আপনি কিনতে পারেন এমন বিভিন্ন ধরণের জীবন বীমা সম্পর্কে জানুন

জীবন বীমা গ্রহণ করা একজন ব্যক্তির আর্থিক পরিকল্পনার যাত্রাপথে একটি গুরুত্বপূর্ণ মুহূর্ত। সহজ কথায়, জীবন বীমা আপনাকে নিয়মিত একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করার সুযোগ দেয়, যা জমা হতে থাকে এবং বীমাকৃত ঘটনা ঘটলে পরিশোধ করা হয়। এই বীমাকৃত ঘটনাটি হতে পারে পলিসিধারীর মৃত্যু অথবা মেয়াদকালের সমাপ্তি।

অনিশ্চয়তায় ভরা জীবনে জীবন বীমা হতে পারে স্বস্তির উৎস, যা বীমাকৃত ঘটনা ঘটলে আপনার নির্ভরশীল ও প্রিয়জনদের আর্থিক সুরক্ষার সুবিধা নিশ্চিত করে।

ভারতে জীবন বীমা সম্পর্কে সচেতনতা বাড়লেও, ২০২১-২২ অর্থিক বছরের অর্থনৈতিক সমীক্ষা অনুযায়ী দেশের জিডিই-র মাত্র ৩ .২ শতাংশ জীবন বীমার আওতাভুক্ত।এছাড়াও, বেশিরভাগ মানুষই জানেন না যে তারা তাদের জীবনের লক্ষ্য এবং পারিবারিক চাহিদার সাথে সবচেয়ে উপযুক্ত জীবন বীমা খুঁজে পেতে বিভিন্ন ধরণের জীবন বীমার মধ্যে একটি বেছে নিতে পারেন।

কী ধরনের জীবন বীমা প্ল্যান কিনবেন, সেই সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ভালোভাবে খোঁজখবর নেওয়া এবং উপলব্ধ বিকল্পগুলো যাচাই করে দেখা অত্যন্ত জরুরি। কিছু প্ল্যান একাধিক নির্ভরশীল ব্যক্তি আছে এমন ব্যক্তির জন্য উপযুক্ত হতে পারে, আবার কিছু প্ল্যান এমন ব্যক্তির জন্য উপযুক্ত হতে পারে যিনি তার সন্তানদের উচ্চশিক্ষার স্বপ্ন পূরণ করতে চান। আবার কেউ কেউ অবসরকালীন আয়ের জন্য তাদের আয়ের একটি অংশ সঞ্চয় করতে পছন্দ করেন, এবং অন্যরা জীবন বীমার সুরক্ষা পাওয়ার পাশাপাশি তাদের সম্পদ বৃদ্ধি করতে চান। সাধারণভাবে, ভারতে বিভিন্ন ধরনের জীবন বীমা পণ্য পাওয়া যায়। আপনাকে সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য, এখানে ভারতে বিভিন্ন ধরনের জীবন বীমা এবং সেগুলোর প্রত্যেকটি কীভাবে কাজ করে তার একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ দেওয়া হলো।

টার্ম প্ল্যান, অথবা টার্ম বীমা পলিসি (প্রিমিয়াম ফেরত সহ বা ছাড়া), ভারতে জীবন বীমার সবচেয়ে জনপ্রিয় রূপগুলির মধ্যে একটি। এর কারণ হল টার্ম প্ল্যানগুলি কম ব্যয়বহুল এবং অন্যান্য জীবন বীমা পরিকল্পনার তুলনায় আরও সহজভাবে গঠন করা হয়। একটি টার্ম প্ল্যানের মধ্য়ে, পলিসিধারক পূর্ব-সম্মত সময়কালে নিয়মিতভাবে বীমা কোম্পানিকে একটি নির্দিষ্ট প্রিমিয়াম প্রদান করেন। বিনিময়ে, মেয়াদ শেষে বা বীমাকৃত ঘটনা ঘটলে, বীমাকারী পলিসিধারক বা তার সুবিধাভোগীদের পরিকল্পনার বৈশিষ্ট্য অনুসারে একটি নিশ্চিত পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন।

• টার্ম প্ল্যানগুলো কম প্রিমিয়ামে অধিকতর সুরক্ষা দিতে পারে, কারণ এগুলো সম্পূর্ণরূপে একটি আর্থিক সুরক্ষা পরিকল্পনা হিসেবেই তৈরি করা হয়।
• কিছু টার্ম প্ল্যান মেয়াদপূর্তির সুবিধা সহও পাওয়া যায়। এগুলোকে টার্ম ইন্স্যুরেন্স উইথ রিটার্ন অফ প্রিমিয়াম (টিআরওই) প্ল্যান বলা হয়, যেখানে মেয়াদপূর্তির সুবিধা প্রায়শই পুরো মেয়াদে প্রদত্ত মোট প্রিমিয়ামের সমান হয়, সুদ ছাড়াই।

টার্ম প্ল্যানগুলি তুলনামূলকভাবে স্বল্পমেয়াদী কভারেজ প্রদান করে, একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পরিকল্পনা ১০০ বছর পর্যন্ত দীর্ঘমেয়াদী কভারেজ প্রদান করে। এটি পলিসিধারকের সারা জীবন আর্থিক কভারেজ নিশ্চিত করে, পলিসিধারকের মৃত্যুর ক্ষেত্রে নিশ্চিত সুবিধা সহ। খুব কম সম্পূর্ণ জীবন বীমা পরিকল্পনাই পলিসিধারকদের প্রথম পাঁচ থেকে ১৫ বছর প্রিমিয়াম পরিশোধ করার বিকল্প প্রদান করে, যার পরে তাদের পুরো জীবন ধরে সুবিধা অব্যাহত থাকে।

• আজীবন বীমা পরিকল্পনাগুলিতে একটি সঞ্চয় অংশ থাকে, যা পুনঃবিনিয়োগ করে আপনার অর্থ বৃদ্ধি পেতে দেখা যায়।
• একজন পলিসিধারী আজীবন বীমা পরিকল্পনার সঞ্চয় অংশের বিপরীতে ঋণও গ্রহণ করতে পারেন।

এনডাউমেন্ট পলিসিগুলি জীবন বীমা এবং সঞ্চয় পরিকল্পনা উভয়ের বৈশিষ্ট্যগুলিকে একত্রিত করে। ফলে, আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য অর্থ সঞ্চয় করতে আগ্রহীদের জন্য এগুলি বিনিয়োগের জন্য গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে। পলিসির মেয়াদপূর্তিতে পলিসিধারক যে একক অর্থ পান তার পাশাপাশি, এনডাউমেন্ট পলিসিগুলি তাদের বোনাস পাওয়ার সুযোগ দেয় যা পলিসির মূল বীমাকৃত অর্থের থেকে প্রদান করা হয়।

• এনডাউমেন্ট পলিসির সঞ্চয় অংশটি পলিসিধারীকে নিয়মিত প্রিমিয়াম প্রদানের মাধ্যমে তার আয়ের একটি অংশ সঞ্চয় করতে সাহায্য করে, যার ফলে তিনি আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের দিকে এগিয়ে যেতে পারেন।

মানিব্যাক পলিসি হলো জীবন বীমার আরেকটি রূপ যা সঞ্চয় ও সুরক্ষাকে একত্রিত করে। অন্যান্য জীবন বীমা পরিকল্পনা থেকে মানিব্যাক পলিসির পার্থক্য হলো, এটি পলিসির পুরো মেয়াদ জুড়ে বীমাকৃত অর্থের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ নিয়মিতভাবে প্রদান করে। মানিব্যাক পলিসি মেয়াদ শেষ হওয়ার আগেই নিয়মিত অর্থ প্রদানের নিশ্চয়তা দেয়।

• মানিব্যাক পলিসি থেকে প্রাপ্ত অর্থ স্বল্পমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য পূরণে ব্যবহার করা যেতে পারে।
• মানিব্যাক পলিসিগুলি তাদের নমনীয় পরিশোধের কারণে অন্যান্য জীবন বীমার তুলনায় সহজে নগদ অর্থ পাওয়ার বেশি সুবিধা প্রদান করে।

ইউএলআইপি হল এমন পরিকল্পনা যা বাজার-সংযুক্ত রিটার্নের মাধ্যমে বীমা এবং তহবিল সৃষ্টিকে একসাথে যুক্ত করে। ইউএলআইপি-এর মাধ্যমে, একজন ব্যক্তি ইক্যুইটি ফান্ড, ডেট ফান্ড অথবা তহবিলের সংমিশ্রণে অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন। যদিও কোনও নিশ্চিত রিটার্ন নেই, ইউএলআইপি পলিসিগুলি পলিসিধারকদের তাদের বিনিয়োগকৃত তহবিলের কর্মক্ষমতার উপর নির্ভর করে রিটার্ন পাওয়ার সুযোগ প্রদান করে। পলিসিধারকরা তাদের পছন্দের তহবিলে তাদের অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন, যা তারা কতটা ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক তার উপর নির্ভর করে। ইউএলআইপি পলিসিগুলিতে একটি মৃত্যু সুবিধাও থাকে যা পলিসিধারকের মৃত্যুর ক্ষেত্রে একজন মনোনীত ব্যক্তিকে প্রদান করা হয়।

• ইউএলআইপি পলিসিগুলি পলিসিধারকদের তহবিল বিনিয়োগ করে তহবিল গঠন করতে এবং মার্কেট-লিঙ্কড রিটার্ন থেকে লাভ গ্রহণ করতে সহায়তা করে, পাশাপাশি একটি জীবন বীমা পরিকল্পনার সুরক্ষা প্রদান করে।

পেনশন বা অবসরকালীন পরিকল্পনা এবং অ্যানুইটি হলো এমন মাধ্যম যা আপনাকে আপনার অবসর জীবনের জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করতে সাহায্য করে।

পেনশন পরিকল্পনা বা অবসর পরিকল্পনাগুলি আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে আপনার সঞ্চয় জমা করতে সাহায্য করে যাতে আপনি সক্রিয় কর্মজীবন থেকে অবসর নেওয়ার পরে আর্থিকভাবে সুরক্ষিত থাকেন। এই পরিকল্পনাগুলিতে, পলিসিধারক অবসর গ্রহণের আগ পর্যন্ত নিয়মিতভাবে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন এবং পলিসিধারক মেয়াদপূর্তি / ন্যস্তকরণের সময় জমা হওয়া পরিমাণটি আংশিকভাবে এককালীন এককালীন তহবিল পেতে এবং অবসর বছরগুলিতে নিয়মিত আয় হিসাবে একটি বার্ষিকী পরিকল্পনা কিনতে ব্যবহার করতে পারেন।

পেনশন পরিকল্পনা এবং অ্যানুইটি আপনার অবসর জীবনের জন্য একটি আর্থিক সুরক্ষা তৈরি করতে সাহায্য করে এবং অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতি মোকাবিলা করতেও সহায়তা করে। এগুলি অবসর-পরবর্তী সময়ে একটি নিয়মিত নগদ প্রবাহ নিশ্চিত করে।

যেকোনো জীবন বীমা প্ল্যান কেনার আগে তার শর্তাবলী পড়ে নেওয়া এবং তা আপনার প্রয়োজন মেটাতে সক্ষম কিনা তা নিশ্চিত করা সর্বদা অপরিহার্য। আপনার পছন্দের প্ল্যানের অধীনে আপনি পর্যাপ্তভাবে সুরক্ষিত আছেন এবং আপনার পরিবারের প্রয়োজনগুলো পূরণ হচ্ছে, তা নিশ্চিত করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। বর্তমানে ভারতে উপলব্ধ বিভিন্ন বিকল্পের সাহায্যে ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করা এবং পর্যাপ্ত জীবন বীমা সুরক্ষার মাধ্যমে একটি নিশ্চিত জীবনযাপন করা কেবল সহজই নয়, বরং বুদ্ধিমানের কাজও বটে!