्तावेज़ आमतौर पर आय प्रमाण के रूप में स्वीकार किए जाते हैं।

• पिछले तीन महीनों की वेतन पर्ची
• पिछले दो वर्षों के नवीनतम आयकर रिटर्न
• आपके नियोक्ता द्वारा जारी आय प्रमाण पत्र
• प्रपत्र 16
• पिछले छह महीनों का बैंक स्टेटमेंट

बीमा कंपनियों को वित्तीय जांच के लिए आवेदक की आय का प्रमाण चाहिए होता है। बीमाकर्ता निम्नलिखित कारणों से इन दस्तावेजों की बारीकी से जांच करते हैं।

• आय प्रमाण पत्र बीमा कंपनी को आवेदक को दी जाने वाली बीमा राशि या कुल जीवन बीमा कवरेज तय करने में मदद करते हैं। इससे उन्हें पॉलिसी के प्रीमियम की दरें निर्धारित करने में भी सहायता मिलती है।
• बीमा कंपनी आपके द्वारा आय के प्रमाण के रूप में प्रस्तुत किए गए दस्तावेजों के आधार पर जोखिम का आकलन करती है और समय पर प्रीमियम का भुगतान करने की आपकी क्षमता का मूल्यांकन करती है।
• इससे ज़रूरत से ज़्यादा बीमा कराने की संभावना से बचा जा सकता है, जिसमें बीमित व्यक्ति ने वास्तविक मूल्य से अधिक का कवरेज खरीद लिया होता है। यह बीमा कंपनी के लिए जोखिम भरा हो सकता है और बीमा दावे को अस्वीकार किए जाने का कारण भी बन सकता है।
• आय संबंधी घोषणा में विसंगति होने पर पॉलिसी रद्द हो सकती है और बीमा दावा अस्वीकृत किया जा सकता है। सावधि बीमा खरीदते समय आय का प्रमाण प्रस्तुत करने से आप इससे सुरक्षित रहते हैं।