ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਦੁਨੀਆ ਕੋਵਿਡ ਮਹਾਂਮਾਰੀ ਦੇ ਲੰਬੇ ਪਰਛਾਵੇਂ ਤੋਂ ਉੱਭਰ ਰਹੀ ਹੈ, ਹਰ ਜਗ੍ਹਾ ਲੋਕਾਂ ਨੇ ਇਹ ਮਹਿਸੂਸ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵਿੱਤੀ ਭਵਿੱਖ ਤਣਾਅ-ਮੁਕਤ ਜੀਵਨ ਜਿਊਣ ਦੇ ਮੁੱਖ ਪਹਿਲੂ ਹਨ। ਵਧਦੀ ਹੋਈ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵੱਲ ਵਧ ਰਹੇ ਹਨ ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਵਧੀਆ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਜੀਵਨ ਕਵਰ ਦਾ ਭਰੋਸਾ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਉਹ ਥਾਂ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾਵਾਂ, ਜਾਂ ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਉਹ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਹਨ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਪਸੰਦ ਦੇ ਉਤਪਾਦ ਵਜੋਂ ਲਗਾਤਾਰ ਉੱਭਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਦੋਵਾਂ ਦੇ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਦੀਆਂ ਹਨ।

ਯੂਐਲਆਈਪੀ, ਸਿੱਧੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਉਹ ਉਤਪਾਦ ਹਨ ਜੋ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕਵਰ ਅਤੇ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਦੇ ਦੋਹਰੇ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਦੇ ਹਨ। ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਦੇ ਤਹਿਤ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕਵਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਬਾਕੀ ਫੰਡਾਂ (ਇਕੁਇਟੀ, ਕਰਜ਼ਾ ਜਾਂ ਦੋਵਾਂ ਦੇ ਸੁਮੇਲ) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਦੁਆਰਾ ਚੁਣਿਆ ਗਿਆ ਹੈ।

ਕੋਈ ਵੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ, ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਵਿਆਹ ਲਈ ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਉਹਨਾਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਫੰਡ ਵੰਡ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣ ਦੀ ਇੱਛਾ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਣ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਦੀ ਮੌਤ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਨਿਰਭਰਾਂ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਰਾਹਤ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਵਾਲੇ ਸਾਧਨ ਵਜੋਂ ਵੀ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਜੀਵਨ ਕਵਰ, ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣਾ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਬੱਚਤ ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਦੇ ਤਿੰਨ ਮੁੱਖ ਸਿਧਾਂਤ ਹਨ, ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਨੌਜਵਾਨਾਂ ਅਤੇ ਬਜ਼ੁਰਗਾਂ ਦੋਵਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਆਕਰਸ਼ਕ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।

ਯੂਐਲਆਈਪੀ 'ਤੇ ਰਿਟਰਨ ਖਾਸ ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਤਹਿਤ ਚੁਣੇ ਗਏ ਫੰਡ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਕਿਸਮ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਕੋਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ, ਸੰਤੁਲਿਤ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਜੋਖਮ ਦੀ ਇੱਛਾ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਉਮਰ ਦੇ ਨਾਲ ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਫੰਡ ਸਵਿਚਿੰਗ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਨੂੰ ਬਦਲਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਰਹਿਣ/ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਫੰਡ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਸਵਿਚ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।

ਕਿਉਂਕਿ ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਬਾਜ਼ਾਰ-ਸਬੰਧਤ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਰਾਹੀਂ ਕਾਰਪਸ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਕੋਈ ਵੀ ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨਾਲ ਜੋੜ ਕੇ ਅਤੇ ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, ਕਾਫ਼ੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਰਹਿ ਕੇ ਸਰਵੋਤਮ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਨੂੰ ਲੋੜੀਂਦਾ ਜੀਵਨ ਕਵਰ ਦੇਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ, ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਸੰਭਾਵਨਾ ਵਾਲੇ ਮਾਰਕੀਟ-ਲਿੰਕਡ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਵਾਧੂ ਲਾਭਾਂ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਟੈਕਸ ਲਾਭਾਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਸਾਰੇ ਉਮਰ ਸਮੂਹਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਦਿਲਚਸਪ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸ ਵਿੱਚ ਡੁੱਬਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਦੇ ਫਾਇਦਿਆਂ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਵੇਖਣਾ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਵਿਚਾਰ ਹੈ।

ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ: ਬਾਜ਼ਾਰ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੋਣ ਕਰਕੇ, ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਵਿੱਚ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਕਾਰਪਸ ਪੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਦੋਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਯੋਜਨਾ ਲਾਕਿੰਗ ਅਵਧੀ ਦਾ ਸਤਿਕਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਅੰਸ਼ਕ ਕਢਵਾਉਣਾ: ਯੂਐਲਆਈਪੀ, ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਛੇਵੇਂ ਸਾਲ ਤੋਂ ਅੰਸ਼ਕ ਕਢਵਾਉਣ ਰਾਹੀਂ ਤਰਲਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਲਚਕਤਾਫਲੈਕਸਬਿਲਿਟੀ: ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਆਪਣੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚਿਆਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਪਾਲਿਸੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, ਫੰਡਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਅਦਲਾ-ਬਦਲੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਏ) ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਲਈ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਨੂੰ ਆਮਦਨ ਕਰ ਐਕਟ, ੧੯੬੧ ਦੀ ਧਾਰਾ ੮੦C ਦੇ ਅਧੀਨ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ₹੧.੫ ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੀ ਕਟੌਤੀ ਦੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਗਿਆ ਹੈ।

ਅ) ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਮੌਤ ਭੁਗਤਾਨ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਐਕਟ ੧੯੬੧ ਦੀ ਧਾਰਾ ੧੦ (੧੦ਡੀ) ਦੇ ਤਹਿਤ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੈ।

ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਕਈ ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਹਨ। ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਇਹਨਾਂ ਕਾਰਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ -

*ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚੇ - ਇੱਕ ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਚੁਣੋ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਵੇ।

*ਬੀਮਾ ਟੀਚੇ - ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਚੁਣੋ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀਆਂ ਮੌਜੂਦਾ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖੇ, ਅਤੇ ਢੁਕਵਾਂ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੇ।

*ਫਲੈਕਸਬਿਲਿਟੀ - ਉਸ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਵਧੀ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾ ਚੁਣੋ ਜਿਸ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ। ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਵਿੱਚ ੫-ਸਾਲ ਦੇ ਲਾਕ-ਇਨ ਅਵਧੀ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਪਾਲਿਸੀ ਅਵਧੀ ਵਿੱਚ ਫਲੈਕਸਬਿਲਿਟੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੀ ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਨ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ, ਸੰਤੁਲਿਤ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚ ਫਲੈਕਸਬਿਲਿਟੀ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।

*ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ - ਪਿਛਲੇ ੩ ਤੋਂ ੪ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਨੂੰ ਵੇਖਣਾ ਇਸਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਦਾ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਗਣਨਾਕਾਰ ਹੈ ਅਤੇ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਸੰਭਾਵਿਤ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਵਾਜਬ ਅਨੁਮਾਨ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਯੂਐਲਆਈਪੀ - ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਦੇਖਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਸਨੂੰ ਇੱਕ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਵਜੋਂ ਵਿਚਾਰਿਆ ਜਾਵੇ ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਫੰਡਾਂ, ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ, ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਕਈ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਲਚਕਤਾਵਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਕਈ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਸੰਖੇਪ ਵਿੱਚ, ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਮਾਰਟ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਯੂਐਲਆਈਪੀ ਦੇ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਨੂੰ ਸਮਝਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਜਲਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਟੀਚਿਆਂ ਨਾਲ ਜੋੜਦੇ ਹੋ।