ഒരു ആന്വിറ്റി പ്ലാനിൽ എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കാം

ഒരു ആന്വിറ്റി എന്നത് ഒരു സാമ്പത്തിക ഉൽപ്പന്നത്തെയോ നിക്ഷേപ ഉപകരണത്തെയോ വിവരിക്കുന്നു, അത് ഇതിനകം തിരഞ്ഞെടുത്ത കാലയളവിൽ വിരമിക്കൽ പ്രായത്തിലെത്തിയ ഒരു വ്യക്തിക്ക് പതിവായി പണമടയ്ക്കുന്നു. വിരമിച്ചവർക്ക് അവരുടെ പെൻഷനോ മറ്റ് വിരമിക്കൽ വരുമാന സ്രോതസ്സുകളോ ഒരു അനുബന്ധമായി ഒരു പതിവ് വരുമാനം നേടാൻ ഇത് പ്രാപ്തമാക്കുന്നു. ആന്വിറ്റികൾ സ്ഥിരമോ വേരിയബിളോ സൂചികയിലോ ആകാം, കൂടാതെ വ്യത്യസ്ത സവിശേഷതകൾ, ഗുണങ്ങൾ, അപകടസാധ്യതകൾ എന്നിവയുമുണ്ട്. ഒരു ആന്വിറ്റിയുടെ പ്രധാന നിർമാണ ബ്ലോക്കുകൾ പ്രിൻസിപ്പൽ തുക, ആന്വിറ്റൈസേഷൻ കാലയളവ്, പേയ്‌മെന്റ് ഫ്രീക്വൻസി, റിട്ടേൺ നിരക്ക് എന്നിവയാണ്.

ആന്വിറ്റി പെൻഷൻ പ്ലാൻ എന്താണെന്ന് മനസ്സിലാക്കണമെങ്കിൽ, വിരമിച്ചവർക്ക് വിരമിച്ചതിനുശേഷം അവരുടെ സാമ്പത്തിക സുരക്ഷയ്ക്കായി ആനുകാലിക പേയ്‌മെന്റുകൾ നൽകുന്ന ഒരു കരാറാണിത്. അതുപോലെ, ആന്വിറ്റി ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ എന്താണെന്ന് വ്യക്തത തേടുന്നവർക്ക്, വിരമിക്കൽ സമയത്ത് ഒരു ലംപ് സം ഗ്യാരണ്ടീഡ് വരുമാനമാക്കി മാറ്റുന്നതിലൂടെ ഇത് സംരക്ഷണം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുവെന്ന് കണ്ടെത്താനാകും.

ജീവിതച്ചെലവുകൾ വർദ്ധിക്കുകയും പണപ്പെരുപ്പം നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തെ ബാധിക്കുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ ഭാവിയെക്കുറിച്ച് വിഷമിക്കാൻ തുടങ്ങിയേക്കാം. നിങ്ങളുടെ കുടുംബ ബാധ്യതകളെല്ലാം പൂർത്തിയാക്കിയ ശേഷം, നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കലിനായി ആവശ്യത്തിന് സമ്പാദ്യം നീക്കിവയ്ക്കുമോ എന്ന് നിങ്ങൾ ചിന്തിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം പര്യാപ്തമല്ലെന്ന് തെളിഞ്ഞാൽ അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കലിന് ശേഷം നിങ്ങൾക്ക് സ്ഥിരമായ വരുമാനം ഇല്ലെങ്കിലോ, വിരമിക്കലിനുശേഷം നിങ്ങൾക്ക് സാമ്പത്തിക അനിശ്ചിതത്വം നേരിടേണ്ടി വന്നേക്കാം, പക്ഷേ നിങ്ങൾ ഒരു ആന്വിറ്റി പ്ലാനിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയാണെങ്കിൽ അത് സംഭവിക്കില്ല.

ആന്വിറ്റി പ്ലാൻ എന്താണ്?

ആന്വിറ്റി എന്നത് ഒരു ഇൻഷുറർ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ, സാധാരണയായി ആജീവനാന്തം, ഒരു സാധാരണ തുക നൽകുന്ന ഒരു ക്രമീകരണമാണ്. നിങ്ങൾ നൽകുന്ന ഒരു ലംപ് സം പേയ്‌മെന്റിന് പകരമായാണ് ഈ പേയ്‌മെന്റ്. വിരമിക്കലിനുശേഷം സ്ഥിരമായ വരുമാന പ്രവാഹം നൽകുകയും വ്യക്തിഗത ദീർഘകാല സുരക്ഷയ്ക്കായി ഒരു വ്യക്തിഗത വിരമിക്കൽ ആന്വിറ്റിയായി വർത്തിക്കുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ് ആന്വിറ്റികളുടെ ലക്ഷ്യം.

നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ വർഷങ്ങളെ സാമ്പത്തിക അനിശ്ചിതത്വത്തിൽ നിന്ന് സുരക്ഷിതമാക്കുന്ന ഒരു പദ്ധതിയാണിത്, അതിനാൽ നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം തടസ്സപ്പെടേണ്ടതില്ല, നിങ്ങളുടെ ജീവിതശൈലി തുടരുന്നതിന് നിങ്ങൾ കടത്തിൽ അകപ്പെടുകയുമില്ല.

ആന്വിറ്റി പ്ലാൻ ഒരു നിശ്ചിത വിരമിക്കൽ പ്രായം നിർദ്ദേശിക്കുന്നില്ല - നിങ്ങൾക്ക് 40 അല്ലെങ്കിൽ 45 വയസ്സിൽ തന്നെ ഒരു ആന്വിറ്റി പ്ലാൻ തിരഞ്ഞെടുത്ത് പ്ലാൻ ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിച്ചുതുടങ്ങാം. നിങ്ങളുടെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ഒരു ആന്വിറ്റി പ്ലാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഉറപ്പുനൽകുന്നു, മാത്രമല്ല, ഒരു ജോയിന്റ് ലൈഫ് ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിലൂടെ നിങ്ങളുടെ ഇണയ്ക്കും പരിരക്ഷ ലഭിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാനും കഴിയും. പലിശ നിരക്കുകൾ ചാഞ്ചാടിക്കൊണ്ടിരിക്കുമ്പോൾ, ഒരു ആന്വിറ്റിയുടെ ഏറ്റവും വലിയ നേട്ടം ജീവിതകാലം മുഴുവൻ നിരക്കുകൾ ലോക്ക് ചെയ്യുക എന്നതാണ്. അതിനാൽ, ആന്വിറ്റി പ്ലാൻ നിങ്ങളുടെ ദൈനംദിന ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റിക്കൊണ്ട് നിങ്ങൾക്ക് പൂർണ്ണ മനസ്സമാധാനത്തോടെ വിരമിക്കാം. ഏറ്റവും മികച്ച ആന്വിറ്റി പ്ലാൻ ഏതാണെന്ന് നിങ്ങൾ ചിന്തിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, തീരുമാനമെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വ്യത്യസ്ത സവിശേഷതകൾ സൂക്ഷ്മമായി താരതമ്യം ചെയ്യുക. നിങ്ങളുടെ ഭാവിയിലേക്കുള്ള ഏറ്റവും മികച്ച ആന്വിറ്റി പ്ലാൻ എങ്ങനെ വാങ്ങാം എന്നതാണ് ഇത്.

ആന്വിറ്റിയിൽ എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കാം

4 ലളിതമായ ഘട്ടങ്ങളിലൂടെ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ആന്വിറ്റി പ്ലാനിൽ നിക്ഷേപിക്കാം.

ഘട്ടം 1: ശരിയായ ആന്വിറ്റി പ്ലാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ പ്രായത്തെയും നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമുള്ള പേ-ഔട്ടിന്റെ തരത്തെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കും നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന പ്ലാൻ തരം. ആന്വിറ്റി പെൻഷൻ പ്ലാൻ എന്താണെന്ന് നിങ്ങൾ ചിന്തിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, രണ്ട് തരം ആന്വിറ്റികളുണ്ട്: ഇമ്മീഡിയറ്റ് ആന്വിറ്റി, ഡിഫേർഡ് ആന്വിറ്റി.

• ഒരു ഇമ്മീഡിയറ്റ് ആന്വിറ്റിയിൽ, പ്രാരംഭ നിക്ഷേപം നടത്തിയ ഉടൻ തന്നെ ഒരു വ്യക്തിക്ക് പേയ്‌മെന്റുകൾ ലഭിക്കാൻ തുടങ്ങും.
• മാറ്റിവെച്ച ആന്വിറ്റിയിൽ, പേയ്‌മെന്റുകൾ നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ് പണം ഒരു നിശ്ചിത സമയത്തേക്ക് ലോക്ക് ചെയ്യപ്പെടും.

വിരമിക്കലിനടുത്തുള്ള ഒരാൾക്ക് ഇമ്മീഡിയറ്റ് ആന്വിറ്റി തിരഞ്ഞെടുക്കാം, അതേസമയം വിരമിക്കലിന് മുമ്പ് കുറച്ച് വർഷങ്ങൾ ജോലി ചെയ്യേണ്ട ഒരാൾക്ക് മാറ്റിവച്ച ആന്വിറ്റി അനുയോജ്യമാണ്.

ഘട്ടം 2: ശരിയായ ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

മിക്ക ഇൻഷുറർമാരും തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ഒന്നിലധികം ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷനുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. സിംഗിൾ ലൈഫ് (നിങ്ങൾക്കും) അല്ലെങ്കിൽ സംയുക്ത ലൈഫ് (നിങ്ങൾക്കും പങ്കാളിക്കും) ആന്വിറ്റി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഓപ്ഷനുകൾ ഉണ്ട്. കൂടാതെ, ആന്വിറ്റി പേഔട്ടുകൾ എടുത്ത് വാങ്ങൽ വിലയുടെ (പൂർണ്ണമായോ ഭാഗികമായോ) റീഫണ്ട് നേടാനും, തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ റൈഡറുകൾ നേടാനുമുള്ള ഓപ്ഷനുകളുണ്ട്. വാങ്ങൽ വില നിങ്ങൾ ഇൻഷുറർക്ക് നൽകുന്ന പ്രീമിയമാണ് (ഒറ്റത്തവണ തുക). ചില പ്ലാനുകൾ വാർഷികമായി ആന്വിറ്റി പേഔട്ടുകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള വഴക്കവും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

ഓരോ സാഹചര്യത്തിനും ലഭ്യമായ പേ-ഔട്ടുകൾ പരിശോധിക്കുന്നതിനും നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായത് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിനും നിങ്ങൾക്ക് ഓൺലൈനിൽ ലഭ്യമായ ഒരു ആന്വിറ്റി കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കാം.

ഘട്ടം 3: പ്ലാനിന്റെ സവിശേഷതകൾ ഗവേഷണം ചെയ്യുക.

ഈ പ്ലാൻ നിങ്ങൾക്ക് മികച്ച ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതായിരിക്കണം. വിശാലമായി പറഞ്ഞാൽ, നിങ്ങളുടെ അകാല മരണത്തിൽ നിങ്ങളുടെ പങ്കാളിക്ക് ആനുകൂല്യങ്ങളും പേ-ഔട്ട് രീതി (പ്രതിമാസ, ത്രൈമാസ, അർദ്ധ വാർഷിക അല്ലെങ്കിൽ വാർഷിക) തിരഞ്ഞെടുക്കാനുള്ള ഓപ്ഷനും ഇതിൽ ഉണ്ടായിരിക്കണം. ഒരു ആന്വിറ്റി പ്ലാൻ ഇനിപ്പറയുന്നതുപോലുള്ള സമഗ്രമായ ആനുകൂല്യങ്ങളോടെയാണ് വരുന്നത്:

• പതിവ് വിരമിക്കൽ വരുമാനത്തോടുകൂടിയ സുരക്ഷ
• പോളിസി ഉടമയ്ക്കും പങ്കാളിക്കും ആനുകൂല്യങ്ങൾ
• പരമാവധി ആന്വിറ്റി പേഔട്ടിന് പരിധിയില്ല
• നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ ഒന്നിലധികം ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷനുകൾ
• വലിയ വാങ്ങൽ വിലകൾക്ക് ഉയർന്ന ആന്വിറ്റി നിരക്കുകളുടെ പ്രോത്സാഹനങ്ങൾ.
• നിങ്ങളുടെ ആന്വിറ്റി പേഔട്ടുകൾ മുൻകൂറായി നൽകാനുള്ള സൗകര്യം.

ഘട്ടം 4: പ്ലാനിനായി അപേക്ഷിക്കുക.

ആന്വിറ്റി പ്ലാനിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രക്രിയ ഓൺലൈനായോ കമ്പനിയുടെ ഒരു ഭൗതിക ശാഖ സന്ദർശിച്ചോ പൂർത്തിയാക്കാം. മിനിറ്റുകൾക്കുള്ളിൽ പൂർത്തിയാക്കാൻ കഴിയുന്ന ഒരു ലളിതമായ പ്രക്രിയയാണിത്. അത്രയേയുള്ളൂ. നിങ്ങൾ ഇപ്പോൾ സജീവമായി ജോലി ചെയ്യുന്നില്ലാത്ത സമയത്തേക്ക് സാമ്പത്തികമായി സുരക്ഷിതരാണ്.

അതിനാൽ, ശരിയായ ആന്വിറ്റി പ്ലാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് നിങ്ങൾക്കും നിങ്ങളുടെ ഇണയ്ക്കും നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ വർഷങ്ങൾ സമാധാനപരമായ സംതൃപ്തിയോടെ ജീവിക്കാൻ സഹായിക്കും. ആന്വിറ്റി റിട്ടയർമെന്റ് പ്ലാൻ എന്താണെന്ന് അറിയണമെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ജോലി നിർത്തിയതിനുശേഷം സ്ഥിരമായ വരുമാനം ഉറപ്പാക്കാനുള്ള ഒരു മാർഗമാണിത്.

വ്യത്യസ്ത തരം ആന്വിറ്റികൾ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു

ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, വ്യത്യസ്ത തരം ആന്വിറ്റി ഓപ്ഷനുകൾ വ്യത്യസ്ത രീതികളിൽ പ്രവർത്തിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ ജീവിതകാലത്ത് ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു.

• ആജീവനാന്ത വരുമാനം: നിങ്ങൾ ജീവിച്ചിരിക്കുന്നിടത്തോളം കാലം ഈ തരത്തിലുള്ള ആന്വിറ്റി നിങ്ങൾക്ക് പതിവായി പേഔട്ടുകൾ (വാർഷികം, ത്രൈമാസികം അല്ലെങ്കിൽ പ്രതിമാസം) വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ മരണത്തോടെ പേഔട്ടുകൾ അവസാനിക്കും.
• മൂലധന റീഫണ്ടോടുകൂടിയ ആജീവനാന്ത വരുമാനം: ഇവിടെയും, നിങ്ങൾ ജീവിച്ചിരിക്കുന്നിടത്തോളം കാലം നിങ്ങൾക്ക് പേഔട്ടുകൾ ലഭിക്കും. നിങ്ങളുടെ മരണശേഷം, പ്രാരംഭ നിക്ഷേപ തുക ഇൻഷുറർ നിങ്ങളുടെ നോമിനിക്ക് നൽകും. ആന്വിറ്റി പ്ലാൻ വാങ്ങാൻ നിങ്ങൾ നൽകിയ തുകയാണ് ഇത്. ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പോലെ, നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് എന്തെങ്കിലും നൽകാൻ ഇത് നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.
• വാർഷിക വർദ്ധനവോടെയുള്ള ആജീവനാന്ത വരുമാനം: ഈ തരത്തിലുള്ള ആന്വിറ്റി പണപ്പെരുപ്പ നിരക്ക് കണക്കാക്കുന്നത് നൽകേണ്ട തുക 2% അല്ലെങ്കിൽ 4% പോലുള്ള മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച തുക വർദ്ധിപ്പിച്ചാണ്. രാജ്യത്തെ യഥാർത്ഥ പണപ്പെരുപ്പ നിരക്കിനെ ഇത് പ്രതിഫലിപ്പിച്ചേക്കില്ലെങ്കിലും, നിങ്ങൾ അഭിമുഖീകരിച്ചേക്കാവുന്ന വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ചെലവുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ ഇത് സഹായിക്കുന്നു.

പങ്കാളി പോലുള്ള മറ്റൊരു കുടുംബാംഗവുമായി സംയുക്തമായി ഒരു പ്ലാൻ വാങ്ങാനും നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം. ഇവിടെ, രണ്ട് ആളുകളിൽ ഒരാൾ ജീവിച്ചിരിക്കുന്നിടത്തോളം കാലം പേ-ഔട്ടുകൾ തുടരും. നിങ്ങൾ മൂലധന റീഫണ്ട് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, പ്ലാനിന്റെ ഭാഗമായ രണ്ട് പേരും മരിക്കുമ്പോൾ, പ്രാരംഭ വാങ്ങൽ തുക നോമിനിക്ക് തിരികെ നൽകും.