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आजकल यूनिट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान (ULIPs) में निवेश करने को लेकर बहुत चर्चा है। इस चर्चा का कारण यूलिप पॉलिसी द्वारा प्रदान किए जाने वाले मुनाफे और फायदे हैं। साधारण शब्दों में कहें तो यूलिप को बीमा और निवेश के संयोजन के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। सभी अच्छी चीजों की तरह यूलिप भी कई तरह की भ्रांतियों से घिरे हुए हैं, जिन्हें स्पष्ट करने की नितांत जरूरत है। इस लेख का उद्देश्य बाजार में प्रचलित यूलिप संबंधी 6 भ्रांतियों को स्पष्ट करना है।
• भ्रांति 1 -
इनमें बहुत जोखिम होता है। इसके विपरीत सच्चाई यह है कि अलग-अलग उद्देश्यों के लिए अलग-अलग फंड का चयन करके जोखिम को कम करने के लिए यूलिप को चुना जाता है। आप अपनी निवेश की शैली के आधार पर इन फंड का चयन कर सकते हैं। यदि आप जोखिम लेना पसंद करते हैं, तो आप अधिक आक्रामक फंड का विकल्प चुन सकते हैं या यदि आप कम जोखिम पसंद करने वाले व्यक्ति हैं, तो आप अधिक रूढ़िवादी फंड का विकल्प चुन सकते हैं। चूंकि यूलिप उस विशिष्ट समय में आपकी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर फंड के बीच बदलाव करने का विकल्प प्रदान करता है, इसलिए जोखिम वाला कारक भी काफी कम हो जाता है।
• भ्रांति 2 -
यूलिप लिक्विडिटी की अनुमति नहीं देते हैं, इसलिए किसी आपात स्थिति के लिए उपयुक्त नहीं हैं। वास्तविकता यह है कि आप यूलिप में हमेशा आंशिक निकासी का विकल्प चुन सकते हैं। यह विकल्प आपको लॉक-इन अवधि खत्म होने के बाद रकम का कुछ हिस्सा निकालने में सक्षम बनाएगा और वह भी बिना किसी लागत के। शेष इकाइयां जो वापस नहीं निकाली गई होंगी, वे निवेशित रहेंगी।
• भ्रांति 3 -
यूलिप की अनिरंतरता। एक आम गलतफहमी यह है कि उन्हें बंद नहीं किया जा सकता। जबकि वास्तविकता यह है कि न केवल यूलिप बंद किए जा सकते हैं, बल्कि लॉक-इन अवधि के पूरा होने के बाद आपको इसे लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद बंद करने के लिए किसी भी सरेंडर चार्जेज का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती।
• भ्रांति 4 -
लाइफ कवर और बाजार की अस्थिरता इसके विपरीत आनुपातिक हैं। यह ध्यान रखना चाहिए कि बाजार की अस्थिरता के बावजूद लाइफ कवर नहीं बदलता है और व्यक्ति की मृत्यु पर निधि मूल्य या पूर्ण लाइफ कवर, जो भी उच्च होता है, उसका भुगतान किया जाता है। इस प्रकार किसी भी तरह से लाइफ कवर प्रभावित नहीं होता है।
• भ्रांति 5 -
यूलिप प्लान्स दुर्घटना कवर और स्वास्थ्य कवर प्रदान नहीं करते हैं। यहां पर एक महत्वपूर्ण बात यह है कि निवेश के अलावा यूलिप लाइफ कवर की पेशकश भी करते हैं; इसलिए उनके पास सभी राइडर्स होते हैं, जैसे कि हॉस्पिटल कैश बेनिफिट (एचसीबी), एक्सीडेंटल डैथ बेनेफिट्स (एसीबी) इत्यादि। इसके अलावा निवेशक आपदाओं या आपातकाल की स्थिति में अपनी नकदी संबंधी आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए आंशिक निकासी भी कर सकता है।
• भ्रांति 6 -
वे अच्छे रिटर्न प्रदान नहीं करते हैं। हालांकि, यदि आप 5 वर्ष से अधिक की निवेश अवधि पर विचार करते हैं, तो यूलिप अच्छे रिटर्न प्रदान करने के संदर्भ में आपका सबसे अच्छा फैसला साबित होते हैं। इसके अलावा, आप अपने निवेश संबंधी दृष्टिकोण के आधार पर किसी योजना के चयन को बदल भी सकते हैं और अपने लिए अनुकूलित भी कर सकते हैं। यूलिप बीमा की भी पेशकश करते हैं, जो किसी भी अन्य विशुद्ध निवेश वाहनों द्वारा प्रस्तुत नहीं किया जाता है।
तो ये भ्रांतियां आपके अच्छे रिटर्न और स्वस्थ निवेश के लिए बाधाओं के अलावा कुछ भी नहीं हैं। यदि कोई योजना का ध्यानपूर्वक अध्ययन करे, अपनी आंखें खुली रखे और तर्कसंगत दृष्टिकोण का पालन करे, तो उक्त भ्रांतियां किसी के भी इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को बाधित नहीं कर सकती हैं। विभिन्न कंपनियों द्वारा प्रतिस्पर्द्धी यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लांस की पेशकश करने के चलते, बहुत सारे लोग इनका चुनाव कर रहे हैं। ऐसे में हम यूलिप के लाभों के बारे में जागरूकता बढ़ने की उम्मीद कर सकते हैं और इस प्रकार इसका परिणाम यूलिप संबंधी भ्रांतियों में कमी के रूप में सामने आएगा।
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