ਕਮਿਊਟੇਸ਼ਨ ਰਕਮ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਦੇ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਹਿੱਸੇ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਜੋ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਸਮੇਂ ਨਿਯਮਿਤ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਜੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਕਢਵਾਈ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਜਾਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ, ਇਕੱਠੇ ਹੋਏ ਫੰਡ ਦੇ ਇੱਕ ਹਿੱਸੇ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵਾਰ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਵਜੋਂ ਬਦਲਿਆ ਜਾਂ ਲਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਬਾਕੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਿਯਮਿਤ ਪੈਨਸ਼ਨ ਜਾਂ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਕਮਿਊਟੇਸ਼ਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦਾ ਕਮਿਊਟੇਸ਼ਨ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਭਵਿੱਖੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੇ ਇੱਕ ਹਿੱਸੇ ਨੂੰ ਇੱਕ ਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਲਈ ਬਦਲਦੇ ਹੋ।

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਐਨੂਇਟੀ ਫੰਡ ਅੰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਸੰਸਥਾ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਫੰਡ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਇਕੱਠੀ ਹੋਈ ਰਕਮ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਦੋ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੋਈ ਇੱਕ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹੋ:

1. ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ
2. ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਵਜੋਂ ਪੇਸ਼ਗੀ

ਕਮਿਊਟਿਡ ਪੈਨਸ਼ਨ ਇੱਕ ਐਡਵਾਂਸ ਰਕਮ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਵਜੋਂ ਮਿਲਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਕੁੱਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਵਿੱਚੋਂ ਕੱਟੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਇਸ ਸਵਾਲ ਦਾ ਜਵਾਬ ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਮਿਊਟਿਡ ਪੈਨਸ਼ਨ ਕੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਪੂਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਵੱਖਰੀ ਹੈ।

ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਤੁਸੀਂ ਸੱਠ ਸਾਲ ਦੇ ਹੋਣ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਯਾਤਰਾ 'ਤੇ ਲੈ ਜਾਣਾ ਚਾਹ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਸ ਉਦੇਸ਼ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ।

ਤੁਸੀਂ ਅਗਲੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਆਪਣੀ ੨੫,੦੦੦ ਰੁਪਏ ਦੀ 
ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦਾ ੨੦% ਪੇਸ਼ਗੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਦੀ ਗਣਨਾ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇਗੀ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਅਦਾ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇਗੀ:

੨੫,੦੦੦ × ੧੨ × ੫ ਦਾ ੨੦% = ੩,੦੦,੦੦੦ ਰੁਪਏ। ਇਹ ਰਕਮ ਤੁਹਾਡੀ ਕਮਿਊਟਿਡ ਪੈਨਸ਼ਨ ਹੈ।

ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੀ ਕਮਿਊਟੇਸ਼ਨ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਆਮ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਹੈ।

ਇੱਥੇ ਮੁੱਖ ਪ੍ਰਬੰਧ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ:

• ਇੱਕ ਸਰਕਾਰੀ ਕਰਮਚਾਰੀ ਸੀਸੀਐਸ (ਪੈਨਸ਼ਨ ਦਾ ਕਮਿਊਟੇਸ਼ਨ) ਨਿਯਮ, ੧੯੮੧ ਦੇ ਨਿਯਮ ੫ ਦੇ ਤਹਿਤ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਮੂਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੇ ੪੦% ਤੱਕ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
• ਨਿਯਮ ੧੦ ਇਹ ਹੁਕਮ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਸਰਕਾਰ ਕਮਿਊਟੇਸ਼ਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪੈਨਸ਼ਨਰ ਦੇ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਸੋਧਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਵਧਾਉਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਬਿਨੈਕਾਰ ਨੂੰ ਅਧਿਕਾਰਤ ਅਤੇ ਵਧੀ ਹੋਈ ਕਮਿਊਟਿਡ ਪੈਨਸ਼ਨ ਵਿਚਕਾਰ ਅੰਤਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਵੇਗਾ।

