యులిప్‌ల గురించి మీరు తెలుసుకోవలసినది

కోవిడ్ మహమ్మారి నీడ నుండి ప్రపంచం బయటపడుతుండగా, ఒత్తిడి లేని జీవితాన్ని గడపడానికి జీవిత బీమా మరియు సురక్షితమైన ఆర్థిక భవిష్యత్తు కీలకమైన అంశాలు అని ప్రతిచోటా ప్రజలు గ్రహించారు. దీర్ఘకాలంలో మంచి రాబడిని అందించే మరియు జీవిత రక్షణ యొక్క హామీని అందించే పెట్టుబడుల వైపు చాలా మంది ఎక్కువగా మొగ్గు చూపుతున్నారు. యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లు లేదా ULIPలు అనేవి రెండింటి ప్రయోజనాలను కలిపి చాలా మందికి ఎంపిక చేసుకునే ఉత్పత్తిగా స్థిరంగా ఉద్భవిస్తున్నది ఇక్కడే.

సరళంగా చెప్పాలంటే, ULIPలు అనేవి జీవిత బీమా కవర్ మరియు సంపద సృష్టి అనే ద్వంద్వ ప్రయోజనాలను కలిపే ఉత్పత్తులు. ULIPల కింద చెల్లించే ప్రీమియంలో కొంత భాగాన్ని జీవిత బీమా కవర్ అందించడానికి ఉపయోగిస్తారు మరియు మిగిలినది పాలసీదారుడు ఎంచుకున్న నిధులలో (ఈక్విటీ, డెట్ లేదా రెండింటి కలయిక) పెట్టుబడి పెడతారు.

పదవీ విరమణ, పిల్లల విద్య మరియు వారి వివాహం వంటి దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం ULIPలలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు, వారి రిస్క్ ఆకలికి తగిన ప్రణాళికలలో నిధులను కేటాయించవచ్చు. మరోవైపు, పాలసీ వ్యవధిలో పాలసీదారుడు మరణించిన సందర్భంలో ఆధారపడిన వారికి ULIPలు ఆర్థిక ఉపశమనంగా పనిచేస్తాయి. అదనంగా, ULIPలు పన్ను ఆదా సాధనంగా కూడా పనిచేస్తాయి.

జీవిత బీమా, సంపద సృష్టి మరియు పన్ను ఆదా అనేవి ULIPల యొక్క మూడు మూలస్తంభాలు, ఇవి యువకులకు మరియు వృద్ధులకు ఒక ఆకర్షణీయమైన ప్రతిపాదనగా నిలుస్తాయి.

ULIP లపై రాబడి నిర్దిష్ట ULIP ప్లాన్ కింద ఎంచుకున్న ఫండ్ ఎంపికల రకాన్ని బట్టి ఉంటుంది. పాలసీదారులు తమ రిస్క్ సామర్థ్యాన్ని బట్టి ఈక్విటీ, బ్యాలెన్స్డ్ లేదా డెట్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టే అవకాశాన్ని కలిగి ఉంటారు, ఇది వయస్సుతో మారవచ్చు. చాలా ULIP లు ఫండ్ మార్పిడి లక్షణాన్ని కలిగి ఉంటాయి, ఇది పాలసీదారుడు మారుతున్న అవసరాలకు అనుగుణంగా/వారి పెట్టుబడుల నుండి రాబడిని ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి ఫండ్ ఎంపికల మధ్య మారడానికి అనుమతిస్తుంది.

ULIPలు మార్కెట్ సంబంధిత పెట్టుబడుల ద్వారా కార్పస్‌ను సృష్టిస్తాయి కాబట్టి, ULIP పాలసీని దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుసంధానించడం ద్వారా మరియు ULIP లాక్ ఇన్ పీరియడ్‌ను దృష్టిలో ఉంచుకుని సహేతుకమైన దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిని కొనసాగించడం ద్వారా గరిష్ట రాబడిని పొందవచ్చు.

పాలసీదారునికి తగినంత జీవిత రక్షణ కల్పించడానికి ULIPలు రూపొందించబడ్డాయి, మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్లలో అధిక రాబడి సంభావ్యత కలిగిన పెట్టుబడుల యొక్క అదనపు ప్రయోజనాలతో పాటు, పన్ను ప్రయోజనాలను కూడా అందిస్తాయి, ULIPలు అన్ని వయసుల వారికి ఉత్తేజకరమైన పెట్టుబడి ఎంపిక. అయితే, నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ULIPల యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలను పరిశీలించడం మంచిది.

దీర్ఘకాలికంగా: మార్కెట్ సంబంధిత పెట్టుబడులు కావడంతో, ULIPలు దీర్ఘకాలికంగా మంచి కార్పస్‌ను అందించే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి, ప్రత్యేకించి పెట్టుబడిదారులు ULIP ప్లాన్ లాకింగ్ వ్యవధిని గౌరవించినప్పుడు.

పాక్షిక ఉపసంహరణలు: ULIP కనీస లాక్-ఇన్ వ్యవధి తర్వాత ఆరవ సంవత్సరం నుండి పాక్షిక ఉపసంహరణల ద్వారా ULIPలు ద్రవ్యతను అందిస్తాయి.

సరళత: పాలసీదారులు ULIP పాలసీ లాక్-ఇన్ వ్యవధిని దృష్టిలో ఉంచుకుని, వారి ఆర్థిక అవసరాలు మరియు పెట్టుబడి లక్ష్యాలను బట్టి నిధుల మధ్య మారవచ్చు.

ఎ) ULIP కోసం చెల్లించే ప్రీమియం సంవత్సరానికి ₹ 1.5 లక్షల వరకు తగ్గింపుగా అనుమతించబడుతుంది, ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961 లోని సెక్షన్ 80C కింద సూచించబడిన షరతులకు లోబడి ఉంటుంది.

బి) మెచ్యూరిటీ డెత్ పేఅవుట్ నుండి వచ్చే ఆదాయం 1961 ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 10 (10D) కింద పేర్కొన్న షరతులకు లోబడి పన్ను రహితంగా ఉంటుంది.

మార్కెట్లో అనేక ULIPలు ఉన్నాయి. మీకు ఏది ఉత్తమమైనదో ఈ అంశాల ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది -

*పెట్టుబడి లక్ష్యాలు - మీ పెట్టుబడి క్షితిజం మరియు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుకూలంగా ఉండే ULIPని ఎంచుకోండి.

*భీమా లక్ష్యాలు - మీ కుటుంబ ప్రస్తుత మరియు భవిష్యత్తు అవసరాలను పరిగణనలోకి తీసుకుని, తగినంత బీమా కవరేజీని అందించే ULIPని ఎంచుకోండి.

*ఫ్లెక్సిబిలిటీ - మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న పెట్టుబడి వ్యవధి ఆధారంగా ఒక ప్రణాళికను ఎంచుకోండి. ULIPలు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి కోసం ఉద్దేశించబడ్డాయి మరియు ULIPలో 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ లాక్ ఇన్ పీరియడ్‌తో వస్తాయి, కాబట్టి పాలసీ వ్యవధిలో ఫ్లెక్సిబిలిటీ ముఖ్యం. పెట్టుబడిదారులు తమ రిస్క్ సామర్థ్యాన్ని బట్టి ఈక్విటీ, బ్యాలెన్స్‌డ్ లేదా డెట్ ఫండ్ల నుండి ఎంచుకోవచ్చు, కాబట్టి పెట్టుబడి ఎంపికలలో ఫ్లెక్సిబిలిటీ కూడా చాలా కీలకం.

*పనితీరు - గత 3 నుండి 4 సంవత్సరాలుగా ULIP పనితీరును పరిశీలించడం దాని పనితీరును బాగా అంచనా వేస్తుంది మరియు ప్రణాళిక యొక్క అంచనా వేసిన రాబడి యొక్క సహేతుకమైన అంచనాను ఇస్తుంది.

ULIP - ఒక మంచి పెట్టుబడి వేదిక ULIP ప్లాన్‌ను చూడటానికి ఉత్తమ మార్గం ఏమిటంటే, దానిని దీర్ఘకాలికంగా సంపద సృష్టిని అందించే బీమా పాలసీగా పరిగణించడం. ULIPలు నిధులు, పాలసీ వ్యవధి, ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధి పరంగా అనేక రకాల వశ్యతలను అందిస్తాయి, తద్వారా కస్టమర్ అవసరాలను తీరుస్తాయి.

సంగ్రహంగా చెప్పాలంటే, ULIPలు దీర్ఘకాలంలో ఒక తెలివైన పెట్టుబడి ఎంపిక, ప్రత్యేకించి మీరు ULIP యొక్క లాక్-ఇన్ పీరియడ్‌ను అర్థం చేసుకుని, దానిని మీ ఆర్థిక మరియు ముందస్తు పదవీ విరమణ లక్ష్యాలతో సమలేఖనం చేసినప్పుడు.