ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਵਿੱਚ ਕਿਵੇਂ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ

ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਤੁਹਾਡੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਵਿੱਚ ਵੀ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਲੇਖ ਇਸਦੇ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵਾਂ ਦਾ ਅਧਿਐਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਜੀਵਨ ਬੀਮੇ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਕਿਵੇਂ ਬਚਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਆਓ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹ ਸਮਝੀਏ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਦੀ ਗਣਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਟੈਕਸ ਬੱਚਤ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਮੰਨ ਲਓ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਦਾ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹਿੱਸਾ ੫,੦੦,੦੦੦ ਰੁਪਏ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨੀ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਸਾਲ ਲਈ ਤੁਹਾਡੀ ਟੈਕਸ ਦੇਣਦਾਰੀ ੫,੦੦,੦੦੦ ਰੁਪਏ ਲਈ ਗਿਣੀ ਜਾਵੇਗੀ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਜੇਕਰ ਇੱਕ ਖਾਸ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਨੂੰ ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ੫੦,੦੦੦ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦਾ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਦੇਣ ਲਈ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਤਾਂ ਇਹ ੫੦,੦੦੦ ਰੁਪਏ ਤੁਹਾਡੀ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚੋਂ ਕੱਟੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਭਾਵ ੫,੦੦,੦੦੦ ਰੁਪਏ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤੁਹਾਡੀ ਟੈਕਸ ਦੇਣਦਾਰੀ ਹੁਣ ੪,੫੦,੦੦੦ ਰੁਪਏ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇਗੀ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਟੈਕਸ ਲਾਭਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਆਪਣੀ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜੋ ਧਾਰਾ ੮੦ਸੀ ਦੇ ਤਹਿਤ ਕਟੌਤੀਆਂ ਅਤੇ ਧਾਰਾ ੧੦(੧੦ਡੀ) ਦੇ ਤਹਿਤ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਲਾਭਾਂ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।

• ਜਿੰਨੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਟੈਕਸ ਬੱਚਤ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋਗੇ, ਤੁਹਾਡੀ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਓਨੀ ਹੀ ਘੱਟ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਹ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਹੱਦ ਤੱਕ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਐਕਟ, ੧੯੬੧ ਦੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਭਾਗਾਂ ਵਿੱਚ ਫੈਲੇ ਟੈਕਸ-ਬੱਚਤ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰੋ।
• ਇਹਨਾਂ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਵਾਲੇ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾਵਾਂ, ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ, ਪੀਪੀਐੱਫ (ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ), ਐੱਨਪੀਐਫ (ਨੈਸ਼ਨਲ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ), ਹੋਮ ਲੋਨ ਆਦਿ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
• ਟੈਕਸ ਲਾਭਾਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਆਮਦਨ ਕਰ ਐਕਟ, ੧੯੬੧ ਦੀ ਧਾਰਾ ੮੦ਸੀ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਤੁਸੀਂ ਟੈਕਸ ਛੋਟ ਲਈ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਲਈ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮਾਂ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ੧,੫੦,੦੦੦ ਰੁਪਏ ਦੀ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਟੌਤੀ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਸਹੀ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਚੋਣ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ ਬਲਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਘਟਾਉਣ ਵਿੱਚ ਵੀ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ।
• ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ, ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਲਈ, ਜਾਂ ਨਿਰਭਰ ਬੱਚਿਆਂ ਲਈ ਲਈਆਂ ਗਈਆਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
• ਤੁਸੀਂ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਸੈਕਸ਼ਨ ੮੦ਸੀ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਕੇ ਵੀ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਆਂ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਤੁਹਾਡੀ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ਹਾਲਾਂਕਿ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਦਿਖਾਉਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚੋਂ ਇਹਨਾਂ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ। ਇਹ ਯਾਦ ਰੱਖੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਨੌਕਰੀ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕੋ ਯੋਜਨਾਵਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਜੀਵਨ ਬੀਮੇ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ।

• ਜੇਕਰ ਪਾਲਿਸੀ ੧ ਅਪ੍ਰੈਲ, ੨੦੧੨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਖਰੀਦੀ ਗਈ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਧਾਰਾ ੮੦ਸੀ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦੇ ਤਹਿਤ ਕਟੌਤੀ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜੇਕਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਪਾਲਿਸੀ ਵਿੱਚ ਬੀਮੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦੇ ੧੦% ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਪਾਲਿਸੀ ੧ ਅਪ੍ਰੈਲ, ੨੦੧੨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਖਰੀਦੀ ਗਈ ਹੈ, ਤਾਂ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਬੀਮੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦੇ ੨੦% ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ।
• ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਅਪਾਹਜ ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਂਬਰ ਲਈ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਜੇਕਰ ਅਜਿਹੀ ਕੋਈ ਸ਼ਰਤ ਤੁਹਾਡੇ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਧਾਰਾ ੮੦ਸੀ ਦੇ ਤਹਿਤ ਕਟੌਤੀ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰਕੇ ਜੀਵਨ ਬੀਮੇ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਬਚਾ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜੇਕਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਬੀਮੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦੇ ੧੫% ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਅਪੰਗਤਾ ਨੂੰ ਧਾਰਾ ੮੦ਯੂ ਜਾਂ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ (ਆਈਟੀ) ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ ੮੦ਡੀਡੀਬੀ ਦੇ ਤਹਿਤ ਟਰਮੀਨਲ ਬਿਮਾਰੀ ਦੇ ਤਹਿਤ ਸੂਚੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
• ਇੱਕ ਹੋਰ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਪਾਲਿਸੀ 'ਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਰਕਮ 'ਤੇ ਧਾਰਾ ੧੦ਡੀ ਦੇ ਤਹਿਤ ਟੈਕਸ ਨਹੀਂ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਬੀਮੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦੇ ੧੦% ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਇਹ ਛੋਟ ਬੀਮੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦੇ ੧੦% ਤੋਂ ਵੱਧ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮਾਂ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਨਹੀਂ ਹੈ।However, TDS is deducted on policies whose maturity amount exceeds Rs 1,00,000, but this TDS can be claimed by filing the subsequent year’s ITR.
• ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਹ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਟੈਕਸ ਛੋਟ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ ਅਸਲ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਇਹ ਵਿਚਾਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਕ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
• ਹਾਲਾਂਕਿ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ 'ਤੇ ਟੀਡੀਐੱਸ ਕੱਟਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਦੀ ਰਕਮ ੧,੦੦,੦੦੦ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਟੀਡੀਐੱਸ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਅਗਲੇ ਸਾਲ ਦੇ ਆਈਟੀਆਰ ਫਾਈਲ ਕਰਕੇ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।