অনলাইনে জাতীয় সঞ্চয় সার্টিফিকেট (এনএসসি) কিনতে, একটি অনুমোদিত জাতীয়করণকৃত বা বেসরকারী ব্যাংক, অথবা ডাকঘরে একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলুন। নেট ব্যাংকিং পরিষেবা সক্রিয় করুন, তারপর ব্যাংক বা ডাকঘরের অনলাইন পোর্টালের মাধ্যমে ইলেকট্রনিক মোডে অনলাইনে এনএসসি সার্টিফিকেট কিনুন। কাগজের সার্টিফিকেট আর জারী করা হয় না; শুধুমাত্র ইলেকট্রনিক বা পাসবুক মোড উপলব্ধ।

এখানে জাতীয় সঞ্চয় শংসাপত্র (এনএসসি) সম্পর্কে একটি বিস্তৃত নির্দেশিকা রয়েছে, যার মধ্যে এর মূল বৈশিষ্ট্য, সুবিধা এবং পদ্ধতি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

জাতীয় সঞ্চয় সার্টিফিকেট (এনএসসি) ভারতে একটি সুপরিচিত সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ পরিকল্পনা। এই সরকারী সঞ্চয় বন্ডটি একটি সাধারণ বিনিয়োগের জন্য উপযুক্ত, এবং যে কোনো ভারতীয় নাগরিক তাদের নিকটতম ডাকঘর শাখা থেকে এনএসসি সার্টিফিকেট পেতে পারেন। এটি আরও রক্ষণশীল এবং ঝুঁকি-প্রতিরোধী বিনিয়োগকারীদের স্থির রিটার্ন প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।

জাতীয় সঞ্চয়পত্রে বিনিয়োগ নিয়মিত সঞ্চয় পরিকল্পনার তুলনায় ভিন্নভাবে কাজ করে। এতে স্বল্পমেয়াদী এবং এককালীন আর্থিক ব্যয় অন্তর্ভুক্ত থাকে, যার রিটার্ন সরকার নির্ধারণ করে। একবার আপনি একটি এনএসসি-তে বিনিয়োগ করলে, একই সার্টিফিকেটে আর কোনও অতিরিক্ত বিনিয়োগ করা যাবে না। তবে, আপনি আপনার নিকটতম ডাকঘর থেকে নতুন সার্টিফিকেট কিনতে পারেন। একটি এনএসসি-তে সুদের হার তার পুরো মেয়াদের জন্য স্থির থাকে, বার্ষিক সুদের সাথে। পরবর্তী বছরগুলির জন্য সুদের গণনা করার সময়, একটি নির্দিষ্ট বছরে অর্জিত সুদ মূল পরিমাণে যোগ করা হয়। তদুপরি, আপনি ধারা ৮০সি এর অধীনে অর্জিত সুদের উপর কর ছাড় পেতে পারেন, যা নেট রিটার্ন আরও বাড়িয়ে দেবে।

জাতীয় সঞ্চয় শংসাপত্রের কিছু মূল বৈশিষ্ট্য এবং সুবিধা এখানে দেওয়া হল:

স্থির আয়

এনএসসি ৭.৭% নিশ্চিত রিটার্ন প্রদান করে, যা অনেক স্থায়ী আমানতের চেয়ে বেশী। এই স্থায়ী রিটার্ন বিনিয়োগকারীদের উল্লেখযোগ্য আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করে।

জাতীয় সঞ্চয়পত্রের প্রকারভেদ

প্রাথমিকভাবে, এনএসসি ৮ ইস্যু এবং এনএসসি ৯ ইস্যু ছিল দুই ধরণের সার্টিফিকেশন। যাইহোক, এনএসসি ৯ ইস্যুটি ডিসেম্বর ২০১৫ সালে বন্ধ করে দেওয়া হয়, যার ফলে শুধুমাত্র এনএসসি ৮ ইস্যুটি সাবস্ক্রিপশনের জন্য উপলব্ধ থাকে।

কর সঞ্চয়

জাতীয় সঞ্চয়পত্রের আরেকটি সুবিধা হল চমৎকার কর সাশ্রয়। আপনি আয়কর আইন, ১৯৬১ এর ধারা ৮০সি এর অধীনে আপনার বিনিয়োগের উপর ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত কর ছাড় পেতে পারেন।

বিনিয়োগের নমনীয়তা

আপনি যদি জাতীয় সঞ্চয়পত্রে বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে আপনি প্রাথমিকভাবে মাত্র ১,০০০ টাকা (অথবা ১০০ টাকার গুণিতক) বিনিয়োগের প্রতিশ্রুতি দিতে পারেন এবং প্রয়োজনে তা বাড়াতে পারেন।

সুদের হার

সরকার প্রতি ত্রৈমাসিকে সার্টিফিকেটের উপর স্থির সুদের হার সংশোধন করে। ২০২৪-২০২৫ অর্থবছরের কিউ ১ -এর জন্য, সুদের হার বার্ষিক ৭.৭%। বার্ষিক চক্রবৃদ্ধি প্রয়োজন, তবে মেয়াদপূর্তিতে অর্থ প্রদান করতে হবে।

পরিপক্কতার সময়কাল

এনএসসির মেয়াদপূর্তির সময়কাল পাঁচ বছর অথবা দশ বছর। বিনিয়োগকারীরা তাদের পছন্দের উপর ভিত্তি করে নির্বাচন করতে পারেন।

সহজলভ্য

জাতীয় সঞ্চয়পত্রের জন্য অনলাইনে আবেদনপত্র জমা দেওয়া যায়, এবং পোস্ট অফিস পরিদর্শনের পাশাপাশি অনলাইনে এনএসসি সার্টিফিকেট কেনাকাটা করাও সহজ। মূল সার্টিফিকেটের সুদের পরিমাণ বা মেয়াদপূর্তির পরিমাণ প্রভাবিত না করেই সার্টিফিকেটটি বিভিন্ন পিও এবং ব্যক্তিদের মধ্যে সহজেই স্থানান্তর করা যেতে পারে।

ঋণ সুরক্ষা

ঋণ পেতে আপনি জাতীয় সঞ্চয় সার্টিফিকেট (এনএসসি) কে নিরাপত্তা হিসাবে ব্যবহার করতে পারেন। ব্যাংক এবং এনবিএফসিগুলি এনএসসিকে নিরাপত্তা বা জামানত হিসাবে গ্রহণ করে, সার্টিফিকেটটি ব্যাংকে স্থানান্তরিত করে এবং পোস্টমাস্টার দ্বারা স্ট্যাম্প করা হয়।

যৌগিককরণের ক্ষমতা

সার্টিফিকেটের মেয়াদপূর্তিতে সুদ প্রদান করা হয়, তবে এটি বার্ষিকভাবে চক্রবৃদ্ধি হারে বৃদ্ধি পায়। চক্রবৃদ্ধি সুদের কারণে, রিটার্ন স্বয়ংক্রিয়ভাবে পুনঃবিনিয়োগ করা হয়। ভারত সরকার এই কর্মসূচীকে সমর্থন করে বলে সমস্ত ডাকঘর একই সুদের হার অফার করে।

মনোনয়ন

বিনিয়োগকারীরা পরিবারের একজন সদস্যকে, যার মধ্যে নাবালকও অন্তর্ভুক্ত, তাদের মৃত্যুর ক্ষেত্রে মেয়াদপূর্তিতে উত্তরাধিকার সূত্রে অর্থ পাওয়ার জন্য মনোনীত করতে পারেন।

ম্যাচিউরিটির পরে কর্পাস

মেয়াদপূর্তির পর, বিনিয়োগকারী পুরো কর্পাস মূল্য পাবেন। গ্রাহককে তার আয়কর রিটার্ন জমা দেওয়ার সময় বা তার অগ্রিম কর প্রদানের সময় প্রাসঙ্গিক কর প্রদান করতে হবে কারণ এনএসসি পেমেন্টের উপর কোনও টিডিএস নেই।

অকাল প্রত্যাহার

জাতীয় সঞ্চয়পত্রের পাঁচ বছরের লক-ইন মেয়াদ থাকে এবং বিনিয়োগকারীরা এই সময়ের মধ্যে কোনও অর্থ তুলতে পারবেন না। তবে, কিছু অসাধারণ পরিস্থিতিতে অকাল উত্তোলনের অনুমতি রয়েছে।

এনএসসি বিনিয়োগের মধ্যে রয়েছে এনএসসিতে অনলাইন বিনিয়োগের মাধ্যমে করা বিনিয়োগ অথবা অনলাইনে জাতীয় সঞ্চয়পত্র কেনার সময়, ধারা ৮০সি -এর অধীনে কর ছাড় ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত। আপনার কর দায় গণনা করার সময় আপনি এর জন্য প্রদত্ত পরিমাণ কেটে নিতে পারেন। এনএসসিতে অর্জিত সুদ "অন্যান্য উৎস থেকে আয়" শিরোনামের অধীনে করযোগ্য হবে। তবে, প্রথম চার বছরের জন্য সুদ পুনঃবিনিয়োগ করা হয়, যা ধারা ৮০সি -এর অধীনে এটি কর্তনযোগ্য করে তোলে।

পঞ্চম বছরে অর্জিত সুদ এবং মেয়াদপূর্তির পরিমাণ বিনিয়োগকারীর থাকবে। অতএব, এটি এখন বিনিয়োগকারীর ট্যাক্স স্ল্যাব এবং আয়ের উপর ভিত্তি করে করযোগ্য হবে।

জাতীয় সঞ্চয়পত্রের যোগ্যতা কয়েকটি বিষয়ের উপর নির্ভর করে। জাতীয় সঞ্চয়পত্র ব্যবহার করে বিনিয়োগের যোগ্য হওয়ার জন্য প্রধান প্রয়োজনীয়তাগুলি নিম্নরূপ:

• এনএসসি বিনিয়োগ সকল ভারতীয় বাসিন্দার জন্য উন্মুক্ত।
• এনএসসিতে বিনিয়োগ একা প্রাপ্তবয়স্কদের দ্বারা, যৌথভাবে (সর্বোচ্চ তিনজন), নাবালক বা অসুস্থ ব্যক্তিদের পক্ষে কাজ করা অভিভাবকরা, অথবা দশ বছরের বেশী বয়সী নাবালকরা করতে পারেন।
• নতুন এনএসসি অনাবাসী ভারতীয়রা পেতে পারেন না। তবুও, আবাসিক এনএসসি গ্রাহকরা তাদের এনএসসি ম্যাচিওর না হওয়া পর্যন্ত রাখতে পারেন (যদি তারা সার্টিফিকেট ম্যাচিওর হওয়ার আগে এনআরআই হয়ে যান)।
• ট্রাস্ট বা হিন্দু অবিভক্ত পরিবার (এইচইউএফ) দ্বারা এনএসসি বিনিয়োগ করা যাবে না।

এনএসসি-তে বিনিয়োগ করা তাদের কর দায় কমাতে এবং বিনিয়োগের উপর একটি সুষম হারে রিটার্ন পেতে চাওয়া যে কারোর জন্য একটি নিরাপদ বিকল্প। এনএসসি সুদের গ্যারান্টি সহ মোট মূলধন সুরক্ষা প্রদান করে। তবে, অন্যান্য স্থির-আয়ের পরিকল্পনার মতো, এটি মুদ্রাস্ফীতি সম্পূর্ণরূপে কাটিয়ে উঠতে পারে না, যার রিটার্ন জাতীয় পেনশন ব্যবস্থা এবং কর-সুবিধাপ্রাপ্ত মিউচুয়াল ফান্ডের মতোই।

মূলত, একজন বিনিয়োগকারী যিনি নিম্নলিখিত সুযোগগুলি খুঁজে পান তিনি বিনিয়োগ করতে চাইতে পারেন:

• একটি অনুমানযোগ্য আয়ের ধারা যা মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক ভিত্তিতে প্রদান করা হয়।
• কম ঝুঁকি।
• নিশ্চিত সুদের হার।
• কর সাশ্রয়।

উপরে উল্লিখিত সুবিধাগুলি ছাড়াও, এই প্রোগ্রামটিতে কিছু অসুবিধা রয়েছে, যেমন কম সুদের হার এবং মুদ্রাস্ফীতির কোনও সমন্বয় নেই। এটি জাতীয় পেনশন ব্যবস্থা এবং কর-সঞ্চয়কারী মিউচুয়াল ফান্ডের বিপরীতে মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে রিটার্ন প্রদান করে না।

তবে এটি সম্পূর্ণরূপে বিনিয়োগকারীর আর্থিক লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে। সরকার এই পরিকল্পনাটি বিনিয়োগকারীদের জন্য সহজলভ্য করার জন্য যথাসাধ্য চেষ্টা করেছে। এটি সমস্ত ডাকঘরে পাওয়া যায় এবং এর জন্য একটি সহজ নিবন্ধন পদ্ধতি প্রয়োজন।

আগে ডাকঘর বা ব্যাংকগুলি ভৌতভাবে এনএসসি সার্টিফিকেট বিতরণ করতো। ২০১৬ সাল থেকে, এটি বন্ধ হয়ে গেছে। এখন, সার্টিফিকেটগুলি ইলেকট্রনিকভাবে (ই-মোড) অথবা পাসবুক মোডের মাধ্যমে কেনা যায়। অনেক বেশী কঠিন পাসবুক সিস্টেমের বিপরীতে, আপনি একটি অনুমোদিত ব্যাংক বা পোস্ট অফিসে একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে দ্রুত একটি এনএসসি সার্টিফিকেট কিনতে পারেন।

এনএসসি-তে অফলাইন বিনিয়োগ করতে, আপনি নীচের তালিকাভুক্ত পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করতে পারেন:

• ধাপ ১: যে কোনো পোস্ট অফিস থেকে অথবা অনলাইনে এনএসসি আবেদনপত্র সংগ্রহ করুন।
• ধাপ ২: আপনার সমস্ত বিবরণ পূরণ করুন।
• ধাপ ৩: স্ব-প্রত্যয়িত ফর্ম এবং প্রয়োজনীয় কেওয়াইসি কাগজপত্রের কপি জমা দিন।
• ধাপ ৪: যাচাইয়ের জন্য আসল কাগজপত্র আনুন।
• ধাপ ৫: বিনিয়োগের পরিমাণ নগদ বা চেকের মাধ্যমে পরিশোধ করুন।
• ধাপ ৬: অনুমোদনের পর এনএসসি সার্টিফিকেট সংগ্রহ করুন।

এনএসসির জন্য অনলাইনে আবেদন করার ধাপগুলি নিম্নরূপ:

• ধাপ ১: ডাক বিভাগের (ডিওপি) অনলাইন ব্যাংকিং অ্যাকাউন্টে প্রবেশ করুন এবং লগইন করুন।
• ধাপ ২: 'সাধারণ পরিষেবা' বিভাগের অধীনে অবস্থিত 'পরিষেবা অনুরোধ' বিকল্পটি নির্বাচন করুন।
• ধাপ ৩: "নতুন অনুরোধ"-এ ক্লিক করার পর "এনএসসি অ্যাকাউন্ট - একটি এনএসসি অ্যাকাউন্ট খুলুন (এনএসসি-এর জন্য)"-এ ক্লিক করুন
• ধাপ ৪: PO সেভিংস অ্যাকাউন্টের সাথে সংযুক্ত ডেবিট অ্যাকাউন্টটি নির্বাচন করুন এবং জমার পরিমাণ লিখুন।
• ধাপ ৫: শর্তাবলী পড়তে এবং সম্মত হতে "এখানে ক্লিক করুন" এ ক্লিক করুন।
• ধাপ ৬: লেনদেনের পাসওয়ার্ড প্রবেশ করার পর "জমা দিন" এ ক্লিক করুন।
• ধাপ ৭: আপনি জমার রসিদ দেখতে এবং ডাউনলোড করতে পারবেন।
• ধাপ ৮: 'অ্যাকাউন্টস' বিভাগে গিয়ে আপনার এনএসসি অ্যাকাউন্টের সুনির্দিষ্ট বিবরণ দেখতে সাইন ইন করুন।

এনএসসি সার্টিফিকেটের জন্য আবেদন করার জন্য প্রয়োজনীয় নথিগুলি এখানে দেওয়া হল:

• একটি পূরণ করা এনএসসি আবেদনপত্র
• আপনার বর্তমান ছবি
• পরিচয়পত্র: প্যান, আধার কার্ড, ইত্যাদি।
• ঠিকানার প্রমাণ: ভোটার আইডি, আধার কার্ড, ইত্যাদি।
• বিনিয়োগের পরিমাণ নগদ বা চেকের মাধ্যমে।

যে কোনো ভারতীয় ডাকঘর উপযুক্ত মূল্যের এনএসসি সার্টিফিকেট অর্জনের জন্য জমা দেওয়ার জন্য এই কাগজপত্রগুলি গ্রহণ করবে।

যদি আপনার আসলটি হারিয়ে যায়, চুরি হয়ে যায়, ক্ষতিগ্রস্ত হয়, ধ্বংস হয়ে যায় বা পরিবর্তিত হয়, তাহলে আপনি একটি ডুপ্লিকেট এনএসসি সার্টিফিকেট চাইতে পারেন।

এনএসসি প্রতিস্থাপন করতে, শুধুমাত্র ডুপ্লিকেট সেভিংস সার্টিফিকেট ফর্মটি পূরণ করুন এবং এটি ইস্যুকারী পোস্ট অফিসে ডাকযোগে ফেরত পাঠান।

ফর্মের প্রয়োজনীয় ক্ষেত্রগুলি নিম্নরূপ:

• সার্টিফিকেট(গুলি) সম্পর্কিত বিশদ বিবরণ, যেমন সিরিয়াল নম্বর, এনএসসি ইস্যু, ডিনোমিনেশন ইত্যাদি।
• সার্টিফিকেট ক্রয়ের তারিখ।
• ডুপ্লিকেট সার্টিফিকেটের অনুরোধের কারণ, অতিরিক্ত বিবরণের সাথে অবশ্যই অন্তর্ভুক্ত করতে হবে।

জাতীয় সঞ্চয়পত্র উত্তোলনের নির্দেশিকা অনুসরণ করে, মেয়াদপূর্তির আগে এনএসসি বিনিয়োগগুলি সরানো যাবে না, যা পাঁচ বা দশ বছর হতে পারে। যদি এক বছরের মধ্যে সম্পূর্ণ আমানতের পরিমাণ উত্তোলন করা হয়, তাহলে কোনও সুদ দেওয়া হবে না এবং সার্টিফিকেটধারীকে জরিমানা দিতে হবে।

তবে, নিম্নলিখিত পরিস্থিতিগুলি তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের অনুমতি দেয়:

• সার্টিফিকেটধারী মারা যান।
• একজন সরকারী কর্মকর্তা কর্তৃক বাজেয়াপ্ত।
• যদি কোনও আদালত আদেশ দেয়, তাহলে বিনিয়োগ করা সম্পূর্ণ অর্থ প্রত্যাহার করা যেতে পারে।

প্রত্যাহারের নিয়ম অনুসারে নিম্নলিখিত নথিগুলি অবশ্যই দাখিল করতে হবে। প্রত্যাহারের জন্য সার্টিফিকেটধারীকে নিম্নলিখিত কাগজপত্র অবশ্যই জমা দিতে হবে:

খাঁটি এনএসসি সার্টিফিকেশন।
এনএসসি নগদীকরণের জন্য কাগজপত্র।
পরিচয় যাচাইকরণ।
যদি লেনদেনটি কোনও শিশুর পক্ষে করা হয়, তাহলে অভিভাবকের প্রত্যয়নপত্র।
এনএসসি সার্টিফিকেটধারীর মৃত্যুর ক্ষেত্রে মনোনীত ব্যক্তি পরিশিষ্ট ১ (ডাকঘরে নিবন্ধিত) এবং পরিশিষ্ট ২ সহায়ক নথি হিসাবে উপস্থাপন করে বিনিয়োগকৃত সম্পূর্ণ অর্থ উত্তোলন করতে পারবেন।

পোস্ট অফিসের বিভিন্ন স্থানে এনএসসি স্থানান্তর করা সম্ভব। এটি অন্য ব্যক্তির কাছেও স্থানান্তর করা যেতে পারে।

আয়কর আইনের ধারা ৮০সি -এর অধীনে কর-সঞ্চয়ের বিকল্পগুলির মধ্যে একটি, জাতীয় সঞ্চয় শংসাপত্র, ভারতের সেরা সঞ্চয় পরিকল্পনাগুলির মধ্যে একটি। এটি জাতীয় সঞ্চয় প্রকল্পের জন্য সরকার-নির্ধারিত সুদের হারের উপর ভিত্তি করে নিশ্চিত রিটার্ন প্রদান করে।

এখানে এনএসসি এবং অন্যান্য তুলনীয় সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ পরিকল্পনার মধ্যে একটি দ্রুত তুলনা দেওয়া হল: