ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ (ULIP) ਕੀ ਹੈ? ULIP ਦੇ ਕੀ ਫਾਇਦੇ ਹਨ?

ਅਸੀਂ ਦੱਸਦੇ ਹਾਂ ਕਿ ULIP ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾ ਕੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਹ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸੁਧਾਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ULIP 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਟੈਕਸਾਂ 'ਤੇ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਬਦਲ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਲਗਾਤਾਰ ਬਦਲਦੀਆਂ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਦੋ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿੱਤੀ ਪਹਿਲੂ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਮੇਸ਼ਾ ਯਾਦ ਰੱਖਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ: ਬੱਚਤ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਸੁਰੱਖਿਆ। ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਈ ਵਿਕਲਪ ਮਿਲ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤ ਦੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੋ ਪਹਿਲੂਆਂ 'ਤੇ ਵੱਖਰੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੇਂਦ੍ਰਿਤ ਹਨ।

ਫਿਰ ਇੱਕ ਬੱਚਤ ਦਾ ਮੌਕਾ ਆਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਪੂੰਜੀ 'ਤੇ ਵਾਧੇ ਦੇ ਦੋਹਰੇ ਲਾਭ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸਨੂੰ ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾ (ULIP) ਵਜੋਂ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਕਿ ULIP ਦਾ ਪੂਰਾ ਰੂਪ ਹੈ। ULIP ਦਾ ਅਰਥ ਸਰਲ ਹੈ: ਇਹ ਇੱਕ ਬੀਮਾ ਉਤਪਾਦ ਹੈ ਜੋ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਨਾਲ ਹੀ ਜੀਵਨ ਕਵਰ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਹੋਰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਰਨ ਲਈ, ULIP ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਪੂਰਾ ਰੂਪ ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਅਰਥ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਇੱਕ ਸਿੰਗਲ ਪਾਲਿਸੀ ਦੇ ਤਹਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਨੂੰ ਜੋੜਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਉੱਚ-ਗ੍ਰੇਡ ਮਾਰਕੀਟ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ, ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ULIP ਯੋਜਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧਾ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹੇਠਾਂ ULIP ਯੋਜਨਾ ਕੀ ਹੈ ਦੇ ਭਾਗ ਵਿੱਚ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ।

* ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ (ULIPs) ਫੰਡ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੇ ਕਾਰਨ ਵਿਆਪਕ ਪ੍ਰਸਿੱਧੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ ਜੋ ਸਥਿਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਜਾਂ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਜਾਂ ਦੋਵੇਂ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ, ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਫੰਡ ਹਾਊਸਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

* ਤੁਹਾਡੇ ਅਜ਼ੀਜ਼ਾਂ ਲਈ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੇ ਨਾਲ, ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਵੈਸਟਿੰਗ ਅਵਧੀ ਦੌਰਾਨ ਚੰਗਾ ਰਿਟਰਨ ਮਿਲਣਾ ਵੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਸੰਖੇਪ ਵਿੱਚ, ਯੂਨਿਟ-ਲਿੰਕਡ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾ ਇੱਕ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਮਾਰਕੀਟ-ਲਿੰਕਡ ਪ੍ਰਸ਼ੰਸਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

* ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ (ULIP) ਪਾਲਿਸੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਪੈਸੇ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਪਾਲਿਸੀ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਲਈ ਅਦਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਦੂਜਾ ਹਿੱਸਾ ਉੱਚ-ਗ੍ਰੇਡ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

1. ULIP ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਜੀਵਨ ਕਵਰੇਜ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਪ੍ਰਸ਼ੰਸਾ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ਪੈਸਾ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾਲ ਵਧਦਾ ਹੈ। ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ULIP ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਸਥਿਰ ਅਤੇ ਉੱਚ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਦੌਲਤ ਲਈ ਇੱਕ ਰਸਤਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋ।

2. ULIP ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਹੋਰ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਫੰਡ ਹਾਊਸ ਜਾਂ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਇਹ ਦੇਖਣ ਦਾ ਧਿਆਨ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਕਿ ਪੈਸਾ ਉੱਚ-ਗ੍ਰੇਡ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਦੇ ਨਾਲ ਪ੍ਰਸ਼ੰਸਾ ਵੱਧ ਹੈ। ULIP ਪਾਲਿਸੀ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਹਰ ਸਾਲ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਤੁਹਾਨੂੰ ULIP ਯੋਜਨਾ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮਾਂ ਲਈ ਧਾਰਾ 80C ਦੇ ਤਹਿਤ ULIP ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

3. ULIP ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਮੁੱਖ ਲਾਭਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਲਚਕਤਾ ਹੈ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਜੋਖਮ ਦੀ ਇੱਛਾ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਕਿਸਮ (ਇਕੁਇਟੀ, ਕਰਜ਼ਾ, ਜਾਂ ਸੰਤੁਲਿਤ) ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਲੋੜ ਪੈਣ 'ਤੇ ਉਹਨਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਅਦਲਾ-ਬਦਲੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਅਤੇ ਜੀਵਨ ਕਵਰ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਦਾ ਆਨੰਦ ਮਾਣ ਸਕਦੇ ਹੋ।

4. ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਯੂਨਿਟ-ਲਿੰਕਡ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਖੁਦ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਬੀਮਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਜਾਂ ਫੰਡ ਹਾਊਸ ਦੁਆਰਾ ਇੱਕ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਨਿਯੁਕਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਅਸਲ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਸਾਲਾਨਾ ਵਿਕਾਸ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨ ਅਤੇ ਕੁਝ ਯੂਨਿਟ ਵੰਡ ਨੂੰ ਬਦਲਣ ਦੀ ਆਜ਼ਾਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਪ੍ਰਸ਼ੰਸਾ ਵੱਧ ਹੋਵੇ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਸਹੀ ਦਿਸ਼ਾ ਵਿੱਚ ਲਿਜਾਣ ਲਈ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਅਤੇ ਮਾਸਿਕ ਨੈੱਟ ਐਸੇਟ ਵੈਲਯੂ (NAVs) ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਪਲਾਨ, ਜਿਸਨੂੰ ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ (ULIP) ਵੀ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇੱਕ ਵਿਲੱਖਣ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਹੈ ਜੋ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਮਾਰਕੀਟ-ਲਿੰਕਡ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਰਾਹੀਂ ਤੁਹਾਡੀ ਦੌਲਤ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਮੌਕੇ ਨਾਲ ਜੋੜਦਾ ਹੈ। ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਦੇ ਨਾਲ, ਇੱਕ ULIP ਇੱਕ ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 80C ਦੇ ਤਹਿਤ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਆਂ ਲਈ ਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਜਾਂ ਮੌਤ ਲਾਭ ਵੀ ਧਾਰਾ 10(10D) ਦੇ ਤਹਿਤ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਇਸਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਟੈਕਸ-ਬਚਤ ਦੋਵਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਮਾਰਟ ਵਿਕਲਪ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।