ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં રોકાણ ફક્ત તમારા પ્રિયજનોને આર્થિક રીતે સુરક્ષિત કરવા માટે નથી; તે નોંધપાત્ર ટર્મ પ્લાન કર લાભો પણ પ્રદાન કરે છે. આ લાભોને સમજવાથી તમે તમારા નાણાકીય ભવિષ્ય વિશે જાણકાર નિર્ણયો લઈ શકો છો અને તમારી બચતને શ્રેષ્ઠ બનાવી શકો છો. યોગ્ય જ્ઞાન સાથે, તમે તમારી કરપાત્ર આવક ઘટાડીને તમારા પરિવારની સુરક્ષા વધારવા માટે આ કર લાભોનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સનો સૌથી મહત્વપૂર્ણ કર લાભ જોવા મળે છે.

વ્યક્તિઓ તેમની ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસી માટે ચૂકવવામાં આવેલા પ્રીમિયમ માટે ₹1.5 લાખ સુધીની કપાતનો દાવો કરી શકે છે. આનો અર્થ એ છે કે જો તમે વાર્ષિક ₹30,000 પ્રીમિયમ ચૂકવો છો, તો તમે તમારી કરપાત્ર આવકને તે જ રકમથી ઘટાડી શકો છો. જો કે, એ સુનિશ્ચિત કરવું જરૂરી છે કે તમારું વાર્ષિક પ્રીમિયમ 1 એપ્રિલ, 2012 પછી જારી કરાયેલી પોલિસીઓ માટે વીમા રકમના 10% અને તે તારીખ પહેલાં જારી કરાયેલી પોલિસીઓ માટે 20% થી વધુ ન હોય. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે ₹10 લાખની વીમા રકમ હોય, તો ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સના સંપૂર્ણ કર લાભોનો આનંદ માણવા માટે તમારા વાર્ષિક પ્રીમિયમને ₹1 લાખ સુધી મર્યાદિત રાખવું જોઈએ. આ વિભાગનો અસરકારક રીતે ઉપયોગ કરીને, તમે ફક્ત તમારા પરિવારના ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરી શકતા નથી પરંતુ કરમાં પણ બચત કરી શકો છો.

કલમ 80C જાણીતી છે, પરંતુ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ ટેક્સ બેનિફિટ 80D એ બીજો સ્તર છે જેને ઘણીવાર અવગણવામાં આવે છે. આ વિભાગ આરોગ્ય વીમા પોલિસી માટે ચૂકવવામાં આવેલા પ્રીમિયમ પર કર કપાતની મંજૂરી આપે છે. રસપ્રદ વાત એ છે કે, જો તમે તમારા ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સની સાથે ક્રિટિકલ ઇલનેસ કવર જેવા રાઇડર્સ પસંદ કરો છો, તો તમે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ ટેક્સ બેનિફિટ 80Dનો પણ આનંદ માણી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે તમારા અને તમારા પરિવાર માટે સ્વાસ્થ્ય વીમા પર ₹25,000 અને ક્રિટિકલ ઇલનેસ રાઇડર પર વધારાના ₹15,000 ખર્ચ કરો છો, તો તમે કલમ 80D હેઠળ કુલ ₹40,000 ની કપાતનો દાવો કરી શકો છો. આ તમને તમારી કર બચતને મહત્તમ બનાવતી વખતે તમારી નાણાકીય સલામતી જાળને મજબૂત બનાવવાની મંજૂરી આપે છે.

આવકવેરામાં ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ લાભો કલમ 10(10D) સુધી પણ વિસ્તરે છે. આ કલમમાં જણાવાયું છે કે નોમિની દ્વારા મેળવેલા મૃત્યુ લાભો કરમુક્ત છે. તેથી, જો તમારા પરિવારને તમારા દુર્ભાગ્યપૂર્ણ મૃત્યુ પર ₹50 લાખ મળે છે, તો તેમને તે રકમ પર કોઈ કર ચૂકવવાની જરૂર રહેશે નહીં. આ મુક્તિ ચોક્કસ શરતોને આધીન છે. લાયક બનવા માટે, પોલિસી મુદત દરમિયાન ચૂકવવામાં આવેલ પ્રીમિયમ 1 એપ્રિલ, 2012 પછી જારી કરાયેલ પોલિસીઓ માટે વીમા રકમના 20% થી વધુ ન હોવું જોઈએ. આ કર લાભ ખાતરી કરે છે કે તમારા પરિવારને કોઈપણ કપાત વિના તેમના માટે બનાવાયેલ સંપૂર્ણ રકમ મળે છે અને જ્યારે તેની સૌથી વધુ જરૂર હોય ત્યારે નાણાકીય રાહત પૂરી પાડે છે.

હવે જ્યારે તમે ઉપલબ્ધ વિવિધ કર લાભો સમજી ગયા છો, તો ચાલો તેનો દાવો કેવી રીતે કરવો તેની ચર્ચા કરીએ.

જો તમે પગારદાર વ્યક્તિ છો, તો કર લાભ હેઠળ ટર્મ વીમાનો દાવો કરવો સરળ છે. તમારે તમારા એમ્પ્લોયરને ફોર્મ 12BB સબમિટ કરવાની જરૂર પડશે, જેમાં તમારા રોકાણો અને કર કપાત માટે પાત્ર ખર્ચની વિગતો આપવામાં આવશે. પ્રીમિયમ ચુકવણી રસીદો હાથમાં રાખવાની ખાતરી કરો, કારણ કે કર વિભાગ ચકાસણી માટે તેમની જરૂર પડી શકે છે.

બીજી બાજુ, સ્વ-રોજગાર ધરાવતી વ્યક્તિઓએ તેમના આવકવેરા રિટર્ન (ITR) ફાઇલ કરતી વખતે તેમના ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમનો સમાવેશ કરવાની જરૂર છે. એ યાદ રાખવું જરૂરી છે કે ફક્ત વાસ્તવિક ચૂકવેલ પ્રીમિયમનો જ કપાત તરીકે દાવો કરી શકાય છે, આવકવેરા કાયદા દ્વારા નિર્ધારિત મહત્તમ મર્યાદા નહીં.

બધા કર લાભ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન વિકલ્પોનો લાભ લઈને, તમે તમારી નાણાકીય સુરક્ષા વધારી શકો છો અને ખાતરી કરી શકો છો કે તમારા પરિવારને સારી રીતે સુરક્ષિત રાખવામાં આવે છે. ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ માત્ર માનસિક શાંતિ જ નહીં પરંતુ કાર્યક્ષમ કર આયોજન માટે એક સાધન તરીકે પણ કામ કરે છે, જે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ અને કર લાભો વચ્ચેની મજબૂત કડીને પ્રકાશિત કરે છે. કર બચતનો આનંદ માણતી વખતે તમારા પરિવારના ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માટે SBI લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ જેવા વિશ્વસનીય પ્રદાતાઓ પાસેથી ઓફરિંગ શોધવાનું વિચારો.

રાઇડર્સ તમારી ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં નોંધપાત્ર વધારો કરી શકે છે, પરંતુ તેઓ વધારાના કર લાભો પણ પ્રદાન કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે તમારા ટર્મ પ્લાનમાં ક્રિટિકલ ઇલનેસ રાઇડરનો સમાવેશ કરો છો, તો તમે કલમ 80D હેઠળ કર કપાતનો દાવો કરી શકો છો, જેમ કે અગાઉ ચર્ચા કરવામાં આવી હતી.

પ્રીમિયમ પરત કરવા જેવા રાઇડર્સ પણ તમારા પ્રીમિયમ ચુકવણી પર અસર કરી શકે છે, જેના કારણે કલમ 80C હેઠળ વધુ કર લાભ મળે છે. ધારો કે તમે રાઇડર માટે વાર્ષિક ₹5,000 વધારાના ચૂકવો છો જે પોલિસી મુદત પૂરી થાય તો તમારા પ્રીમિયમના વળતરની ખાતરી આપે છે. આ વધારાની રકમ તમને વધુ કપાતનો દાવો કરવામાં મદદ કરી શકે છે, જે તેને ઘણા વ્યક્તિઓ માટે ફાયદાકારક વિકલ્પ બનાવે છે.

વધુમાં, અમુક રાઇડર્સ આરોગ્ય કવરેજ પૂરું પાડે છે જે નાણાકીય સુરક્ષાનો બીજો સ્તર ઉમેરે છે, જે આખરે તમને કર પર વધુ બચત કરવામાં મદદ કરે છે.

ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ આવકવેરા લાભનો દાવો કરવા માટે, ચોક્કસ પાત્રતા માપદંડો લાગુ પડે છે.

તમારે પોલિસીધારક હોવું જોઈએ અને પ્રીમિયમ ચૂકવવું જોઈએ. કર કપાતનો દાવો ફક્ત એવા વ્યક્તિઓ દ્વારા જ કરી શકાય છે જેઓ ભારતીય રહેવાસી છે.

વધુમાં, લાગુ પડતા ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ ટેક્સ બેનિફિટ વિભાગ મુજબ, તમે જે નાણાકીય વર્ષમાં કપાતનો દાવો કરવા માંગો છો તેની અંદર પ્રીમિયમ ચૂકવવું આવશ્યક છે. વીમાધારક વ્યક્તિની ઉંમર વિવિધ કલમો હેઠળ કપાતનો દાવો કરવા માટેની પ્રીમિયમ મર્યાદાને પણ અસર કરી શકે છે.

જો તમને તમારી યોગ્યતા અંગે ખાતરી ન હોય, તો નાણાકીય સલાહકાર અથવા કર સલાહકારની સલાહ લેવાથી તમારા પ્રશ્નો સ્પષ્ટ થઈ શકે છે અને દાવાની પ્રક્રિયામાં તમને માર્ગદર્શન મળી શકે છે.