বিশ্ব যখন কোভিড মহামারীর দীর্ঘ ছায়া থেকে বেরিয়ে আসছে, তখন সর্বত্র মানুষ উপলব্ধি করেছে যে একটি চিন্তামুক্ত জীবনযাপনের জন্য জীবন বীমা এবং একটি সুরক্ষিত আর্থিক ভবিষ্যৎ অপরিহার্য। ক্রমশ অনেকেই এমন বিনিয়োগের দিকে ঝুঁকছেন যা দীর্ঘমেয়াদে ভালো মুনাফা দেয় এবং জীবন বীমার নিশ্চয়তাও প্রদান করে। এই প্রেক্ষাপটেই ইউনিট লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান, যা ইউলিপ (ULIP) নামেও পরিচিত, ধীরে ধীরে অনেকের পছন্দের একটি পণ্য হিসেবে উঠে আসছে, কারণ এটি এই দুইয়ের সুবিধাকেই একত্রিত করে।

সহজ কথায় বলতে গেলে, ইউলিপ হলো এমন একটি পণ্য যা জীবন বীমা সুরক্ষা এবং সম্পদ সৃষ্টির দ্বৈত সুবিধা প্রদান করে। ইউলিপের অধীনে প্রদত্ত প্রিমিয়ামের একটি অংশ জীবন বীমা সুরক্ষা প্রদানের জন্য ব্যবহৃত হয় এবং বাকি অংশ পলিসিধারীর পছন্দ অনুযায়ী ফান্ডে (ইকুইটি, ডেট বা উভয়ের সংমিশ্রণ) বিনিয়োগ করা হয়।

অবসর গ্রহণ, সন্তানদের শিক্ষা এবং তাদের বিবাহের মতো দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য, নিজের ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ প্ল্যানে তহবিল বরাদ্দ করে ইউলিপে বিনিয়োগ করা যেতে পারে। অন্যদিকে, পলিসির মেয়াদকালে পলিসিধারীর মৃত্যু হলে, ইউলিপ তাঁর নির্ভরশীলদের জন্য আর্থিক সহায়তা হিসেবে কাজ করে। এছাড়াও, ইউলিপ একটি কর সাশ্রয়ী মাধ্যম হিসেবেও কাজ করে।

জীবন বীমা, সম্পদ সৃষ্টি এবং কর সাশ্রয় হলো ইউলিপের তিনটি মূল ভিত্তি, যা এটিকে তরুণ ও বৃদ্ধ সকলের কাছেই একটি আকর্ষণীয় প্রস্তাব করে তোলে।

ইউলিপ থেকে প্রাপ্ত রিটার্ন নির্ভর করে নির্দিষ্ট ইউলিপ প্ল্যানের অধীনে নির্বাচিত ফান্ড অপশনগুলোর ধরনের উপর। পলিসিধারীরা তাদের ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতার উপর নির্ভর করে বিনিয়োগের জন্য ইকুইটি, ব্যালেন্সড বা ডেট ফান্ড বেছে নিতে পারেন, যা বয়সের সাথে সাথে পরিবর্তিত হতে পারে। বেশিরভাগ ইউলিপেই ফান্ড পরিবর্তনের সুবিধা থাকে, যা পলিসিধারীকে পরিবর্তিত প্রয়োজন মেটাতে বা তাদের বিনিয়োগ থেকে সর্বোচ্চ রিটার্ন পেতে বিভিন্ন ফান্ড অপশনের মধ্যে পরিবর্তন করার সুযোগ দেয়।

যেহেতু ইউলিপ বাজার-সম্পর্কিত বিনিয়োগের মাধ্যমে তহবিল তৈরি করে, তাই ইউলিপ লক-ইন পিরিয়ডের কথা মাথায় রেখে, ইউলিপ পলিসিকে দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যের সাথে যুক্ত করে এবং যুক্তিসঙ্গতভাবে দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগে থেকে সর্বোত্তম রিটার্ন লাভ করা যায়।

ইউলিপগুলি পলিসিধারককে পর্যাপ্ত জীবন কভার দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, উচ্চ রিটার্ন সম্ভাবনা সম্পন্ন বাজার-সংযুক্ত তহবিলে বিনিয়োগের অতিরিক্ত সুবিধার পাশাপাশি কর সুবিধাও রয়েছে, ইউলিপগুলি সমস্ত বয়সের জন্য একটি আকর্ষণীয় বিনিয়োগ বিকল্প। তবে, ইউলিপগুলিতে বিনিয়োগে যাওয়ার আগে এর সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি দেখে নেওয়া ভাল।

দীর্ঘ মেয়াদের জন্য: বাজার-সম্পর্কিত বিনিয়োগ হওয়ায়, ইউলিপ দীর্ঘমেয়াদে একটি ভালো অঙ্কের তহবিল প্রদানের সম্ভাবনা রাখে, বিশেষ করে যখন বিনিয়োগকারীরা ইউলিপ প্ল্যানের লকিং পিরিয়ড মেনে চলেন।

আংশিক উত্তোলন: ইউলিপের ন্যূনতম লক-ইন পিরিয়ড শেষ হওয়ার পর ষষ্ঠ বছর থেকে আংশিক উত্তোলনের মাধ্যমে তারল্য পাওয়া যায়।

নমনীয়তা: পলিসিধারীরা ইউলিপ পলিসির লক-ইন পিরিয়ড মাথায় রেখে, নিজেদের আর্থিক প্রয়োজন ও বিনিয়োগের লক্ষ্য অনুযায়ী বিভিন্ন ফান্ডের মধ্যে পরিবর্তন করতে পারেন।

ক) আয়কর আইন, ১৯৬১-এর ধারা ৮০সি-তে নির্ধারিত শর্ত সাপেক্ষে, ইউলিপ (ULIP)-এর জন্য প্রদত্ত প্রিমিয়াম প্রতি বছর ১.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত কর ছাড় হিসাবে অনুমোদিত।

খ) আয়কর আইন ১৯৬১-এর ধারা ১০ (১০ডি) -তে উল্লিখিত শর্ত সাপেক্ষে, মেয়াদপূর্তিতে মৃত্যুজনিত অর্থপ্রদান থেকে প্রাপ্ত অর্থ করমুক্ত।

বাজারে বেশ কিছু ইউলিপ আছে। আপনার জন্য কোনটি সবচেয়ে ভালো তা এই বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে নির্ধারিত হবে -

*বিনিয়োগের লক্ষ্য - এমন একটি ইউলিপ বেছে নিন যা আপনার বিনিয়োগের দিগন্ত এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।

*বীমা লক্ষ্য - এমন একটি ইউলিপ নির্বাচন করুন যা আপনার পরিবারের বর্তমান এবং ভবিষ্যতের চাহিদা বিবেচনা করে এবং পর্যাপ্ত বীমা কভারেজ প্রদান করে।

*নমনীয়তা - আপনি যে বিনিয়োগের সময়কালের জন্য বিনিয়োগ করতে চান তার উপর ভিত্তি করে একটি পরিকল্পনা নির্বাচন করুন। ইউলিপগুলি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য তৈরি, এবং ইউলিপে ৫ বছরের লক-ইন পিরিয়ড থাকে, তাই পলিসির মেয়াদে নমনীয়তা গুরুত্বপূর্ণ। বিনিয়োগকারীরা তাদের ঝুঁকির উপর নির্ভর করে ইক্যুইটি, ব্যালেন্সড বা ডেট ফান্ড থেকে বেছে নিতে পারেন, তাই বিনিয়োগের বিকল্পগুলিতে নমনীয়তাও অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

*কর্মক্ষমতা - গত ৩ থেকে ৪ বছরের একটি ইউলিপ-এর কর্মক্ষমতা দেখলে তার কর্মক্ষমতার একটি ভালো হিসাব পাওয়া যায় এবং পরিকল্পনার প্রত্যাশিত রিটার্নের একটি যুক্তিসঙ্গত অনুমান পাওয়া যায়।

ইউলিপ- একটি শক্তিশালী বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম একটি ইউলিপ পরিকল্পনা দেখার সর্বোত্তম উপায় হল এটিকে একটি বীমা পলিসি হিসেবে বিবেচনা করা যা দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টির প্রস্তাব দেয়। ইউলিপগুলি তহবিল, পলিসির মেয়াদ, প্রিমিয়াম প্রদানের মেয়াদের ক্ষেত্রে বিভিন্ন ধরণের নমনীয়তা প্রদান করে, যার ফলে গ্রাহকের বিভিন্ন প্রয়োজনীয়তা পূরণ হয়।

সংক্ষেপে বলতে গেলে, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য ইউলিপ একটি স্মার্ট বিনিয়োগ বিকল্প, বিশেষ করে যখন আপনি ইউলিপের লক-ইন পিরিয়ড বোঝেন এবং এটি আপনার আর্থিক এবং প্রাথমিক অবসরের লক্ষ্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করেন।