ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕਿਸਮਾਂ ਅਤੇ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ | ਐਸਬੀਆਈ ਲਾਈਫ਼

ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਬੀਮਾਕਰਤਾ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀ ਅਤੇ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਵਿਚਕਾਰ ਮੌਤ ਲਾਭ 'ਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੰਧਨਕਾਰੀ ਇਕਰਾਰਨਾਮਾ ਹੈ। ਬੀਮੇ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਰੂਪ ਮਿਆਦੀ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਹਨ, ਜੋ ਕੋਈ ਨਕਦ ਮੁੱਲ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਸਥਾਈ ਹੱਲ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਵਧੇਰੇ ਸਥਾਈ ਕਿਸਮ ਦਾ ਬੀਮਾ - ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ, ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਨੂੰ ਕਿਫਾਇਤੀ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ, ਨਕਦ ਬਚਾਉਣ ਅਤੇ ਮੌਤ ਲਾਭਾਂ ਦੇ ਸਹੀ ਪੱਧਰ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਸਹੀ ਲਚਕਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਦੇ ਅਰਥ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦੇ ਸਥਾਈ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਬੱਚਤ ਜਾਂ ਇਸਦੇ ਇੱਕ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਜਾਂ ਨਕਦ ਕਰਨ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਮੌਤ ਲਾਭ ਵਿਕਲਪ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਸਾਰੇ ਜੀਵਨ ਬੀਮੇ ਵਾਂਗ ਹੀ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਜਦੋਂ ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦੇ ਸਥਾਈ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਮੌਤ ਲਾਭ ਨੂੰ ਬੱਚਤ ਹਿੱਸੇ ਨਾਲ ਜੋੜਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਅਤੇ ਕਵਰੇਜ ਨੂੰ ਐਡਜਸਟ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਮਿਲਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਹ ਵੀ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਬੱਚਤ ਜਾਂ ਇਸਦੇ ਇੱਕ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਜਾਂ ਨਕਦ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੇ ਕੰਮ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਕੁਝ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੇ ਸਮਾਨ ਹੈ ਪਰ ਥੋੜ੍ਹੀ ਵੱਖਰੀ ਵੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਆਓ ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਕਦਮ-ਦਰ-ਕਦਮ ਵੰਡੀਏ। ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਾਲਿਸੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿਰਧਾਰਤ ਬਾਰੰਬਾਰਤਾ - ਮਹੀਨਾਵਾਰ, ਤਿਮਾਹੀ ਜਾਂ ਸਾਲਾਨਾ - 'ਤੇ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਤੁਹਾਡੇ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਵੱਲ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਦੂਜਾ ਅੱਧਾ ਇੱਕ ਨਕਦ ਮੁੱਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇਕੱਠਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਹਰ ਸਾਲ ਵਿਆਜ ਦਰ 'ਤੇ ਵਧਦਾ ਹੈ। ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਦੇ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਮੌਤ ਲਾਭ ਵਜੋਂ ਭੁਗਤਾਨਯੋਗ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਨਕਦ ਮੁੱਲ ਇੱਕ ਬਚਤ ਖਾਤੇ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਿਸਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਉਧਾਰ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਾਂ ਆਪਣੀ ਲੋੜ ਅਨੁਸਾਰ ਅੰਸ਼ਕ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਅਤੇ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਵਿਚਕਾਰ ਹਸਤਾਖਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਇਕਰਾਰਨਾਮਾ ਹੈ। ਵਿਅਕਤੀ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਅੰਤਰਾਲਾਂ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਉਲਟ, ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਲਾਭਪਾਤਰੀਆਂ ਨੂੰ ਮੌਤ/ਅਪੰਗਤਾ ਜਾਂ ਪਰਿਪੱਕਤਾ 'ਤੇ ਉਤਪਾਦ ਦੇ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਲਾਭ ਵਰਗੀ ਬੀਮੇ ਵਾਲੀ ਘਟਨਾ ਦੇ ਵਾਪਰਨ 'ਤੇ ਬੀਮੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਸਮਝ ਜਾਂਦੇ ਹੋ ਕਿ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਵੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਜੀਵਨ ਬੀਮੇ ਦਾ ਸਿਧਾਂਤ ਸਰਲ ਹੈ। ਬੀਮਾਯੁਕਤ ਵਿਅਕਤੀ ਹੋਣ ਦੇ ਨਾਤੇ, ਤੁਹਾਡੇ ਮਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਰਕਮ ਹੋਵੇਗੀ ਜਿਸ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਯਾਦ ਰੱਖਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੋਏਗੀ ਕਿ ਇਹ ਰਕਮ ਕਿਸੇ ਮੰਦਭਾਗੀ ਘਟਨਾ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੇ ਮੈਂਬਰਾਂ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।

ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਇਸ ਰਕਮ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਰਕਮ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰੇਗੀ। ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਰਕਮ, ਬੀਮਾਯੁਕਤ ਵਿਅਕਤੀ, ਜਾਂ ਤਾਂ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਜਾਂ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਵਿੱਚ ਅਦਾ ਕਰੋਗੇ। ਧਿਆਨ ਦਿਓ ਕਿ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਇੱਕ ਪੂਰਵ-ਨਿਰਧਾਰਤ ਮਿਆਦ ਲਈ ਜਾਂ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਚੁਣੇ ਗਏ ਅਨੁਸਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।

ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਰਕਮ ਜਾਂ ਬੀਮੇ ਦੀ ਰਕਮ ਸਿਰਫ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਦੀ ਮੌਤ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਨੂੰ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਰਕਮ ਬੀਮੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਹੋਰ ਇਕੱਠੇ ਹੋਏ ਲਾਭ, ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਹਨ, ਹੋਣਗੇ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪਾਲਿਸੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਵਿੱਚ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ।

ਜੀਵਨ ਬੀਮੇ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਫਾਇਦਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵਿੱਤੀ ਆਲ੍ਹਣਾ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਲਾਭ ਜਾਰੀ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਣ ਦਾ ਇਰਾਦਾ ਰੱਖਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਸਦੇ ਫਾਇਦਿਆਂ ਤੋਂ ਜਾਣੂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਅਸੀਂ ਹੇਠਾਂ ਕੁਝ ਸੂਚੀਬੱਧ ਕੀਤੇ ਹਨ:

ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕਰਵਾਉਣ ਦੇ ਮੁੱਖ ਫਾਇਦਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਮੰਦਭਾਗੀ ਘਟਨਾ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਮੌਤ ਲਾਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਆਮਦਨੀ ਲਾਭਪਾਤਰੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਆਪਣੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਜੀਵਨ ਟੀਚਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦੀ ਚਿੰਤਾ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ। ਨਾਲ ਹੀ, ਧਿਆਨ ਦਿਓ ਕਿ ਮੌਤ ਲਾਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਆਮਦਨੀ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੈ। ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕਿਸੇ ਵੀ ਮੰਦਭਾਗੀ ਘਟਨਾ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਕੁਝ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਵੀ ਜਾਣੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਅਦਾਇਗੀ ਤੋਂ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਆਮਦਨੀ ਪਰਿਵਾਰ ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਵੀ ਵਰਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਬਾਲ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ / ਵਿਆਹ ਲਈ ਇੱਕ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣਾ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ / ਸਰਪ੍ਰਸਤ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਿਸੇ ਵੀ ਹੋਰ ਮੀਲ ਪੱਥਰ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਹੋਰ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਬਾਲ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾ ਕਿਸੇ ਵੀ ਮੰਦਭਾਗੀ ਘਟਨਾ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕੁਸ਼ਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਛੋਟ ਲਾਭ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੇ ਬੋਝ ਦਾ ਧਿਆਨ ਰੱਖਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਰਕਮ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਦੀ ਹੈ।

ਪਰਿਪੱਕਤਾ 'ਤੇ, ਭੁਗਤਾਨ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਤੁਸੀਂ ਵਿਆਹ ਵਰਗੀਆਂ ਕੁਝ ਖਾਸ ਜੀਵਨ ਘਟਨਾਵਾਂ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਅੰਤਰਾਲਾਂ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਵੀ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਾਂ ਤੁਸੀਂ ਵਿਆਹ ਜਾਂ ਬੱਚੇ ਦੀ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਵਰਗੀਆਂ ਕੁਝ ਜੀਵਨ ਘਟਨਾਵਾਂ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਅੰਤਰਾਲਾਂ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਵੀ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਅੱਜ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਿੱਥੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ਪੈਨਸ਼ਨਾਂ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦੀਆਂ, ਉਹ ਆਪਣੇ ਬੱਚਿਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਖਰਚਿਆਂ 'ਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨਾਲ ਨਜਿੱਠਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣਾ ਅਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪੈਸੇ ਦੀ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਧਾਰਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਕੁਝ ਖਾਸ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਹਨ ਜੋ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਇੱਕ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨਗੀਆਂ, ਜਿਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਫਿਰ ਇੱਕ ਐਨੂਇਟੀ ਯੋਜਨਾ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜੋ ਪੈਨਸ਼ਨ ਰਾਹੀਂ ਇੱਕ ਸਥਿਰ, ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਆਪਣੀ ਟੈਕਸ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਸਮੇਂ, ਜੀਵਨ ਬੀਮੇ 'ਤੇ ਵੀ ਵਿਚਾਰ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਦੇ ਲਾਭ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਤੁਸੀਂ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ 'ਤੇ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਆਂ ਅਤੇ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਲਾਭਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਛੋਟਾਂ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਵੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਿਸੇ ਮੰਦਭਾਗੀ ਘਟਨਾ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਟਰਮ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਬੀਮੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਜੀਵਨ ਬੀਮੇ ਵਾਲੇ ਦੀ ਮੌਤ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਅਜ਼ੀਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੇ ਇਕੱਲੇ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਚਿੰਤਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਮੰਦਭਾਗੀ ਘਟਨਾ ਵਾਪਰਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਪਰਿਵਾਰ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਬੰਧ ਕਰੇਗਾ। ਇਹ ਉਹ ਥਾਂ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਜੋਖਮ ਘਟਾਉਣ ਦੇ ਵਿਕਲਪ ਵਜੋਂ ਆਉਂਦਾ ਹੈ।

ਜੀਵਨ ਬੀਮੇ ਦਾ ਮੂਲ ਉਦੇਸ਼ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣਾ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਬਚੇ ਹੋਏ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਮਦਦ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਧਿਆਨ ਰੱਖਿਆ ਜਾ ਸਕੇ, ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਆਲੇ-ਦੁਆਲੇ ਨਾ ਹੋਵੋ।

ਹੁਣ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਣ ਦੇ ਫਾਇਦਿਆਂ ਨੂੰ ਸਮਝ ਗਏ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਹੀ ਉਤਪਾਦ ਚੁਣਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਦੀਆਂ ਕਈ ਕਿਸਮਾਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:

ਟਰਮ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਜੀਵਨ ਬੀਮੇ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਰੂਪਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੋਕ ਟਰਮ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਇੱਕ ਕਿਫਾਇਤੀ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ 'ਤੇ ਬੀਮੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਉੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸ਼ੁੱਧ-ਮਿਆਦ ਦੀਆਂ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀਆਂ ਜੇਕਰ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਬਚ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਮੌਤ ਹੋਣ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਨੂੰ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਦੇ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਜੋਂ ਦੇਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦੀ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਜੋ ਪੂਰੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਲਈ ਕਵਰੇਜ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਭਾਵ, 100 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ, ਨੂੰ ਹੋਲ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਦਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਭੁਗਤਾਨ ਸੀਮਤ ਸਮੇਂ ਲਈ ਜਾਂ ਇੱਕ ਵਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਪਾਲਿਸੀ ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਲਾਗੂ ਰਹੇਗੀ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਲੋੜੀਂਦੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਦੀ ਮੌਤ ਜਾਂ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ 'ਤੇ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਦੇਣ ਲਈ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ, ਇਸ ਕਿਸਮ ਦਾ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਐਂਡੋਮੈਂਟ ਪਾਲਿਸੀ ਵਜੋਂ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਉਤਪਾਦ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਜੋ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਬੱਚਤ ਦੇ ਦੋਹਰੇ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕੇ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਐਂਡੋਮੈਂਟ ਪਾਲਿਸੀ ਸਹੀ ਫਿੱਟ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਯੂਲਿਪ (ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ) ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਦੇ ਦੋਹਰੇ ਲਾਭ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਯੂਲਿਪ ਵਿਭਿੰਨ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ, ਕਰਜ਼ਾ, ਮਨੀ ਮਾਰਕੀਟ ਆਦਿ। ਤੁਹਾਡੀ ਜੋਖਮ ਦੀ ਇੱਛਾ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਯੂਲਿਪ ਲਚਕਤਾ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਅੰਸ਼ਕ ਕਢਵਾਉਣ ਦੁਆਰਾ ਫੰਡਾਂ ਅਤੇ ਤਰਲਤਾ ਵਿਚਕਾਰ ਸਵਿਚ ਕਰਨਾ। ਉਹ ਬੀਮੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਮੌਤ ਲਾਭ ਅਤੇ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਲਾਭ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਫੰਡ ਮੁੱਲ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਮਾਰਕੀਟ-ਲਿੰਕਡ ਲਾਭ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਇੱਕ ਸੁਤੰਤਰ ਅਤੇ ਆਰਾਮਦਾਇਕ ਸੇਵਾਮੁਕਤ ਜੀਵਨ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਢੁਕਵੀਆਂ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਸਮਾਜਿਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਅਣਹੋਂਦ ਵਿੱਚ। ਇਹ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਦਰਪੇਸ਼ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਚੁਣੌਤੀਆਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ, ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨਾ, ਡਾਕਟਰੀ ਖਰਚੇ, ਹੋਰ ਅਣਕਿਆਸੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਆਦਿ, ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।