জীবন বীমা পরিকল্পনা যেকোনো অপ্রত্যাশিত ঘটনার জন্য বীমাকারীকে সুরক্ষা দেয়। কোনো ক্ষেত্রে অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হলে, আপনাকে বীমা কোম্পানির কাছে একটি নিষ্পত্তির দাবি দাখিল করতে হবে। কোম্পানি সমস্ত বিবরণ যাচাই করে এবং তারপর দাবি নিষ্পত্তির অর্থ প্রদান করে। তবে, জীবন বীমার দাবিটি প্রত্যাখ্যাত হওয়ার সম্ভাবনা থাকে। বীমা কোম্পানি কেন আপনার দাবি প্রত্যাখ্যান করতে পারে, তার পাঁচটি সবচেয়ে সাধারণ কারণ জানতে পড়ুন-

অফার ডকুমেন্টে স্পষ্টভাবে উল্লেখ করা দাবিগুলো ছাড়াও অন্যান্য দাবি নিয়ে প্রায়শই বীমা কোম্পানিগুলোর কাছে আবেদন করা হয়; যেমন—আত্মহত্যা, অতিরিক্ত মাদক সেবনের ফলে মৃত্যু এবং নেশাগ্রস্ত অবস্থায় দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু। এই ধরনের দাবিগুলো অবৈধ হওয়ায় বীমা কোম্পানি সরাসরি তা প্রত্যাখ্যান করে।

ভুল তথ্য গোপন করা বা প্রকাশ করার ফলে দাবিটি প্রত্যাখ্যাত হতে পারে। বীমাকারীর বয়স, চিকিৎসার ইতিহাস, পেশা এবং স্বাস্থ্য অবস্থার উপর ভিত্তি করে প্রিমিয়াম নির্ধারণ করা হয়। তাই, কোনো দাবি মঞ্জুর করার আগে, বীমা কোম্পানি সমস্ত তথ্য সঠিক কিনা তা যাচাই করে নেয়। পলিসি ফর্ম পূরণ করার সময় ভুল হয়ে যেতে পারে। এমন সম্ভাবনাও থাকে যে, কোম্পানি কোনো কেরানিজনিত ভুল করে থাকতে পারে। তাই, স্বাক্ষর করার আগে সমস্ত বিবরণ যাচাই করে নেওয়া জরুরি।

ঠিকানা পরিবর্তন, দুর্ঘটনা, বা মনোনীত ব্যক্তির মৃত্যুর মতো বিষয়গুলো আপনাকে অবিলম্বে আপনার বীমা কোম্পানিকে জানাতে হবে। যদি আপনি তা করতে ব্যর্থ হন এবং কোনো দাবির উদ্ভব হয়, তাহলে বীমা কোম্পানি সেই মৃত্যু বীমার দাবিটি প্রত্যাখ্যান করতে পারে।

বীমা করার জন্য মেডিকেল রেকর্ড থাকা আবশ্যক। বীমা পলিসি কেনার সময় বীমা কোম্পানিগুলো আপনাকে কয়েকটি মেডিকেল পরীক্ষা করাতে বলে। এর মাধ্যমে তারা আপনার স্বাস্থ্যের অবস্থা এবং আপনার কী কী অসুস্থতা আছে বা থাকার ঝুঁকি রয়েছে, তা জানতে পারে। এর উপর ভিত্তি করেই আপনার প্রিমিয়াম নির্ধারণ করা হয়। যদি আপনি কোনো মেডিকেল পরীক্ষা না করান অথবা আপনার কোনো শারীরিক অসুস্থতা থাকে এবং আপনি সেই সময়ে তা প্রকাশ না করেন, তাহলে বীমা কোম্পানি সম্ভবত এটিকে আপনার বিরুদ্ধে ব্যবহার করবে এবং মৃত্যু বীমার দাবি প্রত্যাখ্যান করবে।

জীবন বীমা পলিসি চালু রাখার জন্য আপনাকে নিয়মিতভাবে প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে হবে। আপনি যদি প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে অক্ষম হন, তবে পলিসিটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে বাতিল হয়ে যায়। কোম্পানি আপনাকে একটি গ্রেস পিরিয়ডও প্রদান করে। পলিসি বাতিল হয়ে গেলে, উদ্ভূত কোনো মৃত্যু বীমা দাবি বীমা কোম্পানি কর্তৃক পূরণ করা হবে না, যদি না আপনি প্ল্যানটি নবায়ন করার বা এর পরিবর্তে একটি নতুন প্ল্যান কেনার সিদ্ধান্ত নিয়ে থাকেন।

প্রতিটি কোম্পানিরই একটি নির্দিষ্ট সময়সীমা থাকে, যার মধ্যে কোনো ঘটনা ঘটার পর দাবি দাখিল করতে হয়। এর কারণ হলো, কিছু তদন্ত সময়-সংবেদনশীল হয়ে থাকে। সময়মতো নথিভুক্ত না করা হলে, জীবন বীমার দাবি প্রত্যাখ্যান করার অধিকার বীমা কোম্পানির রয়েছে।

এখন যেহেতু আপনি জানেন কোন কোন কারণে ক্ষতিপূরণের আবেদন নাকচ হতে পারে, তাই আপনাকে সতর্ক থাকতে হবে এবং আপনার বীমার কাগজপত্র পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পরীক্ষা করতে হবে। এর ফলে, প্রয়োজনে জীবন বীমার দাবি প্রক্রিয়াটি নির্বিঘ্নে সম্পন্ন হবে।