നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളുടെ തരങ്ങൾ

ഇന്ത്യയിലെ പ്രധാന ഇൻഷുറൻസ് തരങ്ങളിൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്, ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ്, മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ്, ഹോം ഇൻഷുറൻസ്, യാത്രാ ഇൻഷുറൻസ്, വാണിജ്യ ഇൻഷുറൻസ്, ബാധ്യതാ ഇൻഷുറൻസ്, വിള ഇൻഷുറൻസ്, മറൈൻ ഇൻഷുറൻസ്, ഫയർ ഇൻഷുറൻസ് എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.

ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാനും നിങ്ങളുടെ ആസ്തികൾ സംരക്ഷിക്കാനും സഹായിക്കുന്നു. പ്രതികൂല സാഹചര്യങ്ങളിൽ അവ സാമ്പത്തിക സംരക്ഷണം നൽകുകയും ജീവിതവുമായോ സ്വത്തുമായോ ബന്ധപ്പെട്ട സാമ്പത്തിക നഷ്ടങ്ങൾ മറികടക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾ ഏറ്റവും നന്നായി നിറവേറ്റുന്ന ശരിയായ തരം പോളിസി തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് വ്യത്യസ്ത തരം ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളും അവയുടെ പ്രത്യേക ആനുകൂല്യങ്ങളും മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് നിർണായകമാണ്.

ലഭ്യമായ വിവിധ തരം ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളെ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന രണ്ട് വിശാലമായ വിഭാഗങ്ങളുണ്ട് - ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ്, ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്. നിങ്ങളുടെ വീട്, കാർ, ആഭരണങ്ങൾ തുടങ്ങിയ ആസ്തികൾക്ക് ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ നൽകുന്നു . ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് , യാത്രാ ഇൻഷുറൻസ് എന്നിവയും ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. മറുവശത്ത്, പോളിസി കാലയളവിൽ മരണം സംഭവിച്ചാൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ കവറേജ് നൽകുന്നു. വൈവിധ്യമാർന്ന സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ രീതിയിൽ ഈ രണ്ട് വിഭാഗങ്ങളും ഒന്നിലധികം ഇൻഷുറൻസ് തരങ്ങളായി തിരിച്ചിരിക്കുന്നു.

ഇന്ത്യയിൽ ലഭ്യമായ ചില തരം ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ ഇതാ:

ടേം ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ

ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് ആണ് ഏറ്റവും അടിസ്ഥാനപരമായ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്. മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച പോളിസി കാലാവധി വരെ പോളിസി ഉടമയ്ക്ക് ഇത് ലൈഫ് കവറേജ് നൽകുന്നു. പോളിസി ഉടമയുടെ കാലാവധിക്കുള്ളിൽ അകാല മരണം സംഭവിച്ചാൽ, പ്ലാനിന്റെ നോമിനിക്ക് ഒരു സം അഷ്വേർഡ് നൽകും. നിങ്ങളുടെ ഭാവിയിലെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങളും നിങ്ങളുടെ പ്രിയപ്പെട്ടവരുടെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങളും അടിസ്ഥാനമാക്കി, പ്ലാൻ വാങ്ങുമ്പോൾ ഈ സം അഷ്വേർഡ് തീരുമാനിക്കാം. സാധാരണയായി, ടേം ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യങ്ങളൊന്നും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നില്ല, കൂടാതെ പോളിസി ഉടമ കാലാവധി കഴിഞ്ഞാൽ പേഔട്ട് ഇല്ല. എന്നിരുന്നാലും, പ്രീമിയം തിരികെ നൽകുന്ന ടേം ഇൻഷുറൻസിന് ഒരു അപവാദമുണ്ട്. ഈ തരത്തിലുള്ള പ്ലാൻ ടേമിൽ അടച്ച പ്രീമിയങ്ങളുടെ ഒരു ശതമാനം റീഫണ്ട് ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങൾ കാലാവധി കഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഈ റീഫണ്ട് ക്ലെയിം ചെയ്യാം, മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ഒരു വലിയ തുക ലഭിക്കും, കൂടാതെ ഒരു അധിക സേവിംഗ്സ് ആനുകൂല്യം ആസ്വദിക്കാം. ടേം ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനിൽ റൈഡറുകൾ എന്നറിയപ്പെടുന്ന ചില ഓപ്ഷണൽ അല്ലെങ്കിൽ/അധിക ക്ലോസുകൾ അല്ലെങ്കിൽ പ്രിവിലേജുകൾ ഉണ്ട്, ഇത് അടിസ്ഥാന പദ്ധതിയുടെ കവറേജ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. ചില റൈഡറുകളിൽ ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് റൈഡർ ഉൾപ്പെടുന്നു, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു നിർദ്ദിഷ്ട ഗുരുതര രോഗം കണ്ടെത്തിയാൽ കമ്പനി പണം നൽകും; അപകട മരണ ആനുകൂല്യ റൈഡർ, ഇൻഷ്വർ ചെയ്തയാൾ അപകടത്തിൽ മരിച്ചാൽ കമ്പനി അധിക തുക വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു; പൂർണ്ണവും സ്ഥിരവുമായ വൈകല്യം കാരണം നിങ്ങൾക്ക് ജോലി ചെയ്യാൻ കഴിയുന്നില്ലെങ്കിൽ കമ്പനി പണം നൽകുന്ന പൂർണ്ണവും സ്ഥിരവുമായ വൈകല്യ ആനുകൂല്യ റൈഡർ. അടിസ്ഥാന പ്രീമിയത്തിൽ നിന്ന് ഈടാക്കുന്ന അധിക തുകയ്ക്ക് ടേം പ്ലാനിന്റെ അടിസ്ഥാന വ്യവസ്ഥയ്ക്ക് പുറമേ അധിക കവറേജ് ലഭിക്കുന്നതിന് ഈ റൈഡറുകൾ വാങ്ങാം.

നിങ്ങളുടെ പ്രിയപ്പെട്ടവരെ സാമ്പത്തികമായി സുരക്ഷിതമാക്കുന്നതിന് താങ്ങാനാവുന്ന ലൈഫ് കവറേജ് തേടുകയാണെങ്കിൽ ടേം ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് ഉത്തമമായിരിക്കും.

മുഴുവൻ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ

ചില ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ എല്ലാം അല്ലെങ്കിലും, 1961 ലെ ആദായനികുതി നിയമപ്രകാരം നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യാൻ കഴിയും. ഇത് വിശദമായി മനസ്സിലാക്കാം:

• ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ്: നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഒരേയൊരു തരം ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് മാത്രമാണ്. 1961 ലെ ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80D പ്രകാരം നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനിനായി നിങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്ന പ്രീമിയത്തിന് നികുതി കിഴിവ് ലഭിക്കും. നിങ്ങൾക്കോ, നിങ്ങളുടെ പങ്കാളിക്കോ, കുട്ടികൾക്കോ വേണ്ടി വാങ്ങുന്ന പോളിസിക്ക് പരമാവധി കിഴിവ് പരിധി ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ 25,000 രൂപയാണ്. നിങ്ങൾ ഒരു മുതിർന്ന പൗരനും 60 വയസ്സിനു മുകളിലുള്ളവരുമാണെങ്കിൽ പരിധി 50,000 രൂപയായി വർദ്ധിക്കുന്നു. മൊത്തത്തിലുള്ള പരമാവധി കിഴിവ് പ്രതിവർഷം ഒരു ലക്ഷം രൂപ വരെയാകാം. മോട്ടോർ, വീട്, ഫയർ, യാത്രാ ഇൻഷുറൻസ് പോലുള്ള മറ്റ് തരങ്ങൾക്ക് നികുതി കിഴിവുകൾക്ക് അർഹതയില്ല.
• ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്: 1961 ലെ ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിക്ക് അടച്ച പ്രീമിയത്തിൽ 1.5 ലക്ഷം രൂപ നികുതി കിഴിവ് നിങ്ങൾക്ക് ക്ലെയിം ചെയ്യാം. യുലിപ്പുകൾ, എൻഡോവ്‌മെന്റ് പ്ലാനുകൾ, വിരമിക്കൽ പ്ലാനുകൾ , ടേം ലൈഫ്, ഹോൾ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് എന്നിവയുൾപ്പെടെ എല്ലാത്തരം ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസുകൾക്കും ഈ കിഴിവ് ബാധകമാണ്. കൂടാതെ, പോളിസി ഉടമയുടെ മരണമുണ്ടായാൽ നോമിനിക്ക് നൽകുമ്പോൾ ഈ എല്ലാ പ്ലാനുകളിലും ലഭിക്കുന്ന മരണ ആനുകൂല്യം സെക്ഷൻ 10(10D) പ്രകാരം നികുതി രഹിതമാണ്.

സമഗ്രമായ സാമ്പത്തിക പരിരക്ഷ ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസൃതമായി ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കവറേജ് ക്രമീകരിക്കണം. താഴെ വിശദീകരിച്ചിരിക്കുന്നതുപോലെ, നിങ്ങളുടെ പദ്ധതിയുടെ കവറേജ് നിരവധി വ്യത്യസ്ത ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി തീരുമാനിക്കാം:

• നിങ്ങളുടെ പോളിസി കാലാവധിയെ സ്വാധീനിക്കുന്നതിനാൽ ഇൻഷുറൻസിൽ നിങ്ങളുടെ പ്രായം ഒരു നിർണായക പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. പ്രായം കുറഞ്ഞ വ്യക്തികൾ സാധാരണയായി ദീർഘകാല പോളിസികൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ, പഴയ പോളിസി ഉടമകൾ കുറഞ്ഞ കാലയളവുകൾ ഇഷ്ടപ്പെട്ടേക്കാം.
• നിങ്ങളെയും നിങ്ങളുടെ പ്രിയപ്പെട്ടവരെയും വേണ്ടത്ര സംരക്ഷിക്കുന്നതിന് ആവശ്യമായ കവറേജ് തുക വിലയിരുത്താൻ നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യസ്ഥിതി ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾക്ക് മുമ്പേ നിലവിലുള്ള ആരോഗ്യ പ്രശ്നങ്ങളോ മെഡിക്കൽ അവസ്ഥകളുടെ ചരിത്രമോ ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന കവറേജ് ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം. അധിക സുരക്ഷയ്ക്കായി ഒരു ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനെസ് റൈഡർ ചേർക്കുന്നതും നിങ്ങൾക്ക് പരിഗണിക്കാവുന്നതാണ്.
• പുകവലി, വാപ്പിംഗ്, പുകയില ചവയ്ക്കൽ, മദ്യപാനം തുടങ്ങിയ ജീവിതശൈലി ശീലങ്ങളും നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യത്തെയും ആയുർദൈർഘ്യത്തെയും ബാധിക്കുന്നു. അത്തരം ശീലങ്ങളുള്ള ആളുകൾക്ക് ഉയർന്ന കവറേജ് തുകകൾ ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം.
• നിങ്ങളുടെ തൊഴിൽ നിങ്ങളുടെ കവറേജ് ആവശ്യങ്ങളെ സാരമായി രൂപപ്പെടുത്തുന്നു, പ്രത്യേകിച്ച് ഖനനം അല്ലെങ്കിൽ പ്രതിരോധ സേന പോലുള്ള ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള തൊഴിലുകളിൽ ഏർപ്പെട്ടിരിക്കുകയാണെങ്കിൽ. അത്തരം സാഹചര്യങ്ങളിൽ, ദൈനംദിന അപകടസാധ്യതകളിൽ നിന്ന് സമഗ്രമായ സാമ്പത്തിക പരിരക്ഷ ഉറപ്പാക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് മെച്ചപ്പെടുത്തിയ കവറേജ് ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം.
• അവസാനമായി, നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയുടെ തരം നിങ്ങളുടെ കവറേജ് ആവശ്യകതകളെ ബാധിക്കുന്നു. വ്യത്യസ്ത പോളിസികൾ വ്യത്യസ്ത തലത്തിലുള്ള പരിരക്ഷ, റൈഡറുകൾ, അധിക ആനുകൂല്യങ്ങൾ എന്നിവ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിഗത ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ കവറേജ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് ഈ സവിശേഷതകളെക്കുറിച്ചുള്ള സമഗ്രമായ ധാരണ അത്യാവശ്യമാണ്.