ಯುಲಿಪ್ಗಳು vs. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು- ನಿಮಗೆ ಯಾವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು?

ನಮ್ಮ ಹಣ ನಮಗಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಮಾರ್ಗಗಳಿಗಾಗಿ ನಾವು ಯಾವಾಗಲೂ ಹುಡುಕುತ್ತಿರುತ್ತೇವೆ. ನಮ್ಮಲ್ಲಿ ಹಲವರಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಎಂದರೇನು ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಗ್ಯವಾದ ಕೆಲಸದ ಜ್ಞಾನವೂ ಇದೆ. ಇದು ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ನಡುವೆ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಸಾಧಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ. ULIP vs MF ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಬಂದಾಗ, ಎರಡೂ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಬಿಸಿ ಸರಕುಗಳಾಗಿವೆ, ಮತ್ತು ನೀವು ಎರಡರ ನಡುವೆ ಗೊಂದಲಕ್ಕೊಳಗಾಗುವುದು ಖಚಿತ. ಮೊದಲ ನೋಟದಲ್ಲಿ, ಎರಡು ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳು ಒಂದೇ ರೀತಿ ಕಾಣಿಸಬಹುದು, ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅದು ಹಾಗಲ್ಲ. ULIP ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಕೆಳಗೆ ವಿವರಿಸಿದಂತೆ ಅವುಗಳ ರಚನೆ, ಉದ್ದೇಶ ಮತ್ತು ಪ್ರಯೋಜನಗಳಲ್ಲಿದೆ. ಮುಂದೆ ಓದಿ ಮತ್ತು ನಿಮಗೆ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಿ -

ಯುಲಿಪ್ ಯೋಜನೆಯಿಂದ ಬರುವ ಲಾಭಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ; ಏಕೆಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆಯು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆಯೋ ಇಲ್ಲವೋ ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಚಂದಾದಾರರಿಗೆ ಖಚಿತವಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಇದು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗಗಳ ಆಯ್ಕೆಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಾನ್ಯತೆ ಹೊಂದಿರುವ ನಿಧಿಗಳು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ ಎಂದು ತಿಳಿದುಬಂದಿದೆ ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಾಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಆರಿಸುವುದರಿಂದ ನಿಮಗೆ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯಗಳು ಎದುರಾಗುತ್ತವೆ ಆದರೆ ನಿಮಗೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಯುಲಿಪ್ ಪಾಲಿಸಿಯು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಒಂದು ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಇದು ಪೂರ್ವನಿರ್ಧರಿತ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಈ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯು ಕಂಪನಿ ಮತ್ತು ಯೋಜನೆಯ ಸ್ವರೂಪವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ೩-೫ ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ೧ ರಿಂದ ೩ ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.

೩. ಪಾರದರ್ಶಕತೆ

ಯುಲಿಪ್ ಯೋಜನೆಗಳು ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ನೀಡುವ ಅತ್ಯಾಧುನಿಕ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳಾಗಿವೆ. ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ನಿಧಿ ಹಂಚಿಕೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಅವು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಪಾರದರ್ಶಕ ರಚನೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ.

4. ವೆಚ್ಚಗಳು

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ವೃತ್ತಿಪರವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಅವು ಕೆಲವು ಸೇವಾ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಸೆಬಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತವನ್ನು 1.05% ಕ್ಕೆ ಮಿತಿಗೊಳಿಸಿದೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ, ಯುಲಿಪ್ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಮಿತಿಯಿಲ್ಲ. ಅಲ್ಲದೆ, ಅವುಗಳು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ, ಯುಲಿಪ್‌ನ ವೆಚ್ಚಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತವೆ.

೫. ಅಪಾಯದ ವ್ಯಾಪ್ತಿ

ನಿಮ್ಮ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ನಾಮಿನಿಗೆ ಪಾವತಿಯನ್ನು ನೀಡುವ ಯುಲಿಪ್‍ಗಳು ಪೂರ್ವನಿಯೋಜಿತವಾಗಿ ವಿಮೆ ಮಾಡಲ್ಪಟ್ಟಿವೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಅಪಾಯದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ಅದಕ್ಕಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವಿಮಾ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಬಹುದು.

6. ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ಅವು ನೀಡುವ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿಗೆ ಹೆಸರುವಾಸಿಯಾಗಿದೆ. ಭಾರತೀಯ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80 ಸಿ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಯುಲಿಪ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ನೀವು 1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಕಡಿತವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ನೀವು ಇಕ್ವಿಟಿ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್ (ELSS) ಗೆ ಮಾತ್ರ ಕಡಿತಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಬೇರೆ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ನಿಮಗೆ ತೆರಿಗೆ ಪಾವತಿಯಿಂದ ವಿನಾಯಿತಿ ದೊರೆಯುವುದಿಲ್ಲ.

"ULIP vs ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ" ಎಂದು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ನಿರ್ಧರಿಸಲು, ಯಾವುದೇ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಉದ್ದೇಶ, ಅಪಾಯದ ಹಂಬಲ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಿ. ಯಾವ ಆರ್ಥಿಕ ಮಾರ್ಗಗಳು ನಿಮಗೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿಯಲು ನೀವು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸಹಾಯವನ್ನು ಸಹ ಪಡೆಯಬಹುದು.