ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಲಾಭದ ಅರ್ಥ ಮತ್ತು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಸೂತ್ರಗಳು - ಎಸ್‌ಬಿಐ ಲೈಫ್

ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರವು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ಎಂದಾದರೂ ಯೋಚಿಸಿದ್ದೀರಾ? ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಲಾಭ (ಆರ್‌ಓಐ) ಇಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತದೆ. ಆರ್‌ಓಐ ಎನ್ನುವುದು ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ಅದರ ಆರಂಭಿಕ ವೆಚ್ಚಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಲಾಭ ಅಥವಾ ನಷ್ಟವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಆಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಲಾಭವನ್ನು ವಿವರಿಸಲು ಒಂದು ಸರಳ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳೋಣ. ಒಂದು ವರ್ಷದ ನಂತರ ₹೧೨,೦೦೦ ಕ್ಕೆ ಏರುವ ಸ್ಟಾಕ್‌ನಲ್ಲಿ ನೀವು ₹೧೦,೦೦೦ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ಕಲ್ಪಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಆರ್‌ಓಐ ೨೦% ಆಗಿರುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಸಕಾರಾತ್ಮಕ ಲಾಭವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. (20% = (₹12,000 - ₹10,000) / ₹10,000 x 100%). ಈಗ, ಆರ್‌ಓಐ, ಅದರ ಅನ್ವಯಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಅದು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಗಕ್ಷೇಮಕ್ಕೆ ಹೇಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಬಗ್ಗೆ ಆಳವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸೋಣ.

ಆರ್‌ಓಐ ಎಂದರೇನು: ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಮುಖ್ಯ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಲಾಭ (ಆರ್‌ಓಐ) ಒಂದು ಹೂಡಿಕೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಅಳತೆಯಾಗಿದ್ದು ಅದು ಲಾಭದಾಯಕತೆಯ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿತ್ವವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ಹಣವಾಗಿ ಹಾಕುವ ಒಟ್ಟು ಇನ್‌ಪುಟ್‌ಗೆ ನೀವು ಪಡೆಯುವ ಒಟ್ಟು ಉತ್ಪಾದನೆಯ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಇದು ಸರಳವಾಗಿ ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ಏಕೆಂದರೆ ಆರ್‌ಓಐಯನ್ನು ಶೇಕಡಾವಾರು ರೂಪದಲ್ಲಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ವಿಭಿನ್ನ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಆದಾಯದ ನಡುವಿನ ಹೋಲಿಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ: ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳದ ವಿವಿಧ ಷೇರುಗಳ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಹೋಲಿಸಲು ಆರ್. ಓ. ಐ. ಅನುಪಾತವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.

ವ್ಯವಹಾರ ನಿರ್ಧಾರಗಳು: ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ತಂತ್ರಗಳು, ಹೊಸ ಉಪಕರಣಗಳು ಅಥವಾ ಸಿಬ್ಬಂದಿ ತರಬೇತಿಯ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಆರ್‌ಓಐ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು: ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಶಿಕ್ಷಣದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೆ ಅಥವಾ ಮನೆ ಸುಧಾರಣಾ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಬೇಕೆ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸುವಾಗ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಲಾಭದ ಲಾಭವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

ಆರ್‌ಓಐ ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವುದು ಸರಳ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ, ಮತ್ತು ನೀವು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಲಾಭವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವಾಗ, ಎರಡು ಆರ್‌ಓಐ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಸೂತ್ರ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ನೀವು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ, ಆದರೆ ಅವು ಒಂದೇ ತತ್ವವನ್ನು ಆಧರಿಸಿವೆ.

ಈ ವಿಧಾನವು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಯ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. ಆರ್‌ಓಐ = (ಹೂಡಿಕೆ ಲಾಭ / ಹೂಡಿಕೆ ಆಧಾರ) x ೧೦೦% ಹೂಡಿಕೆ ಲಾಭವು ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಂತಿಮ ಮೌಲ್ಯ ಮತ್ತು ಅದರ ಆರಂಭಿಕ ವೆಚ್ಚದ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಆಧಾರವು ಹೂಡಿಕೆಯ ಆರಂಭಿಕ ವೆಚ್ಚವಾಗಿದೆ.

ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಆರ್‌ಓಐ ಒಂದು ಅಮೂಲ್ಯ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ. ಕೆಲವು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆರ್‌ಓಐ ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು:

• ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ: ವಿಭಿನ್ನ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳ ಸಂಭಾವ್ಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೋಲಿಸಲು ಆರ್‌ಓಐ ಬಳಸಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವದನ್ನು ಆರಿಸಿ.
• ಯೋಜನೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ: ವ್ಯವಹಾರಗಳು ವಿವಿಧ ಯೋಜನೆಗಳ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿತ್ವವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಮತ್ತು ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ನಿಯೋಜಿಸಲು ಆರ್‌ಓಐ ಯೋಜನಾ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
• ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಪ್ರಗತಿಯನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಿ: ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತವೆಯೇ ಎಂದು ನೋಡಲು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಆರ್‌ಓಐ ಅನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಿ.

"ಉತ್ತಮ" ಆರ್‌ಓಐ ಎಂದರೇನು ಎಂಬುದಕ್ಕೆ ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಉತ್ತರವಿಲ್ಲ.ಇದು ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆ ಹೂಡಿಕೆಯು ಎಲ್ಲಾ ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಒಂದೇ ಆಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಹೀಗಾಗಿ, ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಹೂಡಿಕೆಯು ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಲಾಭದ ಪ್ರಕಾರಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳಂತಹ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೇಲಿನ ಲಾಭವು ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳಂತಹ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಆಯ್ಕೆಗಳಿಂದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಲಾಭಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರಬಹುದು.

ಕಾಲಮಿತಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಉತ್ತಮ ಲಾಭ ಎಂದು ಒಬ್ಬರು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಬಹುದಾದ ವಿಷಯಕ್ಕೂ ಇದು ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹಿಡಿದಿಡಲು ಸಿದ್ಧರಿರುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಯು ಸಹ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ನೀವು ಒಂದು ವರ್ಷದ ಮುಕ್ತಾಯಕ್ಕೆ ವಾರ್ಷಿಕ ೫% ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ₹೧೦,೦೦೦ ಅನ್ನು ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಯಲ್ಲಿ ಇಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ.ಮೇಲಿನ ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬರುವಂತೆ ಇದು 5% ಸಂಭಾವ್ಯ ROI ಗೆ ಅನುವಾದಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಕಡಿಮೆ ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡುವಂತೆ ಕಾಣಿಸಬಹುದು ಆದರೆ ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿ ಕಡಿಮೆ ಇರುವಲ್ಲಿ ಸೂಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಪ್ರವಾಸಕ್ಕಾಗಿ ಉಳಿತಾಯ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ನೀವು ನಿವೃತ್ತಿಯಂತಹ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭವನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ನೀವು ಆಸಕ್ತಿ ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸ್ಟಾಕ್ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳಿಗಿಂತ ಉತ್ತಮ ಸರಾಸರಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ತಿಳಿದುಬಂದಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅವುಗಳು ತಮ್ಮ ನ್ಯೂನತೆಗಳನ್ನು ಸಹ ಹೊಂದಿವೆ, ಅವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹಿಂದಿನವುಗಳಿಗಿಂತ ಕೆಟ್ಟದಾಗಿರುತ್ತವೆ.

ಅಲ್ಲದೆ, ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಅಪಾಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವೂ ಒಂದು ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಆಸಕ್ತಿ ಹೊಂದಿರುವ ಆಸಕ್ತಿಗಳು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭದ ಭರವಸೆಯಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ROI ಹೊಂದಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಇಬ್ಬರು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾದ ಅಂಜಲಿ ಮತ್ತು ಬಿಕ್ರಮ್ ಅವರನ್ನು ಕಲ್ಪಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ:

• ಅಂಜಲಿ ಕೂಡ ಅಪಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಜಾಗರೂಕರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಮುಖ್ಯ ಆರ್ಥಿಕ ತಂತ್ರವೆಂದರೆ ಅವರ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭವನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳುವುದು. ಅವರು ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ ದರದ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯುವಲ್ಲಿ ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗಿರಬಹುದು, ಇದು ೭% ಖಾತರಿಯಾಗಿದೆ; ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ದರದ ಲಾಭದ ಸಾಧ್ಯತೆಯು ಸೀಮಿತವಾಗಿದೆ.
• ಈ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಅಪಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ಬಿಕ್ರಮ್ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸರಿ, ಅಂದರೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಅವರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಆರಾಮದಾಯಕರು. ಅವರು ೧೫% ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳೊಂದಿಗೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಬಹುದಾದ ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಆದರೆ ಒಬ್ಬರು ಏನನ್ನಾದರೂ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.

ಅಂಜಲಿ ಮತ್ತು ಬಿಕ್ರಮ್ ಅವರ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಗಳು ಅವರು "ಒಳ್ಳೆಯ" ಆರ್‌ಓಐ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುವದನ್ನು ಪ್ರಭಾವಿಸುತ್ತವೆ. ಅಂಜಲಿಯ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿದರೆ, ೭% ಆರ್‌ಓಐ ಒಳ್ಳೆಯದು ಎಂದು ತೋರುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಂತರ್ಗತ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸಮರ್ಥಿಸಲು ಬಿಕ್ರಮ್ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆರ್‌ಓಐ ಅನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸಬಹುದು.

ಆರ್‌ಓಐ ಹೂಡಿಕೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಅಮೂಲ್ಯವಾದ ಸ್ನ್ಯಾಪ್‌ಶಾಟ್ ಅನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ಅದನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಅರ್ಥೈಸುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ.

ಆರ್‌ಓಐ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ಸಮಯವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಅನೇಕ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ಸಮಯ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಒಟ್ಟಾರೆ ಆರ್‌ಓಐ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೂ ಸಹ ತ್ವರಿತ ಲಾಭವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹೂಡಿಕೆಯು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆರ್‌ಓಐ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಲಾಭವನ್ನು ಮಾತ್ರ ನೋಡುತ್ತದೆ, ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ಅಲ್ಲ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಹೂಡಿಕೆಯು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಭಾವ್ಯ ಆರ್‌ಓಐ ಹೊಂದಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಇದನ್ನು ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯ ಜೊತೆಗೆ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ಕೆಲವು ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಆರ್‌ಓಐ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸದ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ಈ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ಬಾಡಿಗೆ ಆಸ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ಊಹಿಸಿ. ಆರ್‌ಓಐ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ಖರೀದಿ ಬೆಲೆ ಮತ್ತು ಅಂತಿಮ ಮಾರಾಟದ ಬೆಲೆಯ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಮತ್ತು ಗಳಿಸಿದ ಯಾವುದೇ ಬಾಡಿಗೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮೆಯಂತಹ ಆಸ್ತಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಇದು ಕಾರಣವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ವೆಚ್ಚಗಳು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ಆದಾಯವನ್ನು ತಿಂದುಹಾಕಬಹುದು, ಆದ್ದರಿಂದ ಆರ್‌ಓಐ ಶೇಕಡಾವಾರು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿವ್ವಳ ಲಾಭದಿಂದ ಹಿಡುವಳಿ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಳೆಯುವಂತಹ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಆರ್‌ಓಐವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವಾಗ ಅವುಗಳನ್ನು ಅಂಶೀಕರಿಸುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ.ಈ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ವಾಸ್ತವಿಕ ಚಿತ್ರವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಆರ್‌ಓಐ ಹಲವಾರು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಆರ್‌ಓಐ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸುಲಭವಾದ ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಆಗಿದ್ದು ಅದು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ಎರಡು ಯುಲಿಪ್ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಹೇಳೋಣ. ಕಳೆದ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ನಿಧಿ A ೧೫% ಆರ್‌ಓಐ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಆದರೆ ನಿಧಿ B ೧೦% ಆರ್‌ಓಐ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಒಂದು ನೋಟದಲ್ಲಿ, ನಿಧಿ A ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಉತ್ತಮ ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡಬಲ್ಲ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು ಆರ್‌ಓಐ ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಮುಂದೆ, ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿನ ವಿವಿಧ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಅಳೆಯಲು ಆರ್‌ಓಐ ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ನೀವು ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳು, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಅನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಕಲ್ಪಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಪ್ರತಿ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಆರ್‌ಓಐ ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ಯಾವ ಆಸ್ತಿಗಳು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿವೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದಕ್ಕೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳು ಬೇಕಾಗಬಹುದು ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ನೀವು ಒಳನೋಟಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಅಲ್ಲದೆ, ಸಂಭಾವ್ಯ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುವ ಮೂಲಕ ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಆರ್‌ಓಐ ಸಹಾಯಕ ಸಾಧನವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ₹೫೦೦,೦೦೦ ವೆಚ್ಚದ ಮನೆ ನವೀಕರಣ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ. ನವೀಕರಣವು ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ₹೭೦೦,೦೦೦ ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು ಎಂದು ನೀವು ಅಂದಾಜು ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ನಿವ್ವಳ ಲಾಭದ ವಿಧಾನವನ್ನು (ಆರ್‌ಓಐ = ((₹೭೦೦,೦೦೦ - ₹೫೦೦,೦೦೦) / ₹೫೦೦,೦೦೦) x ೧೦೦%) ಬಳಸಿಕೊಂಡು ROI ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ೪೦% ಆರ್‌ಓಐ ಬರುತ್ತದೆ. ನವೀಕರಣದ ಉದ್ದೇಶ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯಂತಹ ಇತರ ಅಂಶಗಳ ಜೊತೆಗೆ ಈ ಆರ್‌ಓಐ, ಯೋಜನೆಯು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗಿದ್ದರೂ, ಆರ್‌ಓಐ ಕೆಲವು ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಆರ್‌ಓಐ ಹಣದ ಸಮಯದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸುವುದಿಲ್ಲ.ದೀರ್ಘಕಾಲದವರೆಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಂಡ ಹೂಡಿಕೆಯ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯನ್ನು ಆರ್‌ಓಐ ನಿಖರವಾಗಿ ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸದಿರಬಹುದು. ನೀವು ₹೧೦,೦೦೦ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಒಂದು ವರ್ಷದ ನಂತರ ೧೦% ಆರ್‌ಓಐ ಗಳಿಸುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ಹೇಳೋಣ, ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಒಟ್ಟು ₹೧,೦೦೦ ಲಾಭವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ₹೧೧,೦೦೦ ರ ಅಂತಿಮ ಹೂಡಿಕೆ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುವಾದಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಆ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರವು ಆ ₹೧೧,೦೦೦ ರ ಖರೀದಿ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿರಬಹುದು.ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಇಂದು ನೀವು ₹೧೧,೦೦೦ ದಿಂದ ಖರೀದಿಸಬಹುದಾದ ಹಣದುಬ್ಬರದಿಂದಾಗಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ವೆಚ್ಚವಾಗಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಆರ್‌ಓಐ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸದಿರಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಹಣದುಬ್ಬರವು ಒಂದು ಅಂಶವಾಗಿದ್ದಾಗ.

ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಆರ್‌ಓಐ ಒಂದು ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಅಳತೆಯಾಗಿದ್ದು, ಕೆಲವು ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಬಹುದಾದ ಬ್ರ್ಯಾಂಡ್ ಖ್ಯಾತಿ ಅಥವಾ ಸಾಮಾಜಿಕ ಪ್ರಭಾವದಂತಹ ಗುಣಾತ್ಮಕ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಎರಡು ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳೋಣ. ಕಂಪನಿ ಎ ೧೫% ಯೋಜಿತ ಆರ್‌ಓಐಯೊಂದಿಗೆ ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆ ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕಂಪನಿಯು ಕಳಪೆ ಕಾರ್ಮಿಕ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ಮತ್ತು ಪರಿಸರ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಕಂಪನಿ ಬಿ ೧೨% ಯೋಜಿತ ಆರ್‌ಓಐ ಯೊಂದಿಗೆ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಕಂಪನಿ ಬಿ ನೈತಿಕ ಸೋರ್ಸಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಸಾಮಾಜಿಕ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಉಪಕ್ರಮಗಳಿಗೆ ಅದರ ಬದ್ಧತೆಗೆ ಹೆಸರುವಾಸಿಯಾಗಿದೆ. ಇಲ್ಲಿ, ಆರ್‌ಓಐ ಮಾತ್ರ ಇಡೀ ಕಥೆಯನ್ನು ಹೇಳುವುದಿಲ್ಲ. ಬಲವಾದ ಸಾಮಾಜಿಕ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಬೆಂಬಲ ನೀಡುವ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ನೀವು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿದರೆ, ಕಡಿಮೆ ಯೋಜಿತ ಆರ್‌ಓಐ ಹೊರತಾಗಿಯೂ ಕಂಪನಿ ಬಿ ಹೆಚ್ಚು ಆಕರ್ಷಕ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿರಬಹುದು.