ULIP പതിവുചോദ്യങ്ങൾ: ULIP-കളെക്കുറിച്ചുള്ള ഏറ്റവും സാധാരണമായ ചോദ്യങ്ങൾക്കുള്ള ഉത്തരങ്ങൾ

യൂണിറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ (ULIP) വൈവിധ്യമാർന്ന ഒരു സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നമാണ്. ഇൻഷുറൻസ്, നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ എന്നിങ്ങനെ രണ്ട് സവിശേഷതകൾ ഇതിനുണ്ട്. വിരമിക്കൽ മുതൽ കുട്ടികളുടെ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസം വരെയുള്ള നിരവധി ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി ഇത് ഉപയോഗിക്കാം.

ഈ മൾട്ടിപർപ്പസ് ഫിനാൻഷ്യൽ ഉൽപ്പന്നത്തെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ ആഴത്തിൽ മനസ്സിലാക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന ULIP പതിവുചോദ്യങ്ങളുടെ ഒരു ലിസ്റ്റ് ഇതാ.

ഒരു ULIP-ന്റെ പ്രീമിയം രണ്ട് വ്യത്യസ്ത ഉദ്ദേശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നു. ഒന്നാമതായി, പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു ഭാഗം ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ നൽകുന്നു. പോളിസി കാലയളവിൽ പോളിസി ഉടമയുടെ മരണം സംഭവിക്കുന്ന ദൗർഭാഗ്യകരമായ സാഹചര്യത്തിൽ, പ്ലാനിന്റെ നോമിനിക്ക് ഒരു ആനുകൂല്യം നൽകുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ ഈ തുക ഉപയോഗിക്കുന്നു.

പ്രീമിയത്തിന്റെ രണ്ടാം ഭാഗം യൂണിറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ഫണ്ടുകൾ എന്നറിയപ്പെടുന്ന വിവിധ ഫണ്ടുകളിലാണ് നിക്ഷേപിക്കുന്നത്. ഈ ഫണ്ടുകൾ ഇക്വിറ്റി, ഡെറ്റ്, ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ എന്നിവയിൽ നിക്ഷേപിക്കാം:

ഇക്വിറ്റി യൂണിറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ഫണ്ടുകൾ: ഈ ഫണ്ടുകൾ പ്രധാനമായും ഇക്വിറ്റികളിലോ സ്റ്റോക്കുകളിലോ നിക്ഷേപിക്കുകയും ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ ഉയർന്ന വരുമാനം ലക്ഷ്യമിടുന്നതുമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, അവ ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയും വഹിക്കുന്നു.

• ഡെറ്റ് യൂണിറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ഫണ്ടുകൾ: ഈ ഫണ്ടുകൾ സ്ഥിര വരുമാന ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഇവ സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികൾ, കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകൾ, നിക്ഷേപ സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ, വാണിജ്യ പേപ്പറുകൾ എന്നിവ ആകാം. അവ സ്ഥിരതയുള്ള വരുമാനം സൃഷ്ടിക്കുന്നതിലും കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യത വഹിക്കുന്നതിലും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.
• ഹൈബ്രിഡ് യൂണിറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ഫണ്ടുകൾ: സന്തുലിത വളർച്ചയും സ്ഥിരതയും ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് ഇക്വിറ്റികൾക്കും സ്ഥിര വരുമാന സെക്യൂരിറ്റികൾക്കും ഇടയിൽ ഒരു സന്തുലിത വിഹിതം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു.

ഒരു ULIP നിരവധി കാര്യങ്ങൾ ചെയ്യുന്നു, അത് അതിനെ ഫലപ്രദമായ ഒരു നിക്ഷേപ ഉപകരണമാക്കി മാറ്റുന്നു. ഏതെങ്കിലും ദൗർഭാഗ്യകരമായ സംഭവമുണ്ടായാൽ ഒരു കുടുംബത്തിന് സാമ്പത്തിക നഷ്ടം സംഭവിക്കാതിരിക്കാൻ ഇത് ലൈഫ് കവർ നൽകുന്നു. പ്രിയപ്പെട്ട ഒരാളുടെ മരണശേഷം കുടുംബങ്ങൾക്ക് സാമ്പത്തികമായി സ്ഥിരത കൈവരിക്കാനും ഭാവിയിൽ അവരുടെ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാനും പണപ്പെരുപ്പത്തെ ചെറുക്കാനും ULIP-കൾ നൽകുന്ന വമ്പിച്ച കവറേജ് സഹായിക്കുന്നു.

വീട്, വിരമിക്കൽ, കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം, വിവാഹം തുടങ്ങിയ വിവിധ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി പണം നിക്ഷേപിക്കാൻ യുലിപ്പുകൾ നിങ്ങളെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു. ഉൽപ്പന്നത്തിന്റെ ദ്വൈതത നിരവധി സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനും നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തോടുള്ള സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ നിറവേറ്റുന്നതിനും നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

യൂണിറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ (ULIP) എന്നും അറിയപ്പെടുന്ന ഒരു യൂണിറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് പ്ലാൻ, ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷയും ഇക്വിറ്റി, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിലെ മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് നിക്ഷേപങ്ങളിലൂടെ നിങ്ങളുടെ സമ്പത്ത് വളർത്താനുള്ള അവസരവും സംയോജിപ്പിക്കുന്ന ഒരു സവിശേഷ സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നമാണ്. ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ സമ്പത്ത് വളർത്താൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നതിനൊപ്പം, ഒരു ULIP ഒരു യൂണിറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ നികുതി ആനുകൂല്യവും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. അതായത് നിങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്ന പ്രീമിയങ്ങൾക്ക് ആദായ നികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നികുതി കിഴിവുകൾക്ക് യോഗ്യത ലഭിച്ചേക്കാം, കൂടാതെ മെച്യൂരിറ്റി അല്ലെങ്കിൽ മരണ ആനുകൂല്യങ്ങൾ സെക്ഷൻ 10(10D) പ്രകാരം നികുതി രഹിതമായിരിക്കാം, ഇത് പരിരക്ഷയ്ക്കും നികുതി ലാഭിക്കലിനും ഒരു മികച്ച തിരഞ്ഞെടുപ്പാക്കി മാറ്റുന്നു.

ഒരു ULIP-യുടെ സുരക്ഷ നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഫണ്ടിന്റെ തരത്തെയും നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന പോർട്ട്‌ഫോളിയോ തന്ത്രങ്ങളെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ULIP-കൾ മൂന്ന് പ്രധാന വിഭാഗത്തിലുള്ള ഫണ്ടുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു - ഇക്വിറ്റി, ഡെറ്റ്, ഹൈബ്രിഡ്. നിങ്ങൾ ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, റിസ്ക് ഉയർന്നതായിരിക്കും, അതുപോലെ തന്നെ റിട്ടേണുകളും. നേരെമറിച്ച്, നിങ്ങൾ ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ റിസ്കും റിട്ടേണും കുറവായിരിക്കാം. നിങ്ങൾ ഇടത്തരം റിസ്കും റിട്ടേണും ഇഷ്ടപ്പെടുന്നെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ പരിഗണിക്കാം.

കൂടാതെ, പോളിസി വാങ്ങുന്നയാളുടെ മരണം സംഭവിക്കുന്ന ദൗർഭാഗ്യകരമായ സംഭവത്തിൽ നോമിനിക്ക് ഒരു തുക നൽകുന്ന ഒരു ഇൻ-ബിൽറ്റ് ലൈഫ് കവറേജ് വ്യവസ്ഥയും യുലിപ്പുകളിൽ ഉണ്ട്. ഈ പേഔട്ട് സോപാധികമാണ്, പോളിസി ഇപ്പോഴും സാധുവായിരിക്കുകയും പ്ലാനിൽ സുരക്ഷ ഉറപ്പാക്കാൻ എല്ലാ പ്രീമിയങ്ങളും അടച്ചിരിക്കുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ മാത്രമേ ഇത് നൽകൂ.

ULIP-ൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള ഘട്ടങ്ങൾ ഇതാ:

• നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്ന ULIP-കളും നിങ്ങളുടെ ബജറ്റിന് അനുയോജ്യമായ പ്രീമിയവും തിരയുക.
• നിങ്ങളുടെ ഗുണഭോക്താക്കൾക്ക് മതിയായ സാമ്പത്തിക സുരക്ഷ നൽകുന്ന അനുയോജ്യമായ സം അഷ്വേർഡ് തുക തീരുമാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളും ആവശ്യമായ കവറേജും നിർണ്ണയിക്കുക.
• നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കും റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള കഴിവിനും ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ ഫണ്ടുകളുടെ തരം നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം. ഇക്വിറ്റി, ഡെറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
• പ്ലാനും ഫണ്ടും തിരഞ്ഞെടുത്തുകഴിഞ്ഞാൽ, പ്രീമിയം തുക അടയ്ക്കുക.
• പ്രീമിയം അടയ്ക്കുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ ULIP പ്ലാൻ സജീവമാക്കണം.

നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി ആസൂത്രണം ചെയ്യുമ്പോൾ കാലതാമസം വരുത്തുന്നത് നിരുത്സാഹപ്പെടുത്തുന്നതാണ്. ഒരു ULIP-ൽ നേരത്തെ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് ദീർഘകാല നിക്ഷേപ ചക്രവാളം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുകയും നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടുകൾ കോമ്പൗണ്ടിംഗിലൂടെ വളരാൻ അനുവദിക്കുകയും ചെയ്യും. മാത്രമല്ല, അപ്രതീക്ഷിത സംഭവങ്ങൾ ഉണ്ടായാൽ നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് സാമ്പത്തിക സുരക്ഷ ഉറപ്പാക്കാൻ ലൈഫ് കവർ സഹായിക്കും.

നിക്ഷേപ, ഇൻഷുറൻസ് ഘടകങ്ങൾ ഒരു പ്ലാനിൽ സംയോജിപ്പിച്ചുകൊണ്ട് ULIP-കൾ ഇരട്ട ആനുകൂല്യം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഈ സവിശേഷ സംയോജനം നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക വളർച്ചയിലും നിങ്ങളുടെ പ്രിയപ്പെട്ടവരുടെ സാമ്പത്തിക സുരക്ഷയിലും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

ഭാവിയിലെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾക്കായി, അതായത് വീടിന്റെ ഉടമസ്ഥാവകാശം, വിരമിക്കൽ, അല്ലെങ്കിൽ ഒരു കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസം എന്നിവയ്ക്കായി നിക്ഷേപ ഘടകം തയ്യാറെടുക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, നിക്ഷേപ വരുമാനം ഉറപ്പില്ലാത്തതിനാൽ, അവ നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന്റെ ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാൻ പര്യാപ്തമായേക്കില്ല. ഇവിടെയാണ് ഇൻഷുറൻസ് ഘടകം ഇടപെടുന്നത്. നിങ്ങളുടെ മരണമുണ്ടായാൽ നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് സാമ്പത്തിക സുരക്ഷ ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് ഒരു ULIP ഒരു ഗ്യാരണ്ടീഡ് മരണ ആനുകൂല്യം നൽകുന്നു.

രണ്ട് വശങ്ങളും സംയോജിപ്പിച്ചുകൊണ്ട്, ULIP-കൾ രണ്ട് ലോകങ്ങളിലും ഏറ്റവും മികച്ചത് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന്റെ സാമ്പത്തിക ക്ഷേമം സംരക്ഷിക്കുന്നതിനൊപ്പം നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാനും അവ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.

നിങ്ങളുടെ ULIP പോളിസി കാലാവധിയുടെ അവസാനം നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം നിരവധി ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും, അതിൽ നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ഫണ്ടുകളുടെ പ്രകടനം, നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കുന്ന തുക, നിക്ഷേപ കാലയളവ്, തിരഞ്ഞെടുത്ത ഫണ്ടുകളുടെ തരങ്ങൾ, നിക്ഷേപ കാലയളവിലെ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.

ULIP-കൾ വിപണിയുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നതിനാൽ, സ്ഥിരമായ മെച്യൂരിറ്റി തുകയില്ല. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ തിരഞ്ഞെടുപ്പുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഇത് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. സാധാരണയായി, നിങ്ങൾ കൂടുതൽ കാലം നിക്ഷേപം തുടരുന്തോറും നിങ്ങൾക്ക് നേടാൻ കഴിയുന്ന സാധ്യതയുള്ള വരുമാനം മികച്ചതായിരിക്കും.

ULIP-കൾക്ക് നിർബന്ധിത അഞ്ച് വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് ഉണ്ട്, ആ സമയത്ത് നിങ്ങൾക്ക് പണം പിൻവലിക്കാൻ കഴിയില്ല. 5 വർഷത്തിനുശേഷം ULIP പിൻവലിക്കൽ അനുവദനീയമാണ്, കൂടാതെ ULIP പോളിസി നിർത്തലാക്കാനുള്ള ഓപ്ഷനും നിങ്ങൾക്കുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, പരമാവധി വരുമാനം നേടുന്നതിന് മുഴുവൻ പോളിസി കാലയളവിലും നിക്ഷേപം തുടരുന്നതാണ് പൊതുവെ നിർദ്ദേശിക്കുന്നത്.

അതെ, ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് കഴിഞ്ഞാൽ 5 വർഷത്തിനുശേഷം നിങ്ങൾക്ക് ULIP ഭാഗികമായി പിൻവലിക്കൽ നടത്താം. എന്നിരുന്നാലും, നിക്ഷേപം തുടരുന്നത് ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ കൂടുതൽ പ്രയോജനകരമാകുമെന്ന് പരിഗണിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. പിൻവലിക്കലുകൾ നിങ്ങളുടെ പോളിസിയുടെ നിബന്ധനകൾക്കും വ്യവസ്ഥകൾക്കും വിധേയമാണെന്നും നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കണം, അതിനാൽ എന്തെങ്കിലും തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഇവ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം അവലോകനം ചെയ്യേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.

ULIP-കൾ അടിസ്ഥാനപരമായി ദീർഘകാല വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നിക്ഷേപ ഉപകരണങ്ങളാണ്, അതായത് പോളിസി ഉടമയ്ക്ക് കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ ഒരു നിശ്ചിത തുക ലഭിക്കുമെന്ന് ഉറപ്പില്ല. നിങ്ങൾ നേടുന്ന വരുമാനം അനിശ്ചിതമാണ്, കൂടാതെ അത് വിപണി വരുമാനം, നിക്ഷേപ ചക്രവാളം, നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ഫണ്ടുകളുടെ തരങ്ങൾ തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. അതിനാൽ, ULIP-കളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഒരാൾ തന്റെ/അവളുടെ റിസ്ക് സഹിഷ്ണുത വിലയിരുത്തേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.

ഇക്വിറ്റി, ഡെറ്റ്, രണ്ടും കൂടിച്ചേർന്ന് വിവിധ ഫണ്ടുകളുടെയും നിക്ഷേപ പദ്ധതികളുടെയും വിശാലമായ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ യുലിപ്പുകൾ നൽകുന്നു. ശരിയായ ഫണ്ടുകളിലും ശരിയായ കാലയളവിലും നിക്ഷേപിക്കുകയാണെങ്കിൽ, യുലിപ്പുകൾ വളരെ പ്രയോജനകരമാണെന്ന് തെളിയിക്കാനും മികച്ച വരുമാനം നൽകാനും കഴിയും. ഉദാഹരണത്തിന്, ചരിത്രപരമായി, ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളേക്കാൾ ഉയർന്ന വരുമാനം നൽകുന്നതായി കണ്ടെത്തിയിട്ടുണ്ട്.

അതിനാൽ, നിക്ഷേപത്തിന്റെ തരത്തെയും വിപണിയുടെ അവസ്ഥയെയും ആശ്രയിച്ച് വരുമാനം വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. ശരിയായ ULIP-കൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ, ഒരാൾ തന്റെ റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള ശേഷിയിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുകയും നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുമ്പോൾ വിപണി നോക്കുകയും വേണം. ഉചിതമായ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് ഒരു ഇൻഷുറൻസ് ഏജന്റിനോ സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിനോ സഹായം നൽകാനും കഴിയും.

കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ ULIP-കൾക്ക് അടയ്ക്കുന്ന നികുതി ഇനിപ്പറയുന്ന വ്യവസ്ഥകൾക്ക് വിധേയമാണ്:

• 2021 ഫെബ്രുവരി 1-നോ അതിനുമുമ്പോ ആണ് ULIP ഇഷ്യൂ ചെയ്തതെങ്കിൽ, 1961 ലെ ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 10(10D) പ്രകാരം, വാർഷികമായി അടച്ച ആകെ പ്രീമിയങ്ങൾ പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ, മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യങ്ങൾക്ക് നികുതി രഹിതമാണ്.
• 2021 ഫെബ്രുവരി 1-നോ അതിനു ശേഷമോ ULIP ഇഷ്യൂ ചെയ്‌തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, പോളിസി കാലയളവിൽ എല്ലാ വർഷവും വാർഷിക പ്രീമിയം ₹ 2.5 ലക്ഷത്തിൽ താഴെയാണെങ്കിൽ, മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യങ്ങൾക്ക് നികുതി രഹിതമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, പോളിസി കാലയളവിൽ ഏതെങ്കിലും ഒരു വർഷത്തിൽ വാർഷിക പ്രീമിയം ₹ 2.5 ലക്ഷം കവിയുന്നുവെങ്കിൽ, മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യങ്ങൾക്ക് ആദായ നികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 10(10D) പ്രകാരം നികുതി ചുമത്തപ്പെടും.
• 2021 ഫെബ്രുവരി 1-നോ അതിനു ശേഷമോ ULIP ഇഷ്യൂ ചെയ്‌താൽ, എല്ലാ വർഷവും വാർഷിക പ്രീമിയം ₹ 2.5 ലക്ഷത്തിൽ താഴെയാണെങ്കിൽ, ഓരോ ULIP-ൽ നിന്നുമുള്ള മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യങ്ങൾ നികുതി രഹിതമായി തുടരും. എന്നിരുന്നാലും, ഏതെങ്കിലും ഒരു വർഷത്തിൽ മൊത്തം പ്രീമിയം ₹ 2.5 ലക്ഷം കവിയുന്നുവെങ്കിൽ, ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 10(10D) പ്രകാരം ആനുകൂല്യങ്ങൾക്ക് നികുതി ബാധകമാകും.
• ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 10(10D) പ്രകാരം പോളിസി ഉടമയുടെ ഗുണഭോക്താക്കൾക്ക് ULIP-ൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന മരണ ആനുകൂല്യത്തിന് നികുതി രഹിതമാണ്.

അതെ, ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് പൂർത്തിയാക്കിയ ശേഷം നിങ്ങൾക്ക് ULIP പോളിസി സറണ്ടർ ചെയ്യാൻ കഴിയും, പക്ഷേ ഇത് നിങ്ങളുടെ നിർദ്ദിഷ്ട പ്ലാനിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, ചില മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ സറണ്ടർ ഫീസ് ഈടാക്കുകയും അതിന്റെ ഫലമായി നിക്ഷേപ വരുമാനത്തിന്റെ അളവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിനാൽ ULIP പോളിസി നിർത്തലാക്കുന്നത് ചെലവേറിയതായിരിക്കാം. അതിനാൽ, ഒരു ULIP നിർത്തലാക്കാൻ തീരുമാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഇനിപ്പറയുന്ന ഘടകങ്ങൾ മനസ്സിൽ വയ്ക്കേണ്ടതാണ്.

ULIP-കളിൽ പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ് പോലുള്ള ചില ഫീസുകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു. ULIP വാങ്ങുന്ന സമയത്ത് മാത്രമേ ഈ ഫീസ് ഈടാക്കൂ, കൂടാതെ പോളിസിയിൽ അടച്ച ആദ്യ പ്രീമിയത്തിൽ നിന്നാണ് ഇത് ഈടാക്കുന്നത്. അണ്ടർറൈറ്റിംഗ്, കമ്മീഷൻ ചാർജുകൾ എന്നിവയുൾപ്പെടെ വിവിധ ചെലവുകൾ ഇത് ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. സാധാരണയായി, പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ് ULIP പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു ശതമാനമായി കുറയ്ക്കുന്നു.