ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപം - അർത്ഥം, അവ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു, ഉദാഹരണങ്ങൾ

ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപം എന്നാൽ ഒരു ചെറിയ കാലയളവിനുള്ളിൽ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിനായി നടത്തുന്ന നിക്ഷേപങ്ങളെയാണ് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്, സാധാരണയായി കുറച്ച് മാസങ്ങൾ മുതൽ രണ്ട് വർഷങ്ങൾ വരെ.. ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപ ഉദാഹരണങ്ങളിൽ ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ, ഹ്രസ്വകാല ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ, ആവർത്തന നിക്ഷേപങ്ങൾ, ട്രഷറി ബില്ലുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.

ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നാൽ സമീപഭാവിയിൽ സംഭവിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നതോ പൂർത്തീകരിക്കപ്പെടുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നതോ ആണ്. ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന് ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപങ്ങളാണ് സാധാരണയായി ഇഷ്ടപ്പെടുന്ന രീതി. അത്തരം നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളെ 3-5 വർഷത്തെ കാലാവധിയുള്ള ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപങ്ങളുടെ തരങ്ങളായി തരംതിരിക്കുന്നു.

ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളിൽ മാർക്കറ്റ് ചെയ്യാവുന്ന സെക്യൂരിറ്റികൾ ഉൾപ്പെടുന്നു, അവ എളുപ്പത്തിൽ കൈയിലുള്ള പണമാക്കി മാറ്റാം. ഈ സെക്യൂരിറ്റികൾ ഡെറ്റ് ഉപകരണങ്ങളോ ഇക്വിറ്റിയോ ആകാം, അല്ലെങ്കിൽ രണ്ടിന്റെയും മിശ്രിതമോ ആകാം.

ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിന്, ഫണ്ടുകളുടെ എളുപ്പത്തിലുള്ള ലിക്വിഡേഷൻ ഒരു പ്രധാന മാനദണ്ഡമാണ്; പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ചെലവുകൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് ഈ ഫണ്ടുകൾ ആവശ്യമാണ്.

സമയത്തിന് പ്രാധാന്യമുള്ളതിനാൽ, ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപങ്ങൾ ദീർഘകാല നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളേക്കാൾ കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയുള്ളതായിരിക്കണമെന്ന് ഒരു പൊതു നിയമം ഓർമ്മിക്കുക. ഇതിനർത്ഥം ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് സാധാരണയായി ഒരു ചെറിയ കാലയളവ് മാത്രമേ ഉണ്ടാകൂ, അതിനാൽ അവ പ്രവചനാതീതമായ വരുമാനം ഉണ്ടാക്കും എന്നാണ്. സുരക്ഷയും ലിക്വിഡിറ്റിയും ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് ഇവ പലപ്പോഴും ഏറ്റവും മികച്ച ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപ പദ്ധതികളാണ്.

ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപങ്ങൾ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത് മുതലിന്റെ മൂല്യം സംരക്ഷിക്കുന്നതിനൊപ്പം വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്ന വിധത്തിലാണ്; കുറച്ച് വർഷങ്ങൾക്ക് ശേഷം ഇത് ഉപയോഗയോഗ്യമായ ഫണ്ടുകളായി മാറ്റാം. ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പ്രധാന നേട്ടങ്ങളിലൊന്നാണിത്. അവ വളരെ ലിക്വിഡിറ്റിയുള്ളവയാണ്, നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ വേഗത്തിൽ പണം ലഭിക്കും.

ദീർഘകാല നിക്ഷേപങ്ങളെ അപേക്ഷിച്ച് ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപ പദ്ധതികളിൽ റിസ്ക് കുറവാണെങ്കിലും, ദീർഘകാല നിക്ഷേപങ്ങളെ അപേക്ഷിച്ച് അവ ഉയർന്ന വരുമാനം നൽകിയേക്കില്ല. കൂടാതെ, നിങ്ങൾ ഹ്രസ്വകാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ ഇഷ്ടം ചിലതരം ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപങ്ങളിൽ മാത്രമായി പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു.

നല്ല ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപങ്ങളിൽ ചില പ്രധാന ഗുണങ്ങൾ അടങ്ങിയിരിക്കും.

• കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപ തുക ന്യായമായിരിക്കണം. അതായത് നിങ്ങൾക്ക് 500 രൂപയിൽ താഴെ മുതൽ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കാം.
• നല്ല ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപങ്ങൾ തുറക്കുമ്പോഴും അടയ്ക്കുമ്പോഴും നിങ്ങൾക്ക് സൗകര്യം പ്രദാനം ചെയ്യും.
• അവ മൂലധനത്തിന്റെ/മൂലധനത്തിന്റെ സുരക്ഷിതത്വം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതും താരതമ്യേന മാന്യമായ വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതുമായിരിക്കും.
• ഉയർന്ന വരുമാനമുള്ള മികച്ച ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടുകൾ സുരക്ഷിതവും വിപണനം ചെയ്യാവുന്നതുമായ സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുക, അവ വേഗത്തിൽ ലിക്വിഡേറ്റ് ചെയ്യാൻ കഴിയും.
• ഒരു നല്ല ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപം നിങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന ചെലവുകൾ/ചാർജുകൾ വരുത്തിവെക്കില്ല.

നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കാൻ കൃത്യമായ സമയമില്ലെങ്കിലും, നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള ചില നുറുങ്ങുകൾ ഇതാ:

• നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിർവചിച്ചുകൊണ്ട് ആരംഭിക്കുക. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കുകയും ലഭ്യമായ സമയപരിധി അല്ലെങ്കിൽ അവ നേടിയെടുക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് നീക്കിവയ്ക്കാൻ കഴിയുന്ന സമയം അടിസ്ഥാനമാക്കി അവയെ വിഭാഗങ്ങളായി വിഭജിക്കുകയും വേണം.
• അവരുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ ഹ്രസ്വകാല സ്വഭാവമുള്ളതിനാൽ, അവ നേടിയെടുക്കുന്നതിന് ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപങ്ങൾ പരിഗണിക്കുന്നതാണ് ബുദ്ധി. ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് സമയക്കുറവും കുറഞ്ഞ റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള കഴിവും കാരണം, ശരിയായ നിക്ഷേപം നടത്തേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.
• വരുമാന നിരക്ക് മനസ്സിലാക്കുക. പണപ്പെരുപ്പത്തെ മറികടക്കുന്ന ന്യായമായ വരുമാന നിരക്ക് പ്രതീക്ഷിക്കുക. സുഗമമായ ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപ അനുഭവം ലഭിക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ വരുമാന പ്രതീക്ഷകൾ അടിസ്ഥാനപ്പെടുത്തുക. വരുമാനം മാത്രം നിങ്ങളുടെ ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളെ നയിക്കരുത്. പകരം, മൂലധന സംരക്ഷണം അടിസ്ഥാനമായിരിക്കണം.

പരമ്പരാഗതമായി പ്രിയപ്പെട്ട സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ നിങ്ങളുടെ പണം ലാഭിക്കാനും നിക്ഷേപിക്കാനുമുള്ള ഏറ്റവും എളുപ്പവും സുരക്ഷിതവുമായ മാർഗ്ഗങ്ങളിലൊന്ന് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകളുടെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം ലിക്വിഡിറ്റിയാണ്. സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് 2 ശതമാനം മുതൽ 7 ശതമാനം വരെ വാർഷിക വരുമാനം ലഭിച്ചേക്കാം. തീർച്ചയായും, ഓരോ ബാങ്കിനും അതിന്റേതായ നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും ഉണ്ട്, അവ അനുസരിച്ച് വരുമാനം വ്യത്യാസപ്പെടാം.

പലർക്കും ഒരു പുതിയ തിരഞ്ഞെടുപ്പായ ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ, ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപ ഉദാഹരണങ്ങളായി ജനപ്രിയമായിക്കൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്. ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ നിങ്ങളുടെ പണം ഹ്രസ്വകാല സർക്കാർ സർട്ടിഫിക്കറ്റുകളിലും സെക്യൂരിറ്റി ഓഫ് ഡെപ്പോസിറ്റുകളിലും നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഇത് അടിസ്ഥാനപരമായി നിങ്ങളുടെ അടിയന്തര ഫണ്ടുകൾ സൂക്ഷിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു സ്ഥലമാണ്. പണം 24X7 ലഭ്യമാണ്, കൂടാതെ നിങ്ങളുടെ ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപങ്ങൾ വീണ്ടെടുക്കാൻ കുറച്ച് ദിവസങ്ങൾ മാത്രമേ എടുത്തേക്കാം. ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം മാർക്കറ്റ് റിസ്കുകൾക്ക് വിധേയമാണ്, കൂടാതെ വാർഷികാടിസ്ഥാനത്തിലുള്ളതും ലിക്വിഡ് ഫണ്ട് നിക്ഷേപത്തിന് നികുതിക്ക് മുമ്പുള്ളതുമാണ്.

ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളെക്കാൾ ഒരു പടി മുകളിലായി, ഹ്രസ്വകാല ഫണ്ടുകൾ നിങ്ങളുടെ പണം 1-3 വർഷത്തിനുള്ളിൽ കാലാവധി പൂർത്തിയാകുന്ന സെക്യൂരിറ്റികളിലാണ് നിക്ഷേപിക്കുന്നത്. ഈ ഫണ്ടുകൾ ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളേക്കാൾ അൽപ്പം അപകടസാധ്യത കൂടുതലാണ്. മാർക്കറ്റ് ഭാഷയിൽ, അവയെ അൾട്രാ-ഷോർട്ട്-ഡ്യൂറേഷൻ ടേം ഫണ്ടുകൾ എന്ന് വിളിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ ഹ്രസ്വകാല ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഇവ മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് സ്കീമുകളാണെന്നും മറ്റേതൊരു മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് സ്കീമിനെയും പോലെ, വരുമാനം ഉറപ്പില്ലെന്നും മനസ്സിലാക്കുക.

ഒറ്റത്തവണ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കാത്തവർക്ക് ഇത്തരത്തിലുള്ള ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപം അനുയോജ്യമാണ്. ആവർത്തിച്ചുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ എല്ലാ മാസവും ചെറിയ തുകകൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് ഇവിടെ രണ്ട് ഓപ്ഷനുകളുണ്ട്: പോസ്റ്റൽ ഓഫീസ് ആർ‌ഡി അല്ലെങ്കിൽ ബാങ്ക് ആർ‌ഡി. ആവർത്തിച്ചുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പ്രീ-ടാക്സ് റിട്ടേൺ വിശാലമായ ശ്രേണിയിൽ കറങ്ങുന്നു, കൂടാതെ ഈ കാലയളവിൽ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന തിരഞ്ഞെടുത്ത ബാങ്കിനെയോ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പലിശ നിരക്കിനെയോ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

ഇത് ഒരു പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് ഉൽപ്പന്നമാണ്, 5 വർഷത്തെ കാലാവധിയാണ് ഇത് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നത്. നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യ ലക്ഷ്യം കൃത്യം 5 വർഷം അകലെയാണെങ്കിൽ അത്തരമൊരു ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപം അനുയോജ്യമാണ്. NSC-യിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നിങ്ങൾക്ക് നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ ക്ലെയിം ചെയ്യാം. ഇത് നിലവിൽ 7 ശതമാനം പ്രീ-ടാക്സ് റിട്ടേൺ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

ഈ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഒരു വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ കൈവശം വച്ചാൽ അധിക നികുതി കാര്യക്ഷമത വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. അവ ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ട് വിഭാഗത്തിൽ പെടുന്നു. ചരിത്രപരമായ റിട്ടേൺ നിരക്കുകൾ നികുതിക്ക് മുമ്പുള്ള വരുമാനം 4-6.5 ശതമാനം ആണെന്ന് കാണിക്കുന്നു.

ബാങ്ക് എഫ്ഡികളെപ്പോലെ തന്നെ ലോക്ക്-ഇൻ പിരീഡും ഉള്ളതിനാൽ, ഫിക്സഡ് മെച്യൂരിറ്റി പ്ലാനുകൾ കൂടുതൽ നികുതി കാര്യക്ഷമത വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, കൂടാതെ പൂർണ്ണമായും വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വരുമാനത്തെക്കുറിച്ച് ചില പ്രതീക്ഷകൾ ഉണ്ടായിരിക്കാം. ഇവ നിങ്ങളുടെ മൂലധനത്തെ അപകടത്തിലാക്കാതെ ന്യായമായും സുരക്ഷിതമായ ഡെറ്റ് ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.