युलिप बद्दल तुम्हाला जे काही माहित असणे आवश्यक आहे

कोविड महामारीच्या दीर्घ छायेतून जग बाहेर येत असताना, सर्वत्र लोकांना हे जाणवले आहे की जीवन विमा आणि सुरक्षित आर्थिक भविष्य हे तणावमुक्त जीवन जगण्याचे महत्त्वाचे पैलू आहेत. वाढत्या प्रमाणात, बरेच लोक अशा गुंतवणुकीकडे वळत आहेत जे दीर्घकाळात चांगले परतावा देतात आणि जीवन संरक्षणाची हमी देखील देतात. येथेच युनिट लिंक्ड विमा योजना, किंवा युलिप ज्याला लोकप्रियपणे ओळखले जाते, ते अनेकांच्या पसंतीचे उत्पादन म्हणून हळूहळू उदयास येत आहेत कारण ते दोन्हीचे फायदे एकत्र करतात.

सोप्या भाषेत सांगायचे तर, युलिप ही अशी उत्पादने आहेत जी जीवन विमा संरक्षण आणि संपत्ती निर्मिती असे दुहेरी फायदे एकत्र करतात. युलिप अंतर्गत भरलेल्या प्रीमियमचा काही भाग जीवन विमा संरक्षण देण्यासाठी वापरला जातो आणि उर्वरित रक्कम पॉलिसीधारकाने निवडलेल्या निधीमध्ये (इक्विटी, कर्ज किंवा दोन्हीचे संयोजन) गुंतवली जाते.

निवृत्ती, मुलांचे शिक्षण आणि त्यांचे लग्न यासारख्या दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांसाठी युलिपमध्ये गुंतवणूक करता येते, त्यांच्या जोखीम पत्करण्याच्या क्षमतेनुसार निधी वाटप करता येतो. दुसरीकडे, पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास युलिप अवलंबितांसाठी आर्थिक मदत म्हणून काम करतात. याव्यतिरिक्त, युलिप कर बचतीचे साधन म्हणून देखील काम करतात.

जीवन विमा, संपत्ती निर्मिती आणि कर बचत हे युलिपचे तीन कोनशिला आहेत, ज्यामुळे ते तरुण आणि वृद्ध दोघांसाठीही आकर्षक प्रस्ताव बनतात.

युलिपवरील परतावा विशिष्ट युलिप योजनेअंतर्गत निवडलेल्या फंड पर्यायांच्या प्रकारावर अवलंबून असतो. पॉलिसीधारकांना त्यांच्या जोखीम क्षमतेनुसार गुंतवणूक करण्यासाठी इक्विटी, बॅलन्स्ड किंवा डेट फंड निवडण्याचा पर्याय असतो, जो वयानुसार बदलू शकतो. बहुतेक युलिपमध्ये फंड स्विचिंग फीचर असते, जे पॉलिसीधारकांना बदलत्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी/त्यांच्या गुंतवणुकीतून परतावा ऑप्टिमायझ करण्यासाठी फंड पर्यायांमध्ये स्विच करण्याची परवानगी देते.

युलिप बाजाराशी संबंधित गुंतवणुकीद्वारे निधी निर्माण करतात, त्यामुळे युलिप पॉलिसीला दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांशी जोडून आणि युलिप लॉक इन कालावधी लक्षात ठेवून, बराच काळ गुंतवणूक करून इष्टतम परतावा मिळवता येतो.

पॉलिसीधारकाला पुरेसे जीवन कव्हर देण्यासाठी युलिपची रचना केली जाते, उच्च परतावा क्षमता असलेल्या मार्केट-लिंक्ड फंडांमधील गुंतवणुकीचे अतिरिक्त फायदे तसेच कर लाभांसह, युलिप सर्व वयोगटातील लोकांसाठी एक रोमांचक गुंतवणूक पर्याय आहेत. तथापि, युलिप घेण्यापूर्वी त्याचे फायदे आणि तोटे पाहणे चांगले.

दीर्घकालीन: बाजाराशी संबंधित गुंतवणूक असल्याने, युलिपमध्ये दीर्घकालीन चांगला निधी देण्याची क्षमता असते, विशेषतः जेव्हा गुंतवणूकदार युलिप प्लॅन लॉकिंग कालावधीचा आदर करतात.

आंशिक पैसे काढणे: युलिपसाठी किमान लॉक-इन कालावधीनंतर सहाव्या वर्षापासून आंशिक पैसे काढण्यासाठी युलिप तरलता प्रदान करतात.

लवचिकता: पॉलिसीधारक त्यांच्या आर्थिक गरजा आणि गुंतवणूक उद्दिष्टांनुसार, युलिप पॉलिसी लॉक-इन कालावधी लक्षात घेऊन, फंडांमध्ये स्विच करू शकतात.

अ) युलिपसाठी भरलेला प्रीमियम आयकर कायदा, १९६१ च्या कलम ८०सी अंतर्गत विहित केलेल्या अटींच्या अधीन राहून प्रति वर्ष ₹ १.५ लाख पर्यंत वजावट म्हणून परवानगी आहे.

ब) मॅच्युरिटी डेथ पेआउटमधून मिळणारे उत्पन्न आयकर कायदा १९६१ च्या कलम १० (१०ड) अंतर्गत त्यात नमूद केलेल्या अटींच्या अधीन राहून करमुक्त आहे.

बाजारात अनेक युलिप आहेत. तुमच्यासाठी सर्वोत्तम युलिप खालील घटकांवरून ठरवले जाईल -

*गुंतवणूक उद्दिष्टे - तुमच्या गुंतवणुकीच्या क्षितिजाशी आणि दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांशी सुसंगत असा युलिप निवडा.

*विम्याची उद्दिष्टे - तुमच्या कुटुंबाच्या सध्याच्या आणि भविष्यातील गरजा विचारात घेणारा आणि पुरेसा विमा संरक्षण देणारा युलिप निवडा.

*लवचिकता - तुम्ही ज्या कालावधीसाठी गुंतवणूक करू इच्छिता त्यानुसार योजना निवडा. युलिप दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी असतात आणि युलिपमध्ये ५ वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो, त्यामुळे पॉलिसी कालावधीत लवचिकता महत्त्वाची असते. गुंतवणूकदार त्यांच्या जोखीम क्षमतेनुसार इक्विटी, बॅलन्स्ड किंवा डेट फंडांमधून निवड करू शकतात, त्यामुळे गुंतवणूक पर्यायांमध्ये लवचिकता देखील महत्त्वाची असते.

*कामगिरी - गेल्या ३ ते ४ वर्षांच्या युलिपच्या कामगिरीकडे पाहिल्यास त्याच्या कामगिरीचा चांगला हिशेब मिळतो आणि योजनेच्या अपेक्षित परताव्याचा वाजवी अंदाज मिळतो.

युलिप - एक चांगला गुंतवणूक प्लॅटफॉर्म युलिप प्लॅनकडे पाहण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे ती एक विमा पॉलिसी आहे जी दीर्घकालीन संपत्ती निर्मिती देते. युलिप निधी, पॉलिसी मुदत, प्रीमियम पेमेंट मुदतीच्या बाबतीत विविध लवचिकता देतात, अशा प्रकारे ग्राहकांच्या विविध गरजा पूर्ण करतात.

थोडक्यात, युलिप हा दीर्घकाळासाठी एक स्मार्ट गुंतवणूक पर्याय आहे, विशेषतः जेव्हा तुम्ही युलिपचा लॉक इन कालावधी समजून घेता आणि तो तुमच्या आर्थिक आणि लवकर निवृत्तीच्या उद्दिष्टांशी जुळवता.