ইউলিপ বনাম মিউচুয়াল ফান্ড- আপনার জন্য কোনটি ভালো?

আমরা সবসময় আমাদের অর্থকে কাজে লাগানোর জন্য উপায় খুঁজি। আমাদের অনেকেরই আর্থিক পরিকল্পনা সম্পর্কে ভালো জ্ঞান আছে। এটি বিনিয়োগের ঝুঁকি এবং রিটার্ন উৎপাদনের ক্ষমতার মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখার বিষয়ে। যখন ULIP বনাম MF এর কথা আসে, তখন বাজারে দুটিই জনপ্রিয় পণ্য, এবং আপনি নিশ্চিতভাবেই উভয়ের মধ্যে বিভ্রান্ত হবেন। প্রথম নজরে, দুটি আর্থিক উপকরণ একই রকম মনে হতে পারে, তবে, এটি সত্য নয়। ULIP এবং মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে পার্থক্য তাদের গঠন, উদ্দেশ্য এবং সুবিধার মধ্যে নিহিত, যা নীচে ব্যাখ্যা করা হয়েছে। পড়ুন এবং সিদ্ধান্ত নিন কোনটি আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো -

একটি ULIP পরিকল্পনা থেকে লাভ সাধারণত কম হয়; কারণ ULIP গ্রাহককে একটি নিশ্চিত পরিমাণ অর্থ প্রদান করে, বিনিয়োগটি সফল হোক বা না হোক। অন্যদিকে, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বাজারের পারফরম্যান্সের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। এছাড়াও, এটি বিনিয়োগের উপায়গুলির পছন্দের উপর নির্ভর করে। উচ্চ ইক্যুইটি এক্সপোজার সহ তহবিলগুলি ভাল পারফর্ম করে বলে জানা যায় তবে অতিরিক্ত ঝুঁকি নিয়ে আসে। যাইহোক, ঋণ বাজারে বিনিয়োগ নির্বাচন করলে আপনাকে কম ঝুঁকির সম্মুখীন হতে হয় তবে আপনাকে কিছুটা কম রিটার্ন প্রদান করে।

ইউলিপ পলিসি মূলত একটি বীমা পণ্য, এবং তাই এর একটি পূর্বনির্ধারিত সময়কাল থাকে, যার মধ্যে আপনি জমা হওয়া তহবিল বাতিল বা উত্তোলন করতে পারবেন না। এই লক-ইন পিরিয়ড কোম্পানি এবং স্কিমের প্রকৃতির উপর নির্ভর করে 3-5 বছর পর্যন্ত হয়। মিউচুয়াল ফান্ডের লক-ইন পিরিয়ড তুলনামূলকভাবে কম, 1 থেকে 3 বছর পর্যন্ত।

৩. স্বচ্ছতা

ইউলিপ পরিকল্পনাগুলি হল অত্যাধুনিক আর্থিক উপকরণ যা বীমা এবং বিনিয়োগের মিশ্রণ প্রদান করে। ব্যয় এবং বিনিয়োগ তহবিল বরাদ্দের ক্ষেত্রে এগুলির তুলনামূলকভাবে কম স্বচ্ছ কাঠামো রয়েছে। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি আপনার বিনিয়োগ করা তহবিল এবং খরচ সম্পর্কে আরও উন্মুক্ত।

৪. খরচ

মিউচুয়াল ফান্ডগুলি পেশাদারভাবে পরিচালিত হয়। তাই তাদের কিছু পরিষেবা চার্জ প্রযোজ্য হয়। SEBI মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য ব্যয় অনুপাত 1.05% এ সীমাবদ্ধ করেছে, তবে, ULIP পরিকল্পনার জন্য কোনও সীমা নেই। এছাড়াও, যেহেতু তাদের মধ্যে একটি অতিরিক্ত জীবন কভার অন্তর্নির্মিত থাকে, তাই ULIP এর ব্যয় সাধারণত বেশি হয়।

৫. ঝুঁকি কভার

ইউলিপগুলি ডিফল্টভাবে বীমাকৃত থাকে যা আপনার মৃত্যুর ক্ষেত্রে আপনার মনোনীত ব্যক্তিকে অর্থ প্রদান করে। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সম্পূর্ণরূপে বিনিয়োগ পরিকল্পনা এবং কোনও ঝুঁকি কভারেজ প্রদান করে না। তবে, আপনি এর জন্য একটি অতিরিক্ত বীমা পরিকল্পনা কিনতে পারেন।

৬. কর সুবিধা

ULIP গুলি তাদের কর সুবিধার জন্য পরিচিত। ভারতীয় আয়কর আইনের ধারা 80C এর অধীনে আপনি ULIP গুলিতে আপনার বিনিয়োগের উপর 1.5 লক্ষ টাকা পর্যন্ত ছাড় দাবি করতে পারেন। মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে, আপনি কেবল ইক্যুইটি লিঙ্কড সেভিংস স্কিম (ELSS) এর জন্য ছাড় পেতে পারেন। অন্য কোনও ধরণের মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করলে আপনাকে কর প্রদান থেকে অব্যাহতি দেওয়া হয় না।

"ULIP বনাম মিউচুয়াল ফান্ড কোনটি আপনার জন্য ভালো" তা সত্যিকার অর্থে নির্ধারণ করতে, যেকোনো পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করার আগে আপনার উদ্দেশ্য, ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা এবং আর্থিক লক্ষ্য বিশ্লেষণ করুন। কোন আর্থিক উপায়গুলি আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করতে পারে তা জানতে আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টা বা আপনার ব্যাংকের সাহায্যও নিতে পারেন।