ਪੈਨਸ਼ਨ ਗਣਨਾ ਦੇ ਕਮਿਊਟੇਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਵਰਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਤਿੰਨ ਮੁੱਖ ਇਨਪੁਟ ਹਨ ਤੁਹਾਡੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਵਜੋਂ ਲੈਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤੁਹਾਡੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੀ ਰਕਮ, ਅਤੇ ਕਮਿਊਟੇਸ਼ਨ ਫੈਕਟਰ ਜੋ ਕਿ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸਮੇਂ ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਇੱਕ ਸੰਖਿਆ ਹੈ।

ਕਮਿਊਟਿਡ ਪੈਨਸ਼ਨ = (ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਕਮਿਊਟ ਨੂੰ × ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਰਕਮ × ਕਮਿਊਟੇਸ਼ਨ ਫੈਕਟਰ × ੧੨)

ਉਦਾਹਰਨ:

ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਵਜੋਂ ₹੪੫,੦੦੦ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਮਿਲਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਇਸਦਾ ੩੫% ਕਮਿਊਟ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਕਮਿਊਟੇਸ਼ਨ ਫੈਕਟਰ ੯.੧੨ ਹੈ:

₹੪੫,੦੦੦ × ੩੫% × ੯.੧੨ × ੧੨ = ₹੧੭,੨੫,੧੨੦

ਇਹ ₹੧੭,੨੫,੧੨੦ ਪੈਨਸ਼ਨ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਤਹਿਤ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਹੈ। ਬਾਕੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇਗੀ।

ਪੈਨਸ਼ਨ ਕਮਿਊਟੇਸ਼ਨ ਕਟੌਤੀ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇਹ ਕਦਮ ਹਨ:

• ਕਮਿਊਟਿਡ ਰਕਮ ਨੂੰ ਆਪਣੇ-ਆਪ ਅਤੇ ੧੨ ਨਾਲ ਗੁਣਾ ਕਰਨ ਨਾਲ ਕੁੱਲ ਕਮਿਊਟੇਸ਼ਨ ਰਕਮ ਮਿਲਦੀ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਉਦੇਸ਼ ਲਈ ਪੈਨਸ਼ਨ ਕਮਿਊਟਿਡ ਵੈਲਯੂ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
• ਉਮਰ-ਸਬੰਧਤ ਵਿਚਾਰਾਂ ਅਤੇ ਕਮਿਊਟੇਸ਼ਨ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਕਮਿਊਟ ਕੀਤੀ ਰਕਮ ਦੀ ਗਣਨਾ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੇ ਕਮਿਊਟ ਕੀਤੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਨਾਲ ਵੰਡ ਕੇ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਬਦਲੀ ਗਈ ਪੈਨਸ਼ਨ ਟੈਕਸਯੋਗਤਾ ਤੁਹਾਡੇ ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਦੀ ਕਿਸਮ, ਗ੍ਰੈਚੁਟੀ ਯੋਗਤਾ, ਅਤੇ ਕੁਝ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਛੋਟਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਸਰਕਾਰੀ ਕਰਮਚਾਰੀ
ਸਰਕਾਰੀ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ, ਆਮਦਨ ਕਰ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ ੧੦(੧੦ਏ) ਦੇ ਤਹਿਤ ਪੂਰੀ ਬਦਲੀ ਗਈ ਪੈਨਸ਼ਨ ਰਕਮ ਆਮਦਨ ਕਰ ਤੋਂ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਛੋਟ ਹੈ। ਇਸ ਬਦਲੀ ਹੋਈ ਪੈਨਸ਼ਨ ਛੋਟ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਸੇਵਾਮੁਕਤ ਵਿਅਕਤੀ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਆਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹਥਿਆਰਬੰਦ ਸੈਨਾਵਾਂ ਦੇ ਮੈਂਬਰਾਂ ਦੇ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਅਤੇ ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਸ਼ਟਰ ਸੰਗਠਨ (ਯੂਐਨਓ) ਦੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਵੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਪੈਨਸ਼ਨਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਅਦਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਛੋਟ ਹੈ।

ਨਿੱਜੀ ਖੇਤਰ / ਗੈਰ-ਸਰਕਾਰੀ ਕਰਮਚਾਰੀ

ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ ਟੈਕਸਯੋਗਤਾ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਗ੍ਰੈਚੁਟੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਈ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ:

