দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ কী এবং কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ

বিনিয়োগ লক্ষ্য-ভিত্তিক। অনেক ব্যক্তি স্বল্প ও মধ্যমেয়াদী লক্ষ্যে বিনিয়োগ করতে পছন্দ করেন, কারণ দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ তাৎক্ষণিক তৃপ্তির অভাবে কঠিন বলে মনে হতে পারে। তবে, বিনিয়োগ উপদেষ্টারা পরামর্শ দেন যে আপনার আর্থিক ভবিষ্যত সুরক্ষিত করার সেরা উপায়গুলির মধ্যে একটি হল দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পনা বেছে নেওয়া।

বিনিয়োগের মেয়াদ নির্ধারিত হয় হোল্ডিং পিরিয়ডের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে। এটি একটি নির্দিষ্ট উপকরণে আপনি কত বছর বিনিয়োগ করতে চান তা নির্দেশ করে। তবে, করের প্রকৃতির কারণে, বিভিন্ন সম্পদের জন্য বিভিন্ন দীর্ঘমেয়াদী হোল্ডিং পিরিয়ড নির্ধারিত হয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, ১ বছরের বেশী সময় ধরে ইক্যুইটি/স্টক/শেয়ার ধারণ করা একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ। কিন্তু, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ হিসাবে যোগ্যতা অর্জনের জন্য, ঋণ/স্থির-আয়ের সম্পদ ৩৬ মাস বা ৩ বছরের বেশী ধরে ধারণ করতে হবে।

দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বিকল্পগুলি ব্যক্তিগত লক্ষ্য, আয় এবং বিনিয়োগ থেকে প্রাপ্ত প্রত্যাশা অনুসারে পরিকল্পনা করা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বয়স ২০ এর কোঠায় হয় এবং অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করেন, তাহলে অবসর গ্রহণের আগে আর্থিক তহবিল গঠনের জন্য আপনার কাছে আরও ৩০-৪০ বছর সময় থাকে। কিন্তু, যদি আপনি আপনার সন্তানের বিয়ের জন্য সঞ্চয় করেন, তাহলে আপনাকে তুলনামূলকভাবে কম বিনিয়োগের মেয়াদের জন্য, অর্থাৎ ২০ থেকে ২৫ বছরের জন্য সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করতে হবে। সুতরাং, বিনিয়োগ পরিকল্পনা মেয়াদ এবং লক্ষ্য অনুসারে পরিবর্তিত হয়।

আপনার অন্যতম প্রধান লক্ষ্য যদি কর সাশ্রয় হয়, তবে আপনি একটি দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা বেছে নিতে পারেন এবং ১৯৬১ সালের আয়কর আইনের ৮০সি ধারা অনুযায়ী কর সুবিধা পাওয়ার জন্য নিয়মিত বিনিয়োগ করতে পারেন। দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের মাধ্যমে আপনি একই সাথে সম্পদ সৃষ্টি এবং কর সাশ্রয়ের দ্বৈত সুবিধা লাভ করেন।

বিনিয়োগ বাজার ঝুঁকির অধীন। এর মানে হলো, বাজার যখনই চড়া বা নিম্ন পর্যায়ে পৌঁছায়, আপনার বিনিয়োগ প্রভাবিত হতে পারে। দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের ক্ষেত্রে, স্বল্পমেয়াদী পরিবর্তনগুলো তেমন প্রভাব ফেলে না, কারণ বছরের পর বছর ধরে ঝুঁকিটি স্থিতিশীল হয়ে আসে।

যখন আপনার প্রবৃদ্ধির জন্য দীর্ঘ সুযোগ থাকে, তখন বেছে নেওয়ার মতো বিভিন্ন পথ থাকে। দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগে, বিভিন্ন বিনিয়োগ তহবিলের মধ্যে অদলবদল করার জন্য আপনার কাছে যথেষ্ট সময় ও সুযোগ থাকে। হাতে পর্যাপ্ত সময় থাকলে, সামগ্রিক রিটার্নের সাথে খুব বেশি আপোস না করেই যেকোনো অপ্রত্যাশিত ঘটনা বা অকার্যকর তহবিল সহজেই প্রতিস্থাপন করা যায়।

আপনার কাছে যদি ভবিষ্যৎ দেখার কোনো যন্ত্র না থাকে, তবে আপনি ভবিষ্যৎবাণী করতে পারবেন না। যদিও আর্থিক বিশেষজ্ঞরা আপনাকে বিভিন্ন অনুমান ও তত্ত্ব উপস্থাপন করতে পারেন, কিন্তু বাজার কোন দিকে যাবে তার কোনো সঠিক চিত্র আপনি পেতে পারেন না। তবে, অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির সম্ভাবনা বিবেচনা করে, আগামী কয়েক বছরে শেয়ারের দাম কোথায় থাকতে পারে, সে সম্পর্কে আপনি বছরের পর বছর ধরে একটি যুক্তিসঙ্গত ধারণা পেতে পারেন।

বাজারের পরিস্থিতি সঠিকভাবে অনুমান করা কঠিন, তাই সর্বোচ্চ সুবিধা পেতে হলে দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ করা প্রয়োজন। দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বিকল্পগুলিতে বেশি সময় ধরে বিনিয়োগ করে আপনি সহজেই স্বল্পমেয়াদী অস্থিরতা এড়াতে পারেন।

দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ পদ্ধতি আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য পূরণের জন্য সঞ্চয় ও বিনিয়োগ করতে সাহায্য করে। আপনি বাড়ি কেনা, সন্তানদের শিক্ষা, অবসরকালীন তহবিল গঠন ইত্যাদির মতো গুরুত্বপূর্ণ মাইলফলক লক্ষ্য করে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পনা ব্যবহার করতে পারেন।

দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পনা নিয়মিতভাবে শুরু এবং সম্পন্ন করা প্রয়োজন। এই বিনিয়োগ পরিকল্পনাগুলোর একটি ভালো দিক হলো, আপনাকে বিনিয়োগের তারিখ নিয়ে খুব বেশি চিন্তা করতে হবে না। ব্যাংকে একবার নির্দেশ দিলেই, নির্দিষ্ট বিনিয়োগের পরিমাণ স্বয়ংক্রিয়ভাবে কেটে নেওয়া হবে। এর ফলে ম্যানুয়াল হস্তক্ষেপ বা রিমাইন্ডারের প্রয়োজন হয় না। নির্বাচিত তারিখে নির্দিষ্ট ব্যাংক অ্যাকাউন্ট বা ডেবিট/ক্রেডিট কার্ড থেকে টাকা কেটে নেওয়া হবে। সুবিধা আরও বাড়াতে, আপনি স্মার্টফোন বা কম্পিউটারে কয়েকটি ক্লিকেই অনলাইনে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বিকল্পগুলো কিনতে পারেন।

বিনিয়োগকে বাড়তে দেওয়ার জন্য আপনি যত বেশি সময় দেবেন, তত বেশি রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়বে। যদি বার্ষিক রিটার্ন ১৫ শতাংশ হয়, তবে ২৫ বছর ধরে প্রতি মাসে ৫০০ টাকার মতো আপাতদৃষ্টিতে নগণ্য পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করলে তা ১৬ লক্ষ টাকারও বেশি একটি তহবিল তৈরি করতে পারে।

সাধারণ দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য বা উদ্দেশ্যগুলির মধ্যে রয়েছে একটি বাড়ির জন্য ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করা, আপনার অবসরকালীন তহবিল সংগ্রহ করা, বড় ঋণ পরিশোধ করা, আপনার সন্তানের উচ্চশিক্ষার জন্য অর্থায়ন করা, একটি বড় আন্তর্জাতিক ছুটির খরচ বহন করা ইত্যাদি।

দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ বা দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পনার মাধ্যমে এই লক্ষ্যগুলি সহজেই অর্জন করা যেতে পারে। আপনার যা দরকার তা হল আপনার হাতে ভালো দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বিকল্পগুলি।

দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ কীভাবে কাজ করে তা একবার বুঝে গেলে, আপনার আর্থিক লক্ষ্য ও স্বপ্নগুলো সুরক্ষিত করার জন্য ভালো দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পনা কেনার সময় এসে যায়। দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের ধারণাগুলোর জন্য কর সুবিধা একটি বড় আকর্ষণ। এখানে কিছু পরীক্ষিত পরামর্শ দেওয়া হলো।

এগুলোকে অন্যতম জনপ্রিয় দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বিকল্প হিসেবে গণ্য করা হয়। ১৯৬১ সালের আয়কর আইনের বিধান অনুসারে, জীবন বীমা পরিকল্পনা এবং পেনশন পলিসি আপনাকে কর সুবিধা প্রদান করে। ১.৫ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করে আপনি বছরে ৪৬,০০০ টাকারও বেশি কর সাশ্রয় করতে পারেন। এগুলো দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বিকল্প, আদর্শগতভাবে ১০ বছরের বেশি সময়ের জন্য।

ইকুইটি লিঙ্কড সেভিং স্কিম বা ইএলএসএস হলো এক ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড। এটি একটি বাজার-সংযুক্ত বিনিয়োগ, যেখানে রিটার্নের কোনো নিশ্চয়তা নেই। আয়কর আইনের ৮০সি ধারার অধীনে এগুলিতে কর সুবিধাও পাওয়া যায়। এতে ৩ বছরের জন্য বিনিয়োগ করতে হয়।

জাতীয় পেনশন স্কিম /সিস্টেম (NPS) একটি স্বেচ্ছামূলক দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পনার অন্তর্ভুক্ত। আপনি ধারা ৮০সিসিডি (80CCD)-এর অধীনে প্রতি আর্থিক বছরে এনপিএস-এ ৫০,০০০ টাকা বিনিয়োগ করে কর সুবিধা পেতে পারেন। এটিও একটি বাজার-সংযুক্ত বিনিয়োগ বিকল্প।

ইউনিট লিঙ্কড ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান ( ইউলিপ ) বীমা এবং বিনিয়োগের সমন্বয় ঘটায়, ফলে আপনি উভয় জগতের সেরা সুবিধাটিই পান। এর বীমা অংশটি নিশ্চিত ফলাফল প্রদান করে, অন্যদিকে বিনিয়োগ অংশটি বাজার-ভিত্তিক রিটার্নের সম্ভাবনা তৈরি করতে পারে। ইউলিপ আয়কর আইনের ৮০সি ধারার অধীনে কর সুবিধাও প্রদান করতে পারে। এই সুবিধাটি পেতে আপনাকে ৫ বছরের জন্য বিনিয়োগ করে থাকতে হবে।

দীর্ঘমেয়াদী বা স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতার উপর নির্ভর করে। স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ আপনাকে অল্প সময়ের মধ্যে যেকোনো লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করে। তবে, বাজারের ওঠানামার কারণে এগুলিতে ঝুঁকি বেশি থাকার প্রবণতা থাকে।

অন্যদিকে, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ আপনার ঝুঁকিকে দীর্ঘ সময় ধরে ছড়িয়ে দেয়, ফলে ঝুঁকি হ্রাস পায়।