युलिप बद्दल वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न: युलिप बद्दलच्या सर्वात सामान्य प्रश्नांची उत्तरे

युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन (ULIP) हे एक बहुमुखी आर्थिक उत्पादन आहे. त्यात विमा आणि गुंतवणूक योजना अशी दुहेरी वैशिष्ट्ये आहेत. याचा वापर निवृत्तीपासून मुलांच्या उच्च शिक्षणापर्यंत अनेक दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी केला जाऊ शकतो.

या बहुउद्देशीय आर्थिक उत्पादनाची सखोल समज देण्यासाठी येथे ULIP FAQ ची यादी दिली आहे.

युलिपचा प्रीमियम दोन वेगवेगळ्या उद्देशांसाठी काम करतो. प्रथम, प्रीमियमचा एक भाग विमा संरक्षण प्रदान करतो. पॉलिसी मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाच्या दुर्दैवी निधनाच्या बाबतीत, योजनेच्या नामांकित व्यक्तीला लाभ मिळावा यासाठी ही रक्कम वापरली जाते.

प्रीमियमचा दुसरा भाग युनिट-लिंक्ड फंड म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या विविध फंडांमध्ये गुंतवला जातो. हे फंड इक्विटी, डेट आणि हायब्रिड फंडांमध्ये गुंतवता येतात:

इक्विटी युनिट-लिंक्ड फंड: हे फंड प्रामुख्याने इक्विटी किंवा स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करतात आणि दीर्घकाळात जास्त परतावा मिळवण्याचे उद्दिष्ट ठेवतात. तथापि, त्यांच्यात उच्च जोखीम देखील असते.

• डेट युनिट-लिंक्ड फंड: हे फंड निश्चित उत्पन्न साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात. हे सरकारी सिक्युरिटीज, कॉर्पोरेट बाँड, ठेव प्रमाणपत्रे आणि व्यावसायिक कागदपत्रे असू शकतात. ते स्थिर परतावा निर्माण करण्यावर लक्ष केंद्रित करतात आणि कमी जोखीम देतात.
• हायब्रिड युनिट-लिंक्ड फंड: संतुलित वाढ आणि स्थिरता सुनिश्चित करण्यासाठी इक्विटी आणि निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीजमधील संतुलित वाटप निवडले जाते.

युलिप अनेक गोष्टी करते, ज्यामुळे ते एक प्रभावी गुंतवणूक साधन बनते. कोणत्याही दुर्दैवी घटनेत कुटुंबाला आर्थिक नुकसान होऊ नये म्हणून ते जीवन विमा संरक्षण प्रदान करते. युलिपद्वारे प्रदान केलेले मोठे कव्हर प्रिय व्यक्तीच्या निधनानंतर कुटुंबांना आर्थिकदृष्ट्या स्थिर राहण्यास आणि भविष्यात त्यांच्या गरजा पूर्ण करण्यास सक्षम करते आणि त्याचबरोबर महागाईचा सामना करण्यास देखील मदत करते.

युलिप तुम्हाला घर, निवृत्ती, मुलांचे शिक्षण आणि लग्न आणि इतर विविध आर्थिक उद्दिष्टांसाठी पैसे गुंतवण्यास सक्षम करतात. उत्पादनाची द्वैतता तुम्हाला अनेक आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यास तसेच तुमच्या कुटुंबाप्रती असलेल्या तुमच्या आर्थिक जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यास अनुमती देते.

युनिट लिंक्ड प्लॅन, ज्याला युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन (ULIP) असेही म्हणतात, हे एक अद्वितीय आर्थिक उत्पादन आहे जे इक्विटी आणि डेट फंडमध्ये मार्केट-लिंक्ड गुंतवणुकीद्वारे तुमची संपत्ती वाढवण्याच्या संधीसह जीवन विमा संरक्षणाचे संयोजन करते. दीर्घकाळात संपत्ती निर्माण करण्यास मदत करण्यासोबतच, ULIP युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन कर लाभ देखील देते. याचा अर्थ असा की तुम्ही भरलेले प्रीमियम आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र ठरू शकतात आणि परिपक्वता किंवा मृत्यू लाभ देखील कलम 10(10D) अंतर्गत करमुक्त असू शकतात, ज्यामुळे ते संरक्षण आणि कर-बचत दोन्हीसाठी एक स्मार्ट पर्याय बनते.

युलिपची सुरक्षितता तुम्ही कोणत्या प्रकारच्या फंडात गुंतवणूक करता आणि कोणत्या पोर्टफोलिओ स्ट्रॅटेजीज निवडता यावर अवलंबून असते. युलिपमध्ये तीन मुख्य फंड असतात - इक्विटी, डेट आणि हायब्रिड. जर तुम्ही इक्विटी फंड निवडले तर जोखीम जास्त असेल आणि परतावाही जास्त असेल. उलट, जर तुम्ही डेट फंड निवडले तर जोखीम आणि परतावा कमी असू शकतो. जर तुम्हाला मध्यम जोखीम आणि परतावा आवडत असेल तर तुम्ही हायब्रिड फंडांचा विचार करू शकता.

याशिवाय, युलिपमध्ये एक इन-बिल्ट लाइफ कव्हर तरतूद असते जिथे पॉलिसी खरेदीदाराच्या दुर्दैवी मृत्यूच्या घटनेत नामनिर्देशित व्यक्तीला रक्कम दिली जाते. हे पेमेंट सशर्त आहे आणि पॉलिसी वैध असतानाच देय आहे आणि योजनेत सुरक्षितता प्रदान करण्यासाठी सर्व प्रीमियम भरले गेले आहेत.

युलिपमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी खालील पायऱ्या आहेत:

• तुमच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करणारे आणि तुमच्या बजेटमध्ये बसणारे प्रीमियम असलेले युलिप शोधा.
• तुमच्या लाभार्थ्यांना पुरेशी आर्थिक सुरक्षा प्रदान करणारी योग्य विमा रक्कम निवडण्यापूर्वी तुमची आर्थिक उद्दिष्टे आणि आवश्यक कव्हरेजची रक्कम निश्चित करा.
• तुमच्या उद्दिष्टांना आणि जोखीम घेण्याच्या क्षमतेला अनुकूल असलेल्या फंडांचा प्रकार तुम्ही निवडू शकता. तुम्ही इक्विटी, डेट किंवा हायब्रिड फंडांमधून निवडू शकता.
• एकदा तुम्ही योजना आणि निधी निवडल्यानंतर, प्रीमियमची रक्कम भरा.
• प्रीमियम भरल्याने तुमचा युलिप प्लॅन सक्रिय होईल.

तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांसाठी नियोजन करताना विलंब करणे निरुत्साहित केले जाते. युलिपमध्ये लवकर गुंतवणूक केल्याने दीर्घकालीन गुंतवणूकीचा क्षितिज मिळू शकतो आणि तुमच्या निधीमध्ये चक्रवाढीद्वारे वाढ होऊ शकते. शिवाय, प्रदान केलेले जीवन कव्हर तुमच्या कुटुंबासाठी अनपेक्षित घटनांच्या बाबतीत आर्थिक सुरक्षितता राखेल.

युलिप एकाच योजनेत गुंतवणूक आणि विमा घटक एकत्रित करून दुहेरी फायदा देतात. हे अनोखे संयोजन तुम्हाला तुमच्या आर्थिक वाढीवर आणि तुमच्या प्रियजनांच्या आर्थिक सुरक्षिततेवर लक्ष केंद्रित करण्यास अनुमती देते.

गुंतवणूक घटक भविष्यातील आर्थिक गरजांसाठी तयारी करतो, जसे की घराची मालकी, निवृत्ती किंवा मुलाचे शिक्षण. तथापि, गुंतवणूक परताव्यांची हमी नसल्यामुळे, ते तुमच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी पुरेसे नसतील. येथेच विमा घटक काम करतो. तुमच्या मृत्यूच्या बाबतीत तुमच्या कुटुंबासाठी आर्थिक सुरक्षितता सुनिश्चित करण्यासाठी युलिप हमी मृत्यू लाभ प्रदान करते.

दोन्ही पैलू एकत्रित करून, युलिप दोन्ही जगातील सर्वोत्तम देतात. ते तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक कल्याणाचे रक्षण करताना तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यास मदत करतात.

तुमच्या युलिप पॉलिसीच्या मुदतीच्या शेवटी तुम्हाला मिळणारा मॅच्युरिटी बेनिफिट अनेक घटकांवर अवलंबून असेल, ज्यामध्ये तुम्ही निवडलेल्या फंडांची कामगिरी, तुम्ही गुंतवलेली रक्कम, गुंतवणुकीचा कालावधी, निवडलेल्या फंडांचे प्रकार आणि गुंतवणुकीच्या कालावधीतील आर्थिक परिस्थिती यांचा समावेश आहे.

युलिप बाजाराशी जोडलेले असल्याने, त्यांची निश्चित मुदतपूर्ती रक्कम नसते. ती तुमच्या गुंतवणुकीच्या निवडींवर अवलंबून असते. साधारणपणे, तुम्ही जितका जास्त काळ गुंतवणूक करत राहाल तितके चांगले परतावे तुम्हाला मिळू शकतात.

युलिपमध्ये पाच वर्षांचा अनिवार्य लॉक-इन कालावधी असतो, ज्या दरम्यान तुम्ही तुमचे पैसे काढू शकत नाही. ५ वर्षांनंतर युलिपमधून पैसे काढण्याची परवानगी आहे आणि तुमच्याकडे युलिप पॉलिसी बंद करण्याचा पर्याय देखील आहे. तथापि, जास्तीत जास्त परतावा मिळविण्यासाठी संपूर्ण पॉलिसी मुदतीसाठी गुंतवणूक करत राहण्याचा सल्ला दिला जातो.

हो, लॉक-इन कालावधी संपल्यानंतर तुम्ही ५ वर्षांनी आंशिक युलिप काढू शकता. तथापि, हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे की गुंतवणूक टिकवून ठेवणे दीर्घकाळात अधिक फायदेशीर ठरू शकते. तुम्हाला हे देखील माहित असले पाहिजे की पैसे काढणे तुमच्या पॉलिसीच्या अटी आणि शर्तींच्या अधीन आहे, म्हणून कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी त्यांचा काळजीपूर्वक आढावा घेणे आवश्यक आहे.

युलिप हे मुळात दीर्घकालीन बाजाराशी जोडलेले गुंतवणूक साधन आहेत, याचा अर्थ असा की पॉलिसीधारकाला मुदतपूर्तीच्या वेळी निश्चित रक्कम मिळण्याची खात्री नसते. तुम्ही मिळवलेले उत्पन्न अनिश्चित असते आणि ते बाजारातील परतावा, गुंतवणुकीचा क्षितिज आणि तुम्ही निवडलेल्या निधीचे प्रकार यासारख्या घटकांवर अवलंबून असते. म्हणूनच, युलिपमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी जोखीम सहन करण्याची क्षमता मूल्यांकन करणे अत्यावश्यक आहे.

युलिपमध्ये इक्विटी, कर्ज आणि दोन्हींचा समावेश असलेल्या निधी आणि गुंतवणूक योजनांचा विस्तृत पोर्टफोलिओ असतो. योग्य निधी आणि योग्य कालावधीसाठी गुंतवणूक केल्यास, युलिप खूप फायदेशीर ठरू शकतात आणि उत्तम परतावा देऊ शकतात. उदाहरणार्थ, ऐतिहासिकदृष्ट्या, इक्विटी फंड दीर्घकाळात डेट फंडांपेक्षा जास्त परतावा देत असल्याचे आढळून आले आहे.

म्हणूनच, गुंतवणुकीच्या प्रकारानुसार आणि बाजाराच्या स्थितीनुसार परतावा बदलतो. योग्य युलिप निवडताना, एखाद्याने त्याच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेवर लक्ष केंद्रित केले पाहिजे आणि गुंतवणूकीचे निर्णय घेताना बाजाराकडे पाहिले पाहिजे. योग्य म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी विमा एजंट किंवा आर्थिक सल्लागार देखील मदत देऊ शकतात.

परिपक्वतेच्या वेळी युलिपवर भरलेला कर खालील अटींच्या अधीन आहे:

• जर युलिप १ फेब्रुवारी २०२१ रोजी किंवा त्यापूर्वी जारी केला गेला असेल, तर वार्षिक भरलेल्या एकूण प्रीमियमची पर्वा न करता, आयकर कायदा, १९६१ च्या कलम १०(१०डी) अंतर्गत परिपक्वता लाभ करमुक्त आहेत.
• जर युलिप १ फेब्रुवारी २०२१ रोजी किंवा त्यानंतर जारी केला गेला असेल आणि पॉलिसी कालावधीत सर्व वर्षांसाठी वार्षिक प्रीमियम ₹२.५ लाखांपेक्षा कमी राहिला तर मॅच्युरिटी बेनिफिट्स करमुक्त आहेत. तथापि, पॉलिसी कालावधीत कोणत्याही वर्षात वार्षिक प्रीमियम ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त असल्यास, मॅच्युरिटी बेनिफिट्सवर आयकर कायद्याच्या कलम १०(१०डी) अंतर्गत कर आकारला जाईल.
• जर युलिप १ फेब्रुवारी २०२१ रोजी किंवा त्यानंतर जारी केला गेला आणि सर्व वर्षांसाठी संचयी वार्षिक प्रीमियम ₹२.५ लाखांपेक्षा कमी राहिला, तर प्रत्येक युलिपमधून मिळणारे परिपक्वता लाभ करमुक्त राहतील. तथापि, जर कोणत्याही वर्षात एकूण प्रीमियम ₹२.५ लाखांपेक्षा जास्त असेल तर प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम १०(१०डी) अंतर्गत लाभ करपात्र असतील.
• युलिपमधून मिळणारा मृत्यू लाभ पॉलिसीधारकाच्या लाभार्थ्यांसाठी आयकर कायद्याच्या कलम १०(१०डी) अंतर्गत करमुक्त आहे.

हो, लॉक-इन कालावधी पूर्ण केल्यानंतर तुम्ही युलिप पॉलिसी सरेंडर करू शकाल, परंतु हे तुमच्याकडे असलेल्या विशिष्ट योजनेवर अवलंबून असेल. तथापि, युलिप पॉलिसी बंद करणे महाग असू शकते कारण काही म्युच्युअल फंड सरेंडर शुल्क आकारू शकतात आणि परिणामी, गुंतवणूक परताव्यांची रक्कम वाढवू शकतात. म्हणून, युलिप थांबवण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी खालील घटक लक्षात ठेवणे योग्य आहे.

युलिपमध्ये काही शुल्क असते, जसे की प्रीमियम वाटप शुल्क. ही फी फक्त युलिप खरेदी करतानाच आकारली जाते आणि पॉलिसीसाठी भरलेल्या पहिल्या प्रीमियमवर आकारली जाते. यामध्ये अंडररायटिंग आणि कमिशन शुल्कासह विविध खर्च समाविष्ट आहेत. सामान्यतः, प्रीमियम वाटप शुल्क युलिप प्रीमियमच्या टक्केवारी म्हणून वजा केले जाते.