জীবন বীমা পলিসি কেনার আগে ৪টি বিষয় জেনে নিন।

আপনি হয়তো জানেন জীবন বীমা কীভাবে কাজ করে, কিন্তু তারপরেও এটি গ্রহণ করতে দ্বিধা বোধ করেন। জীবন বীমা পলিসি কেনার সময় মানুষের মনে যে চারটি প্রধান উদ্বেগ থাকে, আমরা সেগুলোর সমাধান করছি।

• আপনার কোনো দুর্ভাগ্যজনক ঘটনা ঘটলে আপনার পরিবারকে আর্থিকভাবে সুরক্ষিত রাখার জন্য জীবন বীমা প্রয়োজন। জীবন বীমা নিশ্চিত করে যে, আপনার অকাল মৃত্যুর ক্ষেত্রে আপনার নির্ভরশীলরা যেন নিজেদের যত্ন নিতে পারে, আয়ের আকস্মিক ক্ষতি সামলে নিতে পারে এবং তাদের বর্তমান জীবনধারা বজায় রাখতে পারে।
• কিছু জীবন বীমা পরিকল্পনা আপনার টাকা সঞ্চয় ও বিনিয়োগের জন্য উপকারী হতে পারে। জীবন বীমা পলিসিতে বিনিয়োগ করে আপনি কর সুবিধা পেতে পারেন।
• আপনার অকাল মৃত্যুর ক্ষেত্রে, জীবন বীমার টাকা আপনার বকেয়া ঋণের পরিমাণ বা অন্য কোনো দেনা পরিশোধ করতেও ব্যবহার করা যেতে পারে, যার ফলে আপনার পরিবার গুরুতর অর্থনৈতিক পরিণতি থেকে রক্ষা পায়।
• অবসরের দিকে এগিয়ে যাওয়ার সময় গুরুতর অসুস্থতা কভার করে এমন জীবন বীমা পলিসি গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে। কিছু প্ল্যান আপনাকে হার্ট অ্যাটাক এবং ক্যান্সারের মতো মারাত্মক অসুস্থতা থেকে সুরক্ষা দেয়। অবসরের পর যখন আয়ের কোনো বিকল্প উৎস থাকে না, তখন এগুলো জীবন রক্ষাকারী হতে পারে।

বাজারে একাধিক বিকল্প উপলব্ধ থাকায় নিজের জন্য সঠিক জীবন বীমা পরিকল্পনা বেছে নেওয়া একটি শ্রমসাধ্য কাজ হতে পারে। নিচে সর্বাধিক প্রচলিত জীবন বীমা পরিকল্পনাগুলো উল্লেখ করা হলো।

1. টার্ম প্ল্যান: এটি তুলনামূলকভাবে কম প্রিমিয়ামের জীবন বীমা পলিসিগুলোর মধ্যে সবচেয়ে সহজ। এটি শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য বৈধ থাকে। পলিসির মেয়াদকালে আপনার মৃত্যু হলে, এটি আপনার পরিবারকে বীমার টাকা প্রদান করে। পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার পরেও আপনি জীবিত থাকলে, এটি কোনো অর্থ প্রদান করে না।
2. এনডাউমেন্ট প্ল্যান: সঞ্চয় পরিকল্পনাগুলো বীমা ও সঞ্চয় সুবিধার একটি সমন্বয় প্রদান করে এবং এগুলোকে আরও পার্টিসিপেটিং, নন-পার্টিসিপেটিং এবং ইউনিট-লিঙ্কড প্ল্যানে বিভক্ত করা যেতে পারে।
3. ইউনিট লিঙ্কড লাইফ ইন্স্যুরেন্স পলিসি (ইউলিপ): ইউলিপ হলো একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বিকল্প, যা বিনিয়োগ এবং বীমাকে একত্রিত করে। প্রিমিয়ামের একটি অংশ ঝুঁকি কভার হিসাবে ব্যবহৃত হয় এবং বাকি অর্থ বিনিয়োগের জন্য উপলব্ধ থাকে।
4. অবসরকালীন পরিকল্পনা: এটি আপনাকে আপনার অবসর জীবনের জন্য একটি তহবিল গড়ে তুলতে সাহায্য করে, যাতে আপনি কর্মজীবনের শেষে আর্থিকভাবে স্বাবলম্বী হতে পারেন। পলিসির মেয়াদকালে আপনার মৃত্যু হলে, আপনার মনোনীত ব্যক্তি বীমার সম্পূর্ণ অর্থ লাভ করেন।

জীবন বীমা কেনার সময় মানুষ দ্বিধাগ্রস্ত থাকেন, কারণ যে প্ল্যানগুলিতে ম্যাচুরিটি বেনিফিট থাকে না, সেগুলিতে পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার পরেও কোনো অর্থ ফেরত বা বীমার সম্পূর্ণ অর্থ পাওয়া যায় না। মেয়াদ শেষের দিকে এসে, আপনি যদি প্ল্যানটি চালিয়ে যেতে চান, তাহলে আপনার প্রদেয় প্রিমিয়ামের পরিমাণ বেড়ে যেতে পারে। এর চেয়ে ভালো বিকল্প হলো একটি নতুন প্ল্যান কেনা। বিকল্পভাবে, যদি আপনার উদ্দেশ্য সন্তানের পড়াশোনার খরচ বা বাড়ির মর্টগেজের মতো দায় মেটানো হয়ে থাকে, যা পরিশোধ করা হয়ে গেছে, তাহলে আপনি আপনার প্ল্যানটির মেয়াদ শেষ হতে দিতে পারেন।

প্রতি বছর অথবা বিবাহ, বিবাহবিচ্ছেদ, পরিবার গঠন এবং বাড়ির মতো বড় সম্পদ কেনার মতো জীবনের গুরুত্বপূর্ণ ঘটনাগুলোর পরে জীবন বীমা পলিসি পুনঃমূল্যায়ন ও উন্নত করার পরামর্শ দেওয়া হয়।

পলিসিধারীর জন্য তাদের প্ল্যান পরিবর্তন করার সবচেয়ে সাধারণ উপায় হলো লাইফ ইন্স্যুরেন্স রাইডার । নিচে কয়েকটি তালিকাভুক্ত করা হলো:

• দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু সুবিধা রাইডার: বীমাগ্রহীতার মৃত্যু দুর্ঘটনাজনিত হলে অতিরিক্ত জীবন বীমা সুরক্ষা।
• প্রিমিয়াম মওকুফ রাইডার: পলিসিধারক অক্ষম হয়ে কাজ করতে অসমর্থ হলে প্রিমিয়াম মওকুফ করা হয়।
• অক্ষমতা আয় রাইডার: পলিসিধারক অক্ষম হয়ে পড়লে মাসিক আয় প্রদান করে।
• ত্বরান্বিত মৃত্যু সুবিধা রাইডার (ADB): এর মাধ্যমে বিমাগ্রহীতা দুরারোগ্য ব্যাধি নির্ণয়ের পর মৃত্যু সুবিধার আংশিক বা সম্পূর্ণ অংশ সংগ্রহ করতে পারেন।

বিকল্পভাবে, আপনার পরিবর্তনশীল আর্থিক লক্ষ্যগুলো পূরণের জন্য কোম্পানিগুলো আপনাকে পলিসির মেয়াদের মধ্যেই বেশি প্রিমিয়াম পরিশোধ করে আরও ভালো বৈশিষ্ট্যসম্পন্ন প্ল্যান বেছে নেওয়ার সুযোগ দেয়, যাতে আপনাকে নতুন প্ল্যান কেনা এবং তার জন্য প্রিমিয়াম দেওয়ার ঝামেলার মধ্যে দিয়ে যেতে না হয়।
জীবন বীমা পলিসি কেনার আগে আপনার আর্থিক অবস্থা বিশ্লেষণ করা এবং আপনার উপর নির্ভরশীল জীবিতদের জন্য প্রয়োজনীয় জীবনযাত্রার মান নির্ধারণ করা উচিত। এছাড়াও, প্রতিটি ধরণের জীবন বীমা কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে আপনার একটি সুস্পষ্ট জ্ঞান ও ধারণা থাকা আবশ্যক এবং তারপর সুবিধা ও সামর্থ্যের দিক থেকে কোনটি আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত, তা দেখতে বিভিন্ন প্ল্যানের মধ্যে তুলনা করতে হবে।