युनिव्हर्सल लाइफ इन्शुरन्स म्हणजे काय? काम, प्रकार, फायदे | एसबीआय लाईफ

जीवन विमा हा विमा कंपनी, सामान्यतः एक वित्तीय कंपनी आणि विमाधारक यांच्यातील, मृत्यू-लाभ स्वरूपात आर्थिक सहाय्य प्रदान करण्याबाबतचा एक कायदेशीररीत्या बंधनकारक करार आहे. विम्याचे सर्वात लोकप्रिय प्रकार म्हणजे मुदत जीवन विमा आहे, जे कोणतेही रोख मूल्य देत नाहीत आणि कायमस्वरूपी उपाय नाहीत. मात्र, अधिक कायमस्वरूपी विमा प्रकार - युनिव्हर्सल लाइफ इन्शुरन्स, हा पॉलिसीधारकाला परवडणारे प्रीमियम्स भरण्याची, रोख रक्कम जमा करण्याची आणि मृत्यू लाभांची योग्य पातळी कायम राखण्याची आवश्यक लवचिकता प्रदान करतो.

याशिवाय, युनिव्हर्सल लाइफ इन्शुरन्सचा अर्थ समजून घेणे देखील महत्त्वाचे आहे, जो एक प्रकारचा कायमस्वरूपी जीवन विमा आहे जो पॉलिसीधारकांना त्यांची बचत किंवा त्यातील काही भाग कर्ज म्हणून घेण्याची किंवा रोखीत रूपांतरित करण्याची परवानगी देतो. याशिवाय, युनिव्हर्सल लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी डेथ बेनिफिट पर्याय ज्यामध्ये इतर सर्व लाइफ इन्शुरन्स प्रमाणेच कर लाभ असतात.

युनिव्हर्सल लाइफ इन्शुरन्सची व्याख्या समजून घ्यायची झाल्यास, हा एक प्रकारचा कायमस्वरूपी जीवन विमा आहे, ज्यामध्ये मृत्यू लाभ आणि बचतीचा घटक यांचा समावेश असतो, ज्यामुळे विमाधारकांना कालांतराने त्यांचे प्रीमियम आणि कव्हरेज समायोजित करण्याची मुभा मिळते. याशिवाय, हे देखील लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे की, सार्वत्रिक जीवन विमा पॉलिसीधारकांना त्यांची बचत किंवा त्यातील काही प्रमाणात कर्ज घेण्याची किंवा रोख करण्याची परवानगी देतो.

युनिव्हर्सल लाइफ इन्शुरन्सची कार्यपद्धती काही जीवन विमा उत्पादनांसारखीच आहे पण काही प्रमाणात वेगळी आहे. चला तर मग, ही प्रक्रिया टप्प्याटप्प्याने समजून घेऊया. एकदा तुम्ही युनिव्हर्सल लाईफ इन्शुरन्स पॉलिसी घेतली की, तुम्हाला एका निश्चित वारंवारतेने - मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक - विम्याचे हप्ते भरायला सुरुवात करावी लागते. या प्रीमियम्सचा काही भाग तुमच्या विमा संरक्षणाकडे जातो, तर उर्वरित अर्धा भाग जमा होऊन एक रोख मूल्य निर्माण करतो, जे दरवर्षी एका विशिष्ट व्याजदराने वाढत जाते. जीवन विमा कव्हर विमाधारकाच्या कुटुंबाला मृत्यू लाभ म्हणून देय असतो. दुसरीकडे, रोख मूल्य ही एका बचत खात्याप्रमाणे कार्य करते; ज्याच्या आधारे तुम्ही गरजेनुसार ठराविक रक्कम कर्ज म्हणून घेऊ शकता किंवा अंशतः रक्कम काढून घेऊ शकता.

युनिव्हर्सल लाइफ इन्शुरन्सचे अनेक प्रकार आहेत. येथे विविध प्रकारांचा अधिक सखोल आढावा घेतला आहे.

अनुक्रमित केलेले युनिव्हर्सल लाइफ

ही योजना रोख मूल्यांमधील वाढीला शेअर बाजारातील एखाद्या निर्देशांकाशी जसे की, एसअँडपी ५०० ला जोडते. अशा प्रकारे, बाजारातील तोट्यांपासून सुरक्षित राहून जास्त परतावा मिळवण्याची क्षमता वाढते.

हमी दिलेला युनिव्हर्सल लाइफ इन्शुरन्स

गॅरंटीड युनिव्हर्सल लाइफचे मुख्य वैशिष्ट्य म्हणजे स्थिर प्रीमियमवर हमीयुक्त मृत्यू लाभ प्रदान करणे. तथापि, मात्र, ही पॉलिसी इतर प्रकारांपेक्षा कमी रोख मूल्य संचय देते.

परिवर्तनीय वैश्विक जीवन

व्हेरिएबल युनिव्हर्सल लाइफ बाजाराशी संबंधित अनेक गुंतवणूक पर्याय उपलब्ध असल्याने, व्हेरिएबल युनिव्हर्सल लाइफ उच्च रोख मूल्य देते. मात्र, बाजारातील स्थिरतेमुळे जोखीम तितकीच जास्त असते.

युनिव्हर्सल लाईफ इन्शुरन्स पॉलिसीचे फायदे काय आहेत?

युनिव्हर्सल लाईफ इन्शुरन्स पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी, त्याचे फायदे समजून घेणे आणि एक धोरणात्मक गुंतवणुकीचा निर्णय घेणे महत्त्वाचे आहे. युनिव्हर्सल लाईफ इन्शुरन्स पॉलिसीचे मुख्य फायदे खालीलप्रमाणे आहेत:

• निश्चित मृत्यू लाभ: मृत्यूनंतरही आपल्या कुटुंबाची सोय करण्यासाठी जीवन विमा पॉलिसींमध्ये गुंतवणूक करणे हा सर्वात कार्यक्षम, सोपा आणि सुरक्षित मार्गांपैकी एक म्हणून ओळखला जातो. विमाधारक व्यक्तीच्या मृत्यूनंतर, नामनिर्देशित व्यक्तींना किंवा सूचीबद्ध लाभार्थ्यांना मृत्यू लाभ म्हणून हमी दिलेली एकरकमी रक्कम मिळते. ही रक्कम तुमची न फेडलेली कर्जे फेडण्यासाठी, शिक्षण, आरोग्यसेवा यांसारख्या मोठ्या आर्थिक जबाबदाऱ्या किंवा दैनंदिन खर्च भागवण्यासाठी वापरली जाऊ शकते.
• कर्जासाठी तारण: युनिव्हर्सल लाईफ इन्शुरन्स पॉलिसीमध्ये कॅश व्हॅल्यू जमा होत असल्यामुळे, ती कर्जासाठी तारण म्हणूनही वापरली जाऊ शकते. जमा झालेल्या कॅश व्हॅल्यूच्या आधारावर तुम्ही कर्जाची रक्कम घेऊ शकता.
• कर लाभ: भारतात, युनिव्हर्सल लाइफ इन्शुरन्समध्ये काही कर लाभ असतात. पहिला फायदा म्हणजे आयकर कायदा १९६१ अनुसार कलम ८०सी आणि ८०डी अंतर्गत विम्याच्या प्रीमियम्सवर मिळणारी कर-वजावटीची सवलत. दुसरा फायदा म्हणजे त्याच कायद्याच्या कलम १०डी नुसार मृत्यू लाभाची करमुक्त स्थिती.
• संपत्ती निर्मिती: प्रत्येकजण आपली संपत्ती वाढवण्याचे स्वप्न पाहतो. युनिव्हर्सल लाईफ इन्शुरन्समध्ये बाजाराशी निगडित किंवा बाजाराशी निगडित नसलेला गुंतवणुकीचा पैलू असतो. हा पैलू कालांतराने तुमच्या संपत्तीच्या वाढीस कारणीभूत ठरतो, ज्यामुळे तुमच्या संपत्ती निर्मितीच्या गरजा किंवा उद्दिष्टे पूर्ण होतात.
• लवचिकता: युनिव्हर्सल लाईफ इन्शुरन्स पॉलिसी प्रीमियम भरण्याच्या रकमेच्या बाबतीत लवचिकता देतात. तुम्ही भरलेला प्रत्येक प्रीमियम जीवन विमा संरक्षण आणि रोख मूल्य (कॅश व्हॅल्यू) या दोन्हींचा समावेश करतो. त्यामुळे, जेव्हा तुम्हाला रोख मूल्यामध्ये अधिक योगदान द्यायचे असेल, तेव्हा तुम्ही मर्यादेत राहून जास्त प्रीमियम रक्कम भरू शकता.

सारांश

युनिव्हर्सल लाइफ इन्शुरन्स, जीवन विम्याच्या पलीकडे अनेक उद्दिष्ट्ये असलेल्या लोकांसाठी एक लवचिक विमा उपाय प्रदान करतो. या जीवन विम्याची अनुकूलता, फायदे आणि विशिष्ट गरजांसाठी विविध प्रकारांची उपलब्धता, याला कोणासाठीही एक आकर्षक आणि संतुलित आर्थिक उत्पादन बनवते.