ਜੇਕਰ ਗ੍ਰੈਚੁਟੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ: ਬਦਲੀ ਗਈ ਪੈਨਸ਼ਨ ਰਕਮ ਦਾ ਇੱਕ ਤਿਹਾਈ ਹਿੱਸਾ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਬਾਕੀ ਹਿੱਸਾ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਜੇਕਰ ਗ੍ਰੈਚੁਟੀ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦੀ: ਬਦਲੀ ਗਈ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੀ ਅੱਧੀ ਰਕਮ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੈ, ਅਤੇ ਬਾਕੀ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੈ।

ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਂਬਰਾਂ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਛੋਟਾਂ

ਮ੍ਰਿਤਕ ਕਰਮਚਾਰੀ ਦੇ ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਂਬਰ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ₹੧੫,੦੦੦ ਤੱਕ ਜਾਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਰਕਮ ਦੇ ਇੱਕ ਤਿਹਾਈ ਹਿੱਸੇ, ਜੋ ਵੀ ਘੱਟ ਹੋਵੇ, ਟੈਕਸ ਛੋਟ ਲਈ ਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਹੋਰ ਵਿਚਾਰ

ਜੇਕਰ ਕਮਿਊਟਿਡ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਈ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਮੁਲਾਂਕਣ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਵਾਧੂ ਰਕਮ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜੇਕਰ ਫਾਰਮ ੧੦ਈ ਜਮ੍ਹਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ ੮੯ ਕਮਿਊਟਿਡ ਪੈਨਸ਼ਨ ਰਕਮ 'ਤੇ ਕੁਝ ਟੈਕਸ ਰਾਹਤ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਪੈਨਸ਼ਨ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਮਿਊਟੇਸ਼ਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਕਮਿਊਟਿਡ ਪੈਨਸ਼ਨ 'ਤੇ ਸਮੁੱਚੇ ਟੈਕਸ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਪੈਨਸ਼ਨਰ ਆਮਦਨ ਕਰ ਕਾਨੂੰਨ ਦੀ ਧਾਰਾ ੮੦ਸੀ ਦੇ ਤਹਿਤ ੧.੫ ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੀ ਟੈਕਸ ਛੋਟ ਲਈ ਯੋਗ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਕੋਲ ੩-ਸਾਲ ਦਾ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਹ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਹੋਰ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ (ਇਸ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਜੋਖਮ ਵੀ ਅਨੁਪਾਤਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਧ ਹਨ)।

ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ

ਟੈਕਸ-ਬਚਤ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਧਾਰਾ ੮੦ਸੀ ਦੇ ਤਹਿਤ ੫ ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੀ ਕਟੌਤੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ੫-ਸਾਲ ਦਾ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਸੀਨੀਅਰ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਲਈ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਕਈ ਵਾਰ ਵੱਧ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਈਐਲਐਸਐਸ

ਇਕੁਇਟੀ-ਲਿੰਕਡ ਬਚਤ ਸਕੀਮਾਂ (ELSS) ਵੀ ਧਾਰਾ 80C ਦੇ ਤਹਿਤ 1.5 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਯੋਗ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਦਾ 3 ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਹ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਹੋਰ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ (ਇਸ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਜੋਖਮ ਵੀ ਅਨੁਪਾਤਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਧ ਹਨ)।

ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ ਨਿਵੇਸ਼

ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੀਆਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ ਸਕੀਮਾਂ ਵੀ ਧਾਰਾ ੮੦ਸੀ ਕਟੌਤੀਆਂ ਲਈ ਯੋਗ ਹਨ, ਜੋ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸੇਵਾਮੁਕਤ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਬਣਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ।

ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨ ਬਚਤ ਯੋਜਨਾ

ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਟੈਕਸਯੋਗ ਕਮਿਊਟਿਡ ਪੈਨਸ਼ਨ ਨੂੰ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਰਕਮ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਦਾ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਤੋਂ ਨਕਦ ਪ੍ਰਵਾਹ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਵੀ ਮਿਲੇਗਾ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ 1.5 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਟੈਕਸਯੋਗ ਕਮਿਊਟਿਡ ਪੈਨਸ਼ਨ ਨੂੰ ਬਦਲ ਸਕਦੇ ਹੋ (ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਲਗਭਗ ਤਿੰਨ ਤੋਂ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਬਜਟ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹੋ)।

ਯੂਲਿਪ

ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਢੁਕਵੀਂ ਯੂਲਿਪ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਮੌਕਿਆਂ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਦੋਵਾਂ ਤੋਂ ਲਾਭ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਡੇ ਯੋਗਦਾਨ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਬੀਮੇ ਲਈ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਬਾਕੀ ਹਿੱਸਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਬਾਲਟੀ ਵਿੱਚ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਦੌਰਾਨ ਕੀਤੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਧਾਰਾ ੮੦ਸੀ ਦੇ ਤਹਿਤ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਦੇ ਹੱਕਦਾਰ ਹੋ।

ਪੈਨਸ਼ਨ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਨਿਯਮਿਤ (ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ) ਅਤੇ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਜੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਕਮਿਊਟੇਸ਼ਨ ਦਾ ਅਰਥ ਹੈ ਕਮਿਊਟ ਕੀਤੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਕਢਵਾਉਣਾ। ਪੈਨਸ਼ਨ ਭੁਗਤਾਨ ਮੌਤ ਤੱਕ ਜਾਰੀ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਸਰਕਾਰੀ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ, ਕਮਿਊਟੇਸ਼ਨ ਇੱਕ ਹੀ ਰਕਮ ਵਿੱਚ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੇ ੪੦% ਤੱਕ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।ਸਰਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਕਮਿਊਟ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦਾ ਅਰਥ ਹੈ ਤੁਹਾਡੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦਾ ਕੁਝ ਹਿੱਸਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦਾ ਵਿਕਲਪ।
 

ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਕਮਿਊਟਿਡ ਪੈਨਸ਼ਨ ਰਕਮ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ (ਆਈਟੀਆਰ) ਫਾਈਲ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਵਾਧੂ ਰਕਮ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੈ। ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੇ ਕਮਿਊਟੇਸ਼ਨ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਰਾਹਤ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰਨ ਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਫਾਰਮ ੧੦ਈ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ ੮੯ ਕੁਝ ਛੋਟਾਂ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।

ਇੱਕ ਬਦਲੀ ਹੋਈ ਪੈਨਸ਼ਨ ਜ਼ਰੂਰੀ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦਗਾਰ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਸਦਾ ਕੁਝ ਹਿੱਸਾ ਜਾਂ ਸਾਰਾ ਹਿੱਸਾ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ (ਤੁਹਾਡੀ ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਕਿਸਮ ਅਤੇ ਗ੍ਰੈਚੁਟੀ ਯੋਗਤਾ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ), ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਛੋਟ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।

ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਪੈਨਸ਼ਨ (ਨਿਯਮਿਤ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ) ਲਈ, ਆਈਟੀਆਰ ੧ ਭਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੈ।

ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ

ਆਪਣੀ ਮੌਜੂਦਾ ਬੱਚਤ ਅਤੇ ਹੋਰ ਆਮਦਨ ਸਰੋਤਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ ਕਿ ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਘੱਟ ਪੈਨਸ਼ਨ ਨਾਲ ਆਰਾਮ ਨਾਲ ਗੁਜ਼ਾਰਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਡਾਕਟਰੀ ਖਰਚੇ

ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਵਧਦੇ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਵਿੱਚੋਂ ਫੰਡ ਵੱਖ ਰੱਖੋ।

ਆਪਣੀ ਬੱਚਤ ਦਾ ਖਰਚਾ ਚੁੱਕਣਾ

ਆਪਣੇ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਓ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੌਰਾਨ ਰਹੇ।

ਸੋਧੀ ਹੋਈ ਪੈਨਸ਼ਨ ਆਮਦਨ

ਤੁਹਾਡੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਬਦਲਣ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਘੱਟ ਜਾਵੇਗੀ, ਇਸ ਲਈ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਬਾਕੀ ਰਕਮ ਤੁਹਾਡੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰ ਸਕੇ।

ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਭਾਵ

ਅਣਕਿਆਸੇ ਟੈਕਸ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਜਾਣੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਕਮਿਊਟ ਕੀਤੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦਾ ਕਿੰਨਾ ਹਿੱਸਾ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੋਵੇਗਾ।