നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകൾ: സവിശേഷതകൾ, ആനുകൂല്യങ്ങൾ, യോഗ്യത & എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കാം

ഒരു പ്രത്യേക ഉദ്ദേശ്യത്തിനായി ഫണ്ട് സ്വരൂപിക്കുന്നതിനായി സർക്കാർ സ്ഥാപനങ്ങൾ നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകൾ പുറപ്പെടുവിക്കുന്നു. മുനിസിപ്പൽ കോർപ്പറേഷനുകൾ, സർക്കാർ സംരംഭങ്ങൾ, പൊതുമേഖലാ സ്ഥാപനങ്ങൾ, മറ്റ് അടിസ്ഥാന സൗകര്യ കമ്പനികൾ എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. എല്ലാ വർഷവും മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ചതും നികുതി ഒഴിവാക്കിയതുമായ പലിശ നേടുന്നതിന് നിങ്ങൾക്ക് നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാം.

ഇന്ത്യയിൽ നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകൾ താരതമ്യേന സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനാണ്. സർക്കാർ സ്ഥാപനങ്ങൾ അവയെ പിന്തുണയ്ക്കുകയും നികുതി ലാഭിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. അതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ വരുമാനം പരമാവധിയാക്കാനും നികുതി ലാഭിക്കൽ ആനുകൂല്യങ്ങൾ ആസ്വദിക്കാനും ഒരു നിക്ഷേപ ഉപകരണം വേണമെങ്കിൽ, നികുതി ലാഭിക്കൽ ബോണ്ടുകൾ നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം.

നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട ചില നികുതി രഹിത ബോണ്ട് ആനുകൂല്യങ്ങൾ ഇതാ:

1. ഉറപ്പായ വരുമാനം
   നികുതി രഹിത ഗവൺമെന്റ് ബോണ്ടുകൾ ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങൾക്ക് എല്ലാ വർഷവും ഉറപ്പായ പലിശ ലഭിക്കും. അതിനാൽ, സ്ഥിരമായ പണമൊഴുക്ക് ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് ഈ നിക്ഷേപം അനുയോജ്യമാണ്.
2. എളുപ്പത്തിലുള്ള വ്യാപാരം
   നിങ്ങൾക്ക് സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റ് എക്സ്ചേഞ്ചുകളിൽ നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകൾ എളുപ്പത്തിൽ വ്യാപാരം ചെയ്യാനും വിപണിയിലെ വിലയിടിവിൽ നിന്ന് പ്രയോജനം നേടാനും കഴിയും.
3. സുരക്ഷ
   സർക്കാർ സ്ഥാപനങ്ങൾ ഈ ബോണ്ടുകളെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിനാൽ ഡിഫോൾട്ടിന്റെ അപകടസാധ്യത കുറവാണ്.
4. ഉയർന്ന നികുതി പരിധിയിൽ ഉയർന്ന ലാഭം
   നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകളിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന പലിശയ്ക്ക് നികുതി നൽകേണ്ടതില്ല. അതിനാൽ, 30 ശതമാനമോ അതിൽ കൂടുതലോ നികുതി പരിധിയിൽ വരുന്നവർക്ക് അവയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ ഗണ്യമായ നേട്ടമുണ്ടാകും.

നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകളുടെ സവിശേഷ സവിശേഷതകൾ ഇവയാണ്:

1. നികുതി ഇളവുകൾ

നികുതി ഇളവിനായി ഈ ബോണ്ടുകളിൽ അർദ്ധ വാർഷികമായോ വാർഷികമായോ പലിശ നേടുന്നു. മാത്രമല്ല, ഈ പലിശ നികുതി രഹിതവുമാണ്.

2. സർക്കാർ സ്ഥാപനങ്ങൾ നൽകുന്നത്

നാഷണൽ ഹൈവേ അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യ (NHAI), ഇന്ത്യൻ ഇൻഫ്രാസ്ട്രക്ചർ ഫിനാൻസ് കമ്പനി ലിമിറ്റഡ് (IIFCL), നാഷണൽ ഹൗസിംഗ് ബാങ്ക് (NHB) തുടങ്ങിയ സർക്കാർ സ്ഥാപനങ്ങൾ നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകൾ പുറപ്പെടുവിക്കുന്നു.

3. ദീർഘകാല നിക്ഷേപം

സാധാരണയായി, ഈ ബോണ്ടുകളുടെ സ്ഥിരമായ കാലാവധി 10 മുതൽ 15 വർഷം വരെയാണ്, ഇത് ദീർഘകാല നിക്ഷേപത്തിന് അനുയോജ്യമായ തിരഞ്ഞെടുപ്പാക്കി മാറ്റുന്നു.

4. സ്ഥിര പലിശ നിരക്കുകൾ

നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകളുടെ പലിശ നിരക്കുകൾ സ്ഥിരമാണ്. അവ സാധാരണ സ്ഥിര വരുമാന ഉപകരണങ്ങളെ അപേക്ഷിച്ച് താരതമ്യേന കൂടുതലാണ്, പ്രതിവർഷം 5.50% മുതൽ 7.50% വരെ.

5. വൈവിധ്യവൽക്കരണം

നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ നിക്ഷേപകർ അവരുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോകൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുന്നു. എല്ലാ ഫണ്ടുകളും ഒരൊറ്റ അസറ്റ് ക്ലാസിലേക്ക് നീക്കിവയ്ക്കാത്തതിനാൽ റിസ്ക് കുറയുന്നു.

6. വാങ്ങാനും വിൽക്കാനും എളുപ്പമാണ്

നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകൾ സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ചിൽ ലിസ്റ്റ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു, ഇത് നിക്ഷേപകർക്ക് ഇഷ്ടാനുസരണം എളുപ്പത്തിൽ വാങ്ങാനും വിൽക്കാനും അനുവദിക്കുന്നു.

7. കുറഞ്ഞ റിസ്ക്

നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകൾ പ്രശസ്ത സർക്കാർ സ്ഥാപനങ്ങൾ പുറത്തിറക്കുകയും പിന്തുണയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. അതിനാൽ, അവയെ കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളായി കണക്കാക്കുന്നു.

8. പരമാവധി നിക്ഷേപ പരിധിയില്ല.

നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകൾക്ക് പരമാവധി നിക്ഷേപ പരിധിയില്ല. ഇതിനർത്ഥം ഉയർന്ന വരുമാനത്തിനും കൂടുതൽ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾക്കും വേണ്ടി നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ നിക്ഷേപിക്കാം എന്നാണ്.

9. ദ്രവ്യത

ലോക്ക്-ഇൻ പിരീഡുകൾ ഉള്ളതിനാൽ, നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകൾ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളെ അപേക്ഷിച്ച് കുറഞ്ഞ ദ്രവ്യതയുള്ളവയാണ്.

നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള എളുപ്പത്തിലുള്ള ഘട്ടം ഘട്ടമായുള്ള പ്രക്രിയ ഇപ്രകാരമാണ്:

1. നിങ്ങളുടെ യോഗ്യത പരിശോധിക്കുക

ഈ ബോണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുന്നതിന് പ്രത്യേക വ്യവസ്ഥകളും യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങളുമുണ്ട്. അവ ഓരോന്നും നിങ്ങൾ പാലിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.

2. വിശ്വസനീയമായ ഒരു സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനം തിരഞ്ഞെടുക്കുക

നിക്ഷേപത്തിന് നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നതിന് വിശ്വസനീയവും പ്രശസ്തവുമായ ഒരു ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തെ തിരിച്ചറിയുക. നിങ്ങളുടെ ഓപ്ഷനുകളിൽ സ്റ്റോക്ക് ബ്രോക്കർമാർ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഹൗസുകൾ, ബാങ്കുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.

3. നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകളെക്കുറിച്ച് ഗവേഷണം നടത്തുക

വിപണിയിൽ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന വിവിധ നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകളുടെ വിശദാംശങ്ങൾ പഠിക്കുക. കാലയളവ്, പലിശ നിരക്ക്, ഇഷ്യൂവറുടെ പശ്ചാത്തലം, ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് മുതലായവ പരിശോധിക്കുക.

4. ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ട്

ബോണ്ടുകൾ ഇലക്ട്രോണിക് ആയി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിന് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിൽ ഒരു ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് തുറക്കുക.

5. ബോണ്ടിന് അപേക്ഷിക്കുക

ഒരു ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് വിജയകരമായി തുറന്ന ശേഷം, നിങ്ങൾക്ക് ബോണ്ടിന് ഓൺലൈനായോ ഓഫ്‌ലൈനായോ അപേക്ഷിക്കാം.

6. ഫണ്ടുകൾ കൈമാറുക

അടുത്തതായി, നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് ആവശ്യമായ നിക്ഷേപ തുക നിങ്ങളുടെ ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് മാറ്റുക.

7. അലോട്ട്മെന്റിനായി കാത്തിരിക്കുക

ഇഷ്യൂവർ കുറച്ച് ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഫണ്ട് അനുവദിക്കും. നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഫിസിക്കൽ ബോണ്ട് സർട്ടിഫിക്കറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ ഒരു സ്ഥിരീകരണ ഇമെയിൽ ലഭിക്കും.

8. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം ട്രാക്ക് ചെയ്യുക

നിങ്ങളുടെ നികുതി രഹിത നിക്ഷേപത്തിന്റെ പ്രകടനം നിരീക്ഷിക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് പതിവായി പരിശോധിക്കുക.

9. പലിശ പേയ്‌മെന്റുകൾ നേടുക

നിങ്ങളുടെ നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകൾക്ക് അർദ്ധ വാർഷികമായോ വാർഷികമായോ നിങ്ങളുടെ ഡീമാറ്റ് അക്കൗണ്ടിൽ പലിശ പേയ്‌മെന്റുകൾ ലഭിക്കും.

10. കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്നതുവരെ ബോണ്ട് കൈവശം വയ്ക്കുക

നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകൾക്ക് കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്ന ഒരു കാലയളവ് ഉണ്ട്. ഗണ്യമായ വരുമാനം നേടുന്നതിനും മുതലിന്റെ തിരിച്ചടവ് നേടുന്നതിനും കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്നതുവരെ നിക്ഷേപം തുടരുക.

കുറഞ്ഞ റിസ്ക് താല്പര്യമുള്ളവരും സ്ഥിരമായ പണമൊഴുക്ക് ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഉയർന്ന ആസ്തിയുള്ള വ്യക്തികളുമായ നിക്ഷേപകർക്ക് നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകൾ അനുയോജ്യമാണ്. നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയുന്നവരിൽ ഇനിപ്പറയുന്നവർ ഉൾപ്പെടുന്നു:

1. പങ്കാളിത്ത സ്ഥാപനങ്ങൾ, സഹകരണ ബാങ്കുകൾ, ലിമിറ്റഡ് ലയബിലിറ്റി പാർട്ണർഷിപ്പുകൾ (LLP), ട്രസ്റ്റുകൾ, കോർപ്പറേറ്റുകൾ, പ്രാദേശിക ഗ്രാമീണ ബാങ്കുകൾ, മറ്റ് അംഗീകൃത സ്ഥാപനങ്ങൾ
2. പ്രവാസി ഇന്ത്യക്കാർ (NRI) ഹിന്ദു അവിഭക്ത കുടുംബത്തിലെ (HUF) അംഗങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള റീട്ടെയിൽ വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപകർ
3. സെക്യൂരിറ്റീസ് ആൻഡ് എക്സ്ചേഞ്ച് ബോർഡ് ഓഫ് ഇന്ത്യ (സെബി) മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ, 2000 പ്രകാരം നിർവചിച്ചിരിക്കുന്ന യോഗ്യതയുള്ള സ്ഥാപന വാങ്ങുന്നവർ
4. കുറഞ്ഞ റിസ്ക് എടുക്കാൻ താല്പര്യമുള്ള, 10 ലക്ഷം രൂപ വരെ നിക്ഷേപ ബജറ്റുള്ള ഉയർന്ന ആസ്തിയുള്ള വ്യക്തികൾ.

നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട ചില കാര്യങ്ങൾ ഇവയാണ്:

നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിർണ്ണയിക്കുക

ലിക്വിഡിറ്റി, മൂലധന സംരക്ഷണം, അല്ലെങ്കിൽ നികുതി രഹിത വരുമാനം നേടൽ തുടങ്ങിയ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുക. തുടർന്ന്, നിങ്ങൾക്ക് എത്ര തുക, എത്ര കാലം നിക്ഷേപിക്കാമെന്ന് നിർണ്ണയിക്കുക.

നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകളെക്കുറിച്ച് ഗവേഷണം നടത്തുക

മുനിസിപ്പൽ ബോണ്ടുകളും ഗവൺമെന്റ് ബോണ്ടുകളും ഉൾപ്പെടെ സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റ് എക്സ്ചേഞ്ചിൽ ലഭ്യമായ വിവിധ നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകളെക്കുറിച്ച് അറിവ് നേടുക. ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗുകൾ, പലിശ നിരക്കുകൾ, മറ്റ് നിർണായക വിശദാംശങ്ങൾ എന്നിവ താരതമ്യം ചെയ്ത് അവ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.

ഒരു ബ്രോക്കറെ തിരഞ്ഞെടുക്കുക

നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകൾ വാങ്ങുന്നതിനും വിൽക്കുന്നതിനും ഒരു പ്രശസ്ത ബ്രോക്കറെ തിരിച്ചറിഞ്ഞ് രജിസ്റ്റർ ചെയ്യുക. നിങ്ങളുടെ മുൻഗണന അനുസരിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് പരമ്പരാഗത ബ്രോക്കറോ ഓൺലൈൻ ബ്രോക്കറോ തിരഞ്ഞെടുക്കാം.

ഒരു ബ്രോക്കറേജ് അക്കൗണ്ട് തുറക്കുക

തിരഞ്ഞെടുത്ത സ്റ്റോക്ക് ബ്രോക്കറിൽ ഒരു ഡീമാറ്റ്, ട്രേഡിംഗ് അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്നതിന് ആവശ്യമായ അപേക്ഷാ ഫോമുകൾ പൂരിപ്പിക്കുക.

ബോണ്ടുകൾ വാങ്ങുക

നികുതി രഹിത ബോണ്ട് തിരഞ്ഞെടുത്ത ശേഷം, നിങ്ങൾ വാങ്ങാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ബോണ്ടുകളുടെ എണ്ണം നിർണ്ണയിക്കുക. നിങ്ങളുടെ ബ്രോക്കർ വഴി അവയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് ഇടപാട് പൂർത്തിയാക്കുക.

അപകടസാധ്യതകൾ അറിയുക

നികുതി രഹിത ബോണ്ടുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതകളെക്കുറിച്ച് അറിയുക. മാർക്കറ്റ് റിസ്ക്, ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക്, പലിശ നിരക്ക് റിസ്ക് എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. എന്തെങ്കിലും അവ്യക്തത ഉണ്ടെങ്കിൽ ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിനെ സമീപിക്കുക.