ਯੂ.ਐੱਲ.ਆਈ.ਪੀ. (ULIP) ਬਨਾਮ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ - ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕੀ ਬਿਹਤਰ ਹੈ?

ਅਸੀਂ ਹਮੇਸ਼ਾ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਸਾਡੇ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਤਰੀਕਿਆਂ ਦੀ ਭਾਲ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹਾਂ। ਸਾਡੇ ਵਿੱਚੋਂ ਬਹੁਤਿਆਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਕੀ ਹੈ ਇਸਦਾ ਚੰਗਾ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਗਿਆਨ ਵੀ ਹੈ। ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਰਿਟਰਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਤੁਲਨ ਬਣਾਉਣ ਬਾਰੇ ਹੈ। ਜਦੋਂ ULIP ਬਨਾਮ MF ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਦੋਵੇਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਗਰਮ ਵਸਤੂਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਦੋਵਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਉਲਝਣ ਵਿੱਚ ਹੋਵੋਗੇ। ਪਹਿਲੀ ਨਜ਼ਰ ਵਿੱਚ, ਦੋਵੇਂ ਵਿੱਤੀ ਯੰਤਰ ਇੱਕੋ ਜਿਹੇ ਲੱਗ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਹਾਲਾਂਕਿ, ਅਜਿਹਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ULIP ਅਤੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਬਣਤਰ, ਉਦੇਸ਼ ਅਤੇ ਲਾਭਾਂ ਵਿੱਚ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹੇਠਾਂ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਪੜ੍ਹੋ ਅਤੇ ਫੈਸਲਾ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਕੀ ਹੈ -

ULIP ਯੋਜਨਾ ਤੋਂ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ; ਇਸਦਾ ਕਾਰਨ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ULIP ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਇੱਕ ਯਕੀਨੀ ਰਕਮ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਭਾਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਬਾਜ਼ਾਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਨਾਲ ਹੀ, ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਦੀ ਚੋਣ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਉੱਚ ਇਕੁਇਟੀ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਵਾਲੇ ਫੰਡ ਬਿਹਤਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨ ਲਈ ਜਾਣੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਪਰ ਵਾਧੂ ਜੋਖਮ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕਰਜ਼ਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਤੁਹਾਨੂੰ ਘੱਟ ਜੋਖਮਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕਰਦੀ ਹੈ ਪਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਥੋੜ੍ਹਾ ਘੱਟ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਪਾਲਿਸੀ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਬੀਮਾ ਉਤਪਾਦ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਸ ਲਈ ਇਸਦੀ ਇੱਕ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਮਿਆਦ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਦੇ ਅੰਦਰ ਤੁਸੀਂ ਇਕੱਠੇ ਹੋਏ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਲਿਕੁਇਡੇਟ ਜਾਂ ਕਢਵਾ ਨਹੀਂ ਸਕਦੇ। ਇਹ ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ ਕੰਪਨੀ ਅਤੇ ਸਕੀਮ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ੩-੫ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ੧ ਤੋਂ ੩ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਦੀ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

੩. ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ

ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਵਿੱਤੀ ਸਾਧਨ ਹਨ ਜੋ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਮਿਸ਼ਰਣ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਫੰਡ ਵੰਡ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਢਾਂਚਾ ਹੈ। ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਗਏ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਲਾਗਤਾਂ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

4. ਖਰਚੇ

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਉਹਨਾਂ 'ਤੇ ਕੁਝ ਸੇਵਾ ਖਰਚੇ ਲੱਗਦੇ ਹਨ। ਸੇਬੀ ਨੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਲਈ ਖਰਚ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ 1.05% 'ਤੇ ਸੀਮਤ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ, ULIP ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਲਈ ਕੋਈ ਸੀਮਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕਿਉਂਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਇੱਕ ਵਾਧੂ ਜੀਵਨ ਕਵਰ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ, ULIP ਦੇ ਖਰਚੇ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਧ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

੫. ਜੋਖਮ ਕਵਰ

ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਡਿਫਾਲਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੀਮਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਤ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਹਨ ਅਤੇ ਕੋਈ ਜੋਖਮ ਕਵਰੇਜ ਪ੍ਰਦਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਤੁਸੀਂ ਇਸਦੇ ਲਈ ਇੱਕ ਵਾਧੂ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾ ਖਰੀਦ ਸਕਦੇ ਹੋ।

6. ਟੈਕਸ ਲਾਭ

ULIPs ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭਾਂ ਲਈ ਜਾਣੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਤੁਸੀਂ ਭਾਰਤੀ ਆਮਦਨ ਕਰ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 80C ਦੇ ਤਹਿਤ ULIPs ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ 1.5 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੀ ਕਟੌਤੀ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਜਿੱਥੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਸਬੰਧ ਹੈ, ਤੁਸੀਂ ਸਿਰਫ਼ ਇਕੁਇਟੀ ਲਿੰਕਡ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਸਕੀਮ (ELSS) ਲਈ ਕਟੌਤੀਆਂ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਕਿਸੇ ਵੀ ਹੋਰ ਕਿਸਮ ਦੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਟੈਕਸ ਭੁਗਤਾਨ ਤੋਂ ਛੋਟ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦੀ।

"ULIP ਬਨਾਮ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕਿਹੜਾ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਹੈ" ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਲਈ, ਕਿਸੇ ਵੀ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਉਦੇਸ਼, ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰੋ। ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਜਾਣਨ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਜਾਂ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਦੀ ਮਦਦ ਵੀ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕਿਹੜੇ ਵਿੱਤੀ ਰਸਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।