ਯੂਲਿਪ ਬਾਰੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਭ ਕੁਝ ਜਾਣਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ

ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਦੁਨੀਆ ਕੋਵਿਡ ਮਹਾਂਮਾਰੀ ਦੇ ਲੰਬੇ ਪਰਛਾਵੇਂ ਤੋਂ ਉੱਭਰ ਰਹੀ ਹੈ, ਹਰ ਜਗ੍ਹਾ ਲੋਕਾਂ ਨੇ ਇਹ ਮਹਿਸੂਸ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵਿੱਤੀ ਭਵਿੱਖ ਤਣਾਅ-ਮੁਕਤ ਜੀਵਨ ਜਿਊਣ ਦੇ ਮੁੱਖ ਪਹਿਲੂ ਹਨ। ਵਧਦੀ ਹੋਈ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵੱਲ ਵਧ ਰਹੇ ਹਨ ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਵਧੀਆ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਜੀਵਨ ਕਵਰ ਦਾ ਭਰੋਸਾ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਉਹ ਥਾਂ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾਵਾਂ, ਜਾਂ ਯੂਲਿਪ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਉਹ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਹਨ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਪਸੰਦ ਦੇ ਉਤਪਾਦ ਵਜੋਂ ਲਗਾਤਾਰ ਉੱਭਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਦੋਵਾਂ ਦੇ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਦੀਆਂ ਹਨ।

ਯੂਲਿਪ, ਸਿੱਧੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਉਹ ਉਤਪਾਦ ਹਨ ਜੋ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕਵਰ ਅਤੇ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਦੇ ਦੋਹਰੇ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਦੇ ਹਨ। ਯੂਲਿਪ ਦੇ ਤਹਿਤ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕਵਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਬਾਕੀ ਫੰਡਾਂ (ਇਕੁਇਟੀ, ਕਰਜ਼ਾ ਜਾਂ ਦੋਵਾਂ ਦੇ ਸੁਮੇਲ) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਦੁਆਰਾ ਚੁਣਿਆ ਗਿਆ ਹੈ।

ਕੋਈ ਵੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ, ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਵਿਆਹ ਲਈ ULIPs ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਉਹਨਾਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਫੰਡ ਵੰਡ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣ ਦੀ ਇੱਛਾ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਣ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ULIPs ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਦੀ ਮੌਤ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਨਿਰਭਰਾਂ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਰਾਹਤ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ULIPs ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਵਾਲੇ ਸਾਧਨ ਵਜੋਂ ਵੀ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਜੀਵਨ ਕਵਰ, ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣਾ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਬੱਚਤ ਯੂਲਿਪ ਦੇ ਤਿੰਨ ਮੁੱਖ ਸਿਧਾਂਤ ਹਨ, ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਨੌਜਵਾਨਾਂ ਅਤੇ ਬਜ਼ੁਰਗਾਂ ਦੋਵਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਆਕਰਸ਼ਕ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।

ULIPs 'ਤੇ ਰਿਟਰਨ ਖਾਸ ULIP ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਤਹਿਤ ਚੁਣੇ ਗਏ ਫੰਡ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਕਿਸਮ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਕੋਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ, ਸੰਤੁਲਿਤ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਜੋਖਮ ਦੀ ਇੱਛਾ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਉਮਰ ਦੇ ਨਾਲ ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ULIPs ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਫੰਡ ਸਵਿਚਿੰਗ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਨੂੰ ਬਦਲਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਰਹਿਣ/ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਫੰਡ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਸਵਿਚ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।

ਕਿਉਂਕਿ ULIP ਬਾਜ਼ਾਰ-ਸਬੰਧਤ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਰਾਹੀਂ ਕਾਰਪਸ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਕੋਈ ਵੀ ULIP ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨਾਲ ਜੋੜ ਕੇ ਅਤੇ ULIP ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, ਕਾਫ਼ੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਰਹਿ ਕੇ ਸਰਵੋਤਮ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਯੂਲਿਪ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਨੂੰ ਲੋੜੀਂਦਾ ਜੀਵਨ ਕਵਰ ਦੇਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ, ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਸੰਭਾਵਨਾ ਵਾਲੇ ਮਾਰਕੀਟ-ਲਿੰਕਡ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਵਾਧੂ ਲਾਭਾਂ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਟੈਕਸ ਲਾਭਾਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਯੂਲਿਪ ਸਾਰੇ ਉਮਰ ਸਮੂਹਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਦਿਲਚਸਪ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸ ਵਿੱਚ ਡੁੱਬਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਯੂਲਿਪ ਦੇ ਫਾਇਦਿਆਂ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਵੇਖਣਾ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਵਿਚਾਰ ਹੈ।

ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ: ਬਾਜ਼ਾਰ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੋਣ ਕਰਕੇ, ULIPs ਵਿੱਚ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਕਾਰਪਸ ਪੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਦੋਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ULIP ਯੋਜਨਾ ਲਾਕਿੰਗ ਅਵਧੀ ਦਾ ਸਤਿਕਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਅੰਸ਼ਕ ਕਢਵਾਉਣਾ: ULIP, ULIP ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਛੇਵੇਂ ਸਾਲ ਤੋਂ ਅੰਸ਼ਕ ਕਢਵਾਉਣ ਰਾਹੀਂ ਤਰਲਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਲਚਕਤਾ: ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਆਪਣੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚਿਆਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ULIP ਪਾਲਿਸੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, ਫੰਡਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਅਦਲਾ-ਬਦਲੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

A) ULIP ਲਈ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਨੂੰ ਆਮਦਨ ਕਰ ਐਕਟ, 1961 ਦੀ ਧਾਰਾ 80C ਦੇ ਅਧੀਨ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ₹ 1.5 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੀ ਕਟੌਤੀ ਦੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਗਿਆ ਹੈ।

ਅ) ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਮੌਤ ਭੁਗਤਾਨ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਆਮਦਨ ਕਰ ਐਕਟ 1961 ਦੀ ਧਾਰਾ 10 (10D) ਦੇ ਤਹਿਤ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੈ।

ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਕਈ ULIP ਹਨ। ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਇਹਨਾਂ ਕਾਰਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ -

*ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚੇ - ਇੱਕ ULIP ਚੁਣੋ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਵੇ।

*ਬੀਮਾ ਟੀਚੇ - ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ULIP ਚੁਣੋ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀਆਂ ਮੌਜੂਦਾ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖੇ, ਅਤੇ ਢੁਕਵਾਂ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੇ।

*ਲਚਕਤਾ - ਉਸ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਵਧੀ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾ ਚੁਣੋ ਜਿਸ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ। ULIPs ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ULIP ਵਿੱਚ 5-ਸਾਲ ਦੇ ਲਾਕ-ਇਨ ਅਵਧੀ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਪਾਲਿਸੀ ਅਵਧੀ ਵਿੱਚ ਲਚਕਤਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੀ ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਨ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ, ਸੰਤੁਲਿਤ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚ ਲਚਕਤਾ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।

*ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ - ਪਿਛਲੇ 3 ਤੋਂ 4 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ULIP ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਨੂੰ ਵੇਖਣਾ ਇਸਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਦਾ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਗਣਨਾਕਾਰ ਹੈ ਅਤੇ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਸੰਭਾਵਿਤ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਵਾਜਬ ਅਨੁਮਾਨ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ULIP - ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ULIP ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਦੇਖਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਸਨੂੰ ਇੱਕ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਵਜੋਂ ਵਿਚਾਰਿਆ ਜਾਵੇ ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ। ULIP ਫੰਡਾਂ, ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ, ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਕਈ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਲਚਕਤਾਵਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਕਈ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਸੰਖੇਪ ਵਿੱਚ, ULIPs ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਮਾਰਟ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ULIP ਦੇ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਨੂੰ ਸਮਝਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਜਲਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਟੀਚਿਆਂ ਨਾਲ ਜੋੜਦੇ ਹੋ।