ইউলিপ বনাম মিউচুয়াল ফান্ড- আপনার জন্য কোনটি ভালো?

আমরা সবসময় এমন উপায় খুঁজি যা আমাদের টাকাকে আমাদের জন্য কাজ করতে সাহায্য করবে। আমাদের মধ্যে অনেকেরই আর্থিক পরিকল্পনা কী, সে সম্পর্কে মোটামুটি ভালো ধারণা আছে। এটি হলো বিনিয়োগের ঝুঁকি এবং রিটার্ন তৈরির ক্ষমতার মধ্যে ভারসাম্য রক্ষা করা। যখন ইউলিপ বনাম মিউচুয়াল ফান্ডের কথা আসে, তখন দুটিই বাজারে খুব জনপ্রিয়, এবং আপনি নিশ্চিতভাবেই দুটির মধ্যে বিভ্রান্ত হবেন। প্রথম নজরে, এই দুটি আর্থিক উপকরণকে একই রকম মনে হতে পারে, তবে, ব্যাপারটা তেমন নয়। ইউলিপ এবং মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে পার্থক্য তাদের গঠন, উদ্দেশ্য এবং সুবিধার মধ্যে নিহিত, যা নিচে ব্যাখ্যা করা হলো। পড়তে থাকুন এবং সিদ্ধান্ত নিন কোনটি আপনার জন্য সেরা।

ইউলিপ প্ল্যান থেকে লাভ সাধারণত কম হয়; এর কারণ হলো, বিনিয়োগ সফল হোক বা না হোক, ইউলিপ গ্রাহককে একটি নিশ্চিত অর্থ প্রদান করে। অন্যদিকে, মিউচুয়াল ফান্ডের লাভ বাজারের পারফরম্যান্সের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়। এছাড়াও, এটি বিনিয়োগের মাধ্যম পছন্দের উপরও নির্ভর করে। যে ফান্ডগুলিতে ইক্যুইটির পরিমাণ বেশি থাকে, সেগুলি ভালো পারফর্ম করার জন্য পরিচিত, কিন্তু এর সাথে অতিরিক্ত ঝুঁকিও থাকে। তবে, ডেট মার্কেটে বিনিয়োগ করলে ঝুঁকি কম থাকে, কিন্তু রিটার্ন কিছুটা কম হয়।

ইউলিপ পলিসি মূলত একটি বীমা পণ্য, এবং তাই এর একটি পূর্বনির্ধারিত সময়কাল থাকে, যার মধ্যে আপনি জমা হওয়া তহবিল বাতিল বা উত্তোলন করতে পারবেন না। এই লক-ইন পিরিয়ড কোম্পানি এবং স্কিমের প্রকৃতির উপর নির্ভর করে ৩-৫ বছর পর্যন্ত হয়। মিউচুয়াল ফান্ডের লক-ইন পিরিয়ড তুলনামূলকভাবে কম, ১ থেকে ৩ বছর পর্যন্ত।

৩. স্বচ্ছতা

ইউলিপ পরিকল্পনাগুলি হল অত্যাধুনিক আর্থিক উপকরণ যা বীমা এবং বিনিয়োগের মিশ্রণ প্রদান করে। ব্যয় এবং বিনিয়োগ তহবিল বরাদ্দের ক্ষেত্রে এগুলির তুলনামূলকভাবে কম স্বচ্ছ কাঠামো রয়েছে। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি আপনার বিনিয়োগ করা তহবিল এবং খরচ সম্পর্কে আরও উন্মুক্ত।

৪. ব্যয়

মিউচুয়াল ফান্ড পেশাগতভাবে পরিচালিত হয়। তাই এগুলিতে কিছু সার্ভিস চার্জ প্রযোজ্য হয়। সেবি (SEBI) মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য এক্সপেন্স রেশিও ১.০৫%-এ সীমাবদ্ধ করেছে, তবে ইউলিপ (ULIP) প্ল্যানের জন্য কোনো সীমা নেই। এছাড়াও, যেহেতু এর মধ্যে একটি অতিরিক্ত জীবন বীমা অন্তর্ভুক্ত থাকে, তাই ইউলিপের খরচ সাধারণত বেশি হয়।

৫. ঝুঁকি কভার

ইউলিপগুলি ডিফল্টভাবে বীমাকৃত থাকে যা আপনার মৃত্যুর ক্ষেত্রে আপনার মনোনীত ব্যক্তিকে অর্থ প্রদান করে। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সম্পূর্ণরূপে বিনিয়োগ পরিকল্পনা এবং কোনও ঝুঁকি কভারেজ প্রদান করে না। তবে, আপনি এর জন্য একটি অতিরিক্ত বীমা পরিকল্পনা কিনতে পারেন।

৬. কর সুবিধা

ইউলিপ (ULIP) তাদের কর সুবিধার জন্য পরিচিত। ভারতীয় আয়কর আইনের ৮০সি ধারার অধীনে, আপনি ইউলিপে আপনার বিনিয়োগের উপর ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ছাড় দাবি করতে পারেন। মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে, আপনি শুধুমাত্র ইকুইটি লিঙ্কড সেভিংস স্কিম (ELSS)-এর জন্য ছাড় পেতে পারেন। অন্য কোনো ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করলে আপনাকে কর প্রদান থেকে অব্যাহতি দেওয়া হয় না।

আপনার জন্য ইউলিপ বনাম মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে কোনটি ভালো, তা সঠিকভাবে সিদ্ধান্ত নিতে যেকোনো প্ল্যানে বিনিয়োগ করার আগে আপনার উদ্দেশ্য, ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতা এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলো বিশ্লেষণ করুন। কোন আর্থিক উপায়গুলো আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করতে পারে, তা জানতে আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টা বা আপনার ব্যাংকের সাহায্যও নিতে পারেন।