यूलिप के बारे में वे तमाम बातें, जो आपको पता होनी चाहिए

क्या आप अच्छे-खासे मार्केट रिटर्न्स के साथ बीमा कवर प्राप्त करना चाहते हैं? यदि हां, तो आपको यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस पॉलिसी लेनी चाहिए, जिसे आमतौर पर यूलिप्स (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स) के रूप में जाना जाता है। ये एक प्रकार के लक्ष्य-आधारित समाधान होते हैं, जो निवेश के साथ सुरक्षा, दोनों को प्रदान करने की क्षमता रखते हैं। इस लेख में आइए सभी यूलिप्स के बारे में चर्चा करते हैं।

यूलिप पॉलिसी क्या है?

मूल रूप से यूलिप्स एक प्रकार की बीमा पॉलिसी होती हैं, जिनमें आपका प्रीमियम दो भागों में विभाजित होता है, जिसमें से एक भाग जीवन बीमा कवर के लिए और दूसरा भाग एक कोष के लिए समर्पित होता है। फिर इस कोष का विभिन्न विकल्पों, जैसे कि ऋण, इक्विटी या कुछ मामलों में दोनों के संयोजन में निवेश किया जाता है। कहने की जरूरत नहीं है कि यूलिप रिटर्न्स उस कोष के समग्र प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं, जिसमें आपका प्रीमियम निवेशित किया गया है।

• लाभ

→ बाजारों से जुड़े रिटर्न्स : - यूलिप रिटर्न्स बाजार के साथ समकालीन किए जाते हैं। अपनी अनूठी संरचना के कारण यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स पॉलिसीधारक को बाजार की प्रवृत्ति के अनुरूप रिटर्न अर्जित करने के लिए अवसर प्रदान करते हैं, क्योंकि भुगतान किए गए प्रीमियम का हिस्सा बाजार में निवेशित किया जाता है।

→ लचीलापन: - यूलिप्स अत्यधिक लचीले होते हैं और इनमें कई तरह के विकल्प होते हैं, जो समान रूप से न्यायसंगत होते हैं। आप अलग-अलग निवेश कोषों के बीच अदला-बदली कर सकते हैं, जरूरत पड़ने पर आप अपने कोष में से आंशिक रूप से राशि निकाल सकते हैं और आप सिंगल प्रीमियम एडिशन सर्विसेज का भी लाभ ले सकते हैं।

→ धारा 80सी के तहत कर संबंधी लाभ: - सभी बीमा पॉलिसीज की तरह यूलिप्स भी धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

→ जुड़वां लाभ: - यूलिप्स दोहरे लाभ की गारंटी देते हैं; आपको निवेश के साथ बीमा भी मिलता है। इसके विभिन्न फंड संबंधी विकल्प यह गारंटी देते हैं कि आप एक ऐसा निवेश चुनें, जो आपके जोखिमों के अनुकूल हो।

इसकी कीमत क्या है?

एक यूलिप पॉलिसी में विभिन्न खर्च शामिल होते हैं। ये इस प्रकार हैं :-

→ कोष प्रबंधन शुल्क: - यह आम तौर पर आईआरडीए दिशा-निर्देशों के तहत 1.35% से अधिक नहीं होता और किए गए निवेश के प्रबंधन के लिए घटाया जाता है। (फाइनेंशियल एक्सप्रेस)

→ प्रशासन शुल्क: - यह प्रत्येक माह काटा जाता है और यूलिप्स के सामान्य प्रबंधन के लिए उपयोग किया जाता है।.

→ प्रीमियम आवंटन शुल्क: - यह शुल्क विपणन और वितरण गतिविधियों को करने के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम से काटा जाता है। ये समय के साथ धीरे-धीरे कम होते चले जाते हैं।

→ मृत्यु शुल्क: - इन शुल्कों का उपयोग आपको लाइफ कवर प्रदान करने के लिए किया जाता है। यह शुल्क बीमाकर्ता के रिकॉर्ड में मृत्यु दर पर आधारित है।

किसे निवेश करना चाहिए?

• मध्यम से दीर्घकालिक निवेश स्वभाव वाले निवेशक

यदि आप मध्यम से दीर्घकालिक निवेश की तलाश में हैं तो यूलिप रिटर्न्स आपके लिए एकदम आदर्श हैं। आपको कम से कम 15 साल तक बाजार में बने रहने की जरूरत होती है। हालांकि 5 साल के बाद आप आंशिक रूप से पॉलिसी से रकम निकाल सकते हैं।

• जिनके पास पर्याप्त समय नहीं है

यूलिप रिटर्न्स उन लोगों के लिए आदर्श हैं, जिनके पास अपने निवेश को प्रबंधित करने का समय नहीं होता, क्योंकि ये पॉलिसी एक समर्पित फंड मैनेजर के साथ आती हैं। इसके अलावा यह नीति आपको कई प्रकार के निवेश प्रदान करती है और आप अपनी जोखिम वहन करने की क्षमता के आधार पर इनमें से किसी एक को चुन सकते हैं। इस प्रकार यह आपको अधिक नियंत्रण प्रदान करता है।

• जो लोग दोहरे लाभ चाहते हैं

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, यूलिप रिटर्न्स दोहरी प्रकृति के होते हैं और दोहरे लाभ की गारंटी देते हैं, इसलिए वे उन निवेशकों के लिए एकदम आदर्श होते हैं, जो दोहरे लाभ की तलाश में होते हैं।

सर्वश्रेष्ठ यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान चुनने के लिए मार्गनिर्देशन :-

• लंबी अवधि पर ध्यान केंद्रित करें : - आपको याद रखना चाहिए कि इन निवेशों से लंबी अवधि में लाभ मिलता है और आपको केवल तभी लाभ होगा, जब आपके पास परिपक्वता अवधि तक इंतजार करने का धैर्य होगा। ये जल्दी लाभ कमाने के लिए बिल्कुल भी नहीं हैं। इस बात को अपने दिमाग में अच्छे से बिठा लें।

• एक स्पष्ट उद्देश्य निर्धारित करें: - हर किसी का प्राथमिक उद्देश्य किसी भी आकस्मिकता से बचने के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवर रखना होना चाहिए। एक राशि निर्धारित करें और अपनी आवश्यकता से सर्वश्रेष्ठ रूप से मेल खाने वाले यूलिप की तलाश करें।

• अनुकूलन की तलाश करें: - यूलिप योजनाओं में राइडर्स की एक रेंज प्रदान की जाती है, जिसका उपयोग अपने हित के लिए समग्र योजना को अपनी रुचि के अनुकूल बनाने के लिए किया जा सकता है। इन राइडर्स के बारे में अधिक जानकारी मांगें और उनका बुद्धिमानी से उपयोग करें।

यूलिप के साथ आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपका पैसा स्थिर नहीं है और वह वास्तव में और अधिक धन पैदा कर रहा है। आपके पास निवेश और सुरक्षा, दोनों हो सकते हैं। केवल एक चीज जो करने की आवश्यकता है, वह है - सर्वोत्तम यूलिप का चयन करना। दस्तावेजों का बढ़िया से अवलोकन करके और फिर अपने हितों के साथ उसकी खूबियों का मिलान करके ऐसा आसानी से किया जा सकता है।