ਪੀਐੱਫ (ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ) ਕੀ ਹੈ? ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ, ਕਿਸਮਾਂ ਅਤੇ ਲਾਭ

ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਰੁਝਾਨ ਤਿੰਨ-ਪੱਖੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਾਧਨਾਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਬਚਤ ਪੈਦਾ ਕਰਨਾ, ਆਪਣੀ ਦੌਲਤ ਵਧਾਉਣਾ ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ ਆਮਦਨੀ ਦਾ ਸਰੋਤ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਬੇਸ਼ੱਕ, ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਕਈ ਸਾਧਨ ਹਨ ਜੋ ਇਹਨਾਂ ਤਿੰਨਾਂ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਹਰੇਕ ਨੂੰ ਵੱਖਰੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪੂਰਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਪਰ ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੈ ਜੋ ਇੱਕੋ ਸਮੇਂ ਤਿੰਨੋਂ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸਨੂੰ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਜਾਂ ਪੀਐਫ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਇੱਕ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਜਾਂ ਪੀਐਫ ਦਾ ਅਰਥ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਇੱਕ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਅਤੇ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾ ਹੈ। ਵਿਚਾਰ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਸਵੈ-ਇੱਛਾ ਨਾਲ ਬੱਚਤ ਤੋਂ ਜਾਂ ਲਾਜ਼ਮੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਤਨਖਾਹ ਤੋਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਜਿਹੜੇ ਲੋਕ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਦੇ ਅਰਥਾਂ ਤੋਂ ਅਣਜਾਣ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਇਸਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਕੰਮਕਾਜੀ ਸਾਲ ਖਤਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਹੋਵੇ। ਇਸ ਲਈ, ਇਹ ਪੈਸਾ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਮੇਂ ਲਈ ਬੰਦ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ।

ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਵਿਚਾਰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇੱਕ ਕਾਰਪਸ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਇਸ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚੋਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਨੂੰ ਨਿਰਾਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਿਰਫ਼ ਉਦੋਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹੋ ਜਾਂ ਖਾਸ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚੋਂ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹਨਾਂ ਖਾਸ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਡਾਕਟਰੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ, ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ, ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਆਦਿ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।

ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਕੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਦੇ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਵਜੋਂ ਉਪਲਬਧ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡਾਂ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ ਨੂੰ ਜਾਣਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੋਏਗੀ।

• ਤੁਸੀਂ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਧਾਰਾ ੮੦ਸੀ ਦੇ ਤਹਿਤ ੧,੫੦,੦੦੦ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੀ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
• ਇਹ ਇੱਕ ਬੱਚਤ-ਕਮ-ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਵਾਂਗ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਬੈਕਅੱਪ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ਮੂਲ ਰਕਮ ਨੂੰ ਲਗਭਗ ਕੋਈ ਜੋਖਮ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਇੱਕ ਸਰਕਾਰ-ਸਮਰਥਿਤ ਸਕੀਮ ਹੈ।
• ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪੀਐੱਫ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚੋਂ ਅੰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।
• ਜੇਕਰ ਕਰਮਚਾਰੀ ਆਪਣੀ ਨੌਕਰੀ ਬਦਲਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਉਹ ਆਪਣੇ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਕਈ ਵਾਰ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਤਨਖਾਹ ਸਲਿੱਪ ਵਿੱਚ ਪੀਐੱਫ ਕਟੌਤੀ ਦਿਖਾਈ ਦੇ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਤਨਖਾਹ ਵਿੱਚ ਪੀਐੱਫ ਕੀ ਹੈ? ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਤਨਖਾਹ ਵਿੱਚ ਜਿਸ ਪੀਐੱਫ ਬਾਰੇ ਦੇਖਦੇ ਅਤੇ ਸੁਣਦੇ ਹੋ, ਉਸਦਾ ਅਰਥ ਕਰਮਚਾਰੀ ਭਵਿੱਖ ਨਿਧੀ ਫੰਡ ਹੈ।

ਕਰਮਚਾਰੀ ਭਵਿੱਖ ਨਿਧੀ ਯੋਜਨਾ (ਈਪੀਐੱਫ) ਵਿੱਚ ਨਾਮ ਦਰਜ ਕਰਵਾਉਣ ਲਈ, ਕਰਮਚਾਰੀ ਅਤੇ ਸੰਗਠਨ ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਯੋਗਤਾ ਮਾਪਦੰਡ ਪੂਰੇ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ:

• ਕਾਨੂੰਨ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ੨੦ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਵਾਲੀ ਕੋਈ ਵੀ ਕੰਪਨੀ ਈਪੀਐੱਫ ਨਾਲ ਰਜਿਸਟਰ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਕਰਮਚਾਰੀ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਲਾਭਾਂ ਦਾ ਆਨੰਦ ਮਾਣ ਸਕਣ।
• ਜੇਕਰ ੨੦ ਤੋਂ ਘੱਟ ਕਰਮਚਾਰੀ ਹਨ, ਤਾਂ ਇਹ ਸਵੈ-ਇੱਛਤ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
• ਇੱਕ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਕਰਮਚਾਰੀ ਲਈ ਈਪੀਐੱਫ ਖਾਤਾ ਰਜਿਸਟਰ ਕਰਨ ਅਤੇ ਖੋਲ੍ਹਣ ਲਈ, ਉਸਦੀ ਮੂਲ ਤਨਖਾਹ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਭੱਤਾ ੧੫੦੦੦ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
• ੧੫੦੦੦ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਮਾਈ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਮਾਲਕ ਅਤੇ ਸਹਾਇਕ ਪੀਐਫ ਕਮਿਸ਼ਨਰ ਤੋਂ ਇਜਾਜ਼ਤ ਲੈਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ।

ਪੀਪੀਐਫ ਅਤੇ ਈਪੀਐਫ ਦੇ ਯੋਗਦਾਨ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹਨ। ਕਰਮਚਾਰੀ ਭਵਿੱਖ ਨਿਧੀ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਯੋਗਦਾਨ ਮਾਲਕ ਅਤੇ ਕਰਮਚਾਰੀ ਦੋਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਯੋਗਦਾਨ ਦੋਵਾਂ ਧਿਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

• ਮਾਲਕ ਵੱਲੋਂ ਯੋਗਦਾਨ: ਮਾਲਕ ਈਪੀਐੱਫ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ੧੨% ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਵੇਗਾ। ਇਸ ੧੨% ਵਿੱਚੋਂ, ੩.੬੭% ਕਰਮਚਾਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਬਣਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ੮.੩੩% ਕਰਮਚਾਰੀ ਭਵਿੱਖ ਨਿਧੀ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਬਣਦਾ ਹੈ। ਯੋਗਦਾਨ 'ਤੇ ਕੁਝ ਵਾਧੂ ਖਰਚੇ ਵੀ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
• ਕਰਮਚਾਰੀ ਵੱਲੋਂ ਯੋਗਦਾਨ: ਕਰਮਚਾਰੀ ਆਪਣੀ ਮੂਲ ਤਨਖਾਹ ਦਾ ੧੨% ਈਪੀਐੱਫ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਵਾਏਗਾ।

ਆਓ ਇੱਕ ਉਦਾਹਰਣ ਵੇਖੀਏ:

ਸ਼੍ਰੀ ਏ ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਕੰਪਨੀ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ੫੦ ਕਰਮਚਾਰੀ ਹਨ। ਉਸਦੀ ਕੁੱਲ ਮਾਸਿਕ ਤਨਖਾਹ ੨੫,੦੦੦ ਰੁਪਏ ਵਿੱਚੋਂ, ੧੪,੦੦੦ ਰੁਪਏ ਉਸਦੀ ਮੂਲ ਤਨਖਾਹ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਉਸਦਾ ਈਪੀਐੱਫ ੧੪,੦੦੦ ਰੁਪਏ ਗਿਣਿਆ ਜਾਵੇਗਾ।

ਮਾਲਕ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ: ੧੪,੦੦੦ ਰੁਪਏ * ੧੨% = ੧੯੬੦ ਰੁਪਏ

ਕਰਮਚਾਰੀ ਯੋਗਦਾਨ: ੧੪,੦੦੦ ਰੁਪਏ * ੧੨% = ੧੯੬੦ ਰੁਪਏ

ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਕੁੱਲ ਯੋਗਦਾਨ: ੩੯੨੦ ਰੁਪਏ

ਜਦੋਂ ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਯੋਗਦਾਨ ਸਿਰਫ਼ ਵਿਅਕਤੀ ਦੁਆਰਾ ਹੀ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਉਹ ਪ੍ਰਤੀ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ੫੦੦ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ੧,੫੦,੦੦੦ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੀ ਕੋਈ ਵੀ ਰਕਮ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।