യുലിപ്പുകൾ vs. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ - നിങ്ങൾക്ക് ഏതാണ് നല്ലത്?

നമ്മുടെ പണം നമുക്ക് വേണ്ടി എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു എന്നതിനെക്കുറിച്ച് നമ്മൾ എപ്പോഴും അന്വേഷിക്കുന്നു. സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം എന്താണെന്ന് നമ്മിൽ പലർക്കും നല്ല അറിവുണ്ട്. നിക്ഷേപത്തിന്റെ റിസ്കും റിട്ടേൺ ജനറേറ്റിംഗ് ശേഷിയും തമ്മിലുള്ള സന്തുലിതാവസ്ഥ കൈവരിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ചാണ് ഇത്. ULIP vs MF എന്നതിന്റെ കാര്യത്തിൽ, രണ്ടും വിപണിയിലെ ചൂടുള്ള ഉൽപ്പന്നങ്ങളാണ്, നിങ്ങൾ തീർച്ചയായും രണ്ടും തമ്മിൽ ആശയക്കുഴപ്പത്തിലാകും. ഒറ്റനോട്ടത്തിൽ, രണ്ട് സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളും ഒരുപോലെ തോന്നാം, എന്നിരുന്നാലും, അങ്ങനെയല്ല. ULIP ഉം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം താഴെ വിശദീകരിച്ചിരിക്കുന്നതുപോലെ അവയുടെ ഘടന, ഉദ്ദേശ്യം, ആനുകൂല്യങ്ങൾ എന്നിവയിലാണ്. തുടർന്ന് വായിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായത് എന്താണെന്ന് തീരുമാനിക്കുക -

ULIP പ്ലാനിൽ നിന്നുള്ള ലാഭം സാധാരണയായി കുറവാണ്; കാരണം, നിക്ഷേപം മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവയ്ക്കുന്നുണ്ടോ ഇല്ലയോ എന്നത് പരിഗണിക്കാതെ, ULIP-കൾ വരിക്കാരന് ഒരു ഉറപ്പായ തുക നൽകുന്നു എന്നതാണ്. മറുവശത്ത്, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ വിപണി പ്രകടനത്തെ ആശ്രയിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. കൂടാതെ, നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങളുടെ തിരഞ്ഞെടുപ്പിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും ഇത്. ഉയർന്ന ഇക്വിറ്റി എക്സ്പോഷർ ഉള്ള ഫണ്ടുകൾ മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവയ്ക്കുമെന്ന് അറിയപ്പെടുന്നു, പക്ഷേ അധിക അപകടസാധ്യതയോടെയാണ് വരുന്നത്. എന്നിരുന്നാലും, ഡെറ്റ് മാർക്കറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് നിങ്ങളെ കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതകളിലേക്ക് നയിക്കും, പക്ഷേ നിങ്ങൾക്ക് അൽപ്പം കുറഞ്ഞ വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

ULIP പോളിസി പ്രാഥമികമായി ഒരു ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപ്പന്നമാണ്, അതിനാൽ ഇതിന് മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച ഒരു കാലയളവ് ഉണ്ട്, ആ കാലയളവിൽ നിങ്ങൾക്ക് ശേഖരിച്ച ഫണ്ടുകൾ ലിക്വിഡേറ്റ് ചെയ്യാനോ പിൻവലിക്കാനോ കഴിയില്ല. ഈ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് കമ്പനിയുടെയും പദ്ധതിയുടെ സ്വഭാവത്തിന്റെയും അടിസ്ഥാനത്തിൽ 3-5 വർഷം വരെയാണ്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് താരതമ്യേന കുറഞ്ഞ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് 1 മുതൽ 3 വർഷം വരെയാണ്.

3. സുതാര്യത

ഇൻഷുറൻസും നിക്ഷേപവും സംയോജിപ്പിക്കുന്ന സങ്കീർണ്ണമായ സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളാണ് യുലിപ്പ് പ്ലാനുകൾ. ചെലവുകളും നിക്ഷേപ ഫണ്ട് വിഹിതവും സംബന്ധിച്ച് അവയ്ക്ക് താരതമ്യേന കുറഞ്ഞ സുതാര്യതയുണ്ട്. നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിച്ച ഫണ്ടുകളുടെയും ചെലവുകളുടെയും കാര്യത്തിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ കൂടുതൽ തുറന്നതാണ്.

4. ചെലവുകൾ

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ പ്രൊഫഷണലായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നവയാണ്. അതിനാൽ അവയ്ക്ക് ചില സേവന നിരക്കുകൾ ഈടാക്കുന്നു. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ ചെലവ് അനുപാതം സെബി 1.05% ആയി പരിമിതപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്, എന്നിരുന്നാലും, യുലിപ്പ് പ്ലാനുകൾക്ക് പരിധിയില്ല. കൂടാതെ, അവയ്ക്ക് ഒരു അധിക ലൈഫ് കവർ ഉള്ളതിനാൽ, യുലിപ്പിന്റെ ചെലവുകൾ സാധാരണയായി കൂടുതലാണ്.

5. റിസ്ക് കവർ

നിങ്ങളുടെ മരണം സംഭവിച്ചാൽ, നിങ്ങളുടെ നോമിനിക്ക് പേഔട്ട് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ULIP-കൾ സ്ഥിരസ്ഥിതിയായി ഇൻഷ്വർ ചെയ്തിട്ടുള്ളവയാണ്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ പൂർണ്ണമായും നിക്ഷേപ പദ്ധതികളാണ്, കൂടാതെ യാതൊരു റിസ്ക് കവറേജും നൽകുന്നില്ല. എന്നിരുന്നാലും, ഇതിനായി നിങ്ങൾക്ക് ഒരു അധിക ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ വാങ്ങാം.

6. നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ

ULIP-കൾ അവ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾക്ക് പേരുകേട്ടതാണ്. ഇന്ത്യൻ ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം ULIP-കളിലെ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിന് 1.5 ലക്ഷം രൂപ വരെ കിഴിവ് ക്ലെയിം ചെയ്യാൻ കഴിയും. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ്സ് സ്കീമിന് (ELSS) മാത്രമേ നിങ്ങൾക്ക് കിഴിവുകൾ ലഭിക്കൂ. മറ്റേതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് നികുതി അടയ്ക്കുന്നതിൽ നിന്ന് നിങ്ങളെ ഒഴിവാക്കില്ല.

"ULIP vs മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഏതാണ് നിങ്ങൾക്ക് നല്ലത്" എന്ന് യഥാർത്ഥത്തിൽ തീരുമാനിക്കാൻ, ഏതെങ്കിലും പ്ലാനിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ ഉദ്ദേശ്യം, റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള കഴിവ്, സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിവ വിശകലനം ചെയ്യുക. നിങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായ സാമ്പത്തിക മാർഗങ്ങൾ ഏതൊക്കെയാണെന്ന് അറിയാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിന്റെയോ നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിന്റെയോ സഹായം തേടാവുന്നതാണ്.