झीरो कॉस्ट टर्म इन्शुरन्स: म्हणजे काय आहे, फायदे आणि वैशिष्ट्ये | एसबीआय लाईफ

कल्पना करा की, तुमच्याकडे एक जीवन विमा योजना आहे जी तुम्हाला तुमच्या प्रीमियममधून बाहेर पडण्याचा आणि परतफेड करण्याचा पर्याय देते. झीरो कॉस्ट टर्म इन्शुरन्स तुम्हाला नेमके हेच देतो. याला अनेकदा झिरो टर्म इन्शुरन्स म्हटले जाते, जे अशा लोकांना लवचिकता आणि सुरक्षितता प्रदान करते ज्यांना संरक्षण तसेच ठराविक कालावधीनंतर आपली गुंतवणूक परत मिळवण्याची क्षमता हवी असते.

झिरो कॉस्ट टर्म इन्शुरन्स, ज्याला नो कॉस्ट टर्म इन्शुरन्स असेही म्हणतात, हा एक प्रकारचा टर्म इन्शुरन्स आहे जो पॉलिसीधारकांना त्यांची पॉलिसी लवकर काढून टाकण्याची आणि त्या टप्प्यापर्यंत भरलेल्या प्रीमियमची परतफेड मिळविण्याची मुभा देतो. जर तुम्ही पारंपरिक मुदत विमा योजना बंद केली, तर भरलेले हप्ते सामान्यतः वाया जातात.

तथापि, झीरो कॉस्ट टर्म इन्शुरन्स प्लॅनसह, तुम्हाला तुमचे पैसे परत मिळतात, ज्यामुळे दीर्घकालीन वचनबद्धतेबद्दल अनिश्चित असलेल्या लोकांसाठी हा एक आकर्षक पर्याय बनतो. आर्थिक संरक्षण शोधणाऱ्या परंतु त्यांची गुंतवणूक न गमावता विशिष्ट कालावधीनंतर बाहेर पडण्याची लवचिकता इच्छित असलेल्या व्यक्तींसाठी हे परिपूर्ण आहे.

झीरो कॉस्ट टर्म विमा पॉलिसी पारंपरिक मुदत योजनेप्रमाणेच काम करते, परंतु त्यात पूर्वनिर्धारित वर्षांनंतर बाहेर पडण्याचा पर्याय असतो. याचा अर्थ असा की, जर तुम्ही पॉलिसीची मुदतपूर्ती होण्यापूर्वी त्यातून बाहेर पडण्याचा निर्णय घेतला, तर तुम्ही भरलेले प्रीमियम परत मिळवू शकता, ज्यामुळे सरतेशेवटी हा एक “शून्य-खर्च” हा पर्याय ठरतो. या लवचिकतेमुळेच, ज्यांना दीर्घकालीन योजनेत अडकून न पडता आपल्या कुटुंबाचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करायचे आहे, त्यांच्यामध्ये टर्म इन्शुरन्सचे शून्य खर्चाचे पर्याय लोकप्रिय होत आहेत.

टर्म प्लॅन विथ अ रिटर्न ऑफ प्रीमियम (टीआरओपी) हा शून्य खर्चाच्या टर्म इन्शुरन्सच्या लोकप्रिय प्रकारांपैकी एक आहे. टीआरओपी प्लॅनमध्ये, पॉलिसीधारक पारंपारिक टर्म इन्शुरन्सप्रमाणेच नियमित प्रीमियम भरतो. मात्र, जर पॉलिसीधारक पॉलिसीच्या मुदतीच्या शेवटी जिवंत असेल, तर भरलेला एकूण प्रीमियम परत केला जातो.

उदाहरणार्थ, जर कोणी २० वर्षांचा TROP प्लॅन खरेदी केला आणि दरवर्षी २०,००० रुपये भरले, तर त्यांना मुदतीच्या शेवटी ४,००,००० रुपये प्रीमियम मिळू शकतात. हे वैशिष्ट्य सुनिश्चित करते की जीवन विमा वापरला गेला नाही तरीही, पॉलिसीधारकाला त्यांचे पैसे परत मिळतील, ज्यामुळे ही एक फायदेशीर परिस्थिती बनते. यामुळे अनेक पॉलिसीधारकांसाठी TROP हा शून्य खर्चाचा टर्म लाइफ इन्शुरन्सचा एक आकर्षक प्रकार बनतो.

उदाहरणार्थ, जर कोणी २० वर्षांचा टीआरओपी प्लॅन खरेदी केला आणि दरवर्षी २०,००० रुपये भरले, तर त्यांना मुदतीच्या शेवटी ४,००,००० रुपये प्रीमियम मिळू शकतो. या वैशिष्ट्यामुळे, जीवन विम्याचा वापर न केल्याससुद्धा पॉलिसीधारकाला त्याचे पैसे परत मिळतात, ज्यामुळे ही एक फायदेशीर परिस्थिती ठरते. यामुळे अनेक पॉलिसीधारकांसाठी टीआरओपी हा झीरो कॉस्ट टर्म लाइफ इन्शुरन्सचा एक आकर्षक प्रकार ठरतो.

दुसरा पर्याय म्हणजे विशेष निर्गमन मूल्यासह टर्म प्लॅन. झीरो कॉस्ट टर्म इन्शुरन्स या प्रकारात, पॉलिसीधारकांना १० किंवा १५ वर्षांसारख्या विशिष्ट वर्षांनंतर योजनेतून बाहेर पडण्याची आणि भरलेल्या प्रीमियमचा अंशतः किंवा पूर्ण परतावा मिळवण्याची परवानगी दिली जाते.

अशा योजना अधिक लवचिकता देतात कारण पॉलिसीधारकांची आर्थिक परिस्थिती बदलल्यास त्यांना संपूर्ण मुदतीसाठी पॉलिसीला चिकटून राहणे बंधनकारक नसते. या योजना अशा व्यक्तींसाठी आहेत ज्यांना त्यांच्या तरुणपणी संरक्षण हवे असते, परंतु निवृत्ती जवळ आल्यावर त्यातून बाहेर पडण्याची इच्छा असू शकते.

एकंदरीत, अशा योजना अनिश्चित आर्थिक काळात मनःशांती सुनिश्चित करतात, ज्यामुळे संरक्षण आणि परतफेडीची क्षमता दोन्ही मिळते. झीरो कॉस्ट टर्म इन्शुरन्सचा अर्थ समजून घेतल्याने खरेदीदारांना पारंपारिक टर्म प्लॅनशी त्याची प्रभावीपणे तुलना करण्यास आणि माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत होते.

झीरो कॉस्ट टर्म इन्शुरन्स खरेदी करण्याचे, विशेषतः ज्यांना त्यांच्या आर्थिक नियोजनात संरक्षण आणि लवचिकता दोन्ही हवी आहे त्यांच्यासाठी अनेक फायदे आहेत.

• हे एखाद्या दुर्दैवी घटनेच्या वेळी तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक संरक्षण देते, ज्यामुळे तुमच्या अनुपस्थितीत त्यांची काळजी घेतली जाईल याची खात्री होते. पॉलिसीच्या टर्मच्या शेवटी (किंवा पॉलिसी पूर्ण झाल्यावर) प्रीमियमची रक्कम परत मिळत असल्यामुळे, हा एक किफायतशीर पर्याय ठरतो.
• यामुळे, पॉलिसीची मुदत पूर्ण झाल्यावर तुम्ही जिवंत राहिल्यास, तुमचे पैसे वाया गेल्याची भावना न होता, तुम्हाला विम्यासारखेच फायदे मिळतात.
• लवकर बाहेर पडण्याच्या लवचिकतेमुळे, ही योजना अशा लोकांसाठी योग्य आहे जे दीर्घकालीन वचनबद्धतेबद्दल अनिश्चित आहेत, परंतु तरीही महत्त्वाच्या वर्षांसाठी संरक्षण हवे आहे. भारतात, जिथे बदलत्या वैयक्तिक आणि व्यावसायिक परिस्थितीमुळे आर्थिक नियोजन अनिश्चित असू शकते, तिथे झीरो कॉस्ट प्लॅन  मनःशांती देते.

झीरो कॉस्ट टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीमध्ये लवचिकता आणि मूल्य देण्यासाठी डिझाइन केलेल्या विविध वैशिष्ट्यांचा समावेश असतो. प्रथम, पॉलिसीधारकाला विशिष्ट कालावधीनंतर, सामान्यतः १० किंवा १५ वर्षांनी, प्रीमियम परतफेड करून प्लॅनमधून बाहेर पडण्याचा पर्याय असतो. दुसरे म्हणजे, या प्लॅन परवडणाऱ्या प्रीमियमवर उच्च कव्हरेज देतात, ज्यामुळे ते विविध व्यक्तींसाठी उपलब्ध होतात. तिसरे म्हणजे, पॉलिसीचा कालावधी आणि प्रीमियमची रक्कम तुमच्या गरजांनुसार सानुकूल करण्यायोग्य आहे.शेवटी, पॉलिसीच्या मुदतीच्या शेवटी प्रीमियम परताव्याचा पर्याय सुरक्षेचा एक अतिरिक्त स्तर प्रदान करतो, ज्यामुळे तुम्हाला तुमची गुंतवणूक परत मिळवता येते. याव्यतिरिक्त, गुंतागुंतीच्या सरेंडर नियमांचा अभाव असल्यामुळे, कोणत्याही गुंतागुंतीशिवाय आपल्या प्रियजनांचे संरक्षण करू इच्छिणाऱ्यांसाठी हा एक सरळसोपा पर्याय ठरतो.

तुमच्या गरजांसाठी योग्य योजना मिळविण्यासाठी काही पायऱ्या फॉलो केल्यास झीरो कॉस्ट टर्म इन्शुरन्स खरेदी करणे सोपे आहे.

योग्य विमा कंपनी निवडा.

पहिले पाऊल म्हणजे योग्य विमा कंपनी निवडणे. भारतात अनेक विमा कंपन्या झीरो कॉस्ट टर्म इन्शुरन्स देतात. म्हणून, कंपनीची प्रतिष्ठा, ग्राहक सेवा आणि विमा कंपनीचा दावा निकाली काढण्याचे प्रमाण मोजण्यासाठी काही पूर्व संशोधन करणे महत्त्वाचे आहे. अंतिम निर्णय घेण्यापूर्वी तुम्ही समान योजनांचा शोध घेऊ शकता आणि त्यांची तुलना करू शकता.

विमा रक्कम निवडा

तुम्ही विमा कंपनीची निवड केल्यानंतर, पुढची पायरी म्हणजे विम्याची रक्कम ठरवणे, जी तुमच्या अकाली निधनाच्या बाबतीत तुमच्या कुटुंबाला मिळणारी रक्कम असते. तुमच्या कुटुंबाचा खर्च, कर्ज आणि भविष्यातील आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी विम्याची रक्कम पुरेशी असावी.

तज्ञांच्या मते, विम्याची रक्कम साधारणपणे तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या किमान दहापट असावी, परंतु तुमच्या आर्थिक जबाबदाऱ्यांनुसार यात बदल होऊ शकतो.

पॉलिसीचा कालावधी निवडा.

पॉलिसीचा कालावधी म्हणजे तुम्हाला ज्या कालावधीसाठी संरक्षण हवे आहे तो कालावधी. तुमच्या आर्थिक जबाबदाऱ्यांशी सुसंगत अशी मुदत निवडणे महत्त्वाचे आहे, जसे की घराचे कर्ज फेडणे किंवा तुमच्या मुलांचे शिक्षण.

झीरो कॉस्ट टर्म इन्शुरन्स प्लॅनमध्ये, तुम्हाला ठराविक वर्षांनंतर लवकर बाहेर पडण्याची लवचिकता देखील असते. म्हणून, योग्य टर्म निवडल्याने तुमच्या महत्त्वाच्या वर्षांमध्ये तुम्हाला संरक्षण मिळेल याची खात्री होते आणि त्याचबरोबर तुमचे प्रीमियम परत मिळवण्याचा पर्याय देखील मिळतो.

प्रीमियम भरा.

विमा रक्कम आणि पॉलिसीची मुदत निवडल्यानंतर, अंतिम पायरी म्हणजे प्रीमियम भरणे. झीरो कॉस्ट मुदतीच्या विमा पॉलिसींचे प्रीमियम सहसा परवडणारे असतात आणि तुम्ही तुमच्या पसंतीनुसार ते वार्षिक, अर्धवार्षिक किंवा मासिक भरणे निवडू शकता.

तुमचे संरक्षण सक्रिय राहावे आणि पॉलिसीच्या मुदतीच्या शेवटी तुम्हाला प्रीमियम परतफेडीचा लाभ घेता यावा यासाठी नियमित पेमेंट करणे महत्वाचे आहे.

शेवटी, ज्यांना त्यांचे प्रीमियम परत मिळविण्याच्या पर्यायासह जीवन विमा संरक्षण हवे आहे त्यांच्यासाठी झीरो कॉस्ट टर्म इन्शुरन्स हा एक स्मार्ट आणि लवचिक उपाय आहे.  काही वर्षांनंतर एक्झिट पर्यायाचा अतिरिक्त फायदा संरक्षण आणि लवचिकता दोन्ही हव्या असलेल्यांना आकर्षक बनवतो.

झीरो कॉस्ट टर्म इन्शुरन्स उच्च कव्हरेज, परवडणारे प्रीमियम आणि तुमची गुंतवणूक वसूल करण्याची क्षमता देतो, ज्यामुळे जीवनाच्या वेगवेगळ्या टप्प्यांवर असलेल्या लोकांसाठी हा एक आदर्श पर्याय ठरतो.  जर तुम्ही जीवन विम्याचा विचार करत असाल, तर झीरो कॉस्ट टर्म इन्शुरन्स प्लॅन तुम्हाला हवे असलेले संरक्षण आणि आर्थिक शांती दोन्ही प्रदान करू शकतो.