ULIP ਬਾਰੇ ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਂਦੇ ਸਵਾਲ: ULIP ਬਾਰੇ ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਸਵਾਲਾਂ ਦੇ ਜਵਾਬ

ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ (ULIP) ਇੱਕ ਬਹੁਪੱਖੀ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੀਆਂ ਦੋਹਰੀ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਹਨ। ਇਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਤੱਕ, ਕਈ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਇਸ ਬਹੁ-ਮੰਤਵੀ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਦੀ ਡੂੰਘੀ ਸਮਝ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਥੇ ULIP ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਸਵਾਲਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਸੂਚੀ ਹੈ।

ਇੱਕ ULIP ਦਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦੋ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ, ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਰਕਮ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ, ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਦੀ ਮੌਤ ਦੀ ਬਦਕਿਸਮਤੀ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਲਾਭ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇ।

ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਾ ਦੂਜਾ ਹਿੱਸਾ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਯੂਨਿਟ-ਲਿੰਕਡ ਫੰਡ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਇਕੁਇਟੀ, ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ:

ਇਕੁਇਟੀ ਯੂਨਿਟ-ਲਿੰਕਡ ਫੰਡ: ਇਹ ਫੰਡ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਜਾਂ ਸਟਾਕਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਵੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

• ਕਰਜ਼ਾ ਯੂਨਿਟ-ਲਿੰਕਡ ਫੰਡ: ਇਹ ਫੰਡ ਸਥਿਰ-ਆਮਦਨ ਯੰਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ, ਜਮ੍ਹਾਂ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ, ਅਤੇ ਵਪਾਰਕ ਕਾਗਜ਼ਾਤ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਸਥਿਰ ਰਿਟਰਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦ੍ਰਤ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਰੱਖਦੇ ਹਨ।
• ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਯੂਨਿਟ-ਲਿੰਕਡ ਫੰਡ: ਸੰਤੁਲਿਤ ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਸਥਿਰ-ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿਚਕਾਰ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਿਤ ਵੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਇੱਕ ULIP ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਇਸਨੂੰ ਇੱਕ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਾਧਨ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਜੀਵਨ ਕਵਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਕਿਸੇ ਵੀ ਮੰਦਭਾਗੀ ਘਟਨਾ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਨੁਕਸਾਨ ਨਾ ਹੋਵੇ। ULIPs ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਗਈ ਵਿਸ਼ਾਲ ਕਵਰੇਜ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਅਜ਼ੀਜ਼ ਦੇ ਦੇਹਾਂਤ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਥਿਰ ਹੋਣ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਨਾਲ ਹੀ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਵੀ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਯੂਲਿਪ ਤੁਹਾਨੂੰ ਘਰ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ, ਬੱਚੇ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ ਅਤੇ ਵਿਆਹ, ਅਤੇ ਹੋਰਾਂ ਸਮੇਤ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ ਪੈਸੇ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਉਤਪਾਦ ਦੀ ਦੋਹਰੀ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਈ ਵਿੱਤੀ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰ ਪ੍ਰਤੀ ਆਪਣੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।

ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਪਲਾਨ, ਜਿਸਨੂੰ ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ (ULIP) ਵੀ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇੱਕ ਵਿਲੱਖਣ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਹੈ ਜੋ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਮਾਰਕੀਟ-ਲਿੰਕਡ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਰਾਹੀਂ ਤੁਹਾਡੀ ਦੌਲਤ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਮੌਕੇ ਨਾਲ ਜੋੜਦਾ ਹੈ। ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਦੇ ਨਾਲ, ਇੱਕ ULIP ਇੱਕ ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 80C ਦੇ ਤਹਿਤ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਆਂ ਲਈ ਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਜਾਂ ਮੌਤ ਲਾਭ ਵੀ ਧਾਰਾ 10(10D) ਦੇ ਤਹਿਤ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਇਸਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਟੈਕਸ-ਬਚਤ ਦੋਵਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਮਾਰਟ ਵਿਕਲਪ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।

ULIP ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਗਏ ਫੰਡ ਦੀ ਕਿਸਮ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਚੁਣੀਆਂ ਗਈਆਂ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਨਾਲ ਜੁੜੀ ਹੋਈ ਹੈ। ULIP ਫੰਡਾਂ ਦੀਆਂ ਤਿੰਨ ਮੁੱਖ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ - ਇਕੁਇਟੀ, ਕਰਜ਼ਾ, ਅਤੇ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ ਚੁਣਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਜੋਖਮ ਉੱਚਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਅਤੇ ਰਿਟਰਨ ਵੀ ਉੱਚਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਚੁਣਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਰਿਟਰਨ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਦਰਮਿਆਨੇ ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ULIPs ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਇਨ-ਬਿਲਟ ਜੀਵਨ ਕਵਰੇਜ ਵਿਵਸਥਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੀ ਮੌਤ ਦੀ ਬਦਕਿਸਮਤੀ ਵਾਲੀ ਘਟਨਾ ਵਿੱਚ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਇੱਕ ਰਕਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਭੁਗਤਾਨ ਸ਼ਰਤਬੱਧ ਹੈ ਅਤੇ ਸਿਰਫ਼ ਉਦੋਂ ਹੀ ਭੁਗਤਾਨਯੋਗ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਪਾਲਿਸੀ ਅਜੇ ਵੀ ਵੈਧ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਸਾਰੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ULIP ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਇਹ ਕਦਮ ਹਨ:

• ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ULIPs ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਬਜਟ ਦੇ ਅੰਦਰ ਫਿੱਟ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰੋ।
• ਆਪਣੇ ਲਾਭਪਾਤਰੀਆਂ ਨੂੰ ਢੁਕਵੀਂ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਢੁਕਵੀਂ ਬੀਮੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਕਵਰੇਜ ਦੀ ਲੋੜੀਂਦੀ ਮਾਤਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰੋ।
• ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਕਿਸਮ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਸੀਂ ਇਕੁਇਟੀ, ਕਰਜ਼ਾ, ਜਾਂ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
• ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਯੋਜਨਾ ਅਤੇ ਫੰਡ ਚੁਣ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ।
• ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ULIP ਪਲਾਨ ਕਿਰਿਆਸ਼ੀਲ ਹੋ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਦੇਰੀ ਕਰਨ ਨੂੰ ਨਿਰਾਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ULIP ਵਿੱਚ ਜਲਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਦਿਸ਼ਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਦੁਆਰਾ ਵਧਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਜੀਵਨ ਕਵਰ ਅਣਕਿਆਸੀਆਂ ਘਟਨਾਵਾਂ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਬਣਾਈ ਰੱਖੇਗਾ।

ਯੂਲਿਪ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਹਿੱਸਿਆਂ ਨੂੰ ਜੋੜ ਕੇ ਦੋਹਰਾ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਵਿਲੱਖਣ ਸੁਮੇਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਅਜ਼ੀਜ਼ਾਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਘਰ ਦੀ ਮਾਲਕੀ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ, ਜਾਂ ਬੱਚੇ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕਿਉਂਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਉਹ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਉਹ ਥਾਂ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਬੀਮਾ ਹਿੱਸਾ ਕਦਮ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ULIP ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਤ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਮੌਤ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਦੋਵੇਂ ਪਹਿਲੂਆਂ ਨੂੰ ਜੋੜਦੇ ਹੋਏ, ULIPs ਦੋਵਾਂ ਸੰਸਾਰਾਂ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਤੰਦਰੁਸਤੀ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਤੁਹਾਡੀ ULIP ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਅੰਤ 'ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਿਲਣ ਵਾਲਾ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਲਾਭ ਕਈ ਕਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗਾ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਚੁਣੇ ਹੋਏ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ, ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਰਕਮ, ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਦਿਸ਼ਾ, ਚੁਣੇ ਗਏ ਫੰਡਾਂ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਆਰਥਿਕ ਸਥਿਤੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।

ਕਿਉਂਕਿ ULIP ਬਾਜ਼ਾਰ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਕੋਈ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਰਕਮ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਬਦਲਦੀ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਜਿੰਨਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸਮਾਂ ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਰਹੋਗੇ, ਓਨਾ ਹੀ ਵਧੀਆ ਸੰਭਾਵੀ ਰਿਟਰਨ ਤੁਸੀਂ ਕਮਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ULIPs ਵਿੱਚ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਦੌਰਾਨ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਨਹੀਂ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ। 5 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ULIP ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ULIP ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਵੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਪੂਰੀ ਪਾਲਿਸੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਰਹਿਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਨ ਲਈ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਹਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਖਤਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 5 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਅੰਸ਼ਕ ULIP ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣਾ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਵੀ ਪਤਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਢਵਾਉਣਾ ਤੁਹਾਡੀ ਪਾਲਿਸੀ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਕੋਈ ਵੀ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹਨਾਂ ਦੀ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।

ਯੂਲਿਪ ਮੂਲ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਾਧਨ ਹਨ, ਜਿਸਦਾ ਅਰਥ ਹੈ ਕਿ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਨੂੰ ਪਰਿਪੱਕਤਾ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦਾ ਭਰੋਸਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਤੁਹਾਡੀ ਕਮਾਈ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਹ ਮਾਰਕੀਟ ਰਿਟਰਨ, ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਰੁਖ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਚੁਣੇ ਗਏ ਫੰਡਾਂ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ ਵਰਗੇ ਕਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਇਹ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਯੂਲਿਪ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਤੀ ਉਸਦੀ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ।

ਯੂਲਿਪ ਫੰਡਾਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ਾਲ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇਕੁਇਟੀ, ਕਰਜ਼ਾ, ਅਤੇ ਦੋਵਾਂ ਦਾ ਸੁਮੇਲ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਸਹੀ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਅਤੇ ਸਹੀ ਕਾਰਜਕਾਲ ਲਈ ਰੱਖਿਆ ਜਾਵੇ, ਤਾਂ ਯੂਲਿਪ ਬਹੁਤ ਲਾਭਦਾਇਕ ਸਾਬਤ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਵਧੀਆ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਦਿੰਦੇ ਪਾਏ ਗਏ ਹਨ।

ਇਸ ਲਈ, ਰਿਟਰਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਕਿਸਮ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਸਹੀ ULIPs ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਫੈਸਲੇ ਲੈਂਦੇ ਸਮੇਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਨੂੰ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਬੀਮਾ ਏਜੰਟ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਢੁਕਵੇਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਸਹਾਇਤਾ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਪਰਿਪੱਕਤਾ 'ਤੇ ULIPs 'ਤੇ ਅਦਾ ਕੀਤਾ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਟੈਕਸ ਹੇਠ ਲਿਖੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੈ:

• ਜੇਕਰ ULIP 1 ਫਰਵਰੀ, 2021 ਨੂੰ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਤਾਂ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਲਾਭ ਆਮਦਨ ਕਰ ਐਕਟ, 1961 ਦੀ ਧਾਰਾ 10(10D) ਦੇ ਤਹਿਤ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹਨ, ਭਾਵੇਂ ਸਾਲਾਨਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਕੁੱਲ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਕਿੰਨੇ ਵੀ ਹੋਣ।
• ਜੇਕਰ ULIP 1 ਫਰਵਰੀ, 2021 ਨੂੰ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਅਤੇ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਸਾਰੇ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ₹ 2.5 ਲੱਖ ਤੋਂ ਘੱਟ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਲਾਭ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜੇਕਰ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ₹ 2.5 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਲਾਭਾਂ 'ਤੇ ਆਮਦਨ ਕਰ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 10(10D) ਦੇ ਤਹਿਤ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ।
• ਜੇਕਰ ULIP 1 ਫਰਵਰੀ, 2021 ਨੂੰ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਸੰਚਤ ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਸਾਰੇ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ₹ 2.5 ਲੱਖ ਤੋਂ ਘੱਟ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਹਰੇਕ ULIP ਤੋਂ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਲਾਭ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜੇਕਰ ਕੁੱਲ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ₹ 2.5 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਲਾਭ ਆਮਦਨ ਕਰ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 10(10D) ਦੇ ਤਹਿਤ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੋਣਗੇ।
• ULIP ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਮੌਤ ਲਾਭ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਦੇ ਲਾਭਪਾਤਰੀਆਂ ਲਈ ਆਮਦਨ ਕਰ ਕਾਨੂੰਨ ਦੀ ਧਾਰਾ 10(10D) ਦੇ ਤਹਿਤ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੈ।

ਹਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ULIP ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਸਰੰਡਰ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਵੋਗੇ, ਪਰ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਮੌਜੂਦ ਖਾਸ ਯੋਜਨਾ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗਾ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ULIP ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨਾ ਮਹਿੰਗਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਕੁਝ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਰੰਡਰ ਫੀਸ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਨਿਵੇਸ਼ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ULIP ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਕਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ULIP ਕੁਝ ਫੀਸਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਵੰਡ ਚਾਰਜ। ਇਹ ਫੀਸ ਸਿਰਫ਼ ULIP ਖਰੀਦਣ ਵੇਲੇ ਲਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਪਾਲਿਸੀ ਲਈ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਪਹਿਲੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ 'ਤੇ ਲਗਾਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਅਤੇ ਕਮਿਸ਼ਨ ਚਾਰਜ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਵੰਡ ਚਾਰਜ ULIP ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵਜੋਂ ਕੱਟਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।