ইউলিপ সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার

কোভিড মহামারীর দীর্ঘ ছায়া থেকে পৃথিবী যখন বেরিয়ে আসছে, তখন সর্বত্র মানুষ বুঝতে পেরেছে যে জীবন বীমা এবং একটি নিরাপদ আর্থিক ভবিষ্যৎ হল চাপমুক্ত জীবনযাপনের মূল দিক। ক্রমবর্ধমানভাবে, অনেকেই এমন বিনিয়োগের দিকে ঝুঁকছেন যা দীর্ঘমেয়াদে ভালো রিটার্ন প্রদান করে এবং জীবন সুরক্ষার নিশ্চয়তাও প্রদান করে। এই ক্ষেত্রেই ইউনিট লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান, বা ইউলিপ, যা জনপ্রিয়ভাবে পরিচিত, অনেকের পছন্দের পণ্য হিসেবে ধীরে ধীরে আবির্ভূত হচ্ছে কারণ তারা উভয়ের সুবিধাগুলিকে একত্রিত করে।

সহজ ভাষায় বলতে গেলে, ইউলিপ হল এমন পণ্য যা জীবন বীমা কভার এবং সম্পদ সৃষ্টির দ্বৈত সুবিধাগুলিকে একত্রিত করে। ইউলিপের অধীনে প্রদত্ত প্রিমিয়ামের একটি অংশ জীবন বীমা কভার প্রদানের জন্য ব্যবহৃত হয় এবং বাকি অংশ পলিসিধারকের দ্বারা নির্বাচিত তহবিলে (ইকুইটি, ঋণ বা উভয়ের সংমিশ্রণে) বিনিয়োগ করা হয়।

অবসর, সন্তানদের শিক্ষা এবং তাদের বিবাহের মতো দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য, যে কেউ তাদের ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ পরিকল্পনায় তহবিল বরাদ্দ করতে ULIP-তে বিনিয়োগ করতে পারে। অন্যদিকে, পলিসির মেয়াদকালে পলিসিধারকের মৃত্যুর ক্ষেত্রে নির্ভরশীলদের জন্য ULIP আর্থিক ত্রাণ হিসেবে কাজ করে। এছাড়াও, ULIP কর সাশ্রয়ের একটি হাতিয়ার হিসেবেও কাজ করে।

জীবন বীমা, সম্পদ সৃষ্টি এবং কর সাশ্রয় হল ইউলিপের তিনটি মূল ভিত্তি, যা এগুলিকে তরুণ এবং বৃদ্ধ সকলের জন্য একটি আকর্ষণীয় প্রস্তাব করে তোলে।

ইউলিপগুলিতে রিটার্ন নির্ভর করে নির্দিষ্ট ইউলিপ পরিকল্পনার অধীনে নির্বাচিত তহবিলের বিকল্পগুলির উপর। পলিসিধারকদের ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতার উপর নির্ভর করে বিনিয়োগের জন্য ইক্যুইটি, ব্যালেন্সড বা ডেট ফান্ড নির্বাচন করার বিকল্প থাকে, যা বয়সের সাথে সাথে পরিবর্তিত হতে পারে। বেশিরভাগ ইউলিপগুলিতে একটি তহবিল পরিবর্তনের বৈশিষ্ট্য থাকে, যা পলিসিধারককে পরিবর্তিত প্রয়োজনীয়তার সাথে তাল মিলিয়ে চলতে/তাদের বিনিয়োগ থেকে রিটার্ন অপ্টিমাইজ করার জন্য তহবিলের বিকল্পগুলির মধ্যে স্যুইচ করতে দেয়।

যেহেতু ULIP গুলি বাজার-সম্পর্কিত বিনিয়োগের মাধ্যমে কর্পাস তৈরি করে, তাই ULIP পলিসিকে দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যের সাথে সংযুক্ত করে এবং ULIP লক-ইন পিরিয়ডের কথা মাথায় রেখে যুক্তিসঙ্গতভাবে দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগ করে সর্বোত্তম রিটার্ন অর্জন করা যেতে পারে।

ইউলিপগুলি পলিসিধারককে পর্যাপ্ত জীবন কভার দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, উচ্চ রিটার্ন সম্ভাবনা সম্পন্ন বাজার-সংযুক্ত তহবিলে বিনিয়োগের অতিরিক্ত সুবিধার পাশাপাশি কর সুবিধাও রয়েছে, ইউলিপগুলি সমস্ত বয়সের জন্য একটি আকর্ষণীয় বিনিয়োগ বিকল্প। তবে, ইউলিপগুলিতে বিনিয়োগে যাওয়ার আগে এর সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি দেখে নেওয়া ভাল।

দীর্ঘমেয়াদী জন্য: বাজার-সম্পর্কিত বিনিয়োগ হওয়ায়, ইউলিপগুলি দীর্ঘমেয়াদে একটি ভাল কর্পাস প্রদানের সম্ভাবনা রাখে, বিশেষ করে যখন বিনিয়োগকারীরা ইউলিপ পরিকল্পনা লকিং সময়কালকে সম্মান করে।

আংশিক উত্তোলন: ULIP-এর ন্যূনতম লক-ইন সময়কালের পরে ষষ্ঠ বছর থেকে আংশিক উত্তোলনের মাধ্যমে ULIPগুলি তারল্য প্রদান করে।

নমনীয়তা: পলিসিধারকরা তাদের আর্থিক প্রয়োজনীয়তা এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে, ULIP পলিসি লক-ইন পিরিয়ডের কথা মাথায় রেখে তহবিলের মধ্যে পরিবর্তন করতে পারেন।

ক) আয়কর আইন, ১৯৬১ এর ধারা ৮০সি এর অধীনে নির্ধারিত শর্ত সাপেক্ষে, ইউলিপের জন্য প্রদত্ত প্রিমিয়াম প্রতি বছর ₹ ১.৫ লক্ষ পর্যন্ত ছাড় হিসাবে অনুমোদিত।

খ) ম্যাচিউরিটি ডেথ পেমেন্ট থেকে প্রাপ্ত অর্থ আয়কর আইন ১৯৬১ এর ধারা ১০ (১০D) এর অধীনে উল্লেখিত শর্ত সাপেক্ষে করমুক্ত।

বাজারে বেশ কিছু ULIP আছে। আপনার জন্য কোনটি সবচেয়ে ভালো তা এই বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে নির্ধারিত হবে -

*বিনিয়োগের লক্ষ্য - এমন একটি ULIP বেছে নিন যা আপনার বিনিয়োগের দিগন্ত এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।

*বীমা লক্ষ্য - এমন একটি ইউলিপ নির্বাচন করুন যা আপনার পরিবারের বর্তমান এবং ভবিষ্যতের চাহিদা বিবেচনা করে এবং পর্যাপ্ত বীমা কভারেজ প্রদান করে।

*নমনীয়তা - আপনি যে বিনিয়োগের সময়কালের জন্য বিনিয়োগ করতে চান তার উপর ভিত্তি করে একটি পরিকল্পনা নির্বাচন করুন। ইউলিপগুলি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য তৈরি, এবং ইউলিপে ৫ বছরের লক-ইন পিরিয়ড থাকে, তাই পলিসির মেয়াদে নমনীয়তা গুরুত্বপূর্ণ। বিনিয়োগকারীরা তাদের ঝুঁকির উপর নির্ভর করে ইক্যুইটি, ব্যালেন্সড বা ডেট ফান্ড থেকে বেছে নিতে পারেন, তাই বিনিয়োগের বিকল্পগুলিতে নমনীয়তাও অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

*কর্মক্ষমতা - গত ৩ থেকে ৪ বছরের একটি ULIP-এর কর্মক্ষমতা দেখলে তার কর্মক্ষমতার একটি ভালো হিসাব পাওয়া যায় এবং পরিকল্পনার প্রত্যাশিত রিটার্নের একটি যুক্তিসঙ্গত অনুমান পাওয়া যায়।

ULIP - একটি শক্তিশালী বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম একটি ULIP পরিকল্পনা দেখার সর্বোত্তম উপায় হল এটিকে একটি বীমা পলিসি হিসেবে বিবেচনা করা যা দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টির প্রস্তাব দেয়। ULIPগুলি তহবিল, পলিসির মেয়াদ, প্রিমিয়াম প্রদানের মেয়াদের ক্ষেত্রে বিভিন্ন ধরণের নমনীয়তা প্রদান করে, যার ফলে গ্রাহকের বিভিন্ন প্রয়োজনীয়তা পূরণ হয়।

সংক্ষেপে বলতে গেলে, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য ইউলিপ একটি স্মার্ট বিনিয়োগ বিকল্প, বিশেষ করে যখন আপনি ইউলিপের লক-ইন পিরিয়ড বোঝেন এবং এটি আপনার আর্থিক এবং প্রাথমিক অবসরের লক্ষ্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করেন।