ટૂંકા ગાળાના રોકાણનો અર્થ ટૂંકા ગાળામાં નાણાકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માટે કરવામાં આવેલા રોકાણોનો થાય છે, સામાન્ય રીતે થોડા મહિનાથી લઈને બે વર્ષ સુધી. ટૂંકા ગાળાના રોકાણના ઉદાહરણોમાં લિક્વિડ ફંડ્સ, ટૂંકા ગાળાના ડેટ ફંડ્સ, રિકરિંગ ડિપોઝિટ અને ટ્રેઝરી બિલનો સમાવેશ થાય છે.

ટૂંકા ગાળાના ધ્યેયો એવા હોય છે જે નજીકના ભવિષ્યમાં પૂર્ણ થવાની અથવા પૂર્ણ થવાની અપેક્ષા હોય છે. ટૂંકા ગાળાના ધ્યેયોને પૂર્ણ કરવાની વાત આવે ત્યારે ટૂંકા ગાળાના રોકાણો સામાન્ય રીતે પસંદગીનો વિકલ્પ હોય છે. આવા રોકાણ વિકલ્પોને ટૂંકા ગાળાના રોકાણોના પ્રકારો તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે જેનો સમયગાળો ૩-૫ વર્ષનો હોય છે.

ટૂંકા ગાળાના રોકાણ વિકલ્પોમાં માર્કેટેબલ સિક્યોરિટીઝનો સમાવેશ થાય છે જેને સરળતાથી રોકડમાં રૂપાંતરિત કરી શકાય છે. આ સિક્યોરિટીઝ ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ અથવા ઇક્વિટી અથવા બંનેનું મિશ્રણ હોઈ શકે છે.

જ્યારે ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો હાંસલ કરવાની વાત આવે છે, ત્યારે ભંડોળનું સરળ લિક્વિડેશન એક મહત્વપૂર્ણ માપદંડ છે; અપેક્ષિત ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે આ ભંડોળની જરૂર છે.

ધ્યાનમાં રાખો કે સમય ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ હોવાથી, ટૂંકા ગાળાના રોકાણો, નિયમ પ્રમાણે, લાંબા ગાળાના રોકાણ વિકલ્પો કરતાં ઓછા જોખમી હોવા જોઈએ. આનો અર્થ એ પણ થાય છે કે ટૂંકા ગાળાના રોકાણોમાં સામાન્ય રીતે ટૂંકા ગાળાનો સમયગાળો હોય છે અને તેથી તે અનુમાનિત વળતર ઉત્પન્ન કરે છે. સલામતી અને પ્રવાહિતા શોધતા લોકો માટે આ ઘણીવાર શ્રેષ્ઠ ટૂંકા ગાળાના રોકાણ યોજનાઓ હોય છે.

ટૂંકા ગાળાના રોકાણો મૂળ રકમને સાચવવા માટે રચાયેલ છે અને સાથે સાથે વળતર પણ ઉત્પન્ન કરે છે જેને થોડા વર્ષો પછી ઉપયોગી ભંડોળમાં રૂપાંતરિત કરી શકાય છે. ટૂંકા ગાળાના રોકાણોનો આ એક મુખ્ય ફાયદો છે. તે ખૂબ જ પ્રવાહી હોય છે અને જ્યારે તમને જરૂર હોય ત્યારે તમે તમારા પૈસા ઝડપથી મેળવી શકો છો.

ટૂંકા ગાળાની રોકાણ યોજનાઓમાં લાંબા ગાળાના રોકાણો કરતાં ઓછું જોખમ હોય છે, પરંતુ તે લાંબા ગાળાના રોકાણોની તુલનામાં વધુ વળતર આપી શકતી નથી. ઉપરાંત, જ્યારે તમે ટૂંકા ગાળા માટે રોકાણ કરો છો, ત્યારે તમારી પસંદગી ફક્ત ચોક્કસ પ્રકારના ટૂંકા ગાળાના રોકાણો સુધી મર્યાદિત હોય છે.

સારા ટૂંકા ગાળાના રોકાણમાં કેટલીક મુખ્ય વિશેષતાઓ હશે.

• લઘુત્તમ રોકાણનું કદ વાજબી હોવું જોઈએ. આનો અર્થ એ છે કે તમે ૫૦૦ રૂપિયાથી ઓછા રોકાણથી રોકાણ શરૂ કરી શકો છો
• સારા ટૂંકા ગાળાના રોકાણો તમને ખુલતી અને બંધ કરતી વખતે સુવિધા આપશે.
• તેઓ કેપિટલ/મૂડીની સલામતી પ્રદાન કરશે અને પ્રમાણમાં સારું વળતર આપી શકશે.
• ઉચ્ચ વળતર સાથે શ્રેષ્ઠ ટૂંકા ગાળાની રોકાણ યોજનાઓ તમારા ભંડોળનું રોકાણ સુરક્ષિત, માર્કેટેબલ સિક્યોરિટીઝમાં કરે છે જે ઝડપથી ફડચામાં આવી શકે છે.
• ટૂંકા ગાળાના સારા રોકાણથી તમારા પર ઊંચા ખર્ચ/ચાર્જનો બોજ નહીં પડે.

રોકાણ શરૂ કરવા માટે કોઈ સંપૂર્ણ સમય નથી હોતો, છતાં રોકાણ કરવા માટે અહીં કેટલીક ટિપ્સ આપી છે:

• તમારા લક્ષ્યોને વ્યાખ્યાયિત કરીને શરૂઆત કરો. તમારે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો વિશે વિચારવું જોઈએ અને ઉપલબ્ધ સમયમર્યાદા અથવા તેમને પ્રાપ્ત કરવા માટે તમે જે સમય ફાળવી શકો છો તેના આધારે તેમને વર્ગીકૃત કરવા જોઈએ.
• કારણ કે તેમના ધ્યેયો ટૂંકા ગાળાના હોય છે, તેમને પ્રાપ્ત કરવા માટે ટૂંકા ગાળાના રોકાણો ધ્યાનમાં લેવાનું શ્રેષ્ઠ છે. ટૂંકા ગાળાના રોકાણોમાં સમયની મર્યાદા અને ઓછી જોખમ લેવાની ક્ષમતા હોવાથી, યોગ્ય રોકાણ કરવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે.
• વળતરનો દર સમજો. ફુગાવાને વટાવી જાય તેવા વાજબી દરની અપેક્ષા રાખો. ટૂંકા ગાળાના રોકાણનો અનુભવ સરળ બનાવવા માટે તમારી વળતરની અપેક્ષાઓને આધાર રાખો. ફક્ત વળતર જ તમારા ટૂંકા ગાળાના રોકાણ વિકલ્પોને માર્ગદર્શન ન આપવું જોઈએ. તેના બદલે, મૂડી સુરક્ષા પાયો હોવો જોઈએ.

પરંપરાગત રીતે મનપસંદ, બચત ખાતા ટૂંકા ગાળાના રોકાણોના સંદર્ભમાં તમારા પૈસા બચાવવા અને રોકાણ કરવાની સૌથી સરળ અને સલામત રીતોમાંથી એક પ્રદાન કરે છે. બચત ખાતાઓમાં મુખ્ય હેતુ પ્રવાહિતા છે. બેંકના આધારે તમને બચત ખાતાઓમાંથી ૨ ટકાથી ૭ ટકા વાર્ષિક વળતર મળી શકે છે. અલબત્ત, દરેક બેંકના પોતાના નિયમો અને શરતો હોય છે અને તેના આધારે વળતર બદલાઈ શકે છે.

ઘણા લોકો માટે એક ઉભરતી પસંદગી, લિક્વિડ ફંડ્સ લોકપ્રિય ટૂંકા ગાળાના રોકાણ ઉદાહરણો બની રહ્યા છે. લિક્વિડ ફંડ્સ તમારા પૈસા ટૂંકા ગાળાના સરકારી પ્રમાણપત્રો અને થાપણોની સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. આ મૂળભૂત રીતે તમારા કટોકટી ભંડોળ રાખવાનું સ્થળ છે. પૈસા ૨૪X૭ ઉપલબ્ધ છે, અને તમારા ટૂંકા ગાળાના રોકાણને રિડીમ કરવામાં થોડા દિવસો લાગી શકે છે. લિક્વિડ ફંડ્સમાંથી વળતર બજાર જોખમોને આધીન છે અને વાર્ષિક ધોરણે અને લિક્વિડ ફંડ રોકાણ પર પ્રી-ટેક્સ છે.

લિક્વિડ ફંડ્સથી એક સ્તર ઉપર, ટૂંકા ગાળાના ફંડ્સ તમારા પૈસા ૧-૩ વર્ષમાં પાકતી સિક્યોરિટીઝમાં મૂકે છે. આ ફંડ્સ લિક્વિડ ફંડ્સ કરતાં થોડા જોખમી હોય છે. બજારની ભાષામાં, તેમને અલ્ટ્રા-શોર્ટ-ડ્યુરેશન ટર્મ ફંડ્સ કહેવામાં આવે છે. જો તમે ટૂંકા ગાળાના ભંડોળમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરો છો, તો સમજો કે આ બજાર-લિંક્ડ યોજનાઓ છે અને અન્ય કોઈપણ બજાર-લિંક્ડ યોજનાઓની જેમ, વળતરની ખાતરી આપવામાં આવતી નથી.

આ પ્રકારનું ટૂંકા ગાળાનું રોકાણ એવા લોકો માટે યોગ્ય છે જેઓ એકસાથે રોકાણ કરવા માંગતા નથી. રિકરિંગ ડિપોઝિટ તમને દર મહિને નાની રકમનું રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તમારી પાસે અહીં બે વિકલ્પો છે: પોસ્ટલ ઓફિસ આરડી અથવા બેંક આરડી. રિકરિંગ ડિપોઝિટ પર પ્રી-ટેક્સ રિટર્ન વિશાળ શ્રેણીમાં ફરે છે અને તે સમયગાળા દરમિયાન પસંદ કરેલી બેંક અથવા પોસ્ટ ઓફિસ વ્યાજ દર પર આધાર રાખે છે.

આ પોસ્ટ ઓફિસ પ્રોડક્ટ છે અને ૫ વર્ષના સમયગાળા માટે ઓફર કરવામાં આવે છે. જો તમારું લક્ષ્ય લક્ષ્ય બરાબર ૫ વર્ષ દૂર હોય તો આવા ટૂંકા ગાળાના રોકાણ યોગ્ય છે. એસએસસીમાં રોકાણ કરતી વખતે, તમે કલમ ૮૦સી હેઠળ કર લાભોનો દાવો કરી શકો છો. તે હાલમાં ૭ ટકા પ્રી-ટેક્સ રિટર્ન ઓફર કરે છે.

આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એક વર્ષથી વધુ સમય માટે રાખવામાં આવે તો વધારાની કર કાર્યક્ષમતા પ્રદાન કરે છે. તેઓ હાઇબ્રિડ ફંડ શ્રેણીમાં આવે છે. ઐતિહાસિક વળતર દરો કરવેરા પહેલા ૪-૬.૫ ટકા દર્શાવે છે.

લોક-ઇન સમયગાળા સાથે આવતા અને બેંક એફડી જેવા જ, ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન વધુ કર કાર્યક્ષમતા પ્રદાન કરે છે, અને સંપૂર્ણપણે બજાર-સંલગ્ન વળતર પર ચોક્કસ અપેક્ષાઓ રાખી શકે છે. આ વાજબી રીતે સુરક્ષિત દેવા સાધનોમાં રોકાણ કરે છે, તમારી મૂડીને જોખમમાં મૂકતા નથી.