सही टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें?

सही टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें :

टर्म इंश्योरेंस प्लान एक प्रकार का ऐसा लाइफ कवर होता है, जो एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है और यदि दुर्भाग्यवश इस अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो उसके द्वारा नामित व्यक्ति को मृत्यु लाभ दिया जाता है। यह एक प्रकार की जीवन बीमा योजना है, जिसकी एक निश्चित समयावधि होती है और प्रीमियम अन्य जीवन बीमा योजनाओं की तुलना में कम होता है। यह उस व्यक्ति के परिवार को एक मजबूत वित्तीय सहायता प्रदान करने में मदद करता है, जिसकी असामयिक मृत्यु हो गई हो। इस प्रकार मृत्यु लाभ का उपयोग परिवार द्वारा प्रमुख खर्चों को कवर करने के लिए किया जा सकता है और साथ ही साथ उनके भविष्य के वित्तीय कल्याण का ख्याल रखा जा सकता है।

टर्म पॉलिसी के यूं तो कई प्रमुख लाभ हैं, लेकिन कुछ बिंदु हैं जिन्हें किसी भी टर्म पॉलिसी को खरीदने से पहले आपको अवश्य ही ध्यान में रखना चाहिए, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप अपने लिए सही टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद रहे हैं। वे बिंदु इस प्रकार हैं -

एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक साधारण जीवन बीमा उत्पाद है,जो आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करता है। योजना की राशि पॉलिसीधारक के दुर्भाग्यपूर्ण निधन के बाद अपना काम करती है - यह एकमुश्त भुगतान के रूप में परिवार के नामित सदस्य(यों) को प्रदान की जाती है।

लाइफ कवर राशि की गणना

लोगों की आवश्यकताएं, जीवन स्तर, वित्तीय लक्ष्य, सेवानिवृत्ति योजनाएं आदि अलग-अलग प्रकार के होते हैं। उपरोक्त अंतर के कारण एक ही स्थिति में श्रीमान 'ए' को अपनी असामयिक मृत्यु के मामले में जितनी राशि की आवश्यकता होगी, जरूरी नहीं है कि श्रीमान 'बी' को भी उतनी ही राशि की आवश्यकता हो। यही कारण है कि जो भी प्लान आप खरीदने की सोच रहे हैं, वह कितने लाइफ कवर राशि वाला होना चाहिए, यह तय करने के लिए हर किसी को अपनी आय, जरूरतों, व्यय, भविष्य के लक्ष्यों, परिवार की जरूरतों और अन्य चीजों का पहले अच्छे से एक आत्मविश्लेषण कर लेना चाहिए।

उदाहरण के लिए स्वामी की 40,000 रुपए की मासिक आय के साथ एक सरल जीवन शैली है और वह 10,000 रुपए मासिक की बचत करता है। दूसरी ओर परेश की 100,000 रुपए से अधिक की मासिक आय के साथ एक विलासितापूर्ण जीवनशैली है और वह 30,000 रुपए मासिक की बचत भी कर लेता है। ऐसे में परेश के लिए ठीक यह रहेगा कि वह स्वामी की तुलना में ज्यादा कवर राशि वाली टर्म पॉलिसी खरीदे, ताकि उसकी अकाल मृत्यु होने पर उसका परिवार अपनी जीवनशैली के वैसे ही स्तर को बनाए रख सके, जिसके कि वे अभ्यस्त हो गए हैं।
इसलिए यह गणना अवश्य ही की जानी चाहिए, भले ही विशेषज्ञों की मदद क्यों न लेनी पड़े, ताकि आपके लिए सही लाइफ कवर राशि निर्धारित की जा सके और उसी के अनुसार आपको प्रीमियम का भुगतान करना पड़े। जीवन बीमा कंपनियों की वेबसाइटों पर कई ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर या टूल उपलब्ध हैं, जो आपकी सहायता कर सकते हैं। हालांकि एक सामान्य प्रचलित नियम यह कहता है कि लाइफ कवर अवश्य ही आपकी वार्षिक आय की तुलना में 10-12 गुना ज्यादा होना चाहिए।

लाइव कवर समयावधि की गणना

किसी भी व्यक्ति के लिए यह तय करना आवश्यक होता है कि वह कितने समय तक जीवन बीमा सुरक्षा की आवश्यकता रखता है, क्योंकि इससे प्रीमियम भुगतान और लाइफ कवर की राशि के भुगतान के संबंध में बहुत सारी चीजें बदल जाती हैं। आदर्श रूप से कोई भी व्यक्ति उस समय तक ही प्रीमियम का भुगतान करना चाहेगा, जब तक वह काम कर रहा होगा और यह उम्र एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न हो सकती है। कुछ लोग 60 साल की उम्र में रिटायर हो सकते हैं तो वहीं कुछ इससे ज्यादा उम्र में भी काम करना जारी रख सकते हैं। किसी को भी इस कारक के आधार पर ही कवर टाइम निर्धारित करना चाहिए, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे पॉलिसी खरीदने के संदर्भ में सही निर्णय ले रहे हैं। यहां ध्यान देने वाली एक महत्वपूर्ण बात यह है कि आप जितनी कम उम्र में लंबी अवधि वाले किसी टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ खुद का बीमा करवाते हैं, आपको उतने ही कम प्रीमियम का भुगतान करना होता है। आम तौर पर जीवन बीमा कवर 70-75 साल की उम्र तक उपलब्ध होता है।

महंगाई वाले कारक पर विचार करना

बीतते समय के साथ हर अर्थव्यवस्था में महंगाई बढ़ती जाती है और टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय भी सबको इस प्रभाव पर विचार अवश्य करना चाहिए। ऐसा इसलिए है, क्योंकि आज के 10 लाख रुपए के कवर में आप महंगाई के कारण 10 साल बाद उतनी ही चीजें नहीं खरीद पाएंगे, जितनी कि आज खरीद सकते हैं। महंगाई से चीजों की कीमतें बढ़ जाती हैं और इसलिए मुद्रा की क्रय शक्ति कम हो जाती है। कवर के लिए सटीक मात्रा और आवश्यक समयावधि के बारे में जानने के लिए किसी बीमा विशेषज्ञ या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना चाहिए कि वे अपनी गणना में मुद्रास्फीति वाले कारक को भी शामिल करें।

विभिन्न प्लान और विकल्पों में पारस्परिक तुलना

विभिन्न कंपनियों की एक ही श्रेणी की विभिन्न पॉलिसियों की ऑनलाइन तुलना अवश्य करनी चाहिए, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप वही पॉलिसी खरीद रहे हैं, जो एकदम सही कीमत पर आपके लिए एकदम उपयुक्त है। ऐसा करने से आपको बाजार में उपलब्ध विभिन्न टर्म इंश्योरेंस योजनाओं के बारे में जानने और अपनी आवश्यकताओं के हिसाब से सबसे उपयुक्त पॉलिसी का चयन करने में मदद मिलती है।

टर्म प्लान में राइडर्स को जोड़ना

एक टर्म पॉलिसी लेते समय आपको आकस्मिक मृत्यु, गंभीर बीमारी, स्थायी विकलांगता, प्रीमियम छूट, कैंसर संबंधी देखभाल आदि राइडर खरीदने पर विचार अवश्य करना चाहिए। हालांकि टर्म प्लान आपके जीवन की रक्षा करता है, लेकिन यदि राइडर्स भी लिए गए होते हैं तो ये किसी भी दुर्घटना, बीमारी और गंभीर रोग जैसे मामलों में आपातकालीन खर्चों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

बीमाकर्ता की क्लेम सेटलमेंट रेश्यो

किसी भी टर्म इंश्योरेंस प्लान को खरीदने से पहले कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो, यानी दावा निपटान अनुपात विचार करने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक होता है। आइए जानें कि क्लेम सेटलमेंट रेश्यो कैसे आपको उन पॉलिसियों की संख्या के बारे में बताता है, जिनका निपटान किया गया है, यानी कि पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के मामले में जिन दावों का भुगतान कर दिया गया होता है। यदि यह अनुपात अच्छा है तो आपको उक्त कंपनी से टर्म प्लान लेने पर विचार करना चाहिए, क्योंकि यदि यह एक अच्छा अनुपात नहीं होता है तो टर्म प्लान लेने की पूरी योजना ही व्यर्थ हो जाती है। पॉलिसी लेने वाले को अपनी जीवन शैली, आदतें, चिकित्सा इतिहास, परिवार का आकार और आय इत्यादि के बारे में जानकारी देते हुए एकदम पारदर्शिता बरतनी चाहिए, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि बीमाकर्ता और बीमाधारक के बीच एक ईमानदार समझौता हुआ है।

Understand the costs and benefits of a term insurance plan

निष्कर्ष

टर्म इंश्योरेंस बीमित व्यक्ति के परिवार को असामयिक मृत्यु के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इस प्रकार टर्म प्लान लेने से बीमित व्यक्ति अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा को लेकर निश्चिंत हो सकता है। हालांकि टर्म प्लान खरीदने से पहले किसी को भी यह सुनिश्चित करने के लिए उपरोक्त बिंदुओं को ध्यान में अवश्य रखना चाहिए कि वे न केवल सबसे अच्छी, बल्कि एकदम सही पॉलिसी भी खरीद रहे हैं!