ಯುಲಿಪ್‌ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದದ್ದು

ಕೋವಿಡ್ ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕದ ದೀರ್ಘ ನೆರಳಿನಿಂದ ಜಗತ್ತು ಹೊರಬರುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, ಒತ್ತಡ ರಹಿತ ಜೀವನವನ್ನು ನಡೆಸಲು ಜೀವ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷಿತ ಆರ್ಥಿಕ ಭವಿಷ್ಯವು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳಾಗಿವೆ ಎಂದು ಎಲ್ಲೆಡೆ ಜನರು ಅರಿತುಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡುವ ಮತ್ತು ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆಯ ಭರವಸೆಯನ್ನು ನೀಡುವ ಹೂಡಿಕೆಗಳತ್ತ ಅನೇಕರು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಯುನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ವಿಮಾ ಯೋಜನೆಗಳು ಅಥವಾ ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಎರಡರ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವುದರಿಂದ ಅನೇಕರಿಗೆ ಆಯ್ಕೆಯ ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಹೊರಹೊಮ್ಮುತ್ತಿರುವುದು ಇಲ್ಲಿಯೇ.

ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯ ಎರಡು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಾಗಿವೆ. ಯುಲಿಪ್‌ಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಉಳಿದ ಹಣವನ್ನು ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ (ಇಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ ಅಥವಾ ಎರಡರ ಸಂಯೋಜನೆ) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ನಿವೃತ್ತಿ, ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ ಮತ್ತು ಅವರ ಮದುವೆಯಂತಹ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಅವರ ಅಪಾಯದ ಆಶಯಕ್ಕೆ ಸರಿಹೊಂದುವ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪಾಲಿಸಿದಾರರ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಅವಲಂಬಿತರಿಗೆ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಹಾರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಇದರ ಜೊತೆಗೆ, ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸುವ ಸಾಧನವಾಗಿಯೂ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ.

ಜೀವ ವಿಮೆ, ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳ ಮೂರು ಮೂಲಾಧಾರಗಳಾಗಿವೆ, ಇದು ಅವುಗಳನ್ನು ಯುವಕರು ಮತ್ತು ಹಿರಿಯರಿಗೆ ಆಕರ್ಷಕ ಪ್ರತಿಪಾದನೆಯನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ULIP ಗಳ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ULIP ಯೋಜನೆಯಡಿಯಲ್ಲಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲಾದ ನಿಧಿ ಆಯ್ಕೆಗಳ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ತಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಇಕ್ವಿಟಿ, ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ಡ್ ಅಥವಾ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ, ಇದು ವಯಸ್ಸಿನೊಂದಿಗೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚಿನ ULIP ಗಳು ನಿಧಿ ಬದಲಾವಣೆ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, ಇದು ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ನಿಧಿ ಆಯ್ಕೆಗಳ ನಡುವೆ ಬದಲಾಯಿಸಲು, ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು/ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಂದ ಆದಾಯವನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಂಬಂಧಿತ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೂಲಕ ನಿಧಿಯನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುವುದರಿಂದ, ಯುಲಿಪ್ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಯುಲಿಪ್ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಸಾಕಷ್ಟು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಒಬ್ಬರು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಪಾಲಿಸಿದಾರರಿಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ನೀಡಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ, ಜೊತೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಸಂಬಂಧಿತ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಜೊತೆಗೆ, ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಎಲ್ಲಾ ವಯೋಮಾನದವರಿಗೆ ಒಂದು ಅತ್ಯಾಕರ್ಷಕ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಯುಲಿಪ್‌ಗಳ ಸಾಧಕ-ಬಾಧಕಗಳನ್ನು ನೋಡುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು.

ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ: ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಂಬಂಧಿತ ಹೂಡಿಕೆಗಳಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ULIP ಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ನೀಡುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ULIP ಯೋಜನೆಯ ಲಾಕಿಂಗ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಗೌರವಿಸಿದಾಗ.

ಭಾಗಶಃ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು: ULIP ಗಾಗಿ ಕನಿಷ್ಠ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯ ನಂತರ ಆರನೇ ವರ್ಷದಿಂದ ಭಾಗಶಃ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳ ಮೂಲಕ ULIP ಗಳು ದ್ರವ್ಯತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.

ನಮ್ಯತೆ: ULIP ಪಾಲಿಸಿಯ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು, ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ನಿಧಿಗಳ ನಡುವೆ ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು.

ಎ) ಯುಲಿಪ್‌ಗೆ ಪಾವತಿಸುವ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹ 1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲು ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ, ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆ, 1961 ರ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸೂಚಿಸಲಾದ ಷರತ್ತುಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ಬಿ) 1961 ರ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 10 (10D) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಷರತ್ತುಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು, ಮೆಚುರಿಟಿ ಡೆತ್ ಪಾವತಿಯಿಂದ ಪಡೆದ ಆದಾಯವು ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಯುಲಿಪ್‌ಗಳಿವೆ. ನಿಮಗೆ ಉತ್ತಮವಾದದ್ದನ್ನು ಈ ಅಂಶಗಳಿಂದ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ -

*ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳು - ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಕ್ಷಿತಿಜ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವ ULIP ಅನ್ನು ಆರಿಸಿ.

*ವಿಮಾ ಗುರಿಗಳು - ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಸಾಕಷ್ಟು ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ULIP ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ.

*ನಮ್ಯತೆ - ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವ ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿ. ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಾಗಿ ಉದ್ದೇಶಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿವೆ ಮತ್ತು ಯುಲಿಪ್‌ನಲ್ಲಿ 5 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತವೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಮ್ಯತೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಈಕ್ವಿಟಿ, ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ಡ್ ಅಥವಾ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳಿಂದ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಆದ್ದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ನಮ್ಯತೆಯೂ ಸಹ ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ.

*ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ - ಕಳೆದ 3 ರಿಂದ 4 ವರ್ಷಗಳ ULIP ನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ನೋಡುವುದು ಅದರ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಉತ್ತಮ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಯೋಜನೆಯ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯದ ಸಮಂಜಸವಾದ ಅಂದಾಜನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ULIP - ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆ ವೇದಿಕೆ ULIP ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನೋಡಲು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವೆಂದರೆ ಅದನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯನ್ನು ನೀಡುವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು. ULIPಗಳು ನಿಧಿಗಳು, ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿ, ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿ ಅವಧಿಯ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ನಮ್ಯತೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಹೀಗಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತವೆ.

ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ULIP ಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಒಂದು ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನೀವು ULIP ನ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡಾಗ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಆರಂಭಿಕ ನಿವೃತ್ತಿ ಗುರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಸಿದಾಗ.