ਆਮਦਨ ਫੰਡ ਕੀ ਹੈ? ਅਰਥ ਅਤੇ ਕਿਸਮਾਂ

ਆਮਦਨ ਫੰਡ ਉਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਹਨ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਆਮਦਨ ਦਾ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਪ੍ਰਵਾਹ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ 'ਤੇ ਕੇਂਦ੍ਰਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਫੰਡ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲਾਭਅੰਸ਼-ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਸਟਾਕਾਂ, ਬਾਂਡਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਆਮਦਨ-ਉਤਪਾਦਨ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਦੇ ਸੁਮੇਲ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਮੁੱਖ ਟੀਚਾ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪ੍ਰਸ਼ੰਸਾ ਦੀ ਬਜਾਏ ਆਮਦਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਤੋਂ ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸੇਵਾਮੁਕਤ ਜਾਂ ਰੂੜੀਵਾਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ, ਅਕਸਰ ਆਮਦਨ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਆਮਦਨ ਫੰਡਾਂ ਦੀਆਂ ਮੂਲ ਗੱਲਾਂ

ਇਸਦੇ ਮੂਲ ਰੂਪ ਵਿੱਚ, ਇੱਕ ਆਮਦਨ ਫੰਡ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਤੋਂ ਪੈਸਾ ਇਕੱਠਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਦਾ ਹੈ ਜੋ ਇੱਕਸਾਰ ਆਮਦਨ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਵਿਭਿੰਨ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ, ਸਰਕਾਰੀ ਬਾਂਡ, ਲਾਭਅੰਸ਼-ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਸਟਾਕ, ਅਤੇ ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਕੁਝ ਮਨੀ ਮਾਰਕੀਟ ਯੰਤਰ ਵੀ। ਉਦੇਸ਼ ਸਧਾਰਨ ਹੈ: ਵਿਆਜ ਜਾਂ ਲਾਭਅੰਸ਼ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਨਿਯਮਤ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ।

ਮਾਸਿਕ ਆਮਦਨ ਫੰਡ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ? ਇੱਕ ਮਾਸਿਕ ਆਮਦਨ ਫੰਡ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਮਾਈਆਂ ਨੂੰ ਵੰਡਣਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਲੋੜ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਆਕਰਸ਼ਕ ਬਣਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਜਦੋਂ ਲੋਕ ਪੁੱਛਦੇ ਹਨ, "ਆਮਦਨ ਫੰਡ ਕੀ ਹੈ?", ਤਾਂ ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਫੰਡ ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨੀ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ। ਆਮਦਨ ਫੰਡਾਂ ਦੀਆਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਮਾਸਿਕ ਆਮਦਨ ਫੰਡ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।

ਆਮਦਨ ਫੰਡ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ?

ਇੱਕ ਆਮਦਨ ਫੰਡ ਇਕੱਠੇ ਕੀਤੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਆਮਦਨ-ਉਤਪਾਦਨ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬਾਂਡ ਅਤੇ ਲਾਭਅੰਸ਼-ਉਪਜ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਸਟਾਕਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਰਿਟਰਨ ਫਿਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਵੰਡਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਯਮਤ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਿੱਚ। ਇਹਨਾਂ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਬਾਰੰਬਾਰਤਾ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ - ਕੁਝ ਫੰਡ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਦੂਸਰੇ ਤਿਮਾਹੀ ਜਾਂ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ ਵੰਡਦੇ ਹਨ।

ਇਹ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਅਦਾ ਕੀਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਆਮਦਨ ਦੀ ਰਕਮ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਅਤੇ ਅੰਡਰਲਾਈੰਗ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਇੱਕ ਮਾਸਿਕ ਆਮਦਨ ਫੰਡ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਇਕਸਾਰ ਮਾਸਿਕ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਭੁਗਤਾਨ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਨਹੀਂ ਹਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਬਾਂਡ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਜਾਂ ਸਰਕਾਰਾਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ ਵਰਗੇ ਕਾਰਕਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਆਮਦਨ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਇਤਿਹਾਸ, ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਦੀ ਮੁਹਾਰਤ ਅਤੇ ਸਮੁੱਚੇ ਆਰਥਿਕ ਮਾਹੌਲ ਨੂੰ ਵੇਖਣਾ ਵੀ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।

ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ (ULIPs) ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਇਹਨਾਂ ਪਲਾਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕੁਝ ਫੰਡ ਆਮਦਨ ਫੰਡਾਂ ਵਜੋਂ ਵੀ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਬਾਂਡਾਂ ਅਤੇ ਲਾਭਅੰਸ਼-ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਸਟਾਕਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਕੇ, ULIP ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਆਮਦਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਦਾ ਦੋਹਰਾ ਫਾਇਦਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਆਮਦਨ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਲਾਭ

ਆਮਦਨ ਫੰਡ ਕਈ ਲਾਭ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਉਹ ਜੋ ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ ਨਾਲੋਂ ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਆਮਦਨ ਫੰਡ ਕੀ ਹੈ। ਆਓ ਆਮਦਨ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਕੁਝ ਖਾਸ ਫਾਇਦਿਆਂ ਦੀ ਪੜਚੋਲ ਕਰੀਏ।

ਖਰਚ ਅਨੁਪਾਤ

ਆਮਦਨ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪਹਿਲੂ ਖਰਚ ਅਨੁਪਾਤ ਹੈ, ਜੋ ਫੰਡ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਅਨੁਪਾਤ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਜੇਕਰ ਕਿਸੇ ਆਮਦਨ ਫੰਡ ਦਾ ਖਰਚ ਅਨੁਪਾਤ ਉੱਚਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਫੰਡ ਦੀ ਕਮਾਈ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਫੀਸਾਂ ਦੁਆਰਾ ਖਪਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਵੰਡਣ ਲਈ ਘੱਟ ਬਚਦਾ ਹੈ।

ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਘੱਟ ਖਰਚ ਅਨੁਪਾਤ ਵਾਲੇ ਫੰਡ ਵਧੇਰੇ ਲਾਗਤ-ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਖਰਚ ਅਨੁਪਾਤ ਵਿੱਚ ਥੋੜ੍ਹਾ ਜਿਹਾ ਫਰਕ ਵੀ ਸਮੁੱਚੇ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ। ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਆਮਦਨ ਫੰਡ ਦੇ ਖਰਚ ਅਨੁਪਾਤ ਦੀ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ULIP ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ, ਖਰਚ ਅਨੁਪਾਤ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਉਤਪਾਦ ਅਕਸਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਦੇ ਹਨ।

ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ

ਜਦੋਂ ਕਿ ਆਮਦਨ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲੋਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਉਹ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਜੋਖਮ-ਮੁਕਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ। ਆਮਦਨ ਫੰਡਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪੈਦਾ ਹੋਣ ਵਾਲਾ ਰਿਟਰਨ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਅੰਡਰਲਾਈੰਗ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਨਾਲ ਨੇੜਿਓਂ ਜੁੜਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਜੇਕਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘਟਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਬਾਂਡ ਉਪਜ ਵੀ ਘੱਟ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਲਾਭਅੰਸ਼-ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਸਟਾਕ ਵਿੱਤੀ ਤਣਾਅ ਦੌਰਾਨ ਆਪਣੇ ਲਾਭਅੰਸ਼ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਮੁਅੱਤਲ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸ਼ੁੱਧ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਜੋਖਮ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਆਮਦਨ ਫੰਡ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਸਥਿਰਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਰੂੜੀਵਾਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਜਾਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨੇੜੇ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਲੋਕ ਇਹਨਾਂ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਪਨਾਹਗਾਹ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸਦੇ ਉਲਟ, ਨੌਜਵਾਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਰਿਟਰਨ ਵਾਲੇ ਵਿਕਾਸ-ਮੁਖੀ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਐਸਬੀਆਈ ਲਾਈਫ਼ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਯੂਲਿਪ ਦੇ ਅੰਦਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਫੰਡ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਅਤੇ ਨਾਲ ਹੀ ਜੀਵਨ ਕਵਰ